+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Из всех финансовых продуктов, предлагаемых АО Газпромбанк ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) являются на сегодняшний день наименее изученными рядовыми гражданами. Эта банковская услуга заслуживает отдельного внимания физических лиц, желающих сохранить и приумножить имеющиеся у них денежные средства. Представленная вашему вниманию статья ответит на распространенные вопросы, касающиеся открытия в Газпромбанке инвестиционного счета: что это такое, какие выгоды несет в себе данная услуга и каковы ее недостатки.

Содержание

Цифры и факты

С 2015 года рядом финансовых заведений для россиян был предложен новый инвестиционный инструмент. В числе таких компаний был Газпромбанк, индивидуальный инвестиционный счет в котором предлагалось открыть клиентам банка в качестве надежного инвестиционного вклада.

По объему клиентских операций банк находится на 16-м месте из 25 (по данным на 2016 год), опережая таких крупных участников рынка, как АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО) и др.

Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке

Преимущества ведения в ГПБ ИИС очевидны и являются общими для всех банковских и брокерских организаций, занимающихся вопросами открытия и обслуживания инвестсчетов.

Во-первых, это возможность получения инвестиционного дохода, формирующегося за счет вложений клиента в ценные бумаги. Здесь необходимо правильно оценить риски, ведь надежность в мире инвестиций находится в обратно-пропорциональной зависимости от уровня доходности. Наиболее безопасным вариантом в этом случае является приобретение гособлигаций (или ОФЗ), по которым государство выплачивает фиксированные купонные платежи, а также суммы от погашения данных ОФЗ.

Второе неоспоримое преимущество — возможность получения налогового вычета, т.е. возврата уплачиваемого налога в определенном размере в зависимости от типа такого вычета. Предусмотрено 2 их разновидности:

Вычет на взнос — возврат внесенных на ИИС средств в размере 13% от суммы взноса (основное условие — наличие у инвестора официального дохода, т.к. возвращаться будут средства, уплаченные в качестве НДФЛ).

Вычет на доход — освобождение от уплаты НДФЛ по доходам, полученным от инвестирования посредством ИИС.

Говоря о выгодах такого инвестиционного продукта, как ИИС ГПБ, не стоит забывать и об ограничениях, которые накладывает государство на владельцев данных счетов (подробнее об ограничениях при открытии ИИС):

по количеству открываемых счетов (ведение одновременно не более 1 счета).

по сроку действия счета ( минимальный срок — 3 года; закрыть вклад можно досрочно, но при этом теряется возможность возврата 13% в виде налогового вычета) ;

по максимальной сумме счета (на сегодняшний день — не более 400 тыс. рублей).

Как открыть

Открыть ИИС в Газпромбанк очень просто — достаточно оставить онлайн-заявку на сайте ГПБ http://www.gazprombank.ru в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет», указав свои контактные данные. В кратчайшие сроки с вами свяжутся специалисты банка и дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия инвестсчета.

Кроме того, на сайте есть возможность узнать потенциальный размер дохода по ИИС, воспользовавшись онлайн-калькулятором расчета доходности. Данная услуга является очень удобной, т.к. позволяет заранее оценить риски и выбрать оптимальную стратегию ведения счета.

Перечень офисов, специализирующихся на открытии и обслуживании ИИС, можно скачать в том же разделе сайта (в самом низу страницы), либо у нас, пройдя по ссылке ИИС Газпромбанк — где открыть.

Там же размещена сеть офисов, оказывающих аналогичные услуги, но без возможности подачи поручений на сделку в бумажном виде (на нашем сайте данный список можно скачать здесь).

Размер комиссии

Согласно сборнику тарифов ГПБ, размещенному на официальном сайте банка, стоимость услуг за заключение сделок с ценными бумагами с использованием ИИС (по состоянию на октябрь 2016 года) составляет 0,3% от торгового оборота по всем сделкам, совершенным в течение дня в рамках договора по ИИС.

Отзывы клиентов

В вопросе оценки эффективности ИИС Газпромбанка отзывы клиентов, начавших пользоваться данным инструментом с 2015 года, имеют особую ценность. Ведь они могут более объективно судить о достоинствах и недостатках ведения инвестсчета в рассматриваемом нами банке, зная ситуацию «изнутри».

В числе плюсов клиенты ГПБ выделяют наличие большого опыта работы, и соответственно налаженные связи с солидными игроками на рынке инвестиционных услуг, внушительный объем реализованных перспективных проектов, а также широкая филиальная сеть, позволяющая получать доступ к услугам почти в любой точке России.

Относительно минусов ведения в Газпромбанке ИИС отзывы клиентов более однозначны. Главным образом в числе недостатков отмечают высокий размер комиссии за обслуживание и ограничения в инструментах торговли (в частности, отсутствие возможности торговать опционами).

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Индивидуальные инвестиционные счета не так давно появились на рынке финансовых услуг, это уникальная возможность для рядовых граждан значительно приумножить свой капитал, благодаря прибыли от инвестиции в крупные проекты плюс возместить налоговый вычет. Как правильно такую услугу предоставляют брокерские или управляющей компании, а также дочерние предприятия коммерческих банков.

Выбирая управляющую компанию, потенциальный пользователь в первую очередь обращает внимание на репутацию банка, которому она принадлежит, а на рынке финансовых услуг России одну из лидирующих позиций занимает Газпромбанк. Кредитная организация, точнее, одноименная управляющая компания, предлагает физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет на выгодных условиях. Впрочем, рассмотрим основные условия ИИС Газпромбанк, требования и прочие нюансы.

Условия и тарифы

Что касается доходности, то здесь вопрос строго индивидуальный, ведь суть доверительного управления активами заключается непосредственно в том, что клиенты доверяют свои активы управляющей компании, а она, в свою очередь, вкладывает средства в покупку ценных бумаг на фондовом рынке. Собственно, поэтому заблаговременно нельзя определить прибыль, она складывается из нескольких составляющих: прибыль от перепродажи ценных бумаг и доход от дивидендов. В любом случае, инвестиционные счета приносят больший доход, нежели банковский депозит.

ИИС Газпромбанка: официальный сайт

Не стоит забывать о возможных рисках, ведь несмотря на то, что вы доверяете свой капитал надежной компании, которая, кстати, занимает 9 место по объему заключенных договоров, риск снижения стоимость приобретенных активов существует всегда. От клиента то же кое-что зависит, например, доходность от ваших инвестиций прямо пропорциональна вашим риском, чем больше риск, тем больше доходность.

Стоимость обслуживания

За свою работу управляющие компании всегда взимают определенную плату. Здесь комиссия составляет 0,3% от каждой сделки. Плюс ко всему отдельная плата может взиматься за пополнение счета и депозитарий. Кстати, посмотреть сборник тарифов, актуальный на сегодняшний день можно на официальном сайте банка в разделе ИИС, по адресу в интернете http://www.gazprombank.ru/personal/broker_iis/674186/ .

Преимущества и недостатки

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк имеет несколько своих преимуществ и недостатков, начнем с некоторых ограничений:

  • максимальная сумма инвестиций ограничена 400000 рублей;
  • физические лица могут иметь только по одному инвестиционному счету, в крайнем случае, средства можно перевести от одного брокера к другому;
  • при досрочном отзыве средств придется вернуть государству полученный налоговый вычет;

Данные ограничения действуют на все индивидуальные инвестиционные счета, поэтому Газпромбанк не является исключением. Тем не менее, у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести приемлемые тарифы и высокая степень надежности кредитной организации. А, значит, клиенты могут быть уверены в сохранности своего капитала.

Калькулятор доходности

Обратите внимание, несмотря на то, что законом «о рынке ценных бумаг» максимальная сумма для программы индивидуального инвестиционного счета ограничена 400 тысячами рублей, Газпромбанк позволяет превысить лимит в рамках дополнительного соглашения, но только на сумму свыше указанной налоговый вычет получить будет невозможно.

Как открыть счет

Для того чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет нужно провести несколько простых действий. В первую очередь, переведите на официальный сайт кредитной организации, в разделе для частных клиентов найдите соответствующую ссылку. Перейдя по ней, вы сможете найти анкету для новых клиентов, заполните все необходимые поля и отправьте ее на рассмотрение. Далее, по указанному вами номеру с вами свяжется банковский специалист, который предоставит необходимую информацию для завершения процесса заключения договора.

Правда, в любом случае, вам нужно будет посетить отделение банка, причем именно то, которое специализируется на брокерском обслуживание, предоставить необходимые документы и заключить договор на бумажном носителе. Сотрудники кредитной организации проконсультируют вас по вопросам возврата подоходного налога и предоставят иную информацию о доходности рисках.

Обратите внимание, на официальном сайте Газпромбанка есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы сможете посчитать доходность.

Отзывы клиентов

Зачастую именно отзывы помогают потенциальным клиентам сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта, а, значит, есть смысл провести краткий обзор комментариев, размещенных в сети на сторонних ресурсах и тематических форумах. Начнем с того, что основной недостаток, которые выделили пользователи, заключается в том, что банк взимает высокую комиссию, плюс ко всему в перечне тарифов предусмотрена плата за другие услуги, например, депозитарий.

Среди достоинств пользователи выделили главный плюс в том, что сама кредитная организация является крупнейшим игроком на фондовом рынке с богатым опытом. К тому же, банк входит в десятку крупнейших банков России, в его капитале есть доля государственного участия, а, значит, он вызывает особый доверие со стороны потенциальных клиент. Кроме всего прочего, у банка хорошо развита филиальная сеть и хороший опыт в реализации перспективных проектов.

Если подвести итог, то Газпромбанк можно рассматривать в качестве брокера. Конечно, прибыль будет зависеть от многих обстоятельств, но в любом случае в рамках государственной программы инвестор получает доход не менее 13% от собственных инвестиций в виде налогового вычета. Кстати, программа стартовала с 2015 года и за это время можно прийти к выводу, что в любом случае доходность как минимум в 1,5 раза больше, чем по банковским вкладам.

Это важно знать:  Проверить кадастровый номер объекта недвижимости: где и как найти через интернет, по фамилии, в Росреестре

Индивидуальный инвестиционный счет «ИИС»: детальный обзор инструмента и отзывы о нем

Всем привет! Ну вот я наконец-то и собрался с силами чтобы написать статью про ИИС.

Мои подписчики уже не раз спрашивали меня про это новшество на российском инвестиционном фоне, а я, признаться честно, не был готов ответить на эти вопросы. Однако за последнее время мой объем знаний по ИИС вырос и я спешу поделиться ими с вами. Ну что, начнем?

Забегая вперед хочу сказать, что концепция этого инструмента мне очень понравилась, тем более что в скором времени я планирую запустить свой первый «настоящий» инвестиционный портфель, с акциями, облигациями и даже металлами!

Почему ИИС вообще появился на свет?

Ну, а начать я решил с крайне любопытной статистики, которая собственно и подведет нас с вами к мысли, почему ИИС вообще появился на свет и какие предпосылки для этого существовали (да и существуют по сей день).

Ну как вам? Доля частных инвесторов в России составляет всего 0,7% от общего количества населения… Честно говоря, хоть я и предполагал, что с инвестированием у нас ситуация не простая, но таких результатов не ожидал!

Теперь предлагаю посмотреть на статистику какие инструменты (не считая любимой недвижимости) для сбережения и приумножения капитала пользуются популярностью у наших сограждан:

И снова грустные цифры. Львиная доля инвесторов предпочитает банковские депозиты, немногие рискуют инвестировать в ПИФы и только 100 тыс (из более 1 млн зарегистрированных участников торгов на бирже!) являются активными участниками биржи.

Следующая таблица показывает объемы денежных средств, находящихся в различных активах:

На счетах в банках наши сограждане держат около 21 триллиона рублей, в то время как у брокеров и в управляющих компаниях находится около 500 млрд.

Конечно, такая статистика не осталась незамеченной в правительстве и было принято решение о запуске программы, которая должна простимулировать население обеспечить переток капитала с банковских депозитов на фондовый рынок. Имя ей – Индивидуальный инвестиционный счет. Как же можно замотивировать население «нести деньги» из банков на фондовый рынок? – конечно же с помощью налоговых послаблений.

Давайте посмотрим на налоговые вычеты, глазами участников фондового рынка: государства, брокера/управляющей компании и частного инвестора.

Какие цели преследует государство, запуская такую программу?

  • Повысить интерес населения к инвестированию своих денежных средств
  • Осуществить переток средств населения с депозитов на фондовый рынок
  • Обеспечить дальнейшее развитие фондового рынка
  • Обеспечить компании более дешевыми денежными средствами

В чем польза для брокера?

  • Увеличение количества клиентов
  • Привлечение новых денег от клиентов
  • Увеличение доходов брокера за счет комиссий и создания новых продуктов

В чем плюс для частного инвестора?

  • Стимулировать к началу инвестирования денег в фондовый рынок
  • Возможность получить дополнительные деньги (в виде возврата НДФЛ, схема «А»)
  • Возможность не платить налог с полученной прибыли с операциями с ценными бумагами (схема «Б»)

Что такое ИИС?

ИИС это финансовый инструмент, который представляет собой отдельный счет, который можно открыть физлицо (налоговый резидент РФ) у брокера или в управляющей компании с целью инвестирования в инструменты фондового рынка (облигации, акции, ETF, валюту, ПИФы), с возможностью получить налоговые вычеты по 2-м схемам: «А» или «Б» (об этом чуть ниже).

Ну и как это обычно бывает, идея эта не нова и по сути позаимствована зарубежом. На картинке ниже приведу несколько примеров иностранных аналогов ИИС:

Там, конечно же имеются свои подводные камни, но принцип примерно одинаков. К примеру, в США IRA ориентирован больше на пенсионные накопления, поскольку максимальная сумма пополнения в год невелика, а после 50 лет предоставляется пониженная ставка налога. В Британии и Канаде, деньги из ИИС можно забрать в любой момент, а в Японии их можно забрать только спустя 5 лет после открытия NISA.

Особенности ИИС

Давайте более детально разберем особенности нашего ИИС, тем более что теперь вы уже в курсе как это работает в других странах.

  1. Инвестор может иметь только один Индивидуальный инвестиционный счет. Исключением из правила может быть только перенос активов из ИИС одного брокера в ИИС другого в течение 1 календарного месяца. При этом если у вас по каким-то причинам есть 2 ИИС, специалисты рекомендуют закрыть оба и открыть новый (во избежание проблем с налоговой)!
  2. На ИИС можно вносить только деньги в размере не более 400 тыс. рублей в год. Но, денег внутри самого ИИС может быть сколько угодно. К примеру вы удачно вложились в акции и через месяц сумма на вашем счете составила 500 тыс. рублей, или на ИИС вам поступает купонный доход от облигаций или даже дивиденды по акциям
  3. ИИС должен просуществовать как минимум 3 года. Максимальный срок законом пока не установлен. Началом срока у брокеров является дата заключения договора, а у Управляющей компании – дата поступления средств. Так же у некоторых брокеров и УК могут быть ограничения по минимальной сумме, которая должна находиться на счету (непрямые)
  4. Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия. Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

А что же насчет налоговых льгот? Здесь есть два варианта и забегая вперед скажу, выбирать тут есть из чего.

Какие типы ИИС существуют?

  1. Возврат возможен в течение 3-х лет с момента уплаты НДФЛ. То есть подать заявление на возврат НДФЛ, который я заплатил в 2015 году можно до 2018 года
  2. При закрытии ИИС с итога нужно будет заплатить 13%
  3. При закрытии ранее 3-х лет все полученные вычеты нужно будет вернуть. Условно, если я в 2015 году получил вычет, а в 2016 закрыл ИИС – я должен вернуть Налоговой сумму вычета, потому что закрыл ИИС раньше 3-х летнего минимума.

Для кого может быть выгодна эта схема? Прежде всего для тех из нас, кто регулярно платит НДФЛ, например получая зарплату (для ИП такой вариант уже не подойдет!).

Второй тип – вариант «Б». Его суть заключается в освобождении от уплаты 13% с дохода, полученного на ИИС. К примеру, я 10 лет инвестировал через ИИС и на 11-тый продал все активы и решил вывести деньги. В этом случае я не заплачу ни копейки налога.

В этом варианте так же имеется ограничение: если закрыть счет раньше чем через 3 года, то налог придется заплатить в полном объеме.

Как выбрать тип ИИС?

По факту выбор происходит только при обращении в налоговую с заявлением о вычете НДФЛ. До этого момента, даже не смотря на то, что некоторые брокеры еще на стадии заключения договора просят указать «А» или «Б», тип остается неопределенным и указанный вариант в договоре ни к чему не обязывает. Так же важно понимать, что к одному ИИС на весь срок действия применяется только 1 тип. Т.е. если я выбрал ежегодный вычет, то через год сменить его на вариант «Б» уже не получится.

Как правильно использовать ИИС?

Друзья, перед тем как броситься открывать этот вид счета с тем или иным видом вычета следует заранее все продумать. Вот перечень вопросов, ответив на которые можно помочь самому себе в этом нелегком выборе:

  1. Каков ваш горизонт инвестирования. Другими словами – как долго вы планируете инвестировать? (3, 5, 10, 20 лет?)
  2. Есть ли у вас стратегия и к какому типу инвесторов вы себя относите: спекулянт, активный инвестор или пассивный?
  3. Есть ли у вас готовый инвестиционный портфель и если да, из чего он состоит? (акции, облигации, ПИФы, ETF)
  4. Чем может помочь открытие ИИС в вашей ситуации? ИИС можно открыть в дополнение к брокерскому счету или страховому контракту; в качестве замены депозиту; для оптимизации налоговых отчислений
  5. Будете ли вы самостоятельно совершать сделки?
  6. Если да, то как часто?

Перед тем, как начать подводить итоги, предлагаю вам более подробно ознакомиться с преимуществами, которые несет в себе ИИС для разного типа инвесторов (а вы уже определили, к какому типу относитесь?).

Для спекулянтов ИИС позволяет:

  • Увеличить свой капитал путем получения возврата (до 52 000 р. в год) уплаченного НДФЛ за прошедший год
  • Осуществлять краткосрочные сделки с большим кол-вом инструментов (в том числе доступен и срочный рынок деривативов)
  • Использовать маржинальное кредитование брокера в рамках ИИС

Активный инвестор

Для активных инвесторов:

  • Продавать ценные бумаги в любое время без уплаты налогов (исключение составляют только дивиденды и купонные выплаты, налог с которых все-равно придется заплатить)
  • Осуществлять сделки с большим количеством активов и инструментов

Пассивный инвестор

Для пассивных инвесторов:

  • Составить свой аналог индекса ММВБ из отдельных акций и облигаций (правда, на это потребуется солидная сумма. )
  • Осуществлять ребалансировку портфеля без уплаты налогов
  • Включить в портфель зарубежные активы с помощью ETF торгуемых на Московской бирже

Что можно купить на ИИС?

Сейчас предлагаю подвести итоговый список того, что можно купить на ИИС, поскольку закон еще молодой и существуют некоторые ограничения. Итак, можно купить:

  • Акции (в том числе акции иностранных компаний через СПБ биржу)
  • Облигации и еврооблигации
  • ETF (FinEX)
  • ПИФы (не все)
  • Валюту
  • Производные инструменты (деривативы)
  • Ноты
  • Иностранные ценные бумаги, которые обращаются только на зарубежных биржах

Отдельно замечу, что нельзя размещать более 15% денежных средств на депозитах через договора ДУ, потому как закон создан для того, чтобы вытащить деньги населения на фондовый рынок, а многие «околобанковские» УК через договор доверительного управления просто вновь размещали деньги клиентов с ИИС на своих депозитах.

Кстати этот перечень полностью соответствует закону, но перечень доступных инструментов у каждой конкретной УК или брокера может отличаться! (об этом чуть ниже).

Какой тип ИИС выбрать?

Так какой же тип ИИС стоит выбрать для себя? На самом деле, хотя ответ на этот вопрос и кажется поначалу сложным, здесь все просто. В мире финансов нет лучшего помощника, чем математика. Достаточно просто взять и подсчитать

Какие исходные данные нам понадобятся:

  • Есть ли у вас регулярный официальный доход, с которого вы платите 13%?
  • Каков ваш горизонт инвестирования?
  • Какова ваша стратегия инвестирования?
  • На какую годовую доходность вы ориентируетесь?
Это важно знать:  Гарантийное обязательство на выполнение работ

Для того, чтобы вам не мучиться я предлагаю упрощенную таблицу, которая поможет вам сделать выбор:

Обратите внимание, при прочих равных условиях, чем более далекий инвестиционный горизонт вы имеете, а так же чем более агрессивным является ваш портфель — тем раньше второй тип «Б» окажется выгоднее чем возврат по схеме «А».

УК или Брокер?

Как я уже писал в самом начале статьи, принципиальный выбор есть только из двух вариантов – Брокер или Управляющая компания.

Однако здесь он еще проще, чем выбор типа ИИС: если вы планируете осуществлять сделки самостоятельно – вам нужен брокер. Если же вы полностью пассивный инвестор и готовы довериться опытным управляющим – ваш выбор УК. Ниже я предлагаю вам сводку плюсов того или иного варианта.

  • Позволяет осуществлять сделки самостоятельно
  • Позволяет отдать деньги в доверительное управление УК
  • Более низкие комиссии
  • Позволяет инвестировать пассивно, без принятия непосредственного участия
  • Но имеет более высокие комиссии

На что нужно обратить внимание в выборе надежного брокера или УК?

Первым делом стоит изучить информацию о владельцах компании. Если она как-то связана с крупными государственными банками — это отлично. Вторым пунктом я бы посмотрел кредитные рейтинги компании от различных рейтинговых агенств. Наличие рейтинга от зарубежного агенства — еще один жирный плюс. Ну и конечно же, нужно понять насколько компания крупная — выяснить стоимость активов, количество клиентов и объем инвестированных средств.

Особое внимание рекомендую уделить на стоимость комиссий, которые вас ожидают в работе с компанией. Для брокера это будут:

  • Комиссия за ведение счета
  • Комиссия за сделку
  • Депозитарная комиссия
  • Комиссия за торговую платформу

Кстати, обзоры на крупных российских брокеров можно прочитать у меня на блоге в этом разделе.

  • Комиссия за управление (в год)
  • Комиссия за результат (может быть дополнительная комиссия за год «за успехи»)
  • Комиссия за ввод средств (да-да, есть и такая!)

Где можно открыть ИИС?

Как вы уже наверное поняли, я обожаю статистику, поэтому с нее и начнем. Предлагаю ознакомиться с ТОП12 компаний по количеству открытых ИИС (данные Московской биржи):

А вот в этой таблице приведены ограничения по инструментам, которые доступны у российских Брокеров:

А вот таблица доступных инструментов для УК:

Что касается зачисления купонов и дивидендов, то здесь ситуация следующая:

Как открыть ИИС?

Ну вот мы наконец и подошли к последнему разделу сегодняшнего обзора – самому процессу открытия ИИС. Сама эта процедура является довольно простой, а пройти ее можно либо «вживую» (посетив отделение Банка, офис УК или Брокера), либо дистанционно — через интернет.

О процедуре открытия в офисе, особо рассказывать не о чем, просто оставляете заявку на сайте (для того чтобы не ждать подготовки документов в офисе), высылаете скан паспорта (если вы новый клиент) и приезжаете в офис только на подпись документов.

Что касается дистанционного открытия, то оно доступно не везде и как правило делается через портал «Госуслуги» (кроме ФИНАМа, там своя система).

Для открытия нужно будет зарегистрироваться на портале, заполнить личные данные и получить подтвержденную учетную запись на «Госуслугах». Далее просто регистрируетесь на сайте брокера, заполняете свои контактные данные и переходите на следующий шаг, где остальные ваши документы подгрузятся с портала Госуслуг автоматически. После этого вам придется ввести данные своей банковской карты и сделать платеж размером 1 руб.

На последнем шаге вам наконец-то выдадут логин и пароль для входа в личный кабинет и на этом открытие счета будет завершено. Если вы пока не знаете, какого брокера лучше всего выбрать, советую посмотреть раздел с обзорами брокеров на моем блоге.

А что дальше?

Закончить эту статью я хочу небольшим обзором идеи ИИС и ее перспективами на будущее. Вообще, как брокеры так и УК возлагают большие надежды на этот проект. Он создан с целью привлечь внимание населения к фондовому рынку и простимулировать его рост.

Однако на сегодня у нас открыто только около 100 тыс ИИС, а их основными владельцами являются те, кто уже присутствует на фондовом рынке и активно пользуется услугами брокеров. Т.е. массированного притока новых инвесторов пока не намечается… В чем же проблема?

На мой взгляд фондовый рынок в России абсолютно не популяризируется. Попросту обыватель не знает о его преимуществах и судя из статистики в начале поста — использует по старинке только депозиты в банке и недвижимость. На мой взгляд сейчас очень не хватает рекламы ИИС (в отличие от вездесущей рекламы форекса) и конечно же некого механизма страховки, вроде АСВ. Думаю это могло бы стать хорошим стимулом для процесса перехода на фондовый рынок.

На сегодня это все, что я для вас подготовил. Открывайте ИИС, подписывайтесь на обновления моего блога, делитесь статьями с друзьями в социальных сетях и начинайте инвестировать вместе со мной. До новых встреч!

Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет. Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход) , которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.
  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Как я вернул налог дистанционно без посещения налоговой

В связи с тем, что времени у меня не много на то, чтобы самостоятельно заполнять налоговую декларацию и потом стоять в очередях в налоговой — я воспользовался специальным сервисом подачи налоговой декларации через интернет. Специалисты сервиса проконсультировали, помогли заполнить декларацию и отправили ее в налоговую онлайн через интернет. Проверив удобство на своем опыте рекомендую его и Вам.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Почему стоит открыть счет ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Это важно знать:  Неисключительная простая лицензия это

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

Ну, завёл я 2 тыс. (иначе не узнать работу функционала конкретно — всё покрыто мраком и некомпетентностью «поддержки»…В рекламной статейке сказано как «удобно внести деньги на ИИС», но не говорится как вывести их.)) В мобильном приложении Сбербанк Инвестор даже функции такой нет (рубрика есть, но она пустая и без «кнопки». Чат в приложении мёртвый, хоть закричись. Комиссии — жуть (0,3% без вариантов, хоть сотнями тысяч торгуй)… Короче, болтаются мои 2 тысячи, вывести не могу даже по телефонному приказу (с паролем). Беда, коль сапоги начнёт тачать пирожник.))

По истечении 10 дней звонил им раза 4. Банк постоянно переносил дату выплаты, на вопрос обоснования задержки тупейшая отмазка — «По техническим причинам». Я начал копать подробнее, в чём эта мистическая «причина» заключается. На что мне менеджер ответил честно — эта информация закрыта. Информация о моих средствах, информация о причинах нарушения Банком условий договора — закрыта! Почему она закрыта, Банк ответить так же отказался. При очередном звонке, когда мне переносили дату выплаты, я уточнил у менеджера, а может ли Банк дать гарантию за предоставленную информацию и подтвердить, что деньги мне вернут именно в КОНКРЕТНУЮ дату. На что я получил ответ, что дата эта ориентировочная и Банк дать гарантию НЕ В СОСТОЯНИИ.

Резюмирую:
Ничего критичного в моей ситуации конечно не произошло. Потерял я от инвестированной суммы не так много, и всё это — по своей собственной глупости, тут вины Банка нет. А отношение Банка к клиенту и его ответственность по обязательству договора видна из моего примера. Не слушайте «умных» менеджеров, читайте внимательно договоры и щепетильнее относитесь к выбору места хранения своих кровных. Всем успехов!

Томск. В январе 2018 закрыл ИИС от января 2015 в Сбербанке. Месяц меня мурыжила налоговая пока оформил справку об отсутствии налоговых вычетов и теперь уже Сбер месяц мурыжит не возвращает 13% налог снятый автоматом при закрытии. Вот такие радости от ИИС.

Открыл ИИС в Сбере в январе 2017
Удобно для пассивных инвесторов и если зарплата тоже в Сбере. Без процентов перевожу с карты на счет, покупаю ETF-паи на ММВБ в нужной пропорции (исходя из долей активов и их стоимости, по экселю). Все данные можно смотреть в Сбербанк Онлайн, отчеты брокера на каждое шевеление по счету: взносы, покупка паев. Вычет типа А в размере 52 тысячи можно получить, если зарплата за год в сумме 400 тысяч, или 33 в месяц до вычета налогов

Через ИИС у Сбера ETF не продаются. Как же вам это удалось? С брокерским счетом не путаете?

Так об этом автор и писал же, что минимальная безрисковая ставка порядка 4% годовых

Ч-е-т-ы-р-е процента годовых?! А для чего тогда вообще нужен такой ИИС? Как я узнаЮ в этих процентах наш старый добрый Сбербанк! Самый лузерский банк в мире…

скажите в чём разница вкладывать в акции или облигации

Открыл иис в сбере на 400т, через неделю решил не связываться с этим, закрыл счет, в итоге вернули 387.500, комиссии и другие сборы гиганские. Имхо вклад под 10% открываемый каждый год будет куда менее рискованной затеей и по доходности не сильно уступает. За 3 года может что угодно в нашей стране случиться, инструмент не для наших реалий.

А как открыть вклад 10%. У меня только на 4.5 получилось

Если у меня зарплата менее 35т.р в месяц, могу ли я открыть ИИС и при налоговых вычетах выбрать тип А? И где можно увидеть как должен выглядеть договор с УК «Сбербанк-Управление активами», еще обязательно каждый год надо вкладывать суммы равными долями?

Пробую вернуть 13% за 2016 год по ИИС, брокер сбербанка уверял, что никаких проблем не будет. Из документов, которые на руках, печать оказалась только на отчете брокера. Заявление инвестора мое с подписями без печати аналогом договора об оказании услуг не является. Анкета инвестора без печати аналогом договора не является. Договора на руки сбербанк не выдает. Прислали на почту письмо, щас распечатаю его в банке, поставлю печать и может быть, инспектор налоговый примет письмо как документ. Отчет брокера таким мелким шрифтом написан, что если отправлять декларацию по интернету, фото, надо, чтоб при увеличении на 100% шрифт читался легко. Нифига не получится его прочесть. Из одного города езжу к брокеру в другой. На всю Томскую область брокер в одном месте и всего два работника. Никогда нет их на рабочем месте. Не морочите людям голову, вернуть возврат с ИИС проблема. Инспекторы впервые об этом слышат и требуют бумаги, которые сбербанк не дает. Пока не дозвонился до какого то очень крутого спеца в налоговой в Москве, лед не тронулся… Не факт, что поможет. Неделю потратил поездками от брокера в налоговую, пока толку нет. Продолжение следует…

Отзыв ниочем- нет описания процедуры, комиссии, важных ньюансов.
Фактические ноточности — Сбербанк и Сбербанк Упр. Акт — 2 разыне юридисески компании, не имее отношения к бывшей Тройке Диалог (она сейчас называется Сбербанк КИБ)

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка

Начиная с 2015 года, в России действует новая инвестиционная система. Основное преимущество – это освобождение дохода от налогообложения. ИИС Газпромбанк позволяет своим клиентам воспользоваться данной схемой. Организация открыла это направление. Услуга доступна всем физическим лицам.

Особенности ИИС Газпромбанка

Открыть индивидуальный счет может любой клиент, отвечающий требованиям системы. Главное – это быть гражданином РФ, иметь стабильный, подтвержденный доход.

То есть, открыть ИИС в Газпромбанке могут только официально устроенные граждане. Особенности инструмента заключаются в следующем:

  • Разрешено открывать только один счет данного типа;
  • Лимит суммы вложения (за год) составляет 400 тысяч рублей;
  • Срок ограничения от 3 до 5 лет;
  • Имеется возможность пополнения счета (если за год не был исчерпан лимит). Снятие средств, даже частичное – запрещено;
  • В случае досрочного разрыва договора, клиент потеряет льготы по налогообложению.

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это очень выгодное вложение, которое имеет ряд своих преимуществ.

Ознакомьтесь с дополнительной информацией об открытии индивидуального инвестиционного счета

Инвестиционный доход

Каждый клиент, открывший ИИС в Газпромбанке получает возможность иметь доход из двух составляющих. Это:

  • Заработок от инвестиций. Формирование суммы зависит от вложения средств клиента в ценные бумаги. На выбор имеется несколько вариантов. Все зависит от пожеланий по уровню дохода и риска. Самым безопасным считается инвестирование в ОФЗ (государственные облигации);
  • Вычет налогов. Здесь предлагается выбрать один из двух вариантов. Первым является вычет на взнос. Это позволяет вернуть 13% от выплаченной суммы. Обязательно требуется наличие подтвержденного дохода (зарплата). Второй способ – это вычет дохода. Он освобождает клиента от налоговых выплат по доходу от инвестирования.

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка открывает новые возможности перед клиентами. Сумма прибыли строится исходя из инвестирования и покрытия налоговых обложений. ИИС Газпромбанк позволит обеспечить финансовую стабильность для своих клиентов.

Преимущества индивидуального счета

Система позволяет работать даже в условиях экономической нестабильности. Инфляция часто приводит к тому, что доход от депозитов может быть значительно меньше, чем планировалось. ИИС Газпромбанка может исправить ситуацию и дать клиентам самое главное – стабильный доход, несмотря на ситуацию в экономике.

В данном случае предлагается два варианта управления индивидуальным счетом:

  • Инвестирование в оборот;
  • Самостоятельное управление средствами на бирже.

Второй способ может принести несколько больший доход, однако для его реализации требуется иметь определенные знания и навыки. Проще говоря, нужно быть профессионалом в этой сфере.

В первом случае клиент может получать деньги от инвестирования и снять полную сумму по истечению срока контракта (обычно 36 месяцев).

Заключение

Открывать ИИС Газпромбанк рекомендует именно по первому сценарию. Он гораздо безопаснее и стабильнее. Работать по такой схеме проще. Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно обратившись в специализированные банковские отделения. Их список можно найти на официальном сайте Газпромбанка. Также стоит проконсультироваться с сотрудниками организации для выявления всех тонкостей и нюансов данного направления.

Статья написана по материалам сайтов: iisnalog.ru, znaemdengi.ru, capitalgains.ru, xn--90aennii1b.xn--p1ai, bankclick.ru.

»

Предыдущая
ДругоеИмеет ли право работодатель уволить работника находящегося на больничном
Следующая
ДругоеИмеет ли право отец забирать ребенка после развода
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector