+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека 7 процентов: когда и при каких условиях возможен подобный способ жилищного кредитования, обзор программ банков, требования, предъявляемые к заемщику

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Ипотека под 7 процентов: Сбербанк

В 2017 году прекратилось действие государственной программы по поддержке ипотечного кредитования. Именно она стала стимулом для развития строительного рынка и поводом для снижения процентной ставки по ипотеке. С августа, к примеру, доступна ипотека 7 процентов от Сбербанка России, стали более привлекательными и кредиты в других финансовых учреждениях. В связи с этим россиян интересует возможность покупки квартиры под 7% годовых, люди хотят знать, возможно ли это, в принципе, и что понадобится для оформления «дешевого» займа.

Какие условия предлагает Сбербанк

Получить займ под семь процентов можно только в случае покупки квартиры в новом ЖК, который прошел аккредитацию в главном финансовом учреждении Российской Федерации. Сотрудничают с банком несколько строительных компаний, соответственно, предложение не работает на «вторичке». В то время как снижение среднестатистической ставки по ипотечным кредитам до 8% в России запланировано на вторую половину 2018-го, Сбербанк уже предоставляет возможность кредитоваться под 7 %, в чем многие россияне сомневаются. Между тем, на сайте финучреждения выложены условия предоставления ссуды на самых выгодных условиях:

  • Для покупки квартиры должны использоваться только российские рубли, поэтому получить займ в иностранной валюте не получится.
  • Одобренная банком заявка может действовать только 90 рабочих дней, после чего аннулируется.
  • Все расчеты проводятся через аккредитивы.
  • Чтобы уменьшить нагрузку на покупателя и снизить сумму ежемесячного платежа, она разбивается на две части.
  • Минимальный размер ипотеки составляет 300 тыс. рублей, при этом верхняя граница стоимости покупки не лимитируется.
  • Купить квартиру без первоначального взноса нельзя, при этом кредитуемый обязан выплатить 15% от цены объекта, а в случае, если оформление ипотеки ведется по двум документам, эта сумма увеличивается до 50%.
  • Выплачивать кредит под 7,4% придется 7 лет, или 30 лет, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 9,4%.

Среди обязательных условий кредитования также стоит выделить тот факт, что ипотека обеспечивается залогом объекта, при этом даже не обсуждается возможность оформления страхового полиса – это придется сделать в обязательном порядке. К получению займа может быть привлечено до 3-х созаемщиков, при этом супруг или супруга (даже без дохода) входят в их число. Специалисты банка утверждают, что никаких скрытых платежей программа не предполагает, но реально ли получить ипотеку под 7% — вопрос, интересующий многих россиян, желающих улучшить свои жилищные условия в кратчайшие сроки.

Требования, предъявляемые к заемщику

На самом деле, ипотека под 7 процентов сегодня — реальность, а в том, что это не миф, уже убедились многие граждане Российской Федерации из разных регионов страны. Между тем, снизить процентную ставку не просто, для чего заемщик, во-первых, должен соответствовать определенным критериям, во-вторых, найти необходимый объект и правильно выбрать застройщика. Предлагаем рассмотреть факторы, влияющие на снижение или повышение ставки до 7,4 процентов:

  • Девелопер должен пройти аккредитацию, а узнать это можно, воспользовавшись информацией, представленной на «Домклик». Это поможет снизить ставку на 2% годовых.
  • Еще на одну десятую процента ставка будет ниже при электронном оформлении.
  • На полпроцента снижается нагрузка для владельцев зарплатных карт.
  • Платить на 1 процент больше придется заемщикам, отказавшимся оформлять страховой полис.

Таким образом, взвесив все «за» и «против», специалисты банка примут решение о целесообразности предоставления кредита на лучших условиях, или заемщик может претендовать только на ипотеку по максимальной ставке в 11% годовых.

В случае если все меры по уменьшению процента до минимального значения предприняты, придется представить некоторые документы, без которых возможность получения займа снижается до минимума.
Какие документы предстоит подготовить, и каким требованиям должен соответствовать заемщик
Претендовать на получение ипотеки 7 процентов от Сбербанка могут только те, кто готов представить ряд документов. В первую очередь, это касается справок, подтверждающих доход членов семьи, без которых получить кредит не реально. Тем же, кто не подтвердит наличие стабильного заработка, придется рассчитывать на кредит под 8,5% годовых, и то в случае, если покупки квартиры у аккредитованного застройщика, и при оплате половины стоимости объекта. Как уже было сказано, снизить ставку на 0,1% можно, оформив сделку кредитования сотрудниками банка онлайн.

  1. паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
  2. еще один документ на выбор – это могут быть водительские права или военный билет, к примеру;
  3. копия ТД или выписка из трудовой книжки, что является подтверждением наличия постоянной работы;
  4. для незарплатных клиентов понадобится справка, подтверждающая доход;
  5. если в качестве залога используется сторонний объект недвижимости, надо представить факты, подтверждающие право владения залоговым имуществом.
Это важно знать:  Компенсация вместо выдела доли в натуре при невозможности раздела имущества. Судебная практика арбитражных судов

Пакет вышеперечисленных документов является дополнением к заявлению и анкете. Их придется заполнить онлайн или в офисе банка. После получения ободрения банком в 90-дневный срок придется представить договор на квартиру, заключенный с застройщиком, прошедшим аккредитацию в Сбербанке. Клиент финансового учреждения также должен подтвердить серьезность своих намерений, представив доказательства наличия суммы, достаточной для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат на материнский капитал, а «родительские» средства также можно использовать для этих целей, другой документ.

В России реализуется программа помощи молодым семьям, которые также могут претендовать на получение льготного кредита под 7,4% годовых. Для его получения придется дополнительно подготовить свидетельства о браке и рождения ребенка, справку о материальном положении.

Последовательность действий по получению ипотеки онлайн

Чтобы воспользоваться «вкусным» предложением в виде ипотеки под 7 процентов, надо, для начала, найти объект, соответствующий предъявляемым требованиям. Во-первых, это должна быть новостройка, возведением которой занимается девелопер, прошедший аккредитацию, а найти список подходящих объектов можно, зайдя на Домклик. Во-вторых, заемщик должен подготовить документ о стоимости квартиры и договоренность с девелопером. Предлагаем последовательность действий, которые придется проделать на сайте «Домклик» после выбора инвестора:

  • Произвести расчет стоимости ипотеки, а проект такую возможность предусматривает. Указать в специальной форме придется реальную стоимость объекта, сумму первоначального взноса и другие необходимые данные.
  • Подать заявку можно, зарегистрировав личный кабинет, в который и будут загружаться все документы. Здесь же претенденту на получение займа будет предложено выбрать ближайшее отделение банка.
  • Через 5 дней проверить состояние заявки, подъехать в указанный офис для оформления договора, в случае положительного решения вопроса.

Администраторы сайта Домклик облегчили возможность подачи документов на кредит онлайн, предложив клиентам Сбербанка мобильное приложение. Пользоваться им несложно, при этом функционал не отличается, практически, от софта, используемого для работы на персональном компьютере. К слову, при оформлении кредита онлайн можно воспользоваться другими опциями, включая возможность заказа независимой экспертизы объекта, также сотрудники банка могут, по просьбе клиента, содействовать в обеспечении безопасности сделки, проводимой по «безналу».

Возможности оформления электронной сделки

Как посмотреть список доступных объектов

Мы не раз упоминали об уникальных возможностях сайта «Домклик», с посещения которого начинается процесс оформления ипотеки от Сбербанка России под 7 процентов. Проект создан для тех, кто не имеет специальной подготовки, и даже серьезных навыков владения компьютерным софтом не понадобится, так как разобраться с удобным функционалом может каждый здравомыслящий человек. Для начала надо выбрать регион проживания, а это может быть, как Москва, так и самый удаленный поселок.
В выпадающем списке выбирается тип объекта недвижимости, а в нашем случае интересовать должны только новостройки. Здесь же придется указать. Когда квартира должна сдаваться в эксплуатацию. Это может повлиять на получение вычета по налогам, а получить вычет в размере 13% (но до 260 тыс. рублей) можно только при покупке уже сданного объекта. Получив эти данные, система сама сгенерирует список объектов, соответствующих условиям снижения кредитной ставки до 7,4% годовых. Покупателю остается одно – связаться с застройщиком для уточнения деталей сделки. Для тех, кто решит воспользоваться электронным оформлением, проблемы на этом заканчиваются.

Прочтите также:

Дадут ли мне ипотеку? — требования к заемщику

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность. Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа. Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотеки У каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит — предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
  • Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет — для мужчин или 55 лет — для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
  • Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

  • Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
  • Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика — это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
  • Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Это важно знать:  Плюсы плохой кредитной истории

Ипотека 7 процентов в 2018 году

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

  • выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
  • тип жилья – новостройка;
  • указать желаемый срок сдачи.

Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

  • продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
  • проведение расчетов через аккредитивы;
  • возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
  • валюта – только рубли;
  • сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
  • первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
  • срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Как получить наименьшую ставку в 2018

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

  • на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
  • на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

  • 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
  • 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Установленные процентные ставки к 2018 году достигли исторического минимума: при участии в программе составляет 7,4%, максимальная – 11% годовых

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

  • 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
  • 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

Получение ипотеки под 7%

Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
  • стаж – не менее полугода.

Кто может оформить

Из документов понадобятся:

  • заявление и анкета;
  • паспорт;
  • на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
  • выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
  • справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
  • при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

  • документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
  • свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

  • свидетельства о семейном положении заемщика;
  • документы, подтверждающие факт рождения малыша;
  • справки о материальном положении семьи.

К созаемщикам предъявляются аналогичные требования, как и к основным заемщикам, им необходимо будет подготовить такие же пакеты документов

Алгоритм получения

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

  • отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
  • связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
  • рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
  • создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
  • ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
  • подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

Оформить ипотеку в Сбербанке под 7,4% годовых в 2018 году можно, не выходя из дома

На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Дополнительные возможности

Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

Электронная регистрация сделки

К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

  • оплата необходимых госпошлин;
  • выпуск электронной подписи для всех сторон;
  • сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
  • направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.

Получение налогового вычета

Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

  • имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
  • на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

Основные требования банков к заемщику по ипотеке в 2018 году

Снижение потенциальных рисков для кредиторов, выдающих ипотечные займы, является основной причиной предъявления к заемщикам целого ряда требований. Перечень таких требований и ограничений зависит от кредитной политики банка, преследуемых целей и отношений с конкретными клиентами. Подробнее о том, что включают в себя требования для ипотеки и каким образом банк оценивает каждого заемщика – читайте далее.

Основные требования к заемщикам

Каждая кредитная организация имеет право предъявлять к потенциальным заемщикам свои требования. Так как ипотечный займ характеризуется длинным сроком возврата задолженности, серьезной суммой заемных средств и обеспечением в форме передачи недвижимости банку, то список требований при его оформлении будет расширенным.

Основные требования банков к заемщику по ипотеке:

  • гражданств;
  • возраст;
  • место регистрации и постоянного пребывания;
  • стаж работы;
  • уровень доходов;
  • качество кредитной истории;
  • наличие созаемщиков и поручителей.
Это важно знать:  Можно ли продать квартиру с долгом за коммунальные услуги

Рассмотрим каждый пункт детально.

Гражданство

Основная часть банков России среди обязательных требований к клиентам называет наличие российского гражданства, несмотря на то, что законом не запрещается выдавать ипотечные кредиты и нерезидентам.

Однако большинство кредиторов не желает брать на себя повышенные риски в отношении иностранных граждан, имеющих нестабильный статус в нашей стране. Такие заемщики, нарушившие условия заключенного договора или, попросту, отказавшиеся выплачивать ипотеку, причинят банку серьезный ущерб в виде невыплаченных процентов и основного долга, начисленных штрафов, пеней, а также дополнительных расходов по реализации залогового имущества.

Важно! Кредитуют нерезидентов лишь некоторые банки, имеющие, как правило, в составе своих активов иностранный капитал. Среди них: Райффайзенбанк, ДельтаКредит, Росевробанк, ВТБ, Транскапиталбанк. Подробнее про то, как оформляется ипотека иностранцам читайте в прошлом посте.

Место проживания и прописка

Наличие регистрации и местонахождение клиента в регионе, а лучше в городе присутствия банка является у многих кредиторов одним из основных требований. Это ограничение – своего рода привязывающий заемщика к определенной территории фактор.

В случае допущения просроченных платежей или иных нарушений кредитных обязательств найти должника будет существенно легче.

Одни банки требуют постоянной прописки, другие – лишь временной, третьим будет неважно, где именно зарегистрирован клиент. Зависеть все будет от выбранной кредитной организации.

К оформлению ипотечного кредита допускают только лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

По некоторым программам может быть установлен индивидуальный возрастной порог для потенциальных клиентов. Например, для военной ипотеки действует предел по возрасту в 45 лет.

Ипотека пенсионерам по возрасту хорошо оформляется в Сбербанке и Совкомбанке, который кредитует до 85 лет. Акбарс Банк, Уралсиб и банк Открытие оформляет ипотеку с 18 лет.

Стаж работы

Стаж трудовой деятельности имеет для кредиторов важное значение в процессе принятия решения о целесообразности выдачи займа, так как свидетельствует о стабильности занятости и кредитоспособности.

Каждый банк озвучивает минимальный стаж на текущем месте работы и общий трудовой стаж. К большинству ипотечных предложений предъявляется требование в отношении длительности занятости не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1 года в целом (некоторые банки кредитуют лиц с минимальным стажем от 3-х месяцев).

В Росевробанке можно взять ипотеку со стажем в 1 месяц.

Уровень доходов потенциального заемщика или его платежеспособность – ключевой показатель, принимаемый Кредитным комитетом в процессе анализа ипотечной заявки и вынесения окончательного решения.

В России действует базовое правило по допустимому соотношению дохода и будущих платежей по ипотеке – на кредитные платежи должно приходиться не более 40% от ежемесячного дохода семьи. Именно такая доля обязательств обеспечивает достаточный для семьи уровень жизни.

Чем выше доходы клиента, тем на большую сумму ипотечного займа он сможет рассчитывать.

Основная масса российских банков рассматривает только официальные доходы заемщиков с их официальным подтверждением справкой 2-НДФЛ. Но на рынке действуют программы со специальными условиями по оформлению ипотеки по двум документам (без подтверждения платежеспособности) или с учетом альтернативных источников доходов.

К альтернативным источникам относятся: доходы от аренды недвижимого имущества, вложения средств в бизнес и иные инвестиции, прибыль от банковских депозитов и т.д. Подтвердить такие доходы можно с помощью банковских выписок, справок по форме банка и т.д. (например, доход от сдачи в аренду недвижимости можно подтвердить копией договора аренды и выпиской по счету, на который переводились соответствующие платежи).

Рассчитать необходимый доход для ипотеки вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Созаемщики и поручители

Наличие созаемщика и поручителя существенно увеличивает шансы клиента на одобрение заявки. Они совместно с заемщиком несут солидарную ответственность за исполнение оформленных документально обязательств перед банком.

Доходы третьей участвующей стороны (поручителя, созаемщика) учитываются кредитором в процессе анализа финансового положения и определения максимально допустимой суммы займа.

Созаемщиком и поручителем может выступать любой человек, давший на это свое добровольное согласие: супруг/супруга, другой родственник или просто близкий друг.

Подробнее о том, кто такой созаемщик по ипотеке и чем он отличается от поручителя, вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Кредитная история

Качество кредитной истории, ее длительность также являются одним из главных показателей, детально изучаемых банками в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Крупнейшие кредитные бюро (например, НБКИ) хранят в себе основную информацию по оформленным клиентов займам и подаваемым заявкам:

  • сведения о наличии/отсутствии просроченных платежей;
  • данные о величине и сроках погашенных займов;
  • факты досрочного погашения задолженности;
  • сведения о судебных разбирательствах по исполнению обязательств заемщиком и т.д.

Недобросовестные и высокорисковые заемщики могут попадать в специальные черные списки, составляемые российскими банками. Нахождение в таком списке гарантирует отказ в выдаче любого кредита на территории РФ ведущими банками страны.

Вывод: Высокие шансы на получение положительного решения по выдаче ипотеки имеют клиенты с позитивным или нейтральным кредитным рейтингом. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей читайте далее.

Как банк оценивает заемщика

После подачи анкеты-заявления на получение ипотеки (ипотечного продукта с конкретными условиями) вместе с собранным заранее комплектом документов банк приступает к подробному анализу обратившегося клиента. Сотрудники банка всесторонне изучают клиента: его финансовое состояние, положение в обществе, историю сотрудничества с кредитными организациями и т.д.

Окончательное решение по конкретной ипотечной заявке может приниматься двумя способами:

  • посредством вынесения заявки на Кредитный Комитет (члены которого на основании подготовленного кредитным специалистом отчета о целесообразности выдачи займа вынесут свой вердикт);
  • с помощью автоматизированных скоринг-программ, которые на основе условного алгоритма и на основе введенных данных о заемщике и запрашиваемом кредите выносит итоговое решение.

Кредитный комитет все менее популярен в настоящее время, так как данный процесс слишком затратен по времени. Клиент не будет ждать неделю рассмотрение заявки т.к. сейчас решение по ипотеке можно получить за два часа и спокойно заниматься поиском объекта недвижимости. Хотя этотспособ отличается более гибким подходом к заемщикам.

В большинстве банков используется скоринговая система оценки клиента. Специальный алгоритм проверяет анкету клиента и оценивает каждый пункт определенным количеством балов. Баллы присваиваются за кредитную историю, пол, возраст, место работы и т.д. Чем выше итоговый бал, тем выше вероятность одобрения заявки и меньше будет дополнительных проверок.

Например, заявка на оформление ипотеки на квартиру в Сбербанке предварительно оценивается через скоринг, а затем передается компетентным сотрудникам (андеррайтерам) на принятие окончательного решения.

Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вам вполне реально получить решение за два часа. В то же время, если у вас доход по форме банка и вы в молодом возрасте, то проверка может затянуться на два дня (специалисты будут проверять организацию и заемщика более тщательно) и вероятность одобрения из-за низкого скорингового бала будет ниже.

Что будет дополнительным плюсом при рассмотрении заявки

Кроме соответствия рассмотренных требований к заемщику по ипотеке можно дать несколько рекомендаций, которые станут дополнительным плюсом в процессе рассмотрения кредитной заявки банком.

К таким плюсам можно отнести:

  1. Семейный статус (банки относят клиентов, состоящих в официальном браке к категории благонадежных и ответственных заемщиков).
  2. Занятость в крупных государственных компаниях с полностью «белой заработной платой» (в случае возникновения трудностей в процессе обслуживания долга воздействовать на подобных заемщиков будет легче именно через работодателя).
  3. Участие в зарплатном проекте банка (для зарплатных клиентов большинство банков предлагает льготные условия кредитования и лояльное отношение в процессе рассмотрения заявления).
  4. Привлечение созаемщиков или поручителей по кредитному договору (они могут стать решающим фактором выдачи кредита на более выгодных условиях).
  5. Наличие высоколиквидного движимого и недвижимого имущества (за исключением залога по ипотеке).

Перед подачей ипотечной заявки на покупку недвижимости следует ознакомиться с требованиями банков, предлагающих такие кредитные программы. Список таких требований включает в себя: возрастные ограничения, требования к прописке, стажу и уровню доходов, качеству кредитной истории, гражданству и наличию поручителей и созаемщиков. Только клиент, соответствующий всем основным запросам кредитора, сможет получить требуемый займ на лучших условиях.

Подробно условия ипотеки в Сбербанке разобраны в отдельном посте.

Посмотреть актуальные условия по ипотеке в банках и какая сейчас процентная ставка по ипотеке вы можете на нашем сайте далее.

Если вам нужна консультация по требованиям банка к заемщику и актуальным условиям, то просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

Также ждем ваших вопросов в комментариях к этой статье и будем признательны за лайк и репост.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, vseofinansah.ru, moezhile.ru, finansytut.ru, ipotekaved.ru.

»

Предыдущая
ДругоеИпотека - Part %страница%
Следующая
ДругоеИпотека без первоначального взноса: банки, дающие ее и советы, как выбрать тот из них, который известен как предоставляющий кредит на самых выгодных условиях
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector