+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов: какие банки дают в 2019 году

Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Содержание

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Чем большим объемом информации о заемщике обладает банк, тем более надежной кажется банкирам сделка кредитования. Соответственно, это позволяет снизить процентную ставку. Таким образом, открытость — выгодна клиентам банка.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы. Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

По мере роста количества сделок на рынке недвижимости удорожание подобных кредитных договоров уменьшается. Такая тенденция – следствие конкуренции банков за деньги клиентов. В настоящий момент повышение ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитом может достигать только 0,5 процентного пункта. Хотя с учетом сроков и сумм ипотечных кредитов, это означает переплату в десятки тысяч рублей.

Как взять ипотеку по двум документам

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

Видео: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Это важно знать:  Перечень документов для оформления дарственной на квартиру родственнику или другому лицу

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Видео по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Ипотека без справки о доходах в 2018-2019 году — самые выгодные предложения в банках России

Что такое ипотека без подтверждения доходов

Несколько лет назад финансово-кредитные организации даже не рассматривали возможности выдачи жилищных ссуд без предоставления справок, подтверждающих платежеспособность клиента. Однако, изменившиеся рыночные условия, высокая конкуренция среди финансовых организаций, экономический кризис, повлекший за собой сокращение рабочих мест, вынудили банки искать другие решения, чтобы привлечь клиентов. Ипотека без справки 2-НДФЛ сейчас является популярным инструментом, который используют многие банковские учреждения, чтобы привлечь потенциальных заемщиков.

Целевая аудитория

Кому же предназначены кредиты, при которых не надо подтверждать свою платежеспособность и официальное трудоустройство по установленной форме? Это люди, которые получают высокие доходы, но не могут представить справку о них – фрилансеры, работающие в интернете, наемные работники, получающие неофициальный заработок в конвертах от работодателя. Займополучателями могут выступать предприниматели, намеренно занижающие свои доходы для наименьшего налогового обложения.

Требования к заемщику

Банки несут высокие риски, предоставляя клиентам ипотечные продукты без данных о доходах, поэтому требования к заемщикам в такой ситуации жесткие. Кредиты могут облагаться разными дополнительными условиями, которые нужно соблюдать, чтобы получить заемные финансы. Финансовые организации требуют:

  • наличие у займополучателя гражданства России;
  • документальное подтверждение того, что клиент готов сделать первый взнос по ипотечному кредиту — наличие собственных средств на банковском счету;
  • положительную кредитную историю, в которой не значится просроченных и невыплаченных платежей по займам;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • дееспособный возраст займополучателя на момент погашения кредита;
  • ликвидное недвижимое имущество, принадлежащее клиенту и отвечающее всем требованиям банка.

Предоставление залогового имущества

Самой главной гарантией того, что кредитно-финансовая структура не понесет значительных убытков при выдаче финансов, является ликвидная недвижимость, поэтому клиенту придется предоставить полный пакет документов по квартире или дому, являющемуся объектом залога. Недвижимость должна принадлежать потенциальному займополучателю, не быть отягощенной никакими судебными исками и решениями в пользу сторонних лиц, а все проживающие совершеннолетние члены семьи должны дать свое согласие на выдачу ипотеки.

Заемщику придется самостоятельно провести оценочную экспертизу квартиры или дома, который предполагается отдать в залог банковской организации, оформить страховку, предоставить полный пакет справок по имуществу. Надо готовиться к тому, что банк будет пристально оценивать этот предмет залога, обращая внимание на все тонкости и нюансы – наличие деревянных элементов в несущих конструкциях здания, срок его эксплуатации и другие детали.

Наличие поручителей и созаемщиков

Многие программы по покупке жилья содержат условие, согласно которому, комиссионные проценты за пользование заемными деньгами уменьшаются на несколько пунктов, если займополучатель привлекает поручителей и созаемщиков. Банки оговаривают условия, на которых происходит такое вовлечение сторонних лиц в кредитный договор – поручителей должно быть не более трех, они не должны быть частными предпринимателями. Для созаемщиков оговаривается наличие справки о доходах 2-НДФЛ, согласно которой финансовое учреждение сможет оценить платежеспособность человека.

Хорошая кредитная история

Самым главным условием по выдаче ипотеки без справки, подтверждающей официальную зарплату клиента, является хорошее залоговое имущество, однако, вероятность получить отказ увеличивается, если банковские служащие обнаруживают плохую кредитную историю заявителя. Наличие невыплаченных вовремя кредитов может затянуть сроки рассмотрения заявки по ипотеке, что негативно воспринимают клиенты, желающие получить деньги быстро. Изменить такое положение в лучшую сторону можно несколькими микрозаймами, взятыми в МФО и погашенными в положенный срок.

Какие документы нужны

Предоставление официальных бумаг кредитно-финансовому учреждению делится на два этапа – сбор первоначального пакета документов, входящего в комплект бумаг при подаче заявки на ипотеку без справок по заработной плате, и комплектация вторичного пакета, который подается при одобрении банком заявления. В первичный пакет входят следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ. Его наличие – основное условие выдачи денежных средств.
  2. Документ, удостоверяющий личность заемщика. Таким удостоверением личности может служить загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, удостоверение пенсионера, военнослужащего или сотрудника государственных структур.
  3. Заявка на получение жилищной ссуды.
  4. Справки, подтверждающие наличие денег для первого взноса по кредиту.

Если заявление одобрено, то придется собирать вторичный пакет бумаг. Туда входят документы по залоговой недвижимости. Банки могут потребовать:

  • оригинал или заверенную копию свидетельства о праве собственности на жилье;
  • выписку из кадастра по недвижимости;
  • справку ЕГРП, выданную не позже, чем за 30 дней до предъявления банковской организации;
  • предварительный контракт о покупке квартиры, если ее приобретение предполагается в новостройке.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Заемщику придется тщательно продумывать каждый свой шаг перед получением жилищного займа, поскольку ипотека выдается на длительный срок, в течение которого придется регулярно гасить задолженность. Действовать нужно по следующему алгоритму:

  1. Выбрать самый подходящий ипотечный продукт из предложений разных банков.
  2. Оформить заявку на ипотеку любым удобным способом в кредитной организации, приложив требуемые справки.
  3. Дождаться положительной визы на заявлении.
  4. Подобрать квартиру, если предполагается приобретение жилья в новостройке.
  5. Собрать документы по залоговой недвижимости, отдать их в банк.
  6. Получить справку в Росреестре о регистрации права собственности на жилье.
  7. Оформить страховку и подписать кредитный договор.
  8. Получить деньги.
Это важно знать:  Какие документы нужны для продажи квартиры в 2019 году?

Оформление анкеты-заявки

Независимая оценка стоимости объекта кредитования

Чтобы принять объективное решение по выдаче ипотеки без сведений о доходах, кредитное учреждение должно иметь сведения о стоимости залогового имущества. Экспертизу и оценку заказывать должен потенциальный заемщик, предоставляя банковским служащим заверенную справку. Необходимо знать, что рассчитывать придется на 70-85% от оценочной стоимости жилья.

Заключение ипотечного договора

Последним этапом получения ипотеки является оформление кредитного договора. В нем обязательно должны быть указаны все сведения, касающиеся первоначального взноса по ипотеке, приложен график погашения задолженности с расшифровкой платежей, указаны все дополнительные условия. Чтобы не было неприятных сюрпризов после заключения контракта в виде повышенных процентных ставок или переплат по основному долгу, нужно внимательно изучить официальные бумаги или пригласить опытного юриста, который подтвердит легитимность и приемлемость заключаемого соглашения.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов – условия кредитования

Рекламные слоганы о получении жилищного кредита всего по двум удостоверениям личности умалчивают о том, что условия по ипотеке без предъявления данных о доходах жесткие, и существенно отличаются от обычных займов на получение жилья со стандартным набором документов. Кредитополучателю нужно приготовиться к следующим отличиям условий выдачи такой ипотеки от обычного кредита на жилье:

  • платежу начального взноса;
  • уменьшенному сроку погашения;
  • высоким процентным ставкам;
  • возрастным ограничениям;
  • невысокому размеру ссуды.

Первоначальный взнос

Если нет документов о доходах, то финансовая структура требует доказательств платежеспособности клиента – он должен предоставить документы, свидетельствующие о наличии у него денег на первоначальный взнос по ипотеке. Придется предъявить выписку со счета, на котором есть требуемая сумма, жилищные сертификаты, документы о материнском капитале, иные сведения. Размер начального взноса по ипотеке варьируется в разных банках от 30 до 65%, в зависимости от величины запрашиваемого кредита.

Процентные ставки

Сроки кредитования

Величина периода, на который выдается упрощенный заем по двум удостоверениям личности, варьируется от 20 до 50 лет, в зависимости от ипотечных программ, реализуемых банками. Если заемщик хочет досрочно погасить задолженность, и ипотечным контрактом предусмотрена такая возможность, то сроки погашения ипотеки уменьшаются относительно дат, предусмотренных изначальным договором.

Максимальный размер ипотечного кредита

Рассчитывать придется на относительно небольшую сумму, учитывая необходимость первоначального взноса. Например, если заемщик претендует на 4 млн. рублей, а начальный взнос составляет 50%, то, после подписания договора, ему выдадут 2 млн. рублей. Стандартный подход предусматривает выдачу не более 85% от оценочной стоимости закладываемого жилого имущества.

Возрастные ограничения

Какие банки предоставляют ипотеку без справки о доходах

  1. Сбербанк России. «Военная ипотека». Ссуда выдается на 20 лет под 10,9% годовых, размер ее не выше 80% от стоимости жилья, от кредитополучателя требуется военный билет и свидетельство о праве на целевую ссуду по улучшению жилищных условий. Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости квартиры.
  2. ВТБ 24. «Победа над формальностями». Выдается на срок до 30 лет под 10,7% годовых, сумма первого платежа – до 30% от оценочной цены квартиры, наибольший размер суммы займа – 30 млн. рублей. Требуется паспорт гражданина РФ, СНИЛС, страхование жилья и жизни.
  3. Связьбанк. «Военная ипотека». Средства выдаются на 20 лет под 10,9% годовых, размер первого платежа – 20-90% от цены квартиры, максимальная сумма – 2,22 млн. рублей, от заемщика требуется свидетельство НИС, военный билет, паспорт, имущественная страховка.
  4. Газпромбанк. «Росвоенипотека». Предоставляется на 25 лет под 10,6% годовых с первым платежом 20%. Наибольший размер ссуды 2,25 млн. рублей. Нужен паспорт, СНИЛС, свидетельство участника НИС.
  5. Русский ипотечный банк. «Залог». Средства даются на 30 лет под 13,75% годовых. Наибольший размер займа составляет 60% цены заложенной квартиры. Требуется доказательство целевого использования денег, 2 удостоверения личности.
  6. Банк жилищного финансирования. «Ипотека». Предоставляется до 10 млн. рублей на 20 лет под 9,75% годовых. Первый платеж – 20% цены заложенной квартиры. Требуется паспорт, справки о платежеспособности.
  7. АК Барс банк. «Комфорт». Размер получаемых средств ограничен возможностями клиента по платежам. Деньги выдаются на 25 лет под 13,1% годовых, начальный платеж – 20-80% от цены жилья. Нужно предъявить два удостоверения личности.
  8. Райффайзен банк. «Квартира на вторичном рынке». Можно получить до 26 млн. рублей по ставке 9,73% на 30 лет. Первый взнос – 15% залоговой цены жилья. Предоставляются 2 удостоверения личности и справки, подтверждающие присутствие средств на начальный взнос.
  9. Уралсиббанк. «Ипотечные каникулы». Выдаются средства до 50 млн. рублей на 30 лет под 10,75%. Величина первого платежа 20-40%. Нужен паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Плюсы и минусы ипотеки без документов о доходах

Жилищный заем без предоставления сведений о зарплате востребован потенциальными займополучателями, поскольку процедура оформления упрощена. Деньги можно получить при отсутствии официального заработка. Однако, у такого кредита есть существенные недостатки. К ним относятся:

  • необходимость внесения большого первого платежа;
  • относительно небольшая сумма кредита, на которую можно претендовать;
  • повышенные комиссионные проценты за пользование заемными средствами;
  • небольшой срок, на который выдается ссуда.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое ипотека по 2 документам

Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.

Главная особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.

Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.

Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:

  • общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
  • ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
  • ставка по кредиту – от 14%.

Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.

Таблица основных условий банков

Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.

Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.

Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста. Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.

Порядок и нюансы оформления

Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:

  1. Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
  2. С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
  3. Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
  4. На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
  5. Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
  6. Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
  7. Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.
Это важно знать:  Продажа квартиры, полученной по наследству: необходимые документы и алгоритм действий

Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).

Подтверждение доходов не требуется

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.

Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.

Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.

Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго. Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит. Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.

Погашение кредита раньше времени

Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).

Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.

Жилье находится в обременении

Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.

Рефинансирование

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.

Заключение

Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают. Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п. Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.

Где дадут ипотеку по двум документам без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит – существенная помощь россиянам, которые желают решить квартирный вопрос, но не имеют достаточно средств для осуществления своей мечты. Банки РФ предлагают массу программ, но лишь часть из них действительно готова выдать жилищный заем по паспорту. Рассмотрим предложение, а также особенности данного вида кредитования.

Суть программы

Особенности кредита в том, что деньги выдаются людям, которым не обязательно подтверждать свои доходы справками о заработной плате или другими бумагами. У каждого учреждения свои требования к соискателям, залогу, но в целом прослеживается общая для всех тенденция – все займы идут с повышенной ставкой.

Именно этим они отличаются от других ипотечных ссуд. Деньги готовы выдать на следующих условиях:

  • Значительная сумма первого взноса (от 30% и выше).
  • Высокий процент (на 1%-3% пункта выше, чем в прочих заголовых программах).
  • Особые требования к страховке.
  • Есть ограничения по возрасту.

Решение кредитный комитет готов озвучить всего за пару дней. По мере роста числа сделок по займам на основании 2-х документов, снижается удорожание таких договоров. Это связано со здоровой конкуренцией со стороны банковской системы России.

В список требуемых документов вошли: общегражданский паспорт и СНИЛС, пенсионное удостоверение и т.д., то есть все, что могло подтвердить личность соискателя на кредит. Если будущий заемщик женат, то потребуются перечень бумаг и от супруги(-а).

Кто выдает

С одной стороны, ипотека крайне выгодна для финансовых учреждений. Происходит увеличение потока клиентов, которые не желают тратить время на походы в бухгалтерию своего предприятия. Но с другой – это большие риски для кредитора, так что не каждый банк готов работать по такой схеме.

ВТБ-24

Примечательно, что до конца года действует сниженный процент по кредиту. Можно получить ответ всего за сутки. Деньги дают на следующих условиях:

  • Сумма от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  • От 10,45% в год;
  • Срок действия кредитного соглашения – до 20 лет.
  • Первый взнос – от 30% и выше.

Менеджеру нужно показать СНИЛС и паспорт, на сделке подписывается в обязательном порядке комплексный договор страхования, военный билет для физлиц не старше 27 лет.

Лимиты сумм к выдаче для разных регионов неодинаковый. Допустим в СПб и столице плательщикам дадут максимальную сумму, а вот в прочих городах страны не более 15 млн.р.

Наличие регистрации в регионе расположения отделения считается необязательным. Действие ответа от банка актуально еще 4 месяца. Это позволяет неспешно выбрать залог, договориться с покупателями, подготовить все бумаги на сделку.

Сбербанк

Выгодное предложение распространяется не только на приобретение жилья, но и на получение ссуды на строящийся объект:

    Выдают от 300 000р. до 15 млн.р. (для жителей столицы и СПб), до 8 млн.р. для жителей прочих городов.

Специальные % действуют на основные программы для клиентов, а также акционные предложения (например, выбор жилья на портале DomClick).

Россельхозбанк

  • От 9,55 в год.
  • На срок до 25 лет.
  • Лимит кредитования от 100 000р. до 8млн.р. для жителей Москвы и СПб, до 4млн.р. для россиян из прочих городов.
  • Размер первого взноса – от 40% и выше для многоквартирных домов, от 50% для домов с земельными участками. Финансируют и покупку таунхаусов.

Кредит на жилье без справки 2-НДФЛ − отличная возможность не втягиваться в многодневную процедуру оформления займа. Именно поэтому она более затратная по переплате, чем стандартные программы. При желании сократить расходы, можно показать зарплату, тогда менеджеры отделения пересмотрят свои условия.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, vseodome.club, sovets.net, 2018-god.com, kreditorpro.ru.

»

Предыдущая
ДокументыИпотека для молодой семьи в ВТБ 24: условия программы и процентные ставки, необходимые документы и требования к заемщику, а также особенности заполнения заявки
Следующая
ДокументыКадастровый паспорт земельного участка: как получить, где оформить, стоимость, документы
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector