+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке: требования к заёмщику, возможность возведения частной жилой недвижимости, а также программы и их условия

Получить ипотечный кредит можно не только на готовый дом, но и на помещение, которое будет построено в будущем. Однако подобную услугу в 2018 году предоставляют далеко не все банки. Сегодня можно встретить несколько предложений – от Сбербанка, Россельхозбанка и некоторых других кредитных учреждений. ТОП 5 выгодных условий, а также готовую инструкцию по оформлению ипотеки на строительство дома можно найти в статье.

Содержание

Процентные ставки и условия в разных банках: ТОП 5 предложений

В основном банки предоставляют кредиты на готовое жилье – в первую очередь это квартиры и во вторую очередь – частные дома. Однако на рынке есть и несколько предложений по кредитованию строительства собственного дома ИЖС. Вот 5 актуальных кредитных программ от разных банков.

* Процентная ставка гарантировано снижается в случае предоставления первоначального взноса от 50%; размер снижения определяется индивидуально.

Требования к заемщику и набор документов

В разных банках требования к заемщикам могут немного отличаться, но в целом они примерно одинаковы:

  1. Гражданин РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65-75 лет (на момент внесения последнего платежа).
  3. Наличие официального стажа не менее года (на последнем месте – от полугода).
  4. Наличие достаточного уровня официально подтвержденного дохода (зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности и т.п.).
  5. Необходимость привлечения созаемщиков – до 3 человек.

Что касается документов, их можно разделить на 2 пакета. Первый набор предоставляется для одобрения заявки:

  • заявление (составляется на месте)
  • паспорт заемщика и паспорта всех созаемщиков при наличии;
  • справка 2-НДФЛ и трудовая книжка (также для каждого обращающегося);
  • документы по залогу (если дополнительно предоставляется и залог).

После того, как заявка будет одобрена, заемщик дополнительно предоставляет такие бумаги:

  1. Документы, которые подтверждают наличие достаточной суммы для первоначального взноса (это могут быть выписки по счету, платежные бумаги и др.);
  2. Документы, связанные непосредственно с объектом строительства (свидетельство о собственности на земельный участок, справки со сметными расчетами, подтверждающими стоимость строительства и т.п.).

Также в банке могут попросить принести и другие бумаги. Например, в Сбербанке молодожены могут принять участие в программе «Молодая семья» для получения скидок по процентной ставке. Для этого нужно принести свидетельство о браке (не требуется для неполных семей) и свидетельство о рождении ребенка.

На что обратить внимание: 7 особенностей кредита

Кредит на строительство дома по своим характеристикам совпадает с другими видами ипотеки, но в то же время он имеет и существенные отличия. Общие черты состоят в следующем:

  1. Требуется обязательный первоначальный взнос, который может достигать 15%-50%.
  2. В пользу банка обязательно передается залог.
  3. Процентные ставки достаточно низкие.
  4. Ежегодно предоставляется налоговый вычет, который рассчитывается как 13% от суммы погашенных процентов. Оформить вычет можно только официально трудоустроенным гражданам – для получения компенсации они обращаются в свою бухгалтерию с соответствующим заявлением.

Однако есть и несколько отличий:

  1. В качестве залога невозможно предоставить сам дом, поскольку его только предполагается возвести. Поэтому передают либо земельный участок, либо другой объект недвижимости, если это предусмотрено договором.
  2. Банк рассматривает только определенные районы/участки/территории для строительства. Заявка может быть одобрена для строительства в относительно развитом микрорайоне – например, в коттеджном поселке.
  3. Для определения общей суммы кредита клиент должен предоставить сметную документацию, которая подтверждает стоимость строительства.
  4. Нередко кредит делится на 2 части – до и после ввода дома в эксплуатацию; причем ставка во время второго периода может быть немного снижена.
  5. В некоторых случаях (например, в Сбербанке) можно получить отсрочку на оплату основного долга на этапе строительства (максимальный срок 2 года). За все это время заемщик будет гасить только проценты (по своему желанию можно гасить и долг – тогда переплата будет меньше).
  6. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию на случай порчи или гибели. Страховка оплачивается ежемесячно (сумма зависит от стоимости дома) за счет клиента.
  7. Кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а частями, по мере освоения бюджета, утвержденного по смете.

Указанные условия могут меняться, в зависимости от конкретного банка, поэтому перед обращением в отделение следует дополнительно уточнить информацию об особенностях ипотеки на строительство собственного дома.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки на строительство

В общем случае последовательность действий заемщика выглядит так.

Шаг 1. Определение места строительства

В первую очередь необходимо определить место строительства и уточнить, выдает ли банк кредит именно для объектов, которые будут возведены на этой территории. Данное требование не является жестким, потому что в ряде случаев клиент может предоставить в залог и другое имущество – например, квартиру (если она не единственная).

Однако к залогу также предъявляются свои требования (состояние, площадь, место расположения, наличие отдельной ванны/туалета и т.п.). К тому же стоимость залоговой недвижимости всегда значительно ниже рыночной – таким способом банк страхует себя от дополнительных рисков.

Шаг 2. Определение сметной стоимости проекта

Это очень важный этап, поскольку банк должен не только знать точную сумму кредита, но и понимать, откуда она взялась. Обоснование стоимости производится в ходе составления сметы проекта, т.е. подробного бюджета с описанием всех видов издержек. На основании сметного проекта определяется общий размер займа, а также первоначального взноса.

Шаг 3. Подача документов для одобрения заявки

Затем клиент собирает все необходимые документы и подает заявку на одобрение кредита. К моменту обращения в банк должно быть ясное представление о стоимости проекта и основных этапах/сроках строительства. К тому же следует продумать и целесообразность привлечения созаемщиков.

Как правило, в качестве дополнительных заемщиков выступают родственники, но это могут быть и любые другие лица с устойчивым финансовым положением. Если же клиент состоит в официальном браке, он обязан привлечь в качестве созаемщика и своего супруга/супругу. Однако это требование исключается, если между мужем и женой ранее был подписан брачный договор, установивший раздельный режим владения собственностью.

Шаг 4. Получение кредита и начало строительства

В большинстве случаев средства выдаются частями для освоения конкретного этапа строительства или подготовки к нему. Заемщику следует заранее уточнить график выдачи средств, период отсрочки платежей, а также процентную ставку до и после окончания строительных работ.

Таким образом, взять ипотеку на строительство своего дома возможно при соблюдении 4 главных условий – достаточно высокий уровень дохода, официальная занятость наличие первоначального взноса и наличие объекта, который собственник готов передать в залог в пользу банка.

Ипотека под строительство дома

У вас появилось желание построить дом, но на строительство не хватает собственных сбережений?

В такой ситуации существует оптимальный выход: нужно оформить ипотеку на возведение жилого дома. Самое главное при этом – выбрать такой вид кредитования, который более выгоден для вас.

Основные нюансы, возникающие при оформлении кредита на дом, попробуем подробно раскрыть в нашей статье.

Ипотека на строительство жилого строения

На сегодняшний день ипотечным кредитованием занимаются очень много финансово-кредитных учреждений. Соответственно, существует великое множество программ по такому виду займа.

К числу основных видов ипотеки относятся следующие:

  • у собственника имеется земельный участок, и ипотека берется непосредственно на строительство жилого дома (получение ипотеки этого вида имеет весьма большие шансы);
  • у владельца имеется земельный надел и даже началось возведение строения, но не хватает средств на завершение строительства в определенный срок (выдача ипотеки такого вида во многом зависит от того, что на каком этапе находится недострой и какие строительные материалы используются;
  • у человека нет земли, и поэтому ипотечный займ берется как на приобретение участка, так и на строительство дома (такой вид ипотеки выдается в редких случаях и то при условии, что залоговое имущество будет стоить не меньше суммы кредита).

Обеспечение ипотеки на строительство частного дома

По своей сути ипотека является залогом имущества с целью получения кредита или ссуды.

В свою очередь, обеспечение ипотеки – это такое положение дел, когда кредитодатель получает право на реализацию собственности, заявленной в виде кредитного залога. Однако стоит знать, что во время действия кредитного договора залоговое имущество находиться в пользовании владельца.

Регулирование обеспечения ипотечного кредита и порядок его получения происходит на основе законов РФ «Об ипотеке» и «О залоге».

В частности, из этих законов можно выделить следующие важные моменты:

  • оформление ипотечных взаимоотношений регистрируется на государственном уровне;
  • четко регулируется переход прав собственности на залоговое имущество;
  • в перечень имущества для обеспечения ипотечной ссуды может входить только та недвижимость, на которую кредитополучатель имеет право отчуждения или продажи.

Также, согласно ГК РФ, выделяются два основные способы обеспечения ипотеки – залог и поручительство, о которых расскажем более подробно.

В качестве залога может использоваться то имущество, которое находиться в собственности заемщика, при этом номинальная стоимость недвижимости должна быть не меньше запрашиваемых кредитных средств. Необходимо также знать один важный момент: строящийся частный дом не может являться объектом залоговой недвижимости. Однако строящееся здание может являться залогом лишь в том случае, когда имеет очень высокий процент готовности.

Обеспечение ипотечного кредита в виде поручительства является весьма использованным инструментом при оформлении ссуды. Банковское учреждение, чтобы покрыть все страховые риски, требует от заемщика поручительство в том случае, когда стоимость залоговой собственности не покрывает сумму кредита.

Поручителями могут являться один или несколько человек сразу. При этом стоит всегда помнить: лица, которые стали поручителями в будущем стают совладельцами залоговой недвижимости.

Требования к земельному участку и к объекту недвижимости

Если объектом залога по ипотечной ссуде является земельный участок, то финансово-кредитным учреждением предъявляются требования к земельному наделу, которые заключаются в следующих моментах:

  • обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
  • земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
  • земля не должна иметь никаких обременений;
  • земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
  • если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
  • если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.
Это важно знать:  Заложенные авто в банках

Не менее важными являются требования, которые выдвигают финансово-кредитные организации к объекту строительства.

В их число входят следующие положения:

  • первоначальнодолжен быть разработан и утвержден планстроительства частного дома;
  • жилое строение должно быть пригоднодля круглогодичного проживания;
  • обязательным пунктом является подведение всех инженерных коммуникаций к постройке (водоснабжение, электричество, газоснабжение, а также канализационная система);
  • стены должны быть изготовлены из таких материалов как кирпич, бетон, монолитные панели, а также из качественного дерева;
  • материалом перекрытия должен служить металл, бетон, дерево, а также их правильное техническое соединение;
  • строение не должно превышать более трех этажей.

Условия получения ипотечной ссуды для строительства дома

Каждое кредитное учреждение выдвигает общие условия получения ипотеки, которые регламентируются законодательством РФ. Однако каждый банк выдвигает свои условия, которые во многом зависят от их политики и финансового положения.

Условия предоставления ипотечного займа многими кредитными организациями в общем виде можно представить следующим образом:

  • возраст заемщика должен составлять от 18 лет;
  • на момент полного погашения ипотеки возраст кредитополучателя не должен превышать 65 лет;
  • обязательное наличие постоянной регистрации в Российской Федерации;
  • клиент должен иметь постоянный и достаточный доход для того, чтобы погасить ипотечный займ сроком не более 30 лет;
  • для успешного оформления ипотеки заемщик должен обладать, по крайней мере, третьей частью суммы, которая необходима для строительства дома (это условие сопряжено с тем, что банки РФ готовы предоставить 70% необходимой суммы);
  • рассматривается возможность получателя кредита выплачивать ежегодную процентную ставку в размере 12%-15%, при этом также должен вноситься и обязательный платеж основного тела ипотечного кредита.

Сбербанк – молодая семья

Самый крупный и стабильный банк Российской Федерации – Сбербанк создал уникальную программу по ипотечному кредитованию, которая называется «Молодая семья». Эта программа дает возможность молодой ячейке общества приобрести недвижимость с помощью ипотечной ссуды на достаточно приемлемых условиях. Иначе говоря, «Молодая семья» — это социальная ипотека, которая способствует приобретению недвижимости молодежью.

Чтобы оформить ипотеку по этой программе, необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

  • брак молодых людей должен быть зарегистрирован согласно действующему законодательству;
  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать более 35 лет (если семья неполная, то этот возрастной критерий должен быть соблюден родителем);
  • максимальный срок ипотеки по этой программе составляет до 30 лет;
  • существует возможность отсрочки последнего платежа до 5 лет;
  • объект недвижимости, на который оформляется ипотечный кредит, в обязательном порядке должен быть застрахован;
  • если в составе семьи имеются дети, то величина первоначального взноса будет составлять 10% стоимости, а в остальных ситуациях – 15%;
  • к оформлению ипотеки можно привлечь несколько поручителей (например, родители и ближайшие родственники);
  • размер займа напрямую зависит от количества привлеченных поручителей.

Судя по условиям программы «Молодая семья» можно смело сделать вывод: оформление ипотеки этого вида весьма хлопотное дело, но приобретение собственного жилья этого стоит.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Этот банк является государственной кредитной организацией Российской Федерации. Надежность и финансовая стабильность – вот две причины, по которых клиентами Россельхозбанка желают стать много людей.

Основным направлением деятельности этого финансового учреждения является предоставление ипотечного кредита на строительство частного дома.

Чтобы получить ипотеку от Россельхозбанка, необходимо знать ряд следующих условий:

  • минимальная сумма кредита составляет 100000 тыс. рублей, а максимальная – 20 млн. рублей;
  • займ может выплачиваться в рублях, евро или долларах;
  • ипотечный кредит выдается сроком до 25 лет;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • обеспечением залога являться будет построенный дом, земельный участок под ним, а также существует возможность принятия дополнительной недвижимости;
  • допускается привлечение не более трех заемщиков;
  • обязательное страхование имущества, которое будет находиться в залоге;
  • добровольное страхование жизни заемщика;
  • годовые ставки за пользование ипотечной кредитной линией колеблется в пределах от 11,9% до 14,5%;
  • заявка на получение ипотеки рассматривается в течение 10 дней (при условии предоставления необходимого пакета документов).

Детали ипотечного кредита под строительство частного дома в Россельхозбанке

При обращении за получением ссуды заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • кредит выдает лицам не моложе 21 года;
  • на момент возврата кредита в полном объеме заемщику должно быть не более 65 лет;
  • обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж кредитополучателя должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также более одного года от пяти лет общего периода трудовой деятельности.

При положительном решении банка о выдаче ипотечного кредита, заемщик вправе выбирать способ получения кредитных средств:

  • путем получения единоразовой выплаты на банковскую карту или другим способом;
  • оформление открытия кредитной линии, которое подразумевает под собой поэтапную выдачу денежных средств.

Также заемщик вправе выбрать оптимальный способ погашения кредита. Это может быть дифференцированный или аннуитетный платеж.

В какой бы финансово-кредитной организации не оформлялась ипотечная ссуда, но пакет документов предоставляется практически один и тот же.

В это пакет, как правило, входят:

  • заявление с просьбой выдать ипотеку;
  • личные документы заемщика (паспорт, военный билет и прочие);
  • справки, которые подтверждают платежную способность кредитополучателя;
  • документы, подтверждающие обеспечение залогового имущества;
  • планировка сооружения частного дома, которая представлена в виде проекта.

В заключении хочется сказать: если нет возможности купить за «наличные» собственный дом, тогда смело обращайтесь за ипотечном кредитом, но при этом учитывая все нюансы и последствия.

Кредит на строительство дома в россельхозбанке рассчитать

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

У каждого человека свои представления об идеальных условиях проживания. Кто-то мечтает о квартире в новостройке, а другие не представляют жизни без частного дома. Но не все планируют выбрать готовый вариант и приобрести целый коттедж. Намного дешевле и выгоднее будет получение кредита на строительство частного дома в Россельхозбанке или других финансовых организациях. Разные кредитные компании предоставляют свои условия для выгодного финансирования. Отсутствие денежных средств на возведение частного жилого дома приводит потенциальных заемщиков в банки.

Особенности займа на возведение частного дома в Россельхозбанке

Если оценивать общую ситуацию на финансовом рынке, то многие современные компании готовы предоставить займы на строительство частного дома с определенными рисками. Всегда может возникнуть форс-мажорная ситуация, и недостроенный объект будет проблематично использовать для погашения долга. Поэтому банковским компаниям приходится повышать процентные ставки или увеличивать сумму первоначального взноса, чтобы возместить вероятный ущерб.

В Россельхозбанке можно взять целевой кредит на строительство дома. Перед кредитором придется отчитываться за потраченную сумму в письменной форме. Воспользоваться денежными средствами могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. При этом продолжительность рабочего стажа на последнем месте должна быть не менее шести месяцев. Общая протяженность трудовой деятельности должна достигать двенадцати месяцев. Если клиент занимается ведением личного подсобного хозяйства, то вышеуказанные условия не учитываются.

Погашение задолженности осуществляется аннуитентными платежами или дифференцированно. Если на кредит на строительство дома в Россельхозбанке претендует молодая семья, возможно получение отсрочки по выплате основного долга на трехлетний срок. Подобная льгота предоставляется только один раз за весь период финансирования.

Подтверждение доходов для потенциальных заемщиков обязательно. Это можно сделать, предоставив справку по форме 2-НДФЛ, или по форме финансового учреждения. Созаемщиками по кредиту могут выступать супруг или супруга банковского клиента. Льготные условия получения денежных средств на возведение жилого здания предоставляются для постоянных заемщиков.

К преимуществам ипотечного финансирования в Россельхозбанке относятся:

  • Возможность досрочного погашения.
  • Отсутствие комиссий.
  • Предлагается несколько схем погашения займа.
  • Специальные условия для молодых семей.
  • Десятипроцентная скидка на кредит для зарплатных клиентов.

Актуальное предложение от указанного кредитора

В рамках программы финансирования от Россельхозбанка физическое лицо может получить денежный заем под строительство частного дома. Даже с небольшими доходами можно взять выгодный кредит и начать возведение дома для улучшения своих жилищных условий. К основным условиям оформления ссуды относятся:

  • Сроки финансирования – до 25 лет максимум.
  • Сумма займа – от ста тысяч рублей до двадцати миллионов.
  • Размер первого взноса должен быть не меньше 15% (для молодых семей, претендующих на ссуду, не менее десяти процентов).
  • Процентная ставка – от 12,5 до 17 процентов годовых.
  • На рассмотрение анкеты-заявления, оставленной клиентом, уходит не более десяти рабочих дней. Обычно комиссия принимает решение за пять-шесть дней с момента подачи всех документов.
  • За внутренний перевод кредита не взимается дополнительная оплата, а за внешний – взимается определенная сумма согласно установленным тарифам Россельхозбанка.

В качестве материального обеспечения выступает возводимый объект. До перевода недвижимости под залог рассматриваются другие варианты – привлечение поручителей и прочего движимого и недвижимого имущества потенциального заемщика. Согласно условиям кредитного договора муж или жена клиента могут стать созаемщиками или поручителями, но при рассмотрении заявки их доходы учитываться не будут.

Оптимальный вариант для любого заемщика – это получение совместного с застройщиком кредита на строительство дома, когда не физическое, а юридическое лицо становится главным плательщиком. Чтобы воспользоваться предложением указанного финансово-кредитного учреждения, необходимо подать заявку онлайн или в отделении банка. Специалисты советуют сразу же оформить заявление в банковском филиале со всеми необходимыми документами. Тогда есть вероятность быстрого получения ответа от комиссии кредитора.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты .

Советуем прочитать:

  • Условия Сбербанка в 2016 году по программе ипотеки «Молодая семья»
  • Условия ВТБ 24 по ипотеке с государственной поддержкой
  • Ипотека в Альфа-банке — условия получения

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Вы хотели бы самостоятельно рассчитать стоимость и переплату по кредиту в том случае, если брать его на цели строительства дома в Россельхозбанке? Наша статья поможет вам в этом, здесь вы сможете найти всю необходимую вам информацию.

Итак, если вы решили самостоятельно построить для себя и своей семьи дом вашей мечты. а собственных сбережений для этого не хватает, то вполне логичным решением данной проблемы будет обращение в банк для получения ссуды. Россельхозбанк – это одна из тех банковских компаний, которая предлагает своим клиентам действительно выгодные условия.

В частности, сюда можно отнести отсутствие комиссий при оформлении и выдаче кредита, возможность выбора схемы погашения долга (аннуитетными или дифференцированными платежами), возможность досрочного погашения без штрафов, можно подтверждать доход справкой по форме банка. Помимо этого, есть специальные условия для молодых семей, а также для владельцев материнского капитала.

Обратите внимание, что у данной организации есть сразу несколько программ. которыми вы сможете воспользоваться:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». В данном случае вам смогут предложить следующие условия: сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок возврата – от 1 месяца до 3-ех лет, минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 50%. Процент варьируется от 13 до 20,5% годовых в зависимости от размера ПВ, срока действия договора, от наличия страхования, статуса клиента, количества предоставленных документов и т.д. Есть скидка для зарплатных и «надежных» клиентов;
  • «Целевая ипотека» — выдается под залог уже имеющейся у вас в собственности недвижимости. При этом вам будет доступно не более 70% от рыночной стоимости жилья, которое было передано в качестве залога, в его роли может выступать квартира или жилой дом с земельным участком, в том числе и таунхаус. Ставка может составить от 13 до 19,5% в год. Внесение собственных средств в качестве первого взноса не требуется, однако вам придется запланировать дополнительные статьи расходов на услуги оценочной и страховой компании для вашего обеспечения. Услуги по страхованию. т.е. их стоимость, может быть включена в общую сумму кредита. Разрешено привлекать до 3-ех созаемщиков для увеличения совокупного дохода, при этом супругсупруга становятся созаемщиком в обязательном порядке;
  • «Ипотека по двум документам» — это предложение доступно для тех заемщиков, которые готовы внести собственных средств в размере от 40 до 60%. При этом для них действуют следующие условия: сумма от 100.000 до 8 млн. рублей, максимальный период возврата – до 25 лет. Выдается не более 50% от стоимости жилого дома с землёй. При этом переплата будет рассчитываться по ставке от 13,5 до 20% годовых.
Это важно знать:  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году - можно ли, получить, где

Для того чтобы совершить предварительный расчет, вам необходимо будет совершить следующие действия:

  • Перейти на официальный сайт компании по адресу rshb.ru;
  • Зайти в раздел «Частным лицам»;
  • Пролистать страницу вниз, найти ссылку «Кредиты» и нажать на «Ипотека»;
  • Далее вы выбираете название той программы, которая вам больше всего подходит по условиям, нажимаете на её название;
  • На новой странице появится её подробное описание, а также онлайн-форма калькулятора. Там вам нужно будет заполнить белые поля, т.е. указать необходимую вам сумму, желаемый срок, посильный ПВ, а также размер вашего дохода. Это же можно сделать на нашем онлайн-калькуляторе по этой ссылке .
  • Такой расчет переплаты по кредиту на строительство дома является примерным, более точную информацию можно будет получить в ближайшем отделении Россельхозбанка.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

    Ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке

    Строительство частного дома требует значительных капитальных вложений. Наличие требуемых средств позволяет ускорить строительство.

    Оформление ипотечного кредита на строительство – хорошая возможность приблизить срок новоселья. Заключить договор ипотеки на выгодных условиях предлагает Россельхозбанк – надежный банк, акции которого находятся в собственности у государства.

    Кто может получить ипотеку под строительство дома?

    Получить ипотеку Россельхозбанка под строительство дома имеет возможность любой гражданин РФ в возрасте от 21-го года до 65-ти лет. Максимальный возрастной срок определяется на момент наступления окончания договора.

    Ипотека под строительство предусматривает наличие земельного участка и подтвержденного дохода постоянного места работы.

    Программой допускается привлечение созаемщиков (не более 3-х лиц), доходы и имущество которых позволяет клиенту улучшить условия получения средств.

    С помощью созаемщиков достигается:

    • Уменьшение ставки кредитования. Участие третьих лиц в кредитовании дает возможность банку уменьшить риски невозврата средств.
    • Увеличение суммы договора ипотеки. Привлечение созаемщиков делает возможным распределение ответственности по обязательствам.

    Договор имеет долгосрочный период действия, срок которого может доходить до 25-ти лет.

    В случае изменения условий действующего договора со стороны заемщика банк принимает меры по обеспечению защиты рисков и увеличения ответственности получателя кредита.

    Отказ созаемщика от участия в договоре в периоде его действия по любым причинам влечет пересмотр условий путем заключения дополнительного соглашения с заемщиком.

    Предоставляется ли ипотека для ИП в Россельхозбанке. Узнайте из нашей статьи.

    Какие требуются документы для ипотеки Промсвязьбанка? Ответ вы найдете тут .

    Условия предоставления ипотеки под строительство

    Предоставляется ипотека Россельхозбанка на строительство частного дома с условием применения повышенной на 0,5% ставки, действующей до получения свидетельства о праве собственности на законченный объект строительства.

    Оформление кредита сопровождается рядом условий:

    • Сумма кредита, помимо возможностей заемщика, определяется сметной стоимостью. На все этапы строительства составляется смета.
    • Ипотека оформляется в форме кредитной линии с выборкой частями согласно проектного плана и сметы.
    • Заемщик может прибегнуть при строительстве к услугам подрядных организаций или производить работы самостоятельно. Привлечение к строительству специалистов также отражается в сметном плане.
    • Банком предоставляется сумма в размере не более 80 % сметной стоимости строительства.
    • Заемщиком вносится первоначальный взнос в сумме не менее 15 % стоимости.
    • Выдача денежных средств производится только в безналичной форме, погашение можно производить несколькими доступными способами на выбор.

    Россельхозбанк предоставляет возможность получения ипотеки в любой из трех конвертируемых популярных валют – национальной и иностранных евро или доллара.

    Выбор валюты является приоритетом заемщика.

    Требования банка к заемщику

    Одобрение заявки на долгосрочное ипотечное кредитование производится только при наличии у потенциального заемщика положительной кредитной истории.

    В качестве созаемщиков могут также рассматриваться лица с отсутствием проблем погашения кредитов.

    Заемщик должен иметь:

    • Постоянную регистрацию на территории страны.
    • Стаж работы – не менее 1-го года в течение 5-ти лет, предшествующих заявке и постоянное рабочее место последних 6-ти месяцев. Подтверждается период трудоустройства копией трудовой книжки, заверенной работодателем текущего места работы.
    • Доходы, гарантирующие возможность погашения кредита. Величина дохода указывается в справке 2НДФЛ или по форме, предоставляемой Россельхозбанком.

    Некоторые категории лиц имеют преимущественные права.

    Так, лица, ведущие подсобное хозяйство, могут не подтверждать свой стаж, поскольку банк имеет направленность деятельности на поддержание сельского хозяйства.

    Банком предоставляются льготные условия ипотеки для категории лиц, которые являются клиентами банка и имеют расчетные пластиковые карты зарплатного проекта работодателя.

    Заемщик имеет возможность улучшить условия договора, застраховав себя от риска потери здоровья и трудоспособности.

    Наличие полиса личного страхования позволяет снизить ставку кредитования.

    Отказ от договора личного страхования в процессе действия договора приводит к пересмотру условий договора в сторону увеличения процентной ставки.

    Личное страхование может осуществляться и созаемщиками.

    Требования к имуществу, предмету договора

    В качестве предмета кредитования банком рассматривается строительство жилого дома при отсутствии на участке нулевого цикла или в случае наличия незаконченного строительства.

    Обязательным условием договора ипотеки является залог банку земельного участка и части незаконченного строительства, которое имеется на момент оформления кредита.

    При долевом участии залогом становятся также имущественные права, после регистрации прав собственности в залог банку оформляется собственность.

    К участку банком предъявляются требования:

    • Участок под строительство должен находиться в собственности или аренде заемщика. В качестве арендодателя могут выступать только органы местного самоуправления.
    • Наличие аренды необходимо документально доказывать, срок ее предоставления должен превышать период кредитования.
    • Все документы должны проходить государственную регистрацию.

    Приобретение участка не обеспечивается данной программой, покупка земельного участка решается заемщиком самостоятельно или с использованием других продуктов банка.

    Россельхозбанк действует в рамках закона, который обязывает выдвигать дополнительные условия кредитования.

    Обязательные условия ипотечного кредитования:

    • Заключение договоров страхования риска повреждения и утраты кредитуемого имущества. Выгодоприобретателем полиса является кредитное учреждение. Страховка производится компаниями, проверенными партнерами банка. Список надежных компаний предоставляется кредитным инспектором банка.
    • Проведение оценки имущества. Отчет составляется независимым оценщиком, выбор компании производится из перечня, указанного банком.
    • При оформления оценки имущества составляются отдельные отчеты на рыночную стоимость земельного участка и объекта неоконченного строительства. Разделение объектов необходимо для определения общей стоимости после окончания строительства.

    Легко ли взять ипотеку в банке ВТБ 24. Читайте об этом в нашей статье.

    Предоставляет ли Райффайзенбанк ипотеку без первоначального взноса? Ответ можно найти тут .

    Предоставляет ли Уралсиб ипотеку по двум документам? Узнайте здесь .

    Документы, необходимые для получения ипотеки

    Оформление ипотеки производится в ближайшем отделении банка. При обращении необходимо подать заявку в форме анкеты, срок рассмотрения которой не более 10 рабочих дней.

    Подача заявки на кредит под строительство сопровождается предоставлением дополнительных документов.

    В перечень бумаг к заявке-анкете входят:

    • паспорта граждан РФ всех лиц, участвующих в кредитовании;
    • документы стажа и дохода заемщика и созаемщиков при необходимости;
    • свидетельство о праве собственности на землю, незаконченный объект недвижимости;
    • смета на строительство.

    Определение полной стоимости ипотечного кредитования на строительство можно произвести самостоятельно, до подачи заявки. Возможность предоставляется сайтом Россельхозбанка, на котором опубликован кредитный калькулятор.

    Программа кредитования предусматривает погашение двумя способами: дифференцированными или аннуитетными платежами. Рассмотрев оба варианта, можно выбрать наиболее подходящий способ платежа.

    Россельхозбанк обеспечивает ипотечное кредитование с низкими ставками, управление которыми зависит от гарантий возврата средств, предоставляемых заемщиком.

    Учреждение предоставляет возможность досрочного погашения полученных заемных средств.

    Исполнение условия досрочной оплаты долга не сопровождается взиманием дополнительных комиссий или штрафов.

    Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке и ВТБ: условия и особенности.

    Ритм современной жизни не оставляет нам времени на полноценный отдых. А так хочется иметь свое родовое гнездо, куда можно уехать с детьми и отдохнуть от городской суеты! К сожалению, строительство собственного загородного дома всегда было дорогостоящим, а в нынешних условиях накопить на него и вовсе невозможно.

    Однако в настоящее время существует возможность обратиться в банк и получить ипотечный кредит на строительство собственного дома. В нашей статье мы рассмотрим, как оформляется ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке, а также остановимся на том, как оформляется ипотека под строительство частного дома в ВТБ.

    ипотека на строительство дома

    Ипотека на строительство жилого дома: в чем особенности?

    Мало кто задумывается над тем, в чем разница между приобретением в ипотеку квартиры и частного дома, да еще и на стадии строительства. Между тем, проблем с оформлением такой ипотеки может возникнуть намного больше.

    • Квартиру намного проще продать, чем загородный дом. Конечно, при оформлении ипотеки мы об этом не задумываемся. Зато задумываются банки. В случае, если вы перестанете вносить платежи по любым причинам, у банка возникнет необходимость продать объект, причем сделать это максимально выгодно. Поэтому ипотеку на строительство загородного дома банки выдают крайне неохотно.
    • Кроме того, проблема кроется в праве собственности. Оформляя ипотеку на загородный дом, многие упускают из виду, что право собственности на дом и на участок – два разных права собственности. Так, дом может принадлежать продавцу, а земля может находиться в аренде. При выборе загородного дома проверяйте совпадение права собственности на дом и землю.
    • Оформление ипотеки на строительство дома – это, по сути, финансирование еще не построенного объекта. Готовьтесь к тому, что вам придется предоставить уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в качестве залога.
    • Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки на частный дом будет строго обязательным. Чем больше созаемщиков участвует в процессе оформления кредита, тем выше будет стоимость страхования: об этом также следует помнить.

    Итак, как мы видим, оформление ипотеки на строительство частного дома не так просто, как может показаться на первый взгляд. Однако различные программы банков позволяют получить оптимальную ссуду и хорошую выгоду.

    ипотека на строительство дома

    Ипотека под строительство дома в ВТБ 24: да или… нет?

    Банк ВТБ 24 обрел высокую популярность не так давно, но его надежность и доступность уже доказана. Банк ВТБ 24 предоставляет большое количество различных программ, однако по факту для строительства частного дома можно воспользоваться не ипотечным, а обыкновенным кредитом от ВТБ. Связано это с тем, что с 2018 года банк ВТБ выдает ипотечные кредиты только на приобретение квартиры в новостройке или на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Однако это не значит, что вы не можете получить деньги на строительство загородного дома в этом банке. Существует, так называемый, нецелевой «Кредит наличными». Преимущества такого кредита в том, что вы можете построить любой дом по любому проекту без согласования с банком. Недостатки же весьма существенны: срок кредитования намного меньше, чем по ипотеке, а проценты не столь выгодны.

    Это важно знать:  Паспорт без прописки: можно ли получить и как осуществляется замена паспорта без прописки

    Ипотека на строительство дома в ВТБ перестала предоставляться по причине, которую мы уже указали в нашей статье: неликвидность такой недвижимости. Банк не видит для себя выгоды в том, чтобы предоставлять деньги на строительство дома и не иметь возможности впоследствии его реализовать с выгодой для себя. Однако полностью возможность получения финансовой ссуды для строительства загородного дома не ушла: вы можете оформить кредит и погасить его досрочно, как и при получении ипотеки.

    Условия нецелевого кредита в ВТБ 24:

    • Финансовые средства предоставляются на сумму от полумиллиона до пяти миллионов рублей. В этом случае ставка по кредиту может колебаться от 12,5% до 13,5%.
    • Если же вам потребовалась небольшая сумма от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, ставка по кредиту повысится: от 12,9% и до 19,9%.
    • Для тех, кто уже оформил ипотеку на любую недвижимость в другом банке, есть возможность получить кредит по фиксированной ставке в 12,5%. При условии, что минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей.

    Как можно улучшить условия кредита в ВТБ 24?

    Как правило, облегчить себе жизнь в плане финансовых выплат в любом банке можно одинаково. Так, ВТБ 24 принимает материнский капитал в качестве уплаты части долга или полного досрочного погашения. Кроме того, ВТБ 24 также поддерживает основные государственные программы.

    Для клиентов банка и держателей зарплатных карт могут быть предложены особые условия для получения кредита, позволяющие получить финансовые средства в большем объеме и под меньший процент.

    Какие требования предоставляет ВТБ 24?

    Несмотря на то, что ипотека на строительство дома ВТБ больше не предоставляется, заемщику все же предстоит доказать свою финансовую состоятельность для того, чтобы получить крупный займ.

    • В первую очередь, вам придется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с соответствующей регистрацией.
    • Также потребуется предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ, которая позволит специалистам банка оценить вашу платежеспособность.
    • Если вам необходим кредит на строительство загородного дома, сумма будет соответствующей. Поэтому также потребуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом.

    Выгодно ли брать кредит в ВТБ 24?

    Решение, брать ли нецелевой кредит или же обратиться в другой банк, остается за вами. Однако мы обращаем ваше внимание на то, что банк ВТБ предоставляет довольно высокие проценты и трудные условия. Обращаться в ВТБ лучше всего после того, как у вас появилась приблизительная смета на строительство загородного дома. Это позволит взять в кредит оптимальную сумму и не переплачивать.

    Если же вы хотите взять ипотеку на строительство, лучше обратиться в другой банк.

    ипотека на строительство дома

    Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия и требования.

    Для тех, кого интересует именно ипотека под строительство дома, Россельхозбанк предоставляет возможность оформить соответствующий кредит на весьма привлекательных условиях. В настоящее время ипотечные программы в этом банке развиваются в следующих направлениях:

    • Вы можете оформить ипотеку на приобретение жилого дома с земельным участком;
    • Также вы можете оформить ипотеку на полноценное строительство частного дома;
    • Кроме того, в ипотеку вы также можете приобрести недостроенный дом с целью завершения его строительства;
    • Ипотечный кредит также выдается на приобретение отдельно земельного участка.

    Итак, как видно, ипотека на строительство дома в Россельхозбанке позволяет выбрать из множества вариантов, что можно назвать очевидным плюсом.

    Каким требованиям должен удовлетворять заемщик:

    • Если вам необходима ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке, важно помнить о том, что возраст заемщика должен укладываться в рамки от 21 года до 65 лет, причем 65-летний возраст – это финал погашения платежей по ипотеке. Чем ближе вы находитесь к этому рубежу, тем меньше будет общий срок кредитования.
    • Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на территории государства.
    • Кроме того, ипотека в Россельхозбанке выдается только тем, кто отработал на последнем месте не менее полугода, а общий стаж за последние пять лет составляет не менее года на каждом месте работы.
    • Если вас интересует ипотека на строительство дома, Россельхозбанк и в 2018 году требует официального подтверждения вашего уровня доходов. Для этого может потребоваться как справка по форме банка, так и справка по форме 2-НДФЛ, которую можно получить в бухгалтерии. Чем выше ваш официальный уровень заработка, тем выше вероятность того, что вам одобрят ипотечный кредит.
    • Хорошая кредитная история также будет вашим преимуществом. Если вы задерживали выплаты по потребительским кредитам и занесены в черный список, на одобрение ипотеки рассчитывать не приходится.

    Важно помнить о том, что если вы являетесь держателем зарплатной карты в Россельхозбанке, условия для вас могут оказаться более привлекательными. Так, на последнем месте работы достаточно отработать всего три месяца, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет может быть снижен до полугода. Конечно, все это доступно только при идеальной кредитной истории.

    Преимущества оформления ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке.

    Для тех, кто хочет построить свой загородный дом, взяв ипотеку, Россельхозбанк будет привлекательным вариантом.

    • В первую очередь, Россельхозбанк выдает ипотеку под различные нужды. Вы можете выбрать оптимальные условия и гарантированно получить необходимую ссуду.
    • Особые условия для клиентов банка и держателей зарплатных карт позволят вам быстрее получить ипотеку.
    • Для оформления ипотеки вы можете привлечь до трех созаемщиков. Причем они не обязаны находиться с вами в родстве, что чрезвычайно удобно. Важно помнить, что супруги привлекаются в качестве созаемщиков обязательно, по умолчанию.
    • Процесс страхования жизни и имущества, который всегда требуется в любом банке, в Россельхозбанке может быть осуществлен за счет средств, выданных на постройку загородного дома.
    • Кроме того, Россельхозбанк не берет комиссию за оформление ипотеки, в отличие от множества молодых банков, обещающих одобрение ипотеки по двум документам в кратчайший срок.
    • В качестве залога может выступать как уже построенный дом, так и земельный участок, на котором он будет возводиться.
    • Если в большинстве банков сумма первоначального взноса соответствует 30% от стоимости недвижимости и участка, то в Россельхозбанке первоначальный взнос может составить всего 15%.
    • Большая сумма кредитования. В Россельхозбанке вы можете взять ипотеку на сумму до двадцати миллионов рублей, что позволит вам построить дом вашей мечты и не переживать о том, что в чем-то придется ограничиться. При этом максимальный срок кредитования составляет тридцать лет, что также позволит существенно снизить финансовую нагрузку.

    ипотека на строительство дома

    Как выгодно оформить ипотеку на строительство дома?

    Для того, чтобы построить загородный дом с выгодой для вас, важно следовать этим правилам:

    • Не спешите обращаться в первый попавшийся банк. Изучите все предложения на рынке и постарайтесь прикинуть, как изменятся ваши финансовые возможности в течение ближайших пяти лет. Так вы сможете выбрать оптимальные условия и не попасть в трудную ситуацию. А возможность последующего рефинансирования стоит всегда держать в уме. Это позволит вовремя обеспечить более выгодные условия выплаты ипотечного кредита.
    • Перед тем, как обращаться в банк за оформлением ипотеки, соберите все необходимые документы на недвижимость или землю. Это все равно придется делать, но вы можете потерять много времени, проверяя и перепроверяя документы. Во всем, что касается земли, всегда возникают дополнительные трудности с документацией. Поэтому получением документов необходимо озаботиться заранее.
    • То же стоит сказать и о поиске земельного участка или уже построенного дома. Как правило, банк предоставляет несколько месяцев на поиск необходимого вам участка или нужной недвижимости. Вы уверены, что хотите тратить эти месяцы, когда ипотеку уже могли бы одобрить? Лучше всего заранее подобрать нужный вам вариант и получить согласование банка. Помните, что выбранная вами недвижимость должна соответствовать не только вашим желаниям, но и стандартами банка.
    • Если уровень вашей заработной платы не позволяет взять ипотеку только на себя, привлекайте созаемщиков. В Россельхозбанке можно привлечь не только родственников, но и коллег, а также хороших друзей. Это позволит вам более выгодно выплачивать ежемесячные платежи, а также быстро получить одобрение.
    • Если у вас в собственности уже есть недвижимость, автомобиль, акции компаний или другие активы, предоставляйте соответствующие документы в банк. Это повысит вероятность одобрения в кратчайшие сроки.
    • Оформляйте все документы заранее. Это касается не только документов на землю, но и ваших личных документов. Своевременно обращайтесь к работодателю и в бухгалтерию за документами, подтверждающими вашу благонадежность и финансовую состоятельность.
    • Если у вас есть право на использование материнского капитала, не бойтесь тратить эти средства. Материнский капитал можно потратить на внесение первоначального взноса или на частичное погашение ипотечного кредита. Это позволит снизить ежемесячный платеж и увеличить вашу выгоду.

    Трудно ли оформить ипотеку на строительство дома?

    В настоящее время далеко не все банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит на строительство загородного дома. Например, банк ВТБ 24 с 2018 года перестал это делать, а получение кредита наличными устраивает далеко не всех.

    Однако пример Россельхозбанка показывает, что найти выгодные условия не так сложно, как кажется. Нужно только приложить немного усилий и внимательно изучить все доступные предложения. Помните, что скорость получения одобрения зависит только от вас и от того, насколько ответственно вы подходите к процессу оформления ипотеки.

    Мы постарались максимально подробно рассмотреть, как оформить ипотеку на строительство загородного дома в двух известных банках. Надеемся, вы смогли найти ответы на свои вопросы в нашей статье.

    Если статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями. Ваша поддержка нам очень приятна!

    Статья написана по материалам сайтов: 2ann.ru, moidom911.ru, ipotheka.ru, ipoteka.fun.

    »

    Предыдущая
    ДругоеИпотека на вторичное жилье от Сбербанка
    Следующая
    ДругоеИпотека на участок под ИЖС: можно ли купить землю, в том числе, садовую не под застройку в кредит и какие банки готовы предоставить?
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector