+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое инвестиционный вклад в банке: лучшие предложения 2019

Депозитом называют передачу финансов физ.лицом кредитной организации, чтобы в итоге получить доход в форме процентов. Данный доход возникает в процессе проведения операций вложения финансовых средств под процент.

Содержание

Прогнозы по вкладам в 2019 году

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся. Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей. Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Какой банк выбрать для депозита

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей. Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза. В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Какой вклад выбрать

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Во что вложить деньги в 2018—2019 году: от самых прибыльных до наиболее надежных инвестиций

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень инфляции уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или пассивном доходе и получать доход в валюте.

Чтобы не потерять

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что риски присущи даже самым консервативным инструментам. Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи «заработать» выше инфляции тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из бондов разных типов. Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю бонды ОФЗ-ИН. Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Если честно, я не поклонник инвестиций в золото. Но финансовые консультанты рекомендуют хранить в нем хотя бы 5-10% сбережений. На случай, если все рынки вдруг одновременно сойдут с ума, и золото станет единственным мировым эквивалентом стоимости. Заработать на золоте в прямом смысле этого слова не получится. Единственная идея, для которой оно действительно пойдет — диверсификация портфеля. Благодаря слабой корреляции с другими активами, золото будет поддерживать ваш портфель в сложные времена.

Способов прикупить желтого металла я знаю с десяток. Сейчас постараюсь быстренько пройтись по самым распространенным.

  • Физическое золото. В России (и за рубежом тоже) держать золото в слитках – слишком дорого (НДС, спред банка, аренда банковской ячейки) и опасно (если Вы будете хранить драгметалл дома).
  • ОМС. Этот вариант мне не нравится тем, что, по сути – это лишь бумажка с Вашими правами на пару грамм золота, хранящегося в каком-то определенном банке. И в случае банкротства банка вернуть деньги с обезличенных металлических счетов будет нереально. К сожалению, ОМС в системе страхования вкладов не участвуют. Разве что открыть золотой счет в «вечном» Сбербанке?
  • Инвестиционные монеты. Можно купить пару ходовых инвестиционных монет (того же «Георгия Победоносца») и держать их дома в капсулах. Места монеты много не займут, а продать их можно в любой момент. Но опять-таки с огромной потерей для себя.
  • Золотой ETF. Одним из самых лучших способов приобрести золото может стать покупка пая FXGD от FinEx на Московской бирже. Сегодня это как никогда просто и делается за 2 клика в торговом терминале. Более подробно о таком способе можно почитать в этой статье. Тем кто боится иметь дело с Российско-Ирландским ETF провайдером, могу предложить золотые паи Vanguard или iShares.
  • Обезличенное золото на Московской бирже. Об этом варианте я еще не писал, потому что появился он сравнительно недавно и доступен только у мелких брокеров. Его суть заключается в том, что можно купить обезличенное золото (и серебро тоже) напрямую на Московской бирже.
  • Золотые ПИФы. Один из худших вариантов на мой взгляд, прежде всего из-за огромных комиссий.
Это важно знать:  Проверить готовность патента фмс

Чтобы заработать и/или получать пассивный доход

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его pe все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и хорошими дивидендами.

  • «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
  • «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
  • «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе.

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного дела, открытого по франшизе.

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или фонды акций зарубежных компаний. Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых (купон выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется пара десятков ETF от FinEx, которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав полноценный диверсифицированный портфель из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Что такое инвестиционные вклады: 12 банков и их условия, плюсы и минусы вкладов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
  2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
  3. Какие риски существуют для открытого вклада;
  4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Содержание

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Его отличие от обычного депозита заключается в том, что состоит он из двух частей:

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Положительные моменты таких вложений:

  • Как только срок вклада окончится, вы получите гарантированную прибыль в размере депозитной части (а ведь многие инвестиционные проекты могут оставить вкладчика без копейки);
  • В случае успешного завершения купли-продажи паёв вы получите доход, который превысит проценты по среднему вкладу (размер полученного дохода исчисляется несколькими десятками процентов при грамотном подходе к инвестированию);
  • Открытие инвестиционного вклада не требует от вас ничего, кроме паспорта, заявления и, собственно, денег (процедура довольна простая, вам не нужно быть профессионалом и знать тонкости фондового рынка или проходить длительное обучение);
  • В любой момент вы можете вернуть вложенные средства (если по какой-то причине вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернёт всю сумму вклада).

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

  • Если снять сумму досрочно, то никакие проценты по вкладу оплачены банком не будут;
  • Изменение условий по договору касаемо частичного снятия не допускается (вы вправе изъять из оборота всю сумму, даже если вам срочно понадобилась только треть от неё);
  • Вы можете лишиться суммы, вложенной в ПИФы (эта часть при отсутствии прибыли не возвращается);
  • Если инвестиционный вклад себя не оправдал, и вы лишились стоимости всех паёв, то к сумме убытков добавится сумма комиссии, которую берёт управляющая комиссия за проведение сделок (независимо от результата вы в любом случае обязаны оплатить эти услуги согласно договору);
  • Вклады являются краткосрочными, преимущественно до 1 года (этот способ вложений не подойдёт тем, кто хочет оставить средства на попечение банка на длительный период);
  • Пополнить вклад во время действия договора вы не сможете;
  • Депозитная часть открывается без капитализации;
  • Прибыль можно получить только по окончании срока размещения средств;
  • Пролонгация договоров не предусмотрена (если вы хотите продолжить пользоваться инвестиционным вкладом после его автоматического закрытия, необходимо составить новый договор);
  • С полученного дохода нужно заплатить 13% в качестве налогов (при этом на инвестиционные вычеты в данном случае рассчитывать не придётся).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Это важно знать:  Практический пример жалобы на постановление

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

  • Вам должно быть не менее 18 лет. Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
  • В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
  • Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы. Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
  • При крупных суммах вклада банк вправе потребовать справки о доходах. Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

  • Выбрать банк и управляющую компанию. Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
  • Купить паи ПИФа. Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
  • Открыть вклад в банке. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях ИНН. На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
  • Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв. Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
  • Внести деньги на счёт. Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

В каком банке открыть вклад в 2019 году

Деньги являются необходимым средством для осуществления различного рода расчетов, поэтому их наличие и количество актуально в любом обществе. Не случайно, банковские вклады и депозиты — достаточно популярный способ их хранения и возможного увеличения пассивных доходов. Однако не все банки могут предложить те условия, которые подходят вкладчику. Это зависит от ряда причин, которые не всегда знают и понимают клиенты финансовых организаций.

Таким образом, принимая решение, в каком банке открыть вклад в 2019 году, следует изучить не только все актуальные предложения и процентные ставки. Очень важно обращать внимание на определенные критерии, от которых будет зависеть не только уровень дохода, но и безопасность сохранности денежных средств.

Типы вкладов

Банковский депозит и вклад — разные финансовые понятия. Под депозитом подразумевается хранение любых личных ценностей клиента: денежных средств, бумаг и др. Вкладом называют вложение только денежных средств, которые могут храниться в финансовой организации в любой валюте: в рублях, евро, долларах США и др. Так как обе операции проводятся с целью хранения, часто банковские служащие для клиентов приравнивают оба понятия к депозиту. В зависимости от основной цели данной процедуры различают 3 основных типа вкладов (депозитов).

Накопление

Накопительные вклады позволяют получить дополнительный доход, используя для этого часть личных денежных средств. Увеличение суммы за счет хранения, размещенной на банковском счету под определенные проценты, является одним из наиболее популярных видов банковских вкладов среди физических лиц.

Для этой цели подходят срочные депозиты, заключенные на определенный период времени без досрочного снятия (или с комиссией за расторжение договора раньше срока). Период действия срочного вклада: от 1 месяца. При расторжении (если такой предусмотрен) клиент теряет определенную часть процентов в виде комиссии.

В некоторых случаях при расторжении договора срочного вклада сумма, возвращаемая клиенту, может быть значительно ниже изначальной.

  • штраф (комиссия) при досрочном снятии средств;
  • уменьшение процентов ставки при закрытии договора досрочно;
  • комиссия за дополнительное внесение средств на счет.

Избежать потерь поможет внимательное изучение договора и выбор наиболее оптимальных условий в каждом конкретном случае. Некоторые банки предлагают целый ряд программ по оформлению срочных вкладов: с возможностью внесения взносов, короткий срок договора (от 30 дней), снятия досрочно без штрафа и т. д.

Сохранение от инфляции

В домашних условиях хранение денежных средств может вызвать ряд неудобств: инфляция, страховые случаи (кража, пожар, наводнение). Если в случае кражи или порчи денег существует возможность их возвращения (при наличии страховки), то от инфляции уберечь их без участия финансовой организации невозможно. Это экономическое явление может нанести заметный урон, в результате чего денежные средства просто потеряют свою ценность.

Для сохранения наличных средств лучше всего использовать вклады в банке. Избежать потерь от инфляции помогут: срочные, накопительные и вклады до востребования. Помимо этого инвестиционные программы позволяют уберечь денежные средства от любых страховых случаев.

Пассивный доход

Наличие определенной денежной суммы может обеспечить получение дополнительного дохода. Пассивный доход не требует дополнительных затрат и рисков, так как основным источником прибыли являются банковские проценты или разница на курсе валют. Помимо этого многие кредитные организации предлагают постоянным клиентам дополнительные бонусы и льготы.

Для получения пассивного дохода с помощью банковского вклада достаточно выбрать наиболее оптимальную программу. Сбережения в валюте (мультивалютные депозиты) обеспечивают прибыль за счет перераспределения средств и изменения обменных курсов. Наличие нескольких вкладов по различным программам дают дополнительную возможность увеличить прибыль.

Советы по выбору программы

Почти все банки предлагают большой выбор программ по размещению депозитов, поэтому каждый может выбрать наиболее оптимальный вариант для размещения собственных средств. Следует учитывать главные параметры предлагаемой программы: тип депозита, размещаемая сумма, срок действия договора.

Сумма размещенных средств не должна существенно снизить финансовое благополучие и соответствовать главной цели депозита. Так можно будет легче регулировать срок вложения и получить максимальный доход. Наиболее оптимальным решением будет программа с возможностью пополнения, и отсутствием комиссии за досрочное снятие.

От намерений клиента зависят и другие, не менее важные, параметры депозита. Это могут быть: вид валюты, желаемая сумма дохода (разовая или регулярная), возможность продления и прочие. Следует учесть, что во многих финансовых и кредитных учреждениях условия могут иметь значительные различия, поэтому при заключении договора важно учитывать любые нюансы.

Это важно знать:  Сколько положено человеку квадратных метров жилой площади?

Особенности пенсионной программы

Во многих банках существует специальная льготная программа для пенсионеров. Депозитные предложения имеют ряд особенности и отличаются от других программ:

  • Небольшой суммой, необходимой для открытия вклада. Даже при внесении минимальной суммы, пенсионеры могут получать более высокие проценты ставки.
  • Возможностью пользования процентными начислениями, не закрывая счет. В ряде случаев программы для пенсионеров предусматривают начисление процентов и их снятие не в конце договорного срока, а регулярно (каждый месяц или квартал).
  • Минимальными сроками по договору. Все пенсионеры могут рассчитывать на большие проценты даже при открытии договора на несколько месяцев.

Рейтинг банков

Разместить депозит может любой гражданин, независимо от возраста, социального статуса и материального положения. Для этого нужно выбрать кредитную организацию, проанализировать условия по программам и подписать договор. Срок действия депозита начинается с момента подписания документов и внесения на счет денежных средств.

Надежный и стабильный банк, имеющий государственную поддержку, предлагает широкий выбор депозитных программ. Участвует в программе страхования вкладов. По желанию клиент может оформить депозит без посещения офиса — через личный кабинет онлайн.

Бессрочный вклад в российских рублях и другой мировой валюте. Есть возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

  • Процентная ставка: 0,01%;
  • Неснижаемый остаток: от 10 рублей, 5 долларов США, евро и других валют;
  • Сумма: без ограничений;
  • Условия начисления процентов по депозиту: каждый квартал.

Досрочное расторжение договора:

Без комиссии в любое время. Доход начисляется в зависимости от фактического срока хранения денежных средств по установленной ставке.

В настоящее время предлагается два варианта депозита: в российских рублях и долларах США.

  • рубли: от 4,30 % до 4,90%;
  • доллары США: от 0,2% до 2 %.
  • срок: от 1 до 36 месяцев;
  • пополнение: нет;
  • частичное снятие: нет;
  • минимальная сумма: 700 тыс. рублей или $50 тыс.

Пополняемый депозит позволяет увеличивать накопления постепенно.

  • Процентная ставка: от 4,2% до 4,45% в рублях, от 0,45% до 1,8% в долларах США;
  • Срок договора: от 3 до 36 месяцев;
  • Частичное снятие: нет;
  • Минимальная сумма: 700 тыс. руб. или 50 тыс. долларов США.

Россельхозбанк

Входит в число самых крупных банков Российской Федерации. Предлагает большой выбор накопительных программ для физических лиц.

Предложение на пенсионеров с возможностью пополнения в любой момент, без ограничения в сроках. Для депозита выше 50 тыс. рублей бесплатная карта.

  • сроки: 395 и 730 дней;
  • валюта: рубли РФ;
  • ставка: 5,9% годовых.
  • минимальный размер депозита: 500 руб.
  • пополнение: минимум 1 рубль;
  • максимальная сумма: 10 млн. руб.

Открывается при наличии пенсионного удостоверения или предъявлении документа из Пенсионного Фонда РФ. От 55 лет для женщин и 60 для мужчин подтверждения из Пенсионного Фонда не требуется.

Привлекательные условия для всех клиентов банка при небольшой сумме вложения денежных средств. По желанию может быть открыт на имя вкладчика или в пользу третьего лица.

  • Сроки: 31,91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 и 1460 дней;
  • Первоначальный взнос: от 3 тыс. руб. или $50;
  • Максимальная сумма: не ограничена;
  • Проценты выплачиваются: в день окончания договора или ежемесячно;
  • Пополнение: не предусмотрено.

Газпромбанк

Коммерческий банк входит в число самых крупных финансовых организаций в России. За годы работы на российском рынке занял одну из лидирующих позиций в сфере обслуживания частных лиц.

«Сбережения и защита»

Одно из лучших предложений на отечественном рынке не только для накопления личных средств, но и для защиты от инфляции и страхования жизни.

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок договора: 91, 181, 367 дней.
  • Мин. сумма: 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: нет;
  • Частичное снятие: нет.
  • Процентные ставки: от 6,6% до 8,2%.

Проценты начисляются по окончании периода договора.

Совкомбанк

Российский универсальный коммерческий банк, предлагающий несколько программ по вкладам для физических лиц. Высокие ставки при ежемесячной выплате процентов обеспечивают стабильный дополнительный доход.

Для владельцев карты «Халва» предусмотрены выгодные условия.

  • Сумма вклада: от 30 тыс. рублей (внесение средства возможно в течение 10 дней).
  • Пополнение: от 1 тыс. руб. Внесение дополнительных средств допускается на сумму, не превышающая первоначальный взнос.
  • Выплата процентов: каждый месяц.
  • Процентные ставки: от 5% (в зависимости от суммы и срока договора);
  • Досрочное закрытие депозита: полностью или частично.

Условия для физических лиц:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Сумма: любая;
  • Сроки: без ограничений;
  • Начисление и выплата процентов: 0,1% годовых. Договор начинает действовать с момента подписания документов. Ежемесячные выплаты в последний рабочий день (включительно).

Как подписать договор

В большинстве крупнейших банков для оформления и подписания депозитного договора требуется минимальный пакет документов. Чаще всего вкладчику может понадобиться только паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность. Для не резидентов могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие право легального нахождения в стране.

Сотрудник банковского учреждения может потребовать свидетельство ИНН. По желанию клиент может отказать в предоставлении дополнительных документов, так как такие требования не оговариваются в законе о вкладах.

При оформлении льготных программ или специальных предложений обычно требуется предъявить дополнительные документы:

  • Для пенсионеров: удостоверение или справка, подтверждающая статус.
  • Студентам. При оформлении льготного вклада предоставляется студенческий билет.
  • Форма договора заполняется при обращении или в режиме онлайн.

Возможные риски

Выбирая банк и принимая решение, какое предложение выбрать, следует учитывать возможные риски. Помимо всевозможных плюсов, иногда депозит может давать и негативные результаты:

  • Банк признан банкротом. Избежать неприятных моментов, когда финансовая организация объявляется банкротом, поможет размещение денег в нескольких банках. При оформлении договора на сумму не более 1 млн 400 тыс. рублей, государство вернет деньги (если банк участвует в программе страхования).
  • Уплата НДФЛ. Выплата необходима, если проценты превышают ставку рефинансирования на 5%.

Чтобы минимизировать риски, следует тщательно выбирать банк.

Ставки идут на дно

Ставки по вкладам достигнут дна к концу 2019 года, остановившись на уровне 5–6% — к такому выводу пришли аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о развитии рынка депозитов физлиц в 2017 году. Достижение минимального значения доходности могло бы произойти и раньше, если бы не депозитная политика банков, попавших на санацию через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Ставки по вкладам шли вниз весь прошлый год, но они опускались медленнее, чем ключевая ставка ЦБ. Средняя доходность депозитов, взвешенная по объему вкладов, на 1 января 2018 года, по данным АСВ, снизилась на 1 п.п. (с 7,4% до 6,4% годовых), при этом ключевая ставка опустилась на 1,6 п.п.

Главная причина падения ставок по вкладам — это избыточная ликвидность банковской системы, подчеркнул управляющий директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Александр Сараев.

— Мы наблюдаем профицит денег в банках, им нет смысла предлагать более высокие ставки, — пояснил эксперт. По прогнозам ЦБ, к концу этого года структурный профицит ликвидности увеличится до 3,1–3,5 трлн рублей. На 1 января 2018 года, по оценкам регулятора, избыток денег составил 2,2–2,6 трлн рублей.

Основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 года, говорится в материалах АСВ. Во второй половине года тенденция замедлилась из-за процентной политики по вкладам, проводимой Промсвязьбанком, Бинбанком и «ФК Открытие», которые попали на санацию через ФКБС. Эти кредитные организации компенсировали оттоки средств корпоративных клиентов деньгами физлиц, привлекая их повышенными ставками. Так, согласно финансовой отчетности за июль–декабрь 2017 года, банк «ФК Открытие» потерял 58,6% депозитов предприятий, Бинбанк — 22%, а Промсвязьбанк — 46,8%. В середине ноября прошлого года у Промсвязьбанка была одна из самых привлекательных ставок в 8,55% годовых при вкладах в рублях (сейчас — 7%). У Бинбанка по аналогичным депозитам ставка в декабре 2017 года составляла 8,3% (сейчас — 7,7%).

После перехода трех банков в ФКБС их политика ставок долгое время оставалась более агрессивной, чем у других сопоставимых игроков, отметил Александр Сараев из «Эксперт РА».

— До момента акционирования Банком России портфель пассивов физлиц у нас сокращался. Восстановление и последующий рост розничного портфеля начались только в IV квартале прошлого года. С ноября 2017 по январь 2018 года объем средств физлиц в нашем банке прирос на 28 млрд рублей, — пояснил член правления банка «ФК Открытие» Вениамин Полянцев.

В Бинбанке отказались от комментариев, в Промсвязьбанке не предоставили оперативный комментарий.

Ставки по вкладам населения продолжат снижаться и к концу 2019 года упадут до 5–6% — дальше опускаться они уже не будут, прогнозируют банковские аналитики, опрошенные «Известиями». Одна из причин — это дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до 6,25% — такой она станет к концу 2019 года, когда потенциал смягчения монетарной политики регулятора будет исчерпан, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Когда ключевая ставка ЦБ опустится ниже 7%, ставки по депозитам достигнут своего предела, отметила генеральный директор консалтинговой группы «НЭО Центр» Валерия Плотникова.

Если же кредитные организации станут держать ставки по вкладам выше, чем у топ-10 банков страны, то это приведет к росту их издержек, в частности, на отчисления в фонд страхования вкладов, подконтрольный АСВ.

Статья написана по материалам сайтов: info-bank-ru.ru, capitalgains.ru, kakzarabativat.ru, god2019.net, www.banki.ru.

»

Предыдущая
ДругоеЧто такое именная стипендия Правительства Москвы
Следующая
ДругоеЧто такое кадастровый номер объекта недвижимости?
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector