+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека без первоначального взноса: как можно взять квартиру на вторичном рынке с господдержкой, какие документы нужны и обязательна ли справка о доходах?

Ипотека в наше время является оптимальным способом получения собственного жилья. Однако в условиях кризиса становится актуальным вопрос взятия ипотеки без справки о доходах по ряду причин. Например, если основной доход заемщика «серый», то его официальной зарплаты не хватит для оформления кредита, или если приобретенная квартира будет сдаваться в аренду.

Содержание

Кто может получить ипотеку без справок

Претендовать на кредит или ипотеку без справки о доходах может далеко не каждый заемщик. Банки не хотят рисковать понапрасну, выдавая необеспеченный заем на длительный срок. Поэтому такой кредит могут получить:

  • зарплатные клиенты, так как размер их доходов банк может посмотреть из выписки по карте самостоятельно (судя по отзывам, ипотека без справки о доходах наиболее реальна именно в этом случае);
  • предложившие залог – автомобиль, недвижимость, предметы искусства, антиквариат и т.д., при этом размер кредита обычно не превышает 60-70% от стоимости залога, дополнительно придется привлекать оценщика;
  • участвующие в специальной программе, например, в ипотеке с господдержкой, военнослужащие или владельцы материнского капитала;
  • привлекшие созаемщиков с хорошей кредитной историей и достойной зарплатой.

Больше всего шансов оформить ипотеку без справки о доходах у владельцев зарплатных карт Сбербанк и ВТБ 24

Только в этих случаях доступна ипотека без предоставления справки о доходах. Естественно, что у самого кредитуемого должна быть идеальная кредитная история, иначе у банка не будет никакого доверия.

Условия ипотеки без предъявления справки о доходах

Оформление ипотечного кредита с минимальным пакетом документов, как правило, влечет за собой увеличение кредитной нагрузки на заемщика. Тем не менее, такой подход может быть оправдан в случае отсутствия возможности подтвердить доход официально.

Необходимые документы

Для того, чтобы взять ипотеку без справки о доходах, заемщику понадобится стандартный пакет документации:

    Для оформления ипотеки без подтверждения дохода потребуется пакет документов, позволяющий косвенно оценить намерения и платежеспособность заемщика

паспорт и любой второй документ;

  • сведения о семейном положении, в том числе о наличии детей;
  • разрешения от контролирующих органов на проведение сделки (например, опеки);
  • согласие супруга или супруги.
  • На покупаемую квартиру надо будет подготовить:

    • копия техпаспорта и кадастрового паспорта;
    • копию правоустанавливающих документов и свидетельства о госрегистрации права;
    • выписку из Росреестра.

    Возможно, при оформлении ипотеки без справки о доходах банки потребуют дополнительные бумаги, например, оценку стоимости жилья или выписку из домовой книги, чтобы подтвердить, что в квартире нет посторонних прописанных людей, кроме собственников.

    Недостатки ипотеки без подтверждения дохода

    Ответ на вопрос, дают ли ипотеку без справки о доходах, положительный, но условия такого займа будут не очень выгодны заемщику:

    • повышенная процентная ставка;
    • ограниченная максимальная стоимость жилья;
    • повышенный первоначальный взнос – обычно от 30%;
    • обязательно оформление всех видов страховки;
    • квартира оформляется в залог.

    Оформляя ипотеку без справки о доходах, стоит приготовиться к значительной переплате

    Алгоритм получения ипотеки по одному документу

    Банки, предлагающие получить ипотеку без справки доходах, оценивают платежеспособность клиента по его кредитной истории и на основании прочей доступной документации. При этом шанс оформить ипотеку без справки о доходах многократно повышается, если у заемщика на руках имеется документ о выделенной государством субсидии: маткапитал, военный сертификат, сертификат АИЖК и т.п. Поэтому, помимо паспорта, такой документ предъявить обязательно.

    Используйте документы выделенных государством субсидий для упрощения получения ипотечного кредита

    В целом алгоритм получения ипотеки без справки доходах таков:

    • клиент готовит документацию, заполняет анкету и направляет ее в банк (можно в режиме онлайн);
    • дожидается звонка консультанта и подтверждает заявку (при оформлении в офисе этого шага нет);
    • в течение установленного банком времени дожидается решения;
    • при положительном результате предоставляет документы на квартиру;
    • с продавцом заключается договор купли-продажи;
    • переход права собственности регистрируется в Регпалате;
    • с окончательными документами клиент и продавец приходят в банке, где последнему перечисляется положенная сумма, а покупателю открывается кредитный счет.

    В каких банках реализуется программа

    Иногда возможно взять ипотеку без справки о доходах и первоначального взноса – но это возможно только для немногих клиентов и в банках группы Дельта Кредит. Однако сам первоначальный взнос в этом случае выдается в виде кредита, и у заемщика возникает два долговых обязательства.

    Воспользуйтесь калькулятором ипотеки по двум документам на официальном сайте ВТБ 24

    Среди других учреждений, где взять ипотеку без справки о доходах:

    • Сбербанк;
    • ВТБ24;
    • Тинькофф;
    • Россельхозбанк;
    • Московский кредитный банк и т.д.

    Ипотека без справки о доходах – реальность даже в условиях кризиса. Но чтобы ее получить, надо быть либо зарплатным клиентом банка, либо предоставить залог, либо привлечь созаемщиков. Человеку с улицы такой заем вряд ли одобрят. Большинство крупнейших банков готовы кредитовать по одному документу – паспорту, но бумаги на квартиру подготовить придется в полном объеме.

    Как взять ипотеку без подтверждения доходов

    В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

    Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

    Кому подойдет ипотека без справки о доходах

    Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

    В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

    1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
    2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

    Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

    За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

    Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

    Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

    Перечень необходимых документов

    Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

    Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

    В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

    • кадастровый паспорт;
    • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
    • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
    • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

    Условия получения ипотеки без справки о доходах

    В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

    Это важно знать:  Необходимые документы для оформления купли продажи квартиры

    Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

    Период кредитования

    Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

    Величина первоначального взноса

    В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

    Величина процентной ставки

    Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

    Максимальный размер кредита

    Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

    Если заявитель официально не работает

    Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

    В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

    На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

    1. Общегражданский паспорт,
    2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

    Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

    В какой банк обратиться

    Какие банки дают кредиты по двум документам.

    Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

    • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
    • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

    Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

    • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
    • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
    • срок возврата кредита до 20 лет;
    • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

    Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

    Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

    В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

    Ипотека без документов о доходах

    Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё. Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

    Как оформить ипотеку без подтверждения дохода

    Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

    Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

    На что смотрит банк

    Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

    • недвижимость;
    • движимое имущество;
    • возраст;
    • состояние здоровья;
    • образование;
    • место работы;
    • должность.

    Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

    Период кредитования

    Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

    Требования к первоначальному взносу

    Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

    Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

    Где взять ипотеку без справки о доходах

    Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

    Для этого подойдут:

    • водительские права;
    • пенсионное удостоверение;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет.

    На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

    К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

    Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

    Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

    • готового жилья;
    • строящегося жилья;

    Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

    Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

    Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

    На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

    Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

    Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

    Банк ДельтаКредит

    В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

    Банк Москвы

    Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

    Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

    Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

    Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

    Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

    Это важно знать:  Перечень документов на квартиру для оформления ипотеки

    Газпромбанк

    В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

    Заключение

    Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности. Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса. Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

    Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

    Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

    Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

    Особенности ипотеки без первоначального взноса

    Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

    Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

    О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

    Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

    Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

    Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

    Условия банков

    Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

    Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

    • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
    • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
    • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

    к содержанию

    Требования к заемщику и к жилью

    В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

    Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

    Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

    • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
    • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
    • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

    А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

    Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

    1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
    2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

    Полезное видео:

    Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

    Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

    В Сбербанке

    Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

    По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

    Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

    Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

    Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

    Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

    Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

    Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

    Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

    Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

    Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

    Видео по теме:

    Пошаговое оформление

    Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

    Подача заявки в банковское учреждение

    Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

    В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

    В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

    Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

    Поиск недвижимости на вторичном рынке

    После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

    Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

    Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

    Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

    Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

    Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

    Оценка выбранного объекта

    Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

    Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

    Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

    Страхование

    Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

    Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

    Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

    После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

    Это важно знать:  Жилищная субсидия военнослужащим 2019: порядок расчета и предоставления, документы

    Подписание ипотечного договора

    После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

    Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

    Преимущества и недостатки

    Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

    Среди несомненных плюсов можно отметить:

    • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
    • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
    • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
    • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
    • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

    Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

    • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
    • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
    • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
    • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

    к содержанию

    Видео от эксперта

    Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

    Ипотека » Виды » Вторичное жилье без первоначального взноса

    Как взять ипотеку без справки о доходах в ВТБ 24 в 2018 году

    Рано или поздно наступает тот момент, когда стоит необходимо купить квартиру или дом для постоянного проживания.

    Собственное жилье, особенно для молодых семей, в наше время становится доступным благодаря ипотеке без справки о доходах в ВТБ24.

    Среди многочисленных кредитных организаций ВТБ 24 – один из самых надежных партнеров в сфере финансов.

    Работая на рынке много лет, банковская организация предлагает большое число кредитных продуктов, среди которых каждый сможет выбрать себе подходящий и удобный.

    В 2018 году банк ВТБ24 разработал программы ипотечного кредитования для разных слоев населения.

    Важная информация

    Ипотека является долгосрочным продуктом, и из-за этого считается рискованной сделкой. Ипотечный договор можно скачать здесь.

    Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.

    Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.

    Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.

    Главные понятия

    Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:

    Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.

    Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.

    Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.

    Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.

    Банк ВТБ24 ничего не скрывает, имеет открытые комиссии, отсутствуют штрафы, не требует денежные средства за подачу заявления, рассмотрение заявок, выдача кредитов, обслуживание счетов клиентов.

    Полное досрочное погашение кредита, в частности, отсутствует, но допускается частичное погашение суммы займа.

    Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.

    Влияет на процентное соотношение наличие продукта страхования от банка.

    Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.

    Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).

    Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:

    • являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
    • соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
    • место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.

    Выбор банка

    Выгодно взять ипотеку в Москве можно в банке ВТБ 24. Жилищный кредит в данном банке можно получить без предоставления справки о доходах по низким процентным ставкам.

    Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

    Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:

    • путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
    • взяв заем под залог собственного имущества;
    • перекредитования.

    Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.

    Законодательная база

    Главным законом, который регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем по соглашению ипотеки есть ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2018 г.), который показывает общие моменты.

    Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 07.03.2016 г., виды заключения:

    • договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
    • обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.

    Предоставление ипотеки по материнскому капиталу в ВТБ24 регламентируется Федеральным законом № 256 ст.10 (МК для улучшения жилищных условий) и ст.7 (использование МК на собственные нужды по усмотрению). Ст.6 определяет размер и порядок оформления МК.

    Ипотека без справки о доходах с первоначальным взносом в ВТБ 24

    В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал от государства (сертификат). Приветствуется наличие собственного капитала от заемщика.

    Это повышает шансы на одобрение от банка, уменьшается ставка и доступно более долгосрочное кредитование.

    Правда ли, что банк имеет возможность списать долг по кредиту, читайте здесь.

    Первоначальный взнос дает банку понять, что клиент является платежеспособным и охотно оформляет ему ипотеку.

    Первый взнос при кредитовании без справки о доходах в банке ВТБ 24 составляет от 40 % от стоимости жилья.

    Предлагаемые условие организации

    ВТБ 24 предлагает различные условия ипотечного кредитования зависимо от программы. Можно получить заем в любом отделении банка либо оставить заявку на банковском сайте.

    Условия ипотеки в банке ВТБ 24:

    Статья написана по материалам сайтов: kredit24tut.ru, ipoteka-expert.com, ipoteka.zone, ob-ipoteke.info, pravopark.ru.

    »

    Предыдущая
    ДокументыЗаявление о выдаче судебного приказа о взыскании алиментов: перечень документов, подача заявления мировому судье
    Следующая
    ДокументыИпотека в ВТБ-24: условия в 2019 году, процентная ставка, программы, документы
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector