+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Напомним, с начала 2017 года в силу вступил так называемый закон о коллекторах – «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон, начавший действие с 1 января 2017 года, должен жестко регулировать порядок работы по возврату долгов физлиц и способы взаимодействия кредиторов и должников. Документ защищает права и интересы заемщиков.

Содержание

Что могут, а что не могут коллекторы?

С начала этого года требовать вернуть долги могут либо сам кредитор, либо специальная организация – коллекторское агентство. Такое агентство должно быть включено в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Банк России рекомендует гражданам проявлять бдительность и требовать от взыскателя номер регистрации в госреестре перед началом общения.

Вести госреестр и контролировать работу коллекторов уполномочена федеральная служба судебных приставов. На сайте fssprus.ru граждане могут проверить номер регистрации коллекторского агентства. Жаловаться на действия взыскателей также нужно направлять в федеральную службу приставов.

Закон ограничил и описал способы взаимодействия сторон. Коллекторам разрешается встречаться с должником лично, разговаривать по телефону, использовать телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения по сетям электросвязи, включая мобильную связь, направлять письма по почте. Не допускается применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство, применять опасные для жизни и здоровья методы.

При этом встречаться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю, звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз за месяц. Нельзя беспокоить должника в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздники в период с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещено больше двух раз в день (четырех раз в неделю, 16 раз в месяц) отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной связи.

Коллекторам нельзя сообщать о долге родственникам заемщика, если он не дал на это согласие. Передавать информацию о задолженности на работу или третьим лицам также запрещает законодательство. Другие способы общения с должником могут быть определены только по письменному соглашению сторон. Заемщик может отказаться от дополнительного взаимодействия с взыскателем. Для этого нужно написать письменный отказ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или вручить под расписку. Но отказаться от общения с коллектором или кредитором можно не раньше, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Коллектор перед началом общения с должником должен представиться и сообщить еще ряд сведений, установленных законом.

Если взыскатель решил общаться с должником через почту, к письмам есть ряд строгих требований. Текст сообщения должен хорошо читаться, в нем нужно указать: полные данные о кредиторе или лице, действующем от его имени; сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора и являющихся основанием для возникновения прав требования к должнику; размер и структура просроченной задолженности, сроки и порядок ее погашения; данные о лице, подписавшем сообщение.

При отправке сообщений по сетям электросвязи запрещено скрывать номер телефона, с которого звонит или пишет коллектор.

У коллекторов не должно быть неснятой или непогашенной судимости за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Организации, которые находятся за пределами РФ, не могут заниматься возвратом просроченной задолженности физлиц.

Кредитор не имеет права привлекать больше одного коллекторского агентства для возврата долга клиента.

Персональные данные должника

Чтобы банк мог передать информацию о должнике третьим лицам, этому самому должнику сначала нужно дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме. Отозвать согласие можно в любое время.

В отдельных случаях данные могут быть переданы вне зависимости от того, дал клиент согласие или нет. Например, информация может быть предоставлена в Банк России или государственную корпорацию «Агентство по страхования вкладов».

Когда коллекторы не имею права общаться с должником по закону?

Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.

Какой штраф может грозить коллекторам?

Если кредитор или коллектор применил к должнику неправомерные действия, они должны возместить гражданину убытки и компенсировать моральный вред. За нарушение закона предусмотрен штраф до 2 миллионов рублей.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Коллекторы действуют в России уже около пятнадцати лет, но отдельно их деятельность решили урегулировать законодательным актом только в 2016 году. В настоящее время принята усовершенствованная редакция Федерального закона №230 о коллекторах, который серьезно ограничивает их возможности по взаимодействию с должниками. В частности, регулируются даже такие вопросы, как частота и время звонков должнику, периодичность отправки иных сообщений (в том числе, смс).

Принятие такого закона было вполне закономерно, так как коллекторы стали часто нарушать права должников и их родственников. Юристы постоянно получают информацию о том, что кому-то угрожают коллекторы. «Что делать, куда обращаться в 2018 году, если собиратели долгов не дают жить», — спрашивают люди, многим из которых коллекторы угрожают расправой. После принятия закона о микрозаймах и распространения микрофинансовых организаций ситуация с ростом кредитной задолженности и беспределом коллекторов еще больше осложнилась. Далее в статье разберемся, если коллекторы угрожают, что делать и что они могут сделать в 2018 году. С 1 января 2019 года изменений в закон не запланировано, поэтому советы не потеряют свою актуальность.

Что категорически запрещено делать коллекторам?

Начнем с того, что коллектором может выступать только юридическое лицо, для которого эта деятельность является основной. Коллекторское агентство должно быть включено в специальный госреестр.

Расскажем, что они могут сделать по закону. Допустимые методы взаимодействия с должником включают в себя:

  • непосредственное взаимодействие – личные встречи и звонки по телефону;
  • текстовые или голосовые сообщения, передаваемые посредством различных видов связи;
  • почтовые уведомления.

В отношении должников коллекторы не имеют права применять:

  • угрозы здоровью или имуществу;
  • порча имущества;
  • применение методов и средств, которые могут быть опасными для граждан;
  • унижение чести и достоинства человека любыми способами, психологическое воздействие;
  • введение в заблуждение должника относительно природы деятельности коллекторов и их правового статуса.

Таким образом, беседы по телефону законодательством разрешены. Однако применять их коллектор может строго ограниченно, так как законодатель защищается права должника при взаимодействии с кредитором и коллектором.

Отказ от взаимодействия

Можно ли вообще прекратить всякое общение с коллекторами и запретить звонки? Согласно статье 8 ФЗ-230 допускает отказ от взаимодействия. Однако должник вправе его отправить кредитору или коллектору только после истечения четырех месяцев с момента образования просрочки.

Если же кредитором подано заявление в суд и получен исполнительный лист о принудительном взыскании долга, ему дается два месяца на осуществление взаимодействия с должником. На это время действие отказа приостанавливается. В том случае, если должник заранее не отправил соответствующий отказ, он может сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу решения суда. Кредитор, получивший его, не вправе привлекать коллектора в целях взыскания задолженности.

Сколько звонков может быть в день?

Это указано в статье 7 ФЗ-230. У звонков коллектора есть следующие ограничения:

  • по времени: только в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера; в выходные и праздники — с 9 утра до 8 вечера. Применяется местное время;
  • по количеству звонков: не более одного раза в день, двух в неделю и восьми в месяц.

Звонки родственникам и работодателям, нарушение указанного графика запрещены. Если звонят коллекторы и угрожают, это незаконно, на них можно пожаловаться в контролирующие и надзорные органы.

Куда жаловаться?

Если угрожают коллекторы по телефону за займ, взятый у банка или МФО, то они нарушают закон. Заинтересованный гражданин, в адрес которого поступают угрозы, вправе обратиться:

  • к судебным приставам, которые осуществляют контроль за деятельностью коллекторов по закону;
  • в полицию, если поступают угрозы жизни, здоровью или имуществу;
  • в прокуратуру, так как этот орган призван обеспечить законность во всех сферах жизни общества.

Популярные вопросы

Коллекторы угрожают – что делать? Какие статьи закона я могу назвать им, чтобы прекратили мне названивать?

Как уже было сказано выше, если угрожают коллекторы из-за долга, то можно смело обращаться в контролирующие или правоохранительные органы. Если вы хотите предупредить нарушителей закона о последствиях, то можно сослаться ФЗ-230, «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2016 года. Порядку осуществления взаимодействия с должниками посвящена вся вторая глава (в статье 4 указаны способы взаимодействия, в 7 — ограничения и условия: график звонков и т.п.). Если коллекторы продолжат тактику угроз, соберите доказательства и смело жалуйтесь в прокуратуру, полицию и ФССП.

Что вправе делать коллекторы? Могут ли они приехать к должнику домой, допустимо ли звонить каждый час?

Конечно, звонки с такой частотой — это нарушение закона. Личные встречи законом не запрещены, однако, во-первых, они допустимы не чаще одного раза в неделю, во-вторых, должны проходить в рамках, установленных законом (без угроз и т.п.). Кроме того, соглашением с кредитором или иным лицом, действующим от его имени, могут быть предусмотрены и иные способы взаимодействия. Однако, согласно ч. 2 ст. 4 ФЗ-230, должник вправе отказаться от исполнения такого соглашения, уведомив вторую сторону письменно (и направить сообщение через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении).

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Как зафиксировать угрозы?

Угрозы жизни и здоровью, а также имуществу — это нарушение закона, поэтому необходимо обратиться в соответствующие госорганы, которые осуществляют надзор за деятельностью коллекторских агентств. Если угрожают коллекторы по телефону, можно сделать аудио-запись, если при личных встречах — видео. Также в качестве доказательственных материалов подойдут скриншоты мобильных телефонов, детализация звонков.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Как следует бороться с коллекторами в России?

  • 1 Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?
  • 2 Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?
  • 3 Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?
  • 4 Как бороться с коллекторскими агентствами?
  • 5 Как бороться с коллекторами, если вы не должник?
Это важно знать:  Федеральный закон о государственной регистрации 122

Оформляя любую кредитную программу, физическое лицо принимает на себя конкретные обязательства. Их невыполнение влечет за собой не только штрафные санкции и пени, но и более серьезные неприятности. Если у клиента финансового учреждения нет денег на обслуживание нескольких займов, он может принять участие в программе рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке или другом банке. Оформив такой вид займа, российский гражданин сможет существенно снизить кредитную нагрузку. Некоторые заемщики, столкнувшиеся с финансовыми затруднениями, начинают задумываться над тем, что будет, если не платить кредит вообще.

Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?

В настоящее время многие банки России передают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Обычно финансовые учреждения так поступают относительно небольшой просроченной задолженности, так как с крупными нарушителями платежного режима они предпочитают решать вопросы через суд.

После передачи задолженности коллекторскому агентству новый кредитор получает законное право требовать с физического лица исполнения его финансовых обязательств. В своей работе коллекторское агентство Сентинел и другие аналогичные конторы должны руководствоваться Федеральным законодательством, действующим на территории России. Важным нюансом является правильное оформление процедуры переуступки права требования. Если все документы с банком будут оформлены в соответствии с регламентом российских ФЗ, то действия коллекторов будут являться законными.

Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?

Многие заемщики обращаются к юристам с вопросом: что делать, если банк передал долг коллекторам? В том случае, когда процедура передачи права требования была проведена с соблюдением всех норм Федерального законодательства, то должникам ничего не останется, как возвращать денежные средства новому кредитору. Для заемщика платежный режим останется прежним, за исключением изменения реквизитов, так как теперь придется перечислять задолженность на расчетный счет коллекторского агентства.

Платежные реквизиты должник может узнать из письма, которое ему направляет либо финансовое учреждение, либо коллекторская контора. В этом документе сообщается о переуступке права требования задолженности и указываются новые реквизиты, по которым заемщик должен делать платежи. До того момента, пока физическое лицо не получит такое извещение, оно освобождается от обязанности возвращать долг новому кредитору, в данном случае коллекторской конторе. Этот порядок регламентирован Гражданским Кодексом России (статья 385).

Совет: если физическое лицо получило по почте письмо из банка или от коллекторов, в котором сообщается о переуступке права требования долга, ему необходимо обратиться к отправителю и потребовать копию договора. Это лучше сделать в письменном виде, оформив заказное письмо с уведомлением и описью вложений.

Что касается процедуры документального оформления передачи прав требования задолженности по кредиту, то здесь есть несколько нюансов. В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, для заключения договора между финансовым учреждением и коллекторским агентством не требуется согласие заемщика. Стоит отметить, что, если в кредитном соглашении есть пункт, который требует участия в этой процедуре должника, договор можно будет в судебном порядке признать недействительным. Если же банк решит продать долги своих клиентов коллекторам в рамках проведения исполнительного производства, то он не обязан будет спрашивать их согласия, даже если в кредитных соглашениях указано обратное.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Практически в каждом коллекторском агентстве сотрудники получают сдельную заработную плату. Естественным желанием каждого коллектора является получение как можно большей суммы денежных средств. Для этого сотрудники таких контор прилагают максимум усилий для того, чтобы заставить заемщика выполнить кредитные обязательства. Они должны в соответствии с Законами России действовать по следующему плану:

  1. В соответствии с регламентом Федерального законодательства, начинают собирать о должнике информацию. Узнают о круге его общения, о его текущем материальном положении, о наличии работы, личной собственности и т.д.
  2. Проводят беседу с должником. Как правило, сотрудник коллекторского агентства в телефонном режиме, в установленный Федеральным законодательством России временной диапазон, обсуждает с физическим лицом возникшую проблему и пытается найти способы ее решения. В обязательном порядке коллектор предупреждает должника о возможных последствиях, если он и дальше будет игнорировать финансовые претензии кредитора.
  3. Если частные беседы не принесли желаемых результатов, коллекторы связываются с родственниками заемщика и пытаются через них оказать на него давление. Они могут обращаться не только к родным должника, но и к его друзьям, коллегам по работе, начальству.

На практике все происходит иначе. Коллекторы ведут себя очень нагло. Они звонят в любое время должникам и угрожают им и их домочадцам. Некоторые сотрудники таких контор постоянно приходят домой к заемщикам, к ним на работу, тем самым нарушая законы о неразглашении конфиденциальной информации третьим лицам. Бывают случаи, когда коллекторы не ограничиваются угрозами и шантажом и применяют к должникам физическое воздействие. В таких ситуациях, когда действия этих «специалистов» выходят за рамки правового поля, люди должны с ними бороться.

Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?

Прежде чем начинать борьбу с коллекторами, должники должны узнать, какие их действия будут считаться неправомерными. Федеральное законодательство России запрещается сотрудникам таких контор следующее:

  • сокрытие своих данных в беседе с заемщиком (очень часто коллекторы не представляются оппонентам, они не называют своей должности, ФИО);
  • отказывать должнику в требовании ознакомиться с документами коллектора;
  • грубость, хамское поведение, использование нецензурной брани в беседе с заемщиками и их родственниками;
  • обращение к оппоненту на «ты» (коллекторы обязаны в беседе говорить со всеми на «вы»);
  • звонить должникам, их родственникам и знакомым в промежуток времени с 22 часов вечера до 6 часов утра;
  • разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, например, сумму его долга, срок возникшей просрочки и т.д.;
  • вымогать, шантажировать и угрожать заемщику и его родственникам;
  • обращаться к работодателю с просьбой повлиять на должника, наказать его, удержать с него насильно часть заработной платы;
  • рассылать смс-уведомления чаще 1 раза в сутки (в нем не должно содержаться угроз и фраз, оказывающих психологическое воздействие на должника);
  • принимать от заемщика наличные в счет погашения задолженности.

Совет: если коллекторы нарушат хоть одно из вышеперечисленных требований ФЗ, то их действия могут рассматриваться в рамках уголовного производства. Если физическому лицу удастся доказать вину сотрудника такой конторы, его могут посадить в тюрьму на срок от 2-х до 5-ти лет. Максимальный срок коллекторы получат в том случае, когда будут угрожать должникам физической расправой или применят против них силу.

Как бороться с коллекторскими агентствами?

После того, как физическому лицу, имеющему проблемы с кредитом, начали звонить коллекторы, ему следует это пресечь на корню. В первую очередь нужно попытаться мирным путем уладить проблему. Если коллектор позволяет себе грубости во время беседы, заемщику нужно вежливо намекнуть, что он не готов в таком тоне продолжать диалог. Это нужно сделать для того, чтобы не дать возможности коллекторам использовать раздражение и грубость против должника, так как они могут записывать телефонные разговоры и потом делать монтаж.

Бороться с надоедливыми коллекторами можно при помощи антиколлекторов или юристов. Для того чтобы привлечь на свою сторону такого специалиста, физическому лицу нужно заключить с ним договор и оплатить его услуги. После этого юрист приступит к выполнению своих прямых обязанностей:

  1. Собирает сведения о кредите. Задача специалиста заключается в том, чтобы выяснить, на каких основаниях с его клиента пытаются взыскать задолженность. Если финансовое учреждение документально не передало право требования долга такой конторе, то оно действует противозаконно. В такой ситуации вести диалог с заемщиком могут только представители банка, которые, между прочим, нарушили Федеральное законодательство России.
  2. Если юрист обнаружил в кредитном договоре, заключенным между его клиентом и финансовым учреждением, пометку, что к решению проблем, касающихся взыскания задолженности, могут привлекаться коллекторы, то значит, они действуют на законных основаниях. Юрист может потребовать от сотрудника коллекторской конторы предоставить копию документа, подтверждающего, что он действует по поручению банка.
  3. В том случае, когда на заемщика коллекторы оказывают сильное психологическое воздействие и прессингуют его близкий круг общения, юрист должен подготовить жалобы в различные инстанции. Соответствующие заявления он должен передать в правоохранительные органы, прокуратуру, суд, расположенный по месту проживания его клиента. Не помешает жалоба, написанная на имя руководителя коллекторского агентства, в которой описывается произвол, допущенный его сотрудниками.

Если должник не имеет свободных средств для привлечения к решению проблем с коллекторами юриста, он может попытаться самостоятельно вести с ними борьбу. Он должен действовать очень уверенно и жестко, так как, почувствовав слабину, сотрудники агентства приложат максимум усилий, чтобы «дожать клиента». Первое, что должен сделать заемщик, решивший самостоятельно бороться с произволом, — написать жалобу на имя руководителя коллекторской конторы. В этом обращении должник должен указать, собирается ли он выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если он не планирует возвращать долг кредитору, то с ним будут решать вопрос в судебном порядке.

Если физическое лицо желает договориться с банком о мирном решении проблемы, а банк не идет на контакт и заручился помощью коллекторов, можно написать на него жалобу в Центральный Банк России или обратиться к средствам массовой информации. Как показывает практика, финансовые учреждения боятся огласки того, что они не пренебрегают услугами коллекторов, поэтому, вероятнее всего, пойдут на какие-то уступки.

Совет: должникам, на которых оказывается психологическое воздействие, не стоит пытаться при помощи денег договориться с коллекторами. Если попадется нечистый на руку сотрудник, он возьмет с должника деньги и при этом продолжит оказывать прессинг. В том случае, когда попадется принципиальный коллектор, то предложение о «спускании на тормозах» может быть расценено в качестве взятки, и заемщика привлекут к уголовной ответственности.

Что нужно запомнить должникам:

  1. Нельзя грубить и угрожать коллекторам. С ними нужно вести диалог вежливо и корректно.
  2. Обязательно нужно узнать, кто звонит от имени кредитора. После того, как оппонент назвал свои данные, нужно позвонить в его контору и проверить, действительно ли у них работает такой сотрудник.
  3. Во время личной встречи с коллекторами заемщик должен быть собранным, уверенным и юридически подкованным. Он должен попросить копии всех документов для ознакомления. Если эти сотрудники не могут документально подтвердить, что действуют от имени кредитора, то должник может встать и уйти, отказавшись продолжать с ними какие-нибудь контакты.

Также российские граждане, имеющие проблемы с кредиторами, могут в судебном порядке пресечь незаконные действия коллекторов. Для этого им недостаточно написать исковое заявление, так как представителям Фемиды потребуются доказательства, например, аудиозапись разговора, в котором должнику поступают угрозы, смс-сообщения с соответствующим текстом и т.д. Эти факты могут быть приложены к заявлениям, поданным в правоохранительные органы. При их наличии полиции и прокуратуре будет проще провести проверку и начать уголовное производство.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник?

Очень часто российские граждане жалуются на то, что им поступают звонки от коллекторов по чужим кредитам. Если физические лица уверены, что не принимали участия ни в каких кредитных программах и не являются поручителями по другим займам, им нужно действовать в строгой последовательности:

  1. Объяснить звонящему, что он ошибся номером и по этому адресу не проживают должники.
  2. Если коллектор продолжает названивать, нужно попытаться у него выяснить название финансового учреждения, интересы которого он представляет, его ФИО и место работы.
  3. Обратиться с заявлением в банк и попросить прекратить психологическое давление, указав, что звонят по ошибке.
  4. Обратиться к начальнику коллекторской конторы с просьбой повлиять на сотрудника, терроризирующего человека, не имеющего отношения к просроченному кредиту.
  5. Если предпринятые меры не принесли желаемого результата и звонки продолжают беспокоить, физическое лицо должно обратиться за помощью в правоохранительные органы. Как показывает практика, коллекторы очень не любят внимания со стороны полиции и прокуратуры ввиду осуществления не вполне законной деятельности. После оказанного внимания со стороны правоохранителей коллекторы прекратят донимать ни в чем не повинного человека.
Это важно знать:  Как оспорить (обжаловать) штраф ГИБДД, вернуть штраф ГИБДД

Совет: пожаловаться на неправомерные действия коллекторов российские граждане могут не только в полицию, прокуратуру и суд, но и в Ассоциацию Коллекторов (НАПКА), Роспотребнадзор и другие государственные инстанции.

Сохраните статью в 2 клика:

Если российским гражданам, у которых есть долги по кредитам, начали звонить коллекторы, то им не стоит паниковать. Они могут с ними вести борьбу законными методами. Как правило, коллекторы не всегда действуют в рамках правового поля, поэтому задача заемщика, попавшего под их прессинг, заключается в сборе доказательной базы. Для этих целей могут использоваться любые современные гаджеты, которые позволят сделать аудио- или видеозапись разговора. Все доказательства нужно отнести в правоохранительные органы, которые обязаны принять в производство заявление и провести по нему проверку. Если должники будут себя вести грамотно, они победят в борьбе с коллекторами и защитят себя и своих домочадцев от угроз, шантажа и психологического воздействия.

Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Главная » Взыскание денежных средств » Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Кто такие коллекторы

Коллекторы выступают специалистами, чья деятельность напрямую связана с обеспечением мер, направленных на взимание задолженности, также они обеспечивают взаимодействие между сторонами (задолжавшим заемщиком и кредитором).

Подобная деятельность на территории Российской Федерации разрешена лишь:

  • индивидуальным предпринимателям, которые прошли установленную законом регистрацию;
  • юр. лицам.

Отдельным гражданам, которым не свойственно наличие организационно-правовой структуры, разрешена коллекторская деятельность лишь после подписания между ними и юр. лицом (коллекторской фирмой) отдельного трудового соглашения, на условиях которого специалиста наделяют соответствующими полномочиями.

Кроме того, ряд организаций по умолчанию включает в себя наличие коллекторских функций. Такие организации обладают специальным финансовым статусом, могут быть не только кредитными, и их деятельность должна контролироваться Центробанком РФ.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Законодательная база

Деятельность коллекторов была урегулирована на законодательном уровне с принятием Закона №230-ФЗ. В действие он вступил с началом 2017-го года. Полный текст закона каждый желающий может найти в правовых источниках в Интернете.

Впервые за все время работа коллекторов, их деятельность была упорядочена и полностью регламентирована. Сами методы, используемые коллекторами в работе, были несколько ограничены. На данный момент вся коллекторская структура подконтрольна гос. службе. Это ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Последняя имеет несколько сходные функции, однако использует куда более законные методы работы.

Теперь кто бы то ни было не может назваться коллекторским агентством, если не обладает достаточным объемом уставного капитала – минимально допустимый показатель равен 10 миллионам рублей.

Основания для деятельности

Для возникновения у ИП или отдельного агентства права коллекторского реагирования по отношению к должнику сначала нужно заключить с кредитором одно из таких соглашений:

  • агентский договор. Его подписывает заинтересованное в истребовании долга банковское учреждение с выбранным для работы коллектором. Последний на условиях такого договора обязуется выполнить действия, направленные на взыскание образовавшейся у должника задолженности. В качестве вознаграждения коллектор берет свой процент от возвращенной долговой суммы. Уполномоченный на истребование долга коллектор обязательно должен обладать доверенностью с определением сферы его полномочий (прав и обязанностей);
  • договор цессии. Сторонами здесь также выступают банк (с одной стороны) и коллектор (с другой). В соответствии с подобным соглашением коллектор производит выкуп у кредитора его долга, однако по цене на порядок ниже фактической долговой суммы. Основываясь на условиях договора, у коллектора возникает право замещения кредитора. То есть он приобретает те же права, что и первичный кредитор. Банк же, с момента подписания цессии, утрачивает подобные права.

Однако подобная передача права требования долга от банка коллектору возможна исключительно при наличии в условиях кредитного договора заключенного с заемщиком, пункта о возможности юридической передачи кредиторских прав или переуступки их любому третьему лицу.

Если в изначально заключенном с должником договоре такой пункт отсутствует, у кредитного учреждения нет прав обращения за помощью к коллекторам. То есть в таком случае только банк имеет право истребовать долг с человека посредством обращения в судебные органы и в дальнейшем – в службу приставов.

Права и обязанности

Закон наделяет коллекторские фирмы правом проводить сбор данных по недобросовестному заемщику. В преимущественном большинстве обстоятельств в нашей стране коллекторов менее ограничивают в своих профессиональных действиях, нежели их западных коллег.

Однако это не значит, что им разрешено при выполнении своих функций выходить за рамки закона. К примеру, звонить должникам (любым его родственникам), так же, как и пытаться связываться с ними в ночное время суток, запрещается.

Ко всему прочему, коллекторам воспрещается, общаясь с должниками, допускать в ходе общения нецензурные высказывания, любые угрозы (в т.ч. арестом), вводить в заблуждение и лгать в целях истребования задолженности.

Связываясь с должником, специалист обязан представляться (называются реальные данные), говорить, из какой он компании (чьи интересы представляет).

Однако им не разрешается заходить в жилье должника, не имея на то соответствующей санкции, изымать имущественные ценности и действовать любым другим способом, нарушающим законные права человека.

Единственным «оружием» представителя агентства выступают словесные убеждения. Только таким способом ему допускается взаимодействовать с должником.

Должнику можно рассказать о сумме его задолженности, спросить, по какой причине он до сих пор не выплатил хотя бы часть имеющегося долга. Также ему можно разъяснить наступившие последствия неуплаты – какая сумма штрафов уже начислена ему в результате непогашения задолженности. Допускается узнавать сведения о сроках, выбранных должником для погашения им долга.

Также законодательные изменения позволили представителям агентств дополнительно истребовать с должника расходы, которые были понесены на взыскание долга агентством. О какой именно сумме говорится, устанавливается в судебном порядке.

Посмотрите видео. Коллектор и должник. Права и обязанности сторон:

Что запрещается делать коллекторам

Ознакомившись с правами, законодательно предоставленными коллекторам, можно понять суть их полномочий – что именно можно делать сотруднику агентства для истребования долга. Но совсем другим аспектом являются запреты, которые прямо устанавливает закон всем КА.

Сами же специалисты агентств на пути достижения результатов в работе зачастую нарушают такие нормы. Когда осведомленный о таких запретах должник сообщит связавшемуся с ним коллектору о факте нарушения его прав, а также о намерении рассказать об инциденте в органы правопорядка (прокуратуру), то многие просто не решатся продолжить противоправные действия.

Учтите! По этой причине каждый должник должен знать, какие запреты установлены для коллекторов:

  • Сообщать сведения о наличии долга у человека любому третьему лицу, а также раскрывать посторонним конфиденциальные данные, собранные о должнике в ходе изначального подписания с ним договора займа;
  • Против желания задолжавшего гражданина предпринимать попытки попасть в его жилье. Любая недвижимость – это частная собственность. Проникновение в жилье против воли ее собственника – преступление;
  • Причинять любой вред имуществу, принадлежащему должнику, равно как и изымать его, обеспечивать ограничение в его использовании;
  • Допускать нанесение ущерба имуществу, которым владеют на правах общедолевой собственности. Собственность посторонних граждан также должна оставаться неприкосновенной;
  • Высказывать угрозы в адрес заемщиков, каким-либо образом оскорблять их, применять шантаж;
  • Любым образом досаждать другим гражданам в связи с их знакомством с должником (телефонными звонками, личными визитами);
  • Причинять любой вред здоровью граждан, наносить побои;
  • Тревожить в ночное время через сообщения, звонки и визиты. Ночным считается время с 22.00 до 08.00 (будние) и с 20.00 до 09.00 (выходные);
  • Встречи с должником разрешены, однако с ограниченной периодичностью – 1 раз в неделю. Что касается звонков, то допускается только два за день. Общее число посещений заемщика не должно быть большим 4 (за неделю) и 16 (за месяц);
  • Запрещено производить замену своих телефонных номеров для связи с должником или скрывать свой номер. Когда должнику звонят, он должен четко видеть, кто пытается ему дозвониться.

С отдельными категориями граждан коллекторы не могут работать ввиду прямого законодательного запрета:

  • с гражданами, находящимися на длительном лечении в мед. учреждениях (на постоянной основе);
  • с несовершеннолетними лицам в случае их официального признания эмансипированными;
  • с инвалидами 1-ой группы;
  • с признанными недееспособными (как частично, так и полностью);
  • с лицами, признанными в установленном законом порядке банкротами.

Обратите внимание! Коллектор не вправе тревожить должника, если последний направит заявление о назначении законного представителя. Такими представителями выступают: физ. лица, юристы или адвокаты. Точно так же коллекторы не смогут побеспокоить задолжавшего заемщика при направлении им заявления с отказом от сотрудничества.

Могут ли банки передавать долги

Обычно такого рода вопрос возникает на начальном этапе – заключая кредитное соглашение, уже можно узнать, содержит ли оно подобное условие. Какой будет формулировка, не играет роли – суть пункта договора состоит в том, что банк сохраняет за собой возможность передавать долги заемщика другим лицам.

Нередко в договорах используется завуалированная форма согласия второй стороны (заемщика) на подобные условия. Именно поэтому до момента подписания кредитного соглашения заинтересованному лицу нужно внимательно ознакомиться со всеми его условиями. Только если все условия прочтены и понятны, договор можно подписывать.

Лучше, конечно, чтобы договор прочитал юрист и изучил все его «подводные камни», вдруг какой банк пожелает обхитрить клиента. Только специалист может указать на те пункты договора, которые в дальнейшем выльются заемщику в большие проблемы. Обычно банк обращается за помощью к коллекторам, как только будет просрочена оплата хотя бы на несколько месяцев.

Если появились проблемы со своевременностью выплаты долга, следует, не дожидаясь реакции кредитора, сразу же уведомить его о данном факте. Банк зачастую идет навстречу каждому клиенту, предлагая альтернативные варианты решения вопроса. Одно из решений предполагает перенос срока внесения платежей.

Телефонные звонки

У коллекторов есть законная возможность выходить на связь с родственниками заемщика, однако лишь в тех случаях, когда они выступают поручителями по кредиту.

Это значит, что родственники самостоятельно взяли на себя долю ответственности по кредитным обязательствам заемщика, поручившись за последнего перед банком.

Когда же поручительства как такового не было, и родственники не были привлечены при оформлении кредита, общение представителей коллекторских фирм с родственниками заемщика расценивается как метод оказания психологического воздействия.

Важно! Такого рода действия запрещены среди коллекторов, они не вправе прибегать к подобным методам. За такие нарушения на них подают жалобы, и вполне обоснованно.

Правила, установленные действующим законом, также запрещают представителям КА звонить в организацию, где работает должник. Такие действия можно квалифицировать как

нарушение требования о неразглашении персональных сведений гражданина, а это основание обратиться за защитой своих прав к правоохранителям.

О таких фактах следует напоминать назойливым специалистам, если вдруг возникнет повод.

Если они связались прямо с начальством должника или уведомили о ситуации кадровиков, лучше поговорить с непосредственным руководителем и попытаться уладить вопрос. Как вариант предложите удерживать из получаемой зар. платы отдельную сумму в целях постепенной выплаты кредита.

Также могут надоедать и знакомым заемщика, таким образом воздействуя на последнего и склоняя его к принятию мер для незамедлительного погашения долга.

Юридических оснований для подобных сомнительных действий у коллекторов, конечно же, нет, но при условии, что знакомые не связаны с кредитным соглашением. Чтобы осадить их, лучше при повторении таких случаев напомнить о незаконности их действий и последствиях этого.

Это важно знать:  Земельный участок ижс что это такое

Если поступают угрозы

Когда должнику поступают угрозы, следует обдумать положение, решение должно быть соответствующим. Для начала следует постараться зафиксировать факт высказывания коллектором угроз (диктофон, видеозапись, запись телефонного разговора и т.п.).

Только если этот факт будет подтвержден, можно смело обращаться за помощью в правоохранительные структуры. Если вы хотите дать понять нарушителям серьезность своей позиции, сразу же расскажите об использовании средств фиксации. Если же угрозы будут продолжаться и дальше, тогда подавайте заявление для принятия надлежащих мер в отношении нарушителей.

Куда обращаться

Направить жалобу на незаконные действия сотрудников коллекторских фирм можно в следующие инстанции:

  • Органы прокуратуры;
  • Центральный банк;
  • Роскомнадзор;
  • НАПКА (заполните форму жалобы на официальном сайте) ;
  • Роспотребнадзор.

Составляя жалобу, в обязательном порядке укажите, в чем состоит проблема. Важно обозначить, с кем именно из представителей коллекторской фирмы происходило общение (достаточно его имени и фамилии). Также обозначьте наименование ответственной фирмы.

Запомните! Все претензии, предъявляемые к работе специалиста, должны излагаться конкретно и с приведением фактов нарушений. Не забудьте и о приложении доказательственной базы, подтверждающей противоправность отдельных действий сотрудника.

Все это нужно, если вдруг возникнет необходимость передачи вопроса на рассмотрение в суд. Вполне понятно, что в судебном заседании вряд ли свою позицию, даже если она на 100% верна, можно подтвердить без доказательств. Следовательно, обращение будет безуспешным.

Когда назойливые взыскатели решили устроить всестороннюю «осаду», не упуская возможности постоянно высказывать угрозы, обращайтесь в судебные органы.

Но сначала побеспокойтесь о сборе всех необходимых доказательств нарушений (видео-, аудиозаписи). Изначально с ними следует обращаться в органы правопорядка, прокуратуру, детально описав суть противоправных действий.

Если даже после заявления в полицию и прокуратуру нарушения продолжаются, обращайтесь в суд с иском.

До этого инициируйте проведение независимой экспертизы договора и передайте отдельную жалобу в Центробанк. Судебный иск подается или лично заявителем, или же через представителя.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов. Советы юриста:

Оцените статью

Комментарии к статье «Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?»

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Что могут сделать коллекторы с должниками

Внеплановые обстоятельства побуждают заемщиков приостановить выплаты по кредитам и другим обязательствам. В таких ситуациях в работу включаются специальные агенты, которые представляют интересы кредитора и вынуждают клиентов погасить задолженность.

Выясним, кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, ведь скандалы с превышением этими людьми полномочий будоражат россиян не первый год.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Описание специальности

Начнем разговор с определений и терминологии. Коллектор – человек, который обеспечивает банку гарантии возврата средств. Причем методы влияния на клиента здесь до принятия закона в 2016 году ограничивались КоАП и УК РФ.

Соответственно, воздействие на клиента часто выходило за рамки вежливого и конструктивного диалога. Действия коллекторов по отношению к должникам воплощаются в угрозы и систематическое психологическое давление.

Здесь коллекторы руководствуются лишь личными представлениями о законности подобных мер. Хотя, имея юридическое образование и опыт работы в структурах МВД и ФССП, такие люди редко преступают критическую грань, за которую предусмотрена уголовная ответственность. Правда, отдельные скандалы в прессе говорят об обратном. Однако для представителя кредитора важно умение убедить оппонента в неизбежности возврата средств доступными методами.

Коллектор – хладнокровный и не вызывающий симпатий работник, который звонками и личными беседами выводит должника из равновесия, побуждая того заплатить по счетам. Отметим, что новые правила уже регламентируют время и количество подобного «общения».

Угрожая неплательщику судом, такие сотрудники добиваются поставленных целей – половина злостных должников изыскивают средства на погашение долгов. Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.

Правда, бесконечные сообщения о «воровстве денег» и похожие необоснованные обвинения ломают психику должников, а юридическая безграмотность приводит к замалчиванию подобных способов воздействия.

Принципы и методики работы

Теперь перейдем к вопросу, что могут коллекторы сделать при «выбивании» денег банка. Здесь законодательство допускает сбор и обработку информации о неплательщике, телефонные переговоры и личный контакт. Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

К слову, до принятия закона, коллекторы активно использовали методику давления на клиента, развешивая объявления с указанием суммы долга, адреса и инициалов заемщика. Сегодня же элементарная жалоба на подобные действия охладит пыл представителей кредитора, поскольку предполагает серьезные штрафы. Помните о своих правах и не бойтесь жаловаться на неправомерные действия.

Нововведения в законодательстве коснулись и ограничения времени звонков должнику. Сегодня известить клиента о долгах удастся с 8 до 22 часов в будний день или с 9 до 20 – в выходной. Кроме того, за сутки допускается один звонок, а на протяжении месяца закон позволяет побеспокоить должника до 8 раз.

Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения. Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось.

Кроме того, приходить к должнику домой удастся лишь раз в семь дней. При встрече или звонке представитель банка обязан назвать инициалы, объявить заемщику причины, вызвавшие необходимость контакта. Причем в таких ситуациях уместно учитывать, что клиент банка вправе компенсировать моральный вред и имущественный ущерб, нанесенный таким сотрудником. Отметим, что законодательство запретило одновременную работу нескольких коллекторских организаций с одним клиентом.

Нюансы нововведений

Закон затронул и другие важные аспекты. Взаимодействие коллектора с неплательщиком невозможно, когда последний не достиг совершеннолетия или недееспособен. Кроме того, запрещено разговаривать о задолженностях с инвалидами первой группы, пациентами стационарных отделений учреждений здравоохранения или банкротами.

Правда, в последней ситуации процедура банкротства проходит в зале суда, а кредитора уведомляют об окончательном решении письмом или лично.

Отметим, что о перечисленных выше случаях целесообразно заявить банку сразу, чтобы исключить неприятный для клиента исход. Причем тут юристы рекомендуют сохранять дубликат такого обращения и убедиться, что письмо дошло до адресата. Оптимальный вариант – выслать заказное письмо с уведомлением, в котором содержатся факты изменения жизненных обстоятельств.

Согласно принятым правилам, неплательщику удастся отказаться от общения с человеком, который лично неприятен должнику. Кроме того, подобные разговоры и вовсе получится переложить на адвоката заемщика.

Конечно, такие услуги придется оплачивать, а в случаях, когда у клиента банка нет денег на погашение долга, вряд ли удастся изыскать средства на выплаты грамотному юристу. Хотя уже сегодня должники практикуют обращения к антиколлекторам и экономят весьма неплохие суммы. Помните, реальных властных полномочий у представителей кредитора нет. Поэтому заемщику неуместно переживать о потере имущества без решения суда.

Теперь обсудим реалии жизни – ведь новый закон работает лишь с начала 2017 года. Уточним, какими способами коллекторы запугивают граждан и насколько велики полномочия таких людей.

Начнем с телефонных переговоров. Здесь представители банка оказывают психологическое давление, назойливо звонят клиентам и требуют вернуть деньги. Причем аргументами тут выступают обвинения в мошенничестве и судебные слушания по этому поводу.

В реальности служащий коллекторского агентства не инициирует подобный процесс, поскольку такие дела становятся заведомо проигрышными для кредитора. Угрозы заставить родственников должника выплачивать озвученную сумму тоже не имеют определенных оснований. Погасить задолженность – обязанность заемщика либо поручителя, а третьи лица, даже ближайшие родственники не имеют отношения к подобным вопросам.

Угрозы описать имущество или ограничить передвижение тоже беспочвенны. Ведь такие действия позволительны лишь инспекторам ФССП после вынесения соответствующего решения суда.

Как видите, законодательство ограничивает влияние и компетенцию коллекторских компаний. Помните, в реальности такие люди вправе лишь требовать погашения долга, не применяя реальных мер воздействия.

Другими словами, все озвученные сценарии коллектора – пустые угрозы, рассчитанные на юридическую неграмотность человека. Правда, завидная регулярность неприятного общения оказывает положительный эффект, и человек спешит найти средства для кредитора, чтобы избавиться от надоедливых коллекторов.

Помните, что при визите в гости к неплательщику, представитель кредитора не вправе самовольно проникать на территорию жилища должника. По этим причинам нежелание пускать постороннего в квартиру ничем не грозит заемщику.

А вот при порче входной двери или кнопки звонка тот вправе обращаться в правоохранительные структуры. А развешивание объявлений с указанием персональных данных неплательщика грозит коллекторам выплатой штрафа за нарушение законов РФ.

А если заемщик скрывается

Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку – проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания.

Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Третьим этапом розыска становится изучение базы ФССП – коллекторы ищут выписанные на конкретного гражданина штрафы ГИБДД и другие задолженности. Правда, этот момент тоже не дает гарантии прямого выхода на человека.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы. В ситуациях, когда сроки давности по выплатам окончены, шансов выиграть дело у кредитора практически нет. А в случаях, когда должник умышленно скрывается, найти того вряд ли удастся. Хотя здесь давление на родственников или соседей становится фактором, который способствует поискам.

Учитывайте, что подача судебного иска коллекторами вероятна лишь при выкупе задолженности. В ситуациях, когда коллекторское агентство сотрудничает по соглашению цессии, истцом в суде выступает непосредственно кредитор. Поэтому при первом общении с такими людьми уместно уточнить правовые основания работы этой компании.

Чтобы подвести итоги, отметим, что и до принятия последнего закона юридически подкованные граждане решали подобные вопросы в свою пользу. Здесь главным аспектом успеха становится спокойствие заемщика и действия в рамках законодательства РФ.

Помните, несовершенство законов позволяет найти обходные пути и лазейки, чтобы отстоять правоту неплательщика даже в суде. Причем время тут работает в пользу должника. Как законно не платить кредит, читайте тут.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: doorinworld.ru, takovzakon.ru, inask.ru, potreb-prava.com, lichnyjcredit.ru.

»

Предыдущая
ДругоеЧто мне делать если бытовую технику потеряли? - вопрос юристу. Майкоп
Следующая
ДругоеЧто нужно для развода в одностороннем порядке
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector