+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека ЮниКредит Банк: какие программы, условия и требования на кредит?

Сегодня ипотека ЮниКредит Банка оформляется по пяти различным программам:
— на покупку квартиры,
— на приобретение коттеджа,
— целевой ипотечный кредит,
— ипотека на новостройку,
— рефинансирование.

Итак, кто может стать счастливым обладателем квартиры при помощи ипотеки UniCredit:
— человек в возрасте от 21-го года,
— трудиться должен заемщик на последнем месте работы не менее трех месяцев, а вообще иметь непрерывный трудовой стаж не менее двух лет,

Скажем так, требования — типовые. Что интересно и встречается, в основном, у банков с иностранным капиталом – при покупке готовой квартиры не обязательно быть гражданином и РФ и не обязательно иметь прописку, ясно ведь, что пропишется в приобретаемой квартире.

Собственникам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям необходимо будет дополнительно предоставить:
— копия устава или учредительного договора;
— свидетельства о регистрации и постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
— приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
— основная бухгалтерская отчетность за текущий и предыдущий год (имеются ввиду копии балансов, отчета о прибылях и убытках, деклараций по уплате ЕНВД ну и т.д.);
— книга учета доходов и расходов (если применимо к вашему виду деятельности);
— выписка о движении денежных средств по расчетным счетам за последний год;
— справки об отсутствии задолженности перед бюджетами и картотеке № 2 к расчетным счетам;
— примеры договоров с основными контрагентами;
— прайс-листы;
— договора аренды основных помещений (офисных, складских, производственных), или свидетельства о правах собственности на оные.

Что касается особенностей кредитования иностранных граждан, иностранцу надо будет предоставить:
— паспорт, содержащий въездную визу (кроме туристической),
— дипломатическую или служебную карточку МИД РФ,
— разрешение на временное проживание на территории РФ,
— вид на жительство,
— миграционную карту,
— разрешение на трудовую деятельность на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь).

Отдельно хочу отметить качество информации на официальном сайте банка ЮниКредит. Во-первых, ЮниКредит располагает удобным и красивым ипотечным калькулятором, при помощи которого можно рассчитать много вариантов условий кредитования. Во-вторых, на сайте открыто представлены все тарифы и расходы по оформляемой ипотеке. В-третьих, есть раздел вопрос-ответ, возможности получить он-лайн консультацию со специалистом в чате. И, наконец, заявку на ипотечный кредит можно подать сразу с сайта.

Содержание

ЮниКредит Банк снизил процентные ставки по ипотеке

Ипотеку в ЮниКредит Банке сегодня можно взять на более удобных условиях: процентные ставки в 2018 году стали выгоднее! Смотрите, под какой процент теперь можно взять ипотечный кредит в ЮниКредит Банке.

ЮниКредит Банк снизил проценты сразу по нескольким ипотечным программам. Как сообщает финансовый портал Банки.ру, ставки уменьшились на 0,25 процентного пункта. Теперь получить кредит в зависимости от суммы и объекта залога возможно под:

  • 9,25 — 9,5% годовых по предложению «Ипотека зовет»;
  • 10 — 10,25% годовых по программам «На квартиру» и «Новостройка»;
  • 9,65 — 9,9% годовых при рефинансировании под залог квартиры и 12,5% годовых — под залог коттеджа.

Процентные ставки по остальным предложениям остались прежними и составляют:

  • 12 — 12,25% годовых по кредитам на строящийся коттедж или таунхаус
  • 12,5% годовых по кредитам на коттедж на вторичном рынке;
  • 12,25 — 12,5% годовых при целевом кредите под залог квартиры и 14,5% годовых — под залог коттеджа.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Ипотека в ЮниКредит банке предоставляется на срок до 30 лет на сумму до 30 млн рублей в зависимости от программы. Минимальный первоначальный взнос зависит от выбранного клиентом предложения и составляет 15% собственных средств заемщика от стоимости вторичной квартиры, 20% — первичной и 50% — коттеджа.

При отказе от личного страхования итоговая ставка увеличится на 2,5 процентного пункта, а без титульного страхования — будет выше на 1 процентный пункт. При покупке жилья на первичном рынке на момент до регистрации ипотеки надбавка к ставке составит 1 процент.

Сравните проценты, под которые выдается ипотека в Юникредит Банке, со ставками в Сбербанке и ВТБ

Льготная ипотека в ЮниКредит Банке для семей с двумя детьми

Также в банке действует льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Процентная ставка составляет 6% годовых, начиная с 1 января 2018 года на первые 3 года кредитования при рождении второго ребенка, на первые 5 лет кредитования при рождении третьего ребенка и на первые восемь лет при рождении второго и третьего ребенка в период действия льготной ставки.

После окончания срока субсидирования процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процента.

Максимальная сумма финансирования не может превышать 80% от стоимости квартиры и 50% — коттеджа (таунхауса) (но не более 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей — в иных регионах).

ЮниКредит Банк работает в России с 1989 года. Он является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 11-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2017 года. Банк занял 2-е место в высшей группе надежности в рейтинге Forbes «11 самых надежных банков» по итогам 2016 года.

ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. Генеральная лицензия Банка России № 1.

Ипотека на вторичном рынке по программе «Ипотека зовет!»

Ипотечная программа для приобретения квартир на вторичном рынке не заставит вас ждать новоселья! Воспользуйтесь специальным предложением со сниженными ставками и расширенным комплексным ипотечным страхованием.

Требования

Выдача и обслуживание

Основные условия

  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта кредита: рубли 1
  • Минимальный размер первоначального взноса: 15% от стоимости квартиры;
  • Максимальный размер кредита на квартиру:
    • При первоначальном взносе от 15% до 50%
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей;

  • При первоначальном взносе от 50%
  • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей 2 ;
  • Регионы: 10 000 000 рублей 2 ;
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Своя квартира может быть использована для оплаты первоначального взноса.
  • 1 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

    2 Срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

    Фиксированная процентная ставка

    Ставки 1 действуют с 01.07.2018 г.

    Надбавки к процентным ставкам 2 :

    Включение страховой премии в сумму кредита

    Возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по Договору страхования, который оформлен в одной из страховых компаний:

    • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
    • АО СК «Альянс»;
    • АО СК «Альфастрахование»;
    • САО «ВСК»;
    • СПАО «Ингосстрах».

    Договор расширенного комплексного ипотечного страхования включает следующие риски:

    • страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика и поручителя/поручителей на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту. (Страховая сумма разделяется между заемщиком и поручителями пропорционально размеру доходов, учитываемых при определении суммы кредита. Страхование поручителя осуществляется, если доля его дохода превышает 20% от совокупного дохода заемщика и всех поручителей).
    • риск утраты/повреждения предмета залога на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту.
    • риск утраты права собственности на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту на период 36 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика.
    • риск наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц при владении, пользовании или распоряжении имуществом. Страховая сумма 500 000 руб.

    Комиссии и досрочное погашение

    Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

    Неустойки и штрафы

    1 Процентная ставка действует при наличии Договора расширенного комплексного ипотечного страхования, включающего в себя следующие риски:

    • риск причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности
    • риск потери Объекта недвижимости в результате прекращения права собственности

    Заключение договора комплексного ипотечного страхования возможно на один год с последующей ежегодной пролонгацией.

    2 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются.

    Требования к заемщику

    • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
    • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
    • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

    При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

    Это важно знать:  Как выиграть суд с банком по кредиту?

    В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

    В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

    Требования к приобретаемой квартире

    • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
    • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
    • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). Банком дополнительно установлен ограниченный перечень 3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
    • Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
    • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
    • Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). Не должно быть каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
    • Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
    • Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости, несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
      • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
      • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
      • нарушение общих границ объекта недвижимости.
    • Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
      Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
      Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке). В случае, если износ залогового имущества составляет 50% и более, то дополнительно запрашивается справка из уполномоченных органов (БТИ, Администрация муниципального образования) об отсутствии планов по сносу или капитальному ремонту с отселением.
    • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
    • Для региона Москва: Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в домах, участвующих в программе реновации (согласно списку домов, включенных в Программу реновации, опубликованному на официальном сайте мэра Москвы).

    Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

    3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

    Документы для заполнения и отправки в Банк

    Список необходимых документов при оформлении ипотеки

    Расходы заемщика

    Помимо погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам ипотечной сделки. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом не используется ипотечный кредит.

    При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

    • аренду индивидуального банковского сейфа.

    Другим участникам сделки

    • услуги оценочной компании — за оценку квартиры;
      Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
    • услуги страховой компании — за заключение Договора расширенного комплексного ипотечного страхования, включающего в себя следующие риски:
      • страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика и поручителя/поручителей на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту. (Страховая сумма разделяется между заемщиком и поручителями пропорционально размеру доходов, учитываемых при определении суммы кредита. Страхование поручителя осуществляется, если доля его дохода превышает 20% от совокупного дохода заемщика и всех поручителей).
      • риск утраты/повреждения предмета залога на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту.
      • риск утраты права собственности на сумму не меньше остатка задолженности по кредиту на период 36 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика.
      • риск наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц при владении, пользовании или распоряжении имуществом. Страховая сумма 500 000 руб.
    • государственный регистрационный сбор — при оформлении недвижимости в собственность заемщика;
    • услуги нотариуса (при требовании банка).

    Условия, ставки и требования по ипотечным кредитам “ЮниКредит Банка”

    Ипотека в «ЮниКредит Банке» представлена несколькими программами кредитования для приобретения недвижимого имущества. Каждая из них имеет свои особенности. Банк выдает ипотеку российским и иностранным гражданам.

    Ипотечные программы «ЮниКредит Банка» и их условия

    Программы ипотечных займов «ЮниКредит Банка» отличаются условиями, ставками и требованиям к заемщикам.

    Программа с субсидированием государства «Ипотека под 6%»

    Данная ипотечная программа ориентирована на семьи – многодетные, либо желающие таковыми стать. Ипотека с господдержкой дает возможность сэкономить на выплате процентов за счет субсидирования ставки в рамках правительственной программы.

    Этот ипотечный пакет доступен для граждан Российской Федерации в период с 1.1.2018 года по 31.12.2022 года. Ставка по кредиту – 6% годовых в течение периода применения льгот, срок которого составляет 3 года при рождении второго ребёнка или 5 лет при рождении третьего. Максимальный срок льготного периода – 8 лет (если в течение первых трех лет после рождения 2-го ребёнка, у заемщика появляется 3-ий).

    Когда период субсидирования заканчивается, процентная ставка по ипотеке увеличивается – она приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ (рассчитывается на момент выдачи ипотеки) с добавлением 2%.

    • +4.5% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если заемщик не застрахован от потери трудоспособности или рисков причинения вреда здоровью;
    • +4% к ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи ссуды, если за 3 года с момента оформления кредита залоговый объект не будет зарегистрирован, и в банк не будут переданы подтверждающие документы.

    Период кредитования: 1-30 лет, сумма от 1 до 8 млн. руб. для Москвы, МО и СПб (до 3 млн. руб. для других регионов). Первый взнос: от 20% для квартир, 50% для коттеджей.

    Программа «Ипотека зовёт!»

    “Ипотека зовет” — программа покупки жилья на вторичном рынке с пониженными ставками и расширенным комплексом ипотечного страхования.

    Срок – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (5 млн. руб. – регионы), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.п.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Ставка – 9.25% годовых при любом сроке кредита и сумме первого взноса.

    до 15 миллионов
    рублей*

    * — максимальная сумма кредита доступна для регионов Москвы и СПБ

    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. — для СПб, 2 млн. руб. — для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1% при отсутствии страхования гражданской ответственности (причинения клиентом банка вреда имуществу, здоровью или жизни граждан при пользовании имуществом).

    Кредит на квартиру

    Ипотека на жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.

    Это важно знать:  Компенсация на нарушение авторских прав взыскивается вне зависимости от знания нарушителя о неправомерности действий

    Срок займа – 1-30 лет. Первый взнос – минимум 15% от суммы стоимости квартиры. Максимальный допустимый размер ипотеки при взносе 15-50% — до 15 млн. рублей в Москве и СПб (регионы – до 5 млн. руб.), при взносе выше 50% — в 2 раза больше соответственно. Процентная ставка – фиксированная (10%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Можно использовать свою квартиру, как оплату первого взноса по ипотеке.

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +0.25% при сумме ипотеки ниже 5 млн. рублей для Москвы, 3,5 млн. руб. для СПб, 2 млн. руб. для иных регионов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности или жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Кредит на коттедж

    Ипотека на дом, коттедж, таунхаус на рынке вторичного жилья.

    Срок ипотеки – от 1 до 30 лет. Кредит может быть выдан под залог приобретаемого объекта, включая земельный участок и все постройки на нём. Первый взнос – 50% от стоимости объекта. Максимальная сумма ссуды – 15 млн. руб. в Москве и СПб, 5 млн. руб. — в других регионах. Фиксированная процентная ставка (12,5%). Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Допускается кредитование в случаях сложных сделок с недвижимым имуществом (встречные, с альтернативой и т.д.). Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Скидки и надбавки:

    • -0.5% для зарплатных клиентов;
    • +2.5%, если отсутствует страхование трудоспособности, жизни заемщика (поручителей), или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка;
    • +1%, если отсутствует страхование титульного права, или страховая не соответствует стандартам, и/или исключена из перечня допустимых страховщиков банка.

    Программа «Новостройка»

    Кредитная программа дает возможность взять ипотеку на квартиру либо апартаменты в многоквартирных домах, находящихся в процессе постройки, либо на земельный участок из списка аккредитованных банком объектов.

    Продолжительность займа: 1-30 лет. Первый взнос – минимум 20% от стоимости квартиры (апартаментов), 50% от стоимости индивидуального дома. Первый взнос при кредите в рублях можно уменьшить на сумму материнского капитала (альтернатива ипотеке без первоначального взноса). Максимальная сумма ипотеки – 9 млн. руб. Фиксированная ставка на весь срок займа. Не требуется гражданство России или регистрация в регионе приобретения квартиры. Участие в сделке риэлтора необязательно.

    Ставки при приобретении квартиры и апартаментов – 10%, для дома (коттеджа) – 12.5%.

    Скидки и надбавки к ставке аналогичны программе «Кредит на квартиру».

    Целевой кредит

    Программа для клиентов банка, желающих построить жилье, садовый дом, взять участок земли под строительство, осуществить благоустройство или ремонт жилья, погасить ранее полученный займ на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Программа рассчитана как на вторичный, так и на первичный рынки.

    Срок ипотеки – от 1 до 30 лет.

    до 15 миллионов
    рублей

    * — ставка указана при залоге квартиры

    Выдаётся под залог недвижимой собственности заемщика и/или его поручителей. Размер кредита – до 70% от стоимости оценки при залоге квартиры, от 50% от стоимости оценки при залоге коттеджа. Не более 15 млн. руб. Требуется подтверждение того, то кредит будет использован на цели, предусмотренные программой. Не требуется гражданство России.

    Ставка – 12.5% при залоге квартиры, 14.5% при залоге коттеджа.

    Скидки и надбавки аналогичны программе «Кредит на коттедж».

    Рефинансирование кредита

    Программа “ЮниКредит Банка” “Рефинансирование ипотеки” дает возможность переоформить ранее полученную в других банках ипотеку на более выгодных условиях. При этом обеспечивать кредит залогом недвижимости до даты погашения долга у первичного кредитора не требуется.

    Процентная ставка составляет 9,45%, если предметом залога выступает квартира, 12,5% — коттедж.

    Список требований по ипотеке

    Для того, чтобы принять участие в той или иной ипотечной программе, заемщик должен подходить под требования банка.

    Требования к клиенту

    Территориально клиент банка должен быть зарегистрирован и приобретать имущество на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым. Аналогично – с регионом трудоустройства. Также понадобится подтвердить свой доход, и он должен быть достаточным для ежемесячной выплаты в течение желаемого срока. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

    Допустимо привлечение до 3-х созаемщиков (поручителей) из числа близких родных, доход которых будет учтен при оформлении кредита. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщикам. Доход заемщика не может быть меньше доходов созаемщиков (за исключением супругов).

    В качестве доходов заемщика могут быть приняты к рассмотрению регулярные дополнительные доходы, подтвержденные документально.

    Требования к предмету залога

    Перечень требований к предмету залога:

    1. Используется только по целевому назначению – для проживания.
    2. Имеет отдельный вход и обособленные санузел и кухню.
    3. Располагается в городе, в котором действует подразделение банка, оказывающее ипотечные услуги (РФ, за исключением Крыма и Севастополя). Удаленность объекта залога, находящегося за чертой города-присутствия подразделения банка, должна быть не более 100 км (при удаленности более 100 км возможно кредитование объектов только из ограниченного списка населенных пунктов).
    4. Должен принадлежать заемщику на праве собственности (на момент выдачи кредита для программ под залог или после — при предоставлении кредитных средств для покупки недвижимости) – в соответствии с законодательством.
    5. На квартиру не должны претендовать третьи лица, чьи права могли быть нарушены (граждане, мобилизованные на военную службу, отправленные в места лишения свободы и т.д.).
    6. Не должен быть обременен ипотекой, наймом и другими подобными обязательствами.
    7. Не может иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок, включая период действия кредита.
    8. Не может являться ветхим жильем.
    9. Квартира или частный дом не должны быть предметом открытых судебных исков.

    К факторам, препятствующим передаче недвижимости в залог, относятся:

    • переоборудование газового оборудования за пределы кухни без разрешения соответствующих служб;
    • демонтаж несущих конструкций, нарушающий их прочность и устойчивость (касается любых проёмов, ниш, снесения колонн и прочего).

    Полный перечень требований к предмету залога представлен здесь.

    Документы, требуемые для оформления ипотеки

    Перечень со ссылками на скачивание шаблонов размещен на официальном сайте банка в соответствующем разделе ().

    Для оформления заявки необходимы:

    1. Анкета заёмщика.
    2. Заявление на кредит.
    3. Анкета для физлиц, являющихся собственниками бизнеса или учредителями ИП.
    4. Документы, предоставляемые поручителем и заемщиком – к ним относятся свидетельство о рождении (для программ «Ипотека под 6%» и «Новостройка»), справки 2-НДФЛ, паспорта клиента банка и его созаемщиков, разрешение на проживание в России для иностранцев, заверенная нотариусом справка о перечислении средств на счет в банке, другие (полный перечень документов ), а также могут потребоваться Дополнительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо.

    Это весь запрашиваемый банком перечень.

    Где и как подать заявку на оформление ипотеки

    Подать заявку на оформление ипотечной ссуды вы можете в отделении банка (присутствуют во всех крупных российских городах – Москва, СПб, Новосибирск, Саратов, Краснодар и т.д.) или онлайн на сайте банка.

    Погашение ипотеки

    Кредит на недвижимость должен быть погашен не позднее, чем в срок, указанный в договоре.

    Важно! В случае неуплаты ежемесячных взносов в даты, установленные договором, начисляются штрафы и пени. При невыполнении обязательств банк может истребовать кредит досрочно и обратиться в суд для изъятия у заемщика предмета залога.

    Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации

    «ЮниКредит Банк» предлагает несколько вариантов оплаты ипотечных взносов. Банк поддерживает все основные современные форматы и сотрудничает с большинством операторов.

    • через сайт банка;
    • в банкоматах «ЮниКредит Банка» без комиссии;
    • переводом с лицевого счёта или карты «ЮниКредит Банка» бесплатно;
    • в отделении через кассу без комиссии;
    • «почтой России» по утвержденным тарифам;
    • переводом с карт и счетов, открытых в сторонних банках (по тарифам банков);
    • через платежные системы, терминалы и кошельки различных операторов (с комиссией по утвержденным тарифам).

    Досрочная выплата ипотеки в «ЮниКредит Банке»

    «ЮниКредит Банк» дает возможность погасить ипотеку досрочно. Штрафы и ограничения для досрочного погашения кредита отсутствуют. Воспользоваться возможностью можно в любой день в течение срока ипотеки. Проинформировать банк о своем решении досрочно погасить кредит необходимо минимум за 3 рабочих дня до примерной даты погашения.

    Чтобы внести оплату для погашения ипотеки, воспользуйтесь тем же способом, что и для ее регулярной оплаты. При этом никаких дополнительных документов кроме предоставления заявления в отделение банка не потребуется.

    Дополнительные расходы и этапы оформления ипотеки

    Кроме основного долга и процентов, заемщик оплачивает расходы, большинство из которых предназначены другим организациям, принимающим участие на том или ином этапе сделки.

    Часть расходов является обязательной при оформлении ипотеки в любом банке.

    При оформлении ипотеки заемщик оплачивает аренду банковской ячейки.

    Будущим собственником оплачиваются:

    1. Расходы за оценку квартиры. Банк рассматривает отчеты всех оценщиков, в том числе ИП. Если отчет составлен оценочной компанией, с которой банк уже успешно сотрудничал, — он принимается сразу же. Другие отчеты анализируются в течение десяти рабочих дней.
    2. Расходы на страхование.
    3. Оплата госпошлины за регистрацию сделки.
    4. Нотариальные расходы.

    Этапы оформления ипотеки:

    1. Заполнение анкеты и заявления с полным комплектом документов.
    2. Подбор недвижимости, включая передачу в банк документов по залогу.
    3. Подготовка оценочного отчета.
    4. Заключение договора страхования.
    5. Подписание кредитного договора. Перечисление первого взноса.
    6. Выдача кредита.
    7. Аренда банковской ячейки, размещение денег в сейф, подписание договора купли-продажи, госрегистрация сделки.
    8. Получение продавцом денег из ячейки после успешной регистрации и подписание приемо-передаточного акта между продавцом и покупателем.

    По итогам пройденных этапов покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

    Преимущества ипотеки в «ЮниКредит Банке»

    Сам банк заявляет о трех основных причинах взять ипотеку:

    • новые возможности – клиенты могут улучшить условия жизни, выплачивая в месяц сумму, чуть большую, чем им бы пришлось отдавать за аренду аналогичного жилья;
    • простота оформления;
    • выбор нескольких программ ипотеки.

    В целом, банк предлагает хорошие условия для заемщиков. К их преимуществам относятся:

    • крупная сумма – до 30 млн. руб. при определённых условиях;
    • годовая процентная ставка остается фиксированной весь срок кредита;
    • первый взнос от 15%;
    • «мягкие» требования к клиентам;
    • возможность закрыть кредит досрочно.

    По отзывам клиентов на портале banki.ru «ЮниКредит Банк» занимает 3-е место в «Народном рейтинге банков».

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Условия и отзывы об ипотеке в банке Юникредит

    «ЮниКредит Банк» уже больше 25 лет выдает населению займы и входит в топ-10 различных финансовых рейтингов. На начало 2018 года организация заняла 8 место по размеру капитала, а в июне этого же года агентство «Эксперт РА» присвоило ей стабильный прогноз с оценкой «ruААА».

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Параметры ипотечных программ

    Существующие предложения призваны улучшить жилищные условия граждан быстрым и доступным способом. Получить крупную денежную сумму под фиксированный процент сроком до 30 лет можно в «ЮниКредит Банке». При этом допускается досрочное погашение в любой день без применения штрафных санкций или рефинансирование с уменьшением годовой ставки.

    Условия ипотеки в банке «ЮниКредит» по всем направлениям наглядным образом представлены в таблице ниже:

    50 — частных домов.

    12 — на коттеджи.

    14,5 — под залог дома.

    До 15, если назначение займа иное.

    12,5 — под залог частного дома.

    Кто может рассчитывать на ипотеку

    Ипотека «ЮниКредит Банка» предназначена для совершеннолетних физических лиц с уровнем дохода, способным обеспечить выполнение долговых обязательств должным образом. Получить заемные средства могут граждане, проживающие в любом регионе страны, кроме Республики Крым и Севастополя.

    Основные требования к кандидатам:

    1. Возраст от 21 до 65 лет.
    2. Постоянная регистрация в России (не учитывается прописка в Крыму или Севастополе).
    3. Стаж трудовой деятельности от 24 месяцев.
    4. Срок работы на последнем месте от 3 месяцев.
    5. Уровень доходов, достаточный для погашения кредита.
    6. Адрес работодателя должен находиться на территории РФ (исключение составляют Республика Крым и Севастополь).
    7. Положительная кредитная история.

    Для увеличения размера ипотеки можно привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступить ближайшие родственники или супруг(а). На них распространяются идентичные требования, и пакет документов они должны предоставить такой же, что и дебитор. Нужно учитывать, что доход созаемщика или поручителя не должен быть ниже, чем у заемщика. Подтверждением доходов является не только официальная заработная плата, но и премии, пенсия и другие источники прибыли.

    Важно! Если первоначальный взнос состоит из денег, полученных после продажи квартиры или коттеджа, то в обязательном порядке проводится оценка недвижимого имущества организацией, аккредитованной «ЮниКредит Банком».

    Порядок оформления ипотечного соглашения

    Получить ипотеку в банке можно, отправив заявку двумя способами: через сайт или в местном отделении. Список адресов всех офисов расположен в соответствующей рубрике на официальном сайте, нужно выбрать ближайший к вам и лично явиться в компанию.

    Последовательность дальнейших действий кандидата будет следующей:

    1. Оформление заявления и анкеты в офисе банка. Важно указывать достоверную информацию, не допуская ошибок и исправлений.
    2. Предъявление комплекта документов. Все деловые бумаги должны быть актуальными и подлинными, предоставление поддельных документов недопустимо.
    3. Выбор объекта недвижимости. Квартира или дом должны входить в перечень кредитуемых, а в банк нужно будет отнести копии актов на покупку жилого помещения.
    4. Оценка недвижимого имущества, если оно приобретается по контракту уступки прав требований.
    5. Сотрудничество со страховой организацией. По желанию заявителя оформляется страховка жизни и здоровья, страхование залогового имущества от рисков потери или порчи обязательно, в соответствии со ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ (если другое не указано в соглашении).
    6. Заключение ипотечного договора. Если дебитор состоит в браке, то регистрируется еще договор поручительства.
    7. Получение денежных средств.

    Предусмотрена возможность подачи мгновенной заявки с помощью сайта. Для этого кандидат должен соблюдать следующий порядок:

    1. Открыть официальную страницу банка.
    2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужную программу.
    3. На странице, где описана ставка по ипотеке в банке «ЮниКредит» и другие условия, нажать кнопку «Отправить заявку».
    4. Заполнить электронную форму, указав ФИО, дату рождения, регион, опыт трудовой деятельности, контактные данные и параметры займа.
    5. Согласиться на обработку персональных сведений и пройти компьютерный тест.
    6. Отправить заявку и ждать звонка специалиста.

    В случае одобрения нужно прийти в офис с необходимыми документами. Следующие шаги по оформлению ипотеки совпадают с действиями, которые следует совершить при подаче деловых бумаг в офисе. Заявку рассматривают в течение 72 часов. За это время служба безопасности банка изучает предоставленные документы и кредитную историю потенциального заемщика.

    Перечень документов

    Чтобы заявка была одобрена, нужно предоставить полный пакет документов. Образцы анкеты и заявления кандидат может взять в региональном отделении компании или скачать с официального сайта во вкладке «Документы». При желании бумаги можно распечатать и заполнить дома, но в офисе сотрудники могут подсказать, как грамотно внести информацию.

    Заявитель обязательно относит в банк следующие документы:

    • анкету;
    • заявление на получение займа;
    • паспорт;
    • справку о доходах за последние 6 месяцев;
    • копию трудовой книжки;
    • акты, обозначающие другие источники дохода (контракт аренды, справка из ПФР о величине пенсии и т.п.);
    • документ, подтверждающий согласие на обработку личной информации;
    • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
    • патент, бух. учет, налоговую декларацию и другие финансовые документы для ИП;
    • копию ДДУ, оценочный отчет о недвижимости, выписку из ЕГРЮЛ при покупке жилья на первичном рынке;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке квартиры, технические акты на приобретаемое жилье при покупке квартиры на вторичном рынке.

    Сотрудники банка могут запросить у дебитора дополнительные документы. Нужно предоставить их в предложенный срок, не забыв заверить все копии.

    Возможно, Вам будет интересна следующая статья: «Как оформить автокредит в банке Юникредит».

    Могут ли отказать в выдаче ипотеки

    После анализа документов и заявления кандидата банк может отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Единственный случай, когда сотрудники могут рассказать о мотивах отказа, — низкий уровень доходов заявителя. В данной ситуации менеджер может предложить оформить заем на меньшую сумму, чтобы дебитор смог осилить оплату ежемесячных платежей.

    Другие распространенные причины получения отрицательного решения по итогам рассмотрения заявки:

    • указание ложной информации в анкете;
    • плохая кредитная история;
    • несоответствие требованиям банковского учреждения;
    • отсутствие подтвержденного источника доходов.

    Если заявитель имеет подпорченную кредитную историю, то ее следует улучшить, погасив все задолженности. При недостаточном размере собственных денежных средств можно найти поручителя или созаемщика. Приняв все меры, можно повторно подать заявление в банк и рассчитывать на положительный исход.

    Отзывы об ипотечных продуктах

    Отзывы об ипотеке в банке «ЮниКредит» можно встретить различные. Большинство отмечает быстрый срок рассмотрения заявки, лояльные условия и возможность досрочного погашения займа без комиссии. К другим положительным сторонам можно отнести следующие:

    • сотрудники подробно рассказывают обо всех услугах и правилах оформления сделки;
    • компания не навязывает банковские карты и страховки;
    • можно уменьшить процентную ставку в рамках разных акций;
    • небольшой размер стартового взноса.

    Однако есть и недовольные клиенты, которые жалуются на бумажную волокиту и потерю документов сотрудниками банка. Некоторые говорят о затягивании сроков изучения деловых бумаг и неисправлении данных в БКИ после погашения долга.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке «ЮниКредит» тоже неоднозначные. Многие положительно оценивают процентные ставки и удобство оплаты по графику. Другие столкнулись с проблемой выдачи денежных средств и увеличением уже одобренной ставки в процессе подписания договора. Кроме того, по телефону сложно узнать о рефинансировании, так как сотрудники часто не владеют информацией в полной мере и вводят заявителя в заблуждение.

    Заключение

    В «ЮниКредит Банке» можно заключить ипотечный договор по фиксированной или сниженной ставке. При этом приобретения страхования жизни и здоровья физического лица не требуется, как и прописки в регионе нахождения покупаемого объекта недвижимости. Требования к кандидату стандартные, но должна иметься положительная кредитная история, без нее в выдаче денег будет отказано.

    Обычно заявку рассматривают в течение 3 дней, но сроки могут затянуться. При задержке вынесения решения нужно самим обратиться в колл-центр для выяснения причин. Все пункты соглашения следует читать внимательно, так как конечная ставка может быть повышена.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Статья написана по материалам сайтов: www.zanimaem.ru, 10bankov.net, www.unicreditbank.ru, creditkin.guru, lichnyjcredit.ru.

    »

    Предыдущая
    ДругоеИпотека: сколько процентов составляет средняя годовая ставка и от чего это зависит?
    Следующая
    ДругоеИск о возврате трудовой
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector