Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Содержание

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  • тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  • гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  • платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  • авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  • таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Узнайте о банковской гарантии в Локобанке, перейдя далее.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  • для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  • для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  • п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Что такое банковская гарантия на простом языке: для чего она нужна

Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.

По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.

Что это такое

Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.

Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.

В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:

  1. Первый субъект называется гарантом и представляет собой учреждение, которое берет на себя финансирование, взимая за это определенную плату и конкретные обязательства.
  2. Вторым субъектом выступает принципал, а именно сам инициатор для предоставления данного обязательства, он же и является исполнителем за основным контрактом.
  3. Третье же лицо, он же заказчик за основным контрактом, называется бенефициаром, это то лицо, чьи интересы защищаются.

От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.

Существуют такие банковские гарантии, как:

  • тендерная гарантия, она же конкурсная. В том случае, если победитель тендера по каким-либо причинам отказывается от дальнейшего сотрудничества, эта гарантия способна снизить риски заказчика;
  • исполнительная гарантия. Такой вид гарантии занимается максимальным снижением рисков при поставке товара, гарантируя ее своевременность и полноту. То же самое происходит и при выполнении каких-либо работ или услуг;
  • платежная гарантия. Обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
  • авансовая гарантия. Это контроль за исполнением обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;
  • налоговая, таможенная гарантия. Следит за тем, как выполняются обязательства перед этими госорганами.
Это важно знать:  Штраф за неуплату коммунальных платежей в 2020 году

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.

Зачем нужны банковские гарантии

Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.

Рассмотрим следующую схему работы:

  1. Фирма П (принципиал) решила заключить контракт с фирмой Б (бенефициаром), он же и есть заказчик, проще говоря покупатель данного товара.
  2. Далее фирма Б пытается себя обезопасить и получить определенные гарантии, что товар будет доставлен в нужный срок и в полном объеме. Для этого фирма П, он же принципиал и исполнитель, привлекает гаранта, а именно банк В, и получает у него необходимую гарантию в письменном виде.
  3. Далее банк В обязуется взять на себя гарантии по выполнению обязательств, то есть выплатить фирме Б, если фирма П не выполняет свои обязательства, оговоренного процента от суммы контракта. Естественно, банк такие обязательства тоже берет на себя за определенную сумму.
  4. Если такой случай происходит и фирма П нарушает свои обязательства, то она у банка в письменной форме может потребовать выполнения его гарантийных обязательств по выплате возмещения ущерба.
  5. Банк же, в свою очередь, выплачивает необходимую сумму бенефициару, т. е. заказчику, а от фирмы П (принципиала) будет требовать возмещения уплаченных ими средств.

Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.

Процедура оформления

Процедура оформления состоит из таких этапов:

  • само желание заключить такую сделку;
  • поиск исполнителем (принципиалом) непосредственного гаранта в виде банка;
  • оформление заявления для получения гарантии;
  • представление в банк-гарант пакета всех необходимых документов;
  • проведение действий по проверке клиента на его платежеспособность;
  • непосредственное заключение самого соглашения между принципиалом и гарантом;
  • само оформление договора.

Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.

Какие необходимо иметь документы

Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.

Для этого перед заключением сделки банк потребует представить следующий пакет документов, а именно:

  • само заявление на предоставление гарантии;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, которая должна быть выдана не позднее 30 дней;
  • копия протокола учредительного собрания и копия свидетельства о регистрации, которые обязательно должны быть заверены у нотариуса;
  • действительный список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
  • копии сертификатов и лицензий;
  • имеющиеся договора аренды или документы, подтверждающие право собственности;
  • копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
  • копия самого проекта, на который хотят взять гарантию;
  • полный бухгалтерский отчет за год по доходам и расходам;
  • отчетность по финансам за полгода;
  • при упрощенной системе налогообложения необходимо представить декларацию о доходах и расходах за год, а при ЕНВД, нужно представить соответствующую декларацию о налогах;
  • предъявить справку, подтверждающую отсутствие долгов;
  • отчет о проведенной аудиторской проверке.

Что такое банковская гарантия и где она используется

Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.

Заключение любой сделки – это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.

Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.

Банковская гарантия – это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.

Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:

  • по госзакупкам;
  • с проведением конкурса;
  • с отложенным платежом;
  • таможенных.

Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.

Стороны договора

Участвуют 4 стороны:

  • гарант – одна сторона, которая гарантирует;
  • бенефициар – вторая сторона, которой выдается гарантия;
  • принципал – третья сторона, за которую выдается гарантия;
  • банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.

Какой банк может оказывать услугу?

Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:

  • 5 лет банковской лицензии;
  • 1 млрд руб. минимальный размер капитала;
  • нет признаков банкротства кредитной организации.

Примеры банков, которые могут поручаться:

  • Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
  • Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
  • ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
  • Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).

Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.

Рис. 1. Условия «СКБ-банка»

Виды банковских гарантий

Гарант необходим для обеспечения:

  • исполнения обязательств участником тендера;
  • исполнения контракта;
  • возврата авансового платежа.

В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.

Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.

Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.

Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.

Может ли банк отказать?

Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.

Как выглядит документ

Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:

  • все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
  • дата выдачи и срок действия;
  • обязательство, которое обеспечивается;
  • сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.

Условия не могут быть изменены.

Кто может воспользоваться?

Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история – еще один довод «за».

Это важно знать:  Причины развода, которые указываются в заявлении

Главное условие кредитной организации – платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие – обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.

Когда прекращается договор

Договор прекращается, если:

  • истек срок;
  • бенефициар получил деньги;
  • бенефициар отказался от прав.

Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.

Контргарантия

Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.

Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне. Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.

В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.

Понятие банковской гарантии

Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.

Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

  • наименование гаранта (банк);
  • наименование принципала (заёмщик);
  • наименование бенефициара (кредитор);
  • ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
  • максимальная денежная сумма;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • правила произведения платежа;
  • положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

  • отзывает свое предложение до даты его истечения;
  • выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
  • отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей

Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

  1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
  2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
  3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
  4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Схема работы банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях является примерно одинаковой. Как правило, она включает в себя следующие этапы:

1. Возникновение потребности в выдаче гарантии

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

2. Заключение контракта

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

  • размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
  • условия оплаты;
  • срок действия гарантии;
  • список прилагаемых документов.

4. Произведение выплат по гарантии

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Как и где можно купить банковскую гарантию

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Это важно знать:  Льготы на паром в Крым 2020 и кого пропускают без очереди

Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна + плюсы и минусы

Заключая сделку с контрагентами – российскими фирмами, компаниями из РБ, других стран, а также с государством, любая фирма рискует, что обязательства не будут выполнены.

Неважно, какие причины повлекут за собой отказ одной стороны от контракта, но результат будет предсказуемым: потеря денег, деловой репутации, а возможно и банкротство в обозримом будущем. Как же снизить такой риск? Конечно, нужно выбирать надежные компании для сотрудничества, а еще – воспользоваться банковской гарантией, если контракт является наиболее важным.

Содержание:

Что такое банковская гарантия?

Банк, а также коммерческие организации, могут выступать в роли гаранта сделок – обеспечивать выполнение условий договора, если одна из сторон откажется это делать. Простыми словами, это – то же самое, что приглашаемый физическим лицом поручитель для получения кредита. Наиболее часто с участием гаранта оформляются следующие виды сделок:

  • Международные;
  • С отсроченными платежами;
  • По государственным закупкам;
  • На контрактной и конкурсной основе;
  • В сфере туризма и недвижимости.

Обеспечение выполнения сделки банком требуется в сферах, где присутствует повышенный риск . Регулируется операция Гражданским кодексом и 44 ФЗ, согласно которому сотрудничество предоставляются юридическим лицам для страхования условий контракта.

Такие услуги оказываются не безвозмездно, их стоимость определяется условиями контракта. Лицо, чьи обязательства должен выполнить банк в случае нарушения договора, уплачивает 1-3% суммы сделки, а также обязуется предоставить залоговое имущество, например, товар, материальные ценности, объекты собственности по требованию гаранта.

Виды банковской гарантии

В зависимости от сторон сделки, ее параметров и особенностей гарантии выделяются следующие ее виды:

  • Тендерная – выдается победителю конкурса, с которым должен был заключаться контракт, но который отказался от сделки по различным причинам.

Пример : государство проводит тендер на постройку пешеходного моста. Фирма «Лидер» предлагает лучшие условия и выигрывает контракт, однако позже понимает, что исполнить свои обязательства не сможет ввиду финансовых трудностей. Гарантия позволяет снизить риски заказчика и реализовать проект;

  • Исполнительная – используется там, где нужно снизить риск невыполнения каких-либо обязательств – поставить товар в срок, оказать услугу, осуществить работы;
  • Платежная – вид гарантии, по которой банк контролирует выплаты по условиям контракта. Это может быть оплата за услуги и товары, авансовые платежи или долговые обязательства;
  • Авансовая – применяется там, где сторона сделки уплатила аванс, а другая сторона отказалась выполнять обязательства. Задача банка – проследить, чтобы предварительный платеж был полностью возвращен;
  • Налоговая – нужна, чтобы исполнить обязательства перед государственными фискальными органами.

Кроме того, существуют и другие формы гарантии, определяющие уже параметры сотрудничества с банком:

  • Отзывная – в любой момент юридическое лицо может отказаться от участия гаранта в осуществлении сделки;
  • Безотзывная – не предоставляет такой возможности, если говорить простым языком. Обычно она выдается налоговым органам и государству.

Банковская гарантия – это необходимый инструмент в условиях экономической нестабильности, обеспечивающий исполнение обязательств в большинстве сфер хозяйствования.

Условия и схема заключения договора простым языком

Понять, зачем стоит получить банковскую гарантию, какую пользу она несет для обеих сторон сделки, нельзя, не узнав принцип ее предоставления. Схема сотрудничества выглядит следующим образом:

  • Компания «Лидер», занимающаяся строительными работами, обращается в ООО «Снабжение», чтобы закупить материалы – цемент, песок и кирпич;
  • Фирма «Снабжение» заключает контракт на сумму 2 млн . рублей, а «Лидер» решает себя обезопасить, обеспечив гарантию того, что товар будет поставлен в полном объеме и точно в срок. Как это сделать? Для этого «Снабжение» должна привлечь гаранта – некий банк или организацию, предоставляющую такие услуги;
  • Выясняется, что Альфа банк готов предложить лучшие условия сотрудничества и согласен взять на себя обязательства по выплате фирме «Лидер» денежных средств в случае, если сделка не будет выполнена по вине «Снабжения». Сумма, подлежащая уплате, обговаривается в договоре, где также прописано и вознаграждение банка;
  • Далее дела у фирмы «Снабжение» идут неблагоприятно, и поставить материалы она не может. Банк требует у «Снабжения» исполнения гарантийных обязательств, делает это в письменном виде;
  • Если организация не может выполнить возложенные контрактом договоренности, банк уплачивает «Лидеру» оговоренную сумму, а в дальнейшем требует, чтобы «Снабжение» погасило долг уже в пользу банка.

По своей сути, банковская гарантия является отличной альтернативой залога – еще одного способа обеспечения сделки. Если залог требует внесения внушительной денежной суммы, вынимаемой из оборота или получаемой в кредит под высокие проценты, то участие гаранта – более выгодный вариант.

Однако банк может и отказать сторонам в выдаче гарантии. Так происходит, если фирма не представляет нужные документы, либо после их проверки выясняется, что финансовая устойчивость и платежеспособность под сомнением.

Перечень необходимых бумаг достаточно широк, так, для юридического лица требует устав, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии, копия контракта, финансовая отчетность и справки об отсутствии долгов. Банк самостоятельно может провести аудиторскую проверку прежде, чем подписать договор.

Лучшие условия предлагают следующие банки:

  • Сбербанк – оформление всех документов осуществляется за 1 день, такая возможность представлена для ИП и малого бизнеса. Требуется минимальный пакет справок, ставка – от 1,7%, а сумма контракта может составлять 50 00015 000 000 рублей;
  • ВТБ 24 – предоставляется для сделок в национальной и иностранной валюте, размер платы – от 1,5%, обеспечением служит имущество и депозиты, может выдаваться и без обеспечения. Выпуск по упрощенной схеме занимает 2 дня, на сумму до 30 млн . рублей залог не требуется;
  • Тинькофф Банк – выдается на исполнение контрактов максимального размера – до 200 млн . рублей, на участие в тендере – до 20 млн . Отличительной особенностью является то, что юридическому лицу не нужно собирать обширный пакет документов, договор подписывается через интернет, а оригинал банковской гарантии доставляет курьер;
  • Альфа-банк – на срок до 1 года здесь готовы предоставить гарантию выполнения денежных обязательств, контрактов и тендеров, таможенных сделок. Владелец бизнеса обязательно ищет поручителя для заключения договора;
  • Россельхозбанк – готов предложить своим клиентам индивидуальные условия, при этом уплачивать комиссию нужно единовременно или ежемесячно – по графику;
  • СМП – срок действия контракта может достигать 3 лет, сумма залога – до 50% от общего объема оборотных средств. Гарантии на торги, тендеры и аукционы выдаются без обеспечения.

Десятки других банков тоже предоставляют гарантийные обязательства для юридических лиц, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Изучив и сравнив условия сотрудничества, можно найти наиболее выгодное предложение.

Плюсы и минусы

Гарантии банков широко востребованы как в России, так и за рубежом, там, где нужно обеспечить безопасность исполнения условий контракта, сделка по которому может относиться к любой сфере деятельности и отрасли хозяйствования. Имеют они несколько плюсов:

  • Сотрудничество осуществляется по различным направлениям, в том числе – с государством, обеспечивая соблюдение договора;
  • Обычно вероятность выплат в случае банкротства и несостоятельности контрагента невелика, здесь же можно рассчитывать на получение крупной суммы;
  • Условия обговариваются заранее – то есть, юридическое лицо знает, при каких обстоятельствах ему будет выплачено вознаграждение;
  • Оплата услуг гаранта достаточно скромная, затраты компании будут ниже, чем при предоставлении залога или получении кредита;
  • Срок заключения договора обычно составляет 1-2 дня, при этом выдается гарантия на период до 5 лет;
  • Если вы хотите проверить финансовое состояние контрагента, тратить деньги на аудиторскую проверку необязательно – это сделает банк, анализируя устойчивость компании;
  • Гарантия не зависит от обстоятельств – неважно, по каким причинам контракт не был исполнен, выплаты удастся получить даже тогда, когда сделку признали недействительной.

Впрочем, свои минусы тут тоже есть – необходимо предоставлять залог, стандартизированные условия зачастую отсутствуют, а судебная практика по взысканию неустойки несовершенна. Нужно собирать обширный перечень справок и быть уверенным в честности второй стороны сделки, которая не обратится за выплатой в случае выполнения договоренностей.

Банковская гарантия – это поручительство, обеспечивающее выполнение обязательств одного лица перед другим. Выдается она не только банками, но и иными коммерческими организациями, является удобным инструментом, позволяющим значительно снизить риски и избежать финансовых потерь в ситуации, когда контракт не был исполнен.

Понравилась статья? нашли для себя полезную информацию? Оцените труд автора — поделитесь с друзьями в социальных сетях.

Статья написана по материалам сайтов: biznes-delo.ru, finbazis.ru, moneymakerfactory.ru, bbf.ru, goldengalaxy.ru.

»

Следующая
ДругоеВ 2020 году ожидается отмена роуминга в России
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector