+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека с господдержкой в 2019 году — условия программы

2018 год начался с ряда изменений и поправок в законах РФ. Молодые семьи давно ждали ипотеки с господдержкой, которая бы помогла решить квартирный вопрос. Официально программа начала действовать с 7 февраля 2018 года. Льготная ипотека является частью программы поддержки молодых семей и увеличения рождаемости в России.

Содержание

Условия программы господдержки ипотеки в 2018 году

Получить льготную ипотеку 6% могут не все. Для участия в программе заемщику должно быть от 21 года и не более 65 лет на момент завершения оплаты жилищного займа.

Также существует ряд параметров, соответствие которым помогает получить сниженную ипотечную ставку молодым семьям.

  • В программе господдержки участвуют дети, рожденные после 1 января 2018 года.
  • Ставка ипотеки 6% действует при рождении второго ребенка, в течение 3 лет, а на третьего — в течение 5 лет;
  • Минимальный первый взнос — от 20% от суммы выбранной квартиры.
  • Сумма льготной ипотеки — от 300000 до 3000000 рублей.
  • Воспользоваться программой могут только платежеспособные граждане РФ.

Рассмотрим подробнее и ответим на основные вопросы.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки?

Многодетные семьи, в которых родились двое или более детей с февраля 2018 года могут открыть ипотеку по сниженной ставке 6%. В программе участвуют граждане РФ, и дети родившиеся (не усыновленные) после 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года. Требование банков чтобы гражданство РФ было у обоих супругов и созаемщика.

Если у семьи уже есть жилищный кредит, можно подать заявление о его рефинансировании (пересчете), приложив документы о рождении второго или третьего ребенка.

Господдержка действует:

  • 3 года при рождении 2-го ребенка;
  • 5 лет после прибавления 3-го ребенка;
  • 8 лет при рождении близнецов или двойни (увеличение срока льгот рассматривается для каждого заемщика индивидуально)

В случае если 3-й ребенок родился в конце 2022 года займ можно пересчитать или продлить. После истечения срока господдержки, платежи пересчитываются в соответствии с ключевой ставкой банка (в 2018 году это 9,5%).

Как воспользоваться программой господдержки

Процедура подачи заявления на ипотеку стандартная. В банке или через ипотечного брокера выбирается программа “Ипотеки с господдержкой”, заемщик предоставляет пакет документов по требованию кредитной организации (включая свидетельства о рождении детей), после чего оплачивает страховку жизни и жилья.

Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% (требование Сбербанка) стоимости недвижимости. Оплатить его можно полностью или частично сертификатом материнского капитала.

Как получить ипотеку под 6% годовых?

Для открытия льготной ипотеки нужно после 7 февраля 2018 и до конца 2022 года подать заявку и пакет документов, соответствующий требованиям банков-участников программы господдержки. Финансовая организация проверяет платежеспособность и надежность заемщика, после чего выносит решение одобрения или отказа по ипотеки.

Приступать к решению жилищного вопроса лучше с открытия ипотеки, а не подбора жилья, так как сумма, одобренная банком может оказаться ниже или же выше ожидаемой. Зная предел своих финансовых возможностей можно начинать поиск недвижимости. С выбором нужно определиться в течении 2-3 месяцев с момента открытия ипотеки.

Оказать помощь в поиске вам могут специалисты портала недвижимости 23Квартиры.ру. Также, не тратя время на сбор информации и простаивания в очередях, обратитесь к ипотечному менеджеру портала, который поможет открыть ипотеку бесплатно и, при желании, в удаленном режиме. Консультация и сопровождение специалистов нашего портала бесплатная.

Условия участия в льготной ипотеке с господдержкой в 2018 году и кому ее дают

Государство пытается помогать малообеспеченному населению специальными ссудами или льготами.

Что такое льготная ипотека с государственной поддержкой?

Она сводится к тому, что часть средств из федерального или муниципального бюджета переводятся в банк, который поддерживает тут или иную программу льготного кредитования.

Оплата производится после оформления очередным заемщиком жилищного кредита. Но это актуально не для всех.

Необходимо доказать свое право на использование льготной ипотеки и обратиться в банк, который предлагает данную программу.

Законодательная база

Процесс выдачи ипотеки в 2018 году, в том числе под льготный процент, подробно описан в следующих нормативно-правовых актах:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. ФЗ 102 «О порядке предоставления залога».
  3. ФЗ 122 предусматривает порядок регистрации объекта недвижимости, приобретенного на средства ипотечного кредита.
  4. ФЗ «Об ипотеке».
  5. ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки…».
  6. ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  7. Муниципальные законы о выдаче локальных субсидий и компенсаций.

В зависимости от того, на какую именно категорию льготы претендуют граждане, необходимо подавать разные пакеты документов.

Сегодня существуют следующие виды льгот и субсидии при оформлении жилищных кредитов:

  • Для молодых семей.
  • Для военнослужащих.
  • Семьям, имеющим право на использование материнского капитала.
  • Для молодых ученых и учителей.
  • Для многодетных семей.

Размер материальной помощи и способ ее предоставления варьируются в зависимости от формы. Конечная сумма может составлять 600 тысяч рублей и более.

В чем суть госпомощи?

Сегодня используется несколько видов помощи государственной поддержки. В частности, это значит, что используются софинансирование для снижения процентной ставки по кредиту, выдаются деньги для первоначального взноса или предлагается жилье из специального фонда по сниженной цене.

Также есть помощь строительным компаниям, что позволяет снизить стоимость жилья. Денежные средства выделяются из Пенсионного фонда и других фондов целевого использования.

Помощь безвозмездная, но для ее получения необходимо предоставить большое количество документов. Срок рассмотрения может затянуться, но оно того действительно стоит.

Основные отличия от обычного жилищного займа заключаются в том, что клиенты могут частично погасить сумму основного долга и проценты за счет бюджетных средств. То есть, не все кредитное бремя будет именно на них.

Согласно постановлению президента, данные социальные программы продлены до 2019 года.

Действующие социальные программы для покупки жилья

Несмотря на большое количество действующих программ, существуют ограничения предоставления денежных средств.

При малейшем несоответствии в предоставлении помощи отказывают.

Документы необходимо подавать, в зависимости от ответственного органа, в жилищный отдел администрации, ПФР или писать рапорт на имя начальника военной части.

Госпомощь разделена на несколько видов, которые определяют, кто может взять ссуду для улучшения своих жилищных условий.

Программа помощи молодым семьям

Согласно действующему законодательству, молодой семьей может называться только семья, которая находится в зарегистрированном браке и в которой есть хотя бы один ребенок. Максимальный возраст одного из родителей не должен превышать 35 лет.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку, необходимо стоять на учете в администрации в жилищном отделе как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Для этого требуется оформить полный пакет документов и предоставить его в ответственный орган. В частности, потребуются:

  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Документы на квартиру, в которой семья прописана и проживает.

Количество квадратных метров на одного человека должно быть меньше установленного государственными стандартами, а все члены семьи обязаны быть прописаны в одном месте.

Данная программа предполагает реструктуризацию ипотеки, в результате чего снижается процентная ставка до 40% от рекомендуемой банком в конкретно взятом случае.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки актуален для всех кадровых военнослужащих, которые находятся в НИС. Ее суть заключается в том, что часть средств от зарплаты военнослужащего откладываются на специальном счете.

Их можно использовать при ипотечном кредитовании в дальнейшем для внесения плановых платежей.

Система работает следующим образом:

  • Военнослужащий оформляет ипотеку и пишет рапорт на имя своего непосредственного начальника для использования денежных средств из НИС.
  • В дату планового платежа деньги перечисляются на счет банка в счет погашения плановой задолженности.

Таким образом, военнослужащему не нужно ничего платить самостоятельно до тех пор, пока средства на его счете не закончатся. Однако это отличная возможность досрочно погасить долг.

Заемщик сам дополнительно вносит деньги в счет частично-досрочного гашения, уменьшая сумму основного долга.

К моменту, когда деньги на спецсчете заканчиваются, размер основного долга становится небольшим, в связи с чем клиент может самостоятельно вносить плановые платежи без особых проблем.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Материнский капитал

Это специальная социальная мера, которая может быть использована для частичного или полного гашения задолженности в банке по ипотечному кредиту или в качестве первоначального взноса.

Деньги зачисляются на специальный счет после рождения второго ребенка. Однако матери необходимо будет лично прийти в отделение ПФР для оформления права на материнский капитал.

Правила использования этих денег для семей с детьми предусмотрены законом. Средства не выдаются наличными, а перечисляются на счет банка-кредитора после рассмотрения заявления. Рассматривается оно специалистами ПФР в течение 30 дней. Такой же срок нужен на перевод денег.

В некоторых регионах помимо федерального материнского капитала имеется муниципальный. Он предусмотрен за рождение третьего и последующих детей.

Его размер меньше, но он тоже может использован для погашения ипотеки и в качестве первоначального взноса. Получить субсидию можно в отделе социальных пособий администрации района. Необходимо заранее уточнить, есть ли данная субсидия в вашем регионе.

Это важно знать:  Социальная норма площади жилого помещения на 1 гражданина в 2019 году - что это такое, в Москве, РФ

Молодым учителям, специалистам и ученым

Если заемщики нуждаются в улучшении жилищных условий и состоят на учете в муниципалитете, а также удовлетворяют условиям программы (возраст до 35 лет и работа по специальности), то ни имеют право на государственную поддержку. Она оказывается двумя способами:

  • Предоставление жилья по льготным ценам из специального фонда.
  • Предоставление льготной ставки за счет софинансирования.

Сами деньги молодым специалистам не предоставляются на руки. Они получают сертификат, который возможно использовать в банке в качестве первоначального взноса.

Однако для распоряжения деньгами необходимо будет также получить одобрение на их использование в жилищном отделе администрации путем предоставления полного пакета документов на приобретаемый объект недвижимости.

Многодетным семьям

Для многодетных семей появилась новая программа, которая действует с 1 января 2018 года. Она призвана стимулировать рождаемость путем предоставления льготных жилищных замов. Этот пилотный проект рассчитан на 5 лет.

Процентная ставка по ипотеке будет составлять около 6% годовых, оставшиеся 4% будет оплачивать государство самостоятельно. Применяется для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов или покупки нового жилья в кредит.

Условия участия

Существует ряд важных условий при покупке жилья с использованием государственных средств. В частности, выдвигаются следующие требования:

    Приобретения недвижимости исключительно на первичном рынке для стимулирования строительства новых домов строительными компаниями.

Некоторые программы подходят для покупки квартир на вторичном рынке, но условия кредитования будут не в пользу заемщиков.

  • Застройщик обязан иметь государственную аккредитацию. Эту информацию можно проверить у него на сайте.
  • Минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%. Исключение составляют ученые, учителя и молодые семьи. Они могут внести 10%.
  • Процентная ставка, предоставляемая банками, не должна быть более 12% годовых.
  • Страхование имущества обязательно.
  • Эти требования нужно четко соблюдать для получения государственной поддержки.

    Необходимые документы для оформления жилищного кредита

    В зависимости от банка, пакет документов может незначительно отличаться. Однако в любом случае потребуется предоставить следующее:

    • Паспорт заемщика созаемщика и поручителей. Важно помнить, что супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
    • Второй документ, удостоверяющий личность.
    • Справку о доходах.
    • Справку или сертификат, подтверждающие право на получение льготной ипотеки.
    • Договор купли-продажи и расписку в предоставлении продавцу первоначального взноса.
    • Документы на объект недвижимости.
    • Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

    Чтобы проблем не возникло, рекомендуется заранее обсудить с кредитным инспектором, что именно понадобиться в конкретно взятом случае.

    Не все банки работают с государственной ипотекой, но сегодня их становится все больше. Поэтому перед оформление ипотеки нужно уточнять, работает ли организация с государственными учреждениями.

    Какие банки участвуют?

    Сегодня их более 100 штук. К ним предъявляются достаточно жесткие требования, которые заключаются в минимальном количестве филиалов в нескольких регионах, наличии определенного количества капитала и четком следовании требованиям ЦБ РФ.

    Вот основные кредиторы, которые готовы предоставить ипотеку с государственной поддержкой:

    Это не означает, что нельзя кредитоваться в других организациях. Главное – проверить, чтобы они сотрудничали с государственными структурами и предоставляли льготную ипотеку.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Ипотека с господдержкой: условия получения

    На данный момент многие граждане РФ берут социальную ипотеку. В подобной ситуации малообеспеченные граждане берут кредит на льготных условиях. Однако, ипотека с господдержкой имеет не только много достоинств, но и конкретные, жёсткие требования к её получению.
    Ниже подробно разобрано, какие социальные ипотечные программы будут работать в 2018г.: условия получения ипотеки, срок уплаты и др.

    Формы ипотечных субсидий от государства

    При применении ипотеки с социальной поддержкой от государства граждане РФ с небольшими доходами занимают у банка крупную сумму для покупки жилья. При этом государство оплачивает часть расходов заёмщика.
    В 2018г. можно будет воспользоваться такими формами ипотечных субсидий от государства:

    • взять кредит со снижением % за счёт бюджетных средств;
    • получить господдержку на часть цены жилья;
    • получить субсидию на покупку квартиры из соцфонда в рассрочку.

    Каждый из вышеперечисленных форм господдержки имеет свои конкретные дополнения.

    Граждане из каждой категории получают субсидию из бюджета только по 1 программе. Это не касается получения маткапитала.

    Цели социальной ипотеки

    Суть подобной госпрограммы по ипотеке состоит в следующем:

    1. государство создаёт условия для роста доходов малообеспеченных и иных незащищенных слоёв населения;
    2. государство активизирует рынок недвижимости и работу банков;
    3. государство стимулирует возведение благоустроенного социального жилья (вложение финансовых средств).

    Выгодные социальные программы

    Ипотеку с выплатой из бюджета государство предоставляет гражданам РФ уже на протяжении нескольких лет. При выборе социальной программы заёмщику надо выбирать ту группу населения, для которой она составлена.
    Ниже рассмотрены основные нюансы 5 наиболее популярных проектов.

    Молодая семья

    При применении ипотечной программы «Молодая семья», граждане РФ могут получить в 2018г. сертификат на выплату ипотеки. Причём супругам должно быть 18–35 лет, не более.
    Кроме того, молодая семья должна встать в очередь на повышение качества жилищных условий в районной администрации.

    Размер субсидии зависит от наличия или отсутствия детей в семье заёмщика:

    • если семья не имеет детей, то государство предоставляет субсидию, которая равна 35% от общей цены квартиры;
    • если семья имеет 1 и более детей, то — 40% от цены жилья.

    В итоге государство помогает молодой семье оплатить первоначальный ипотечный взнос или уменьшает семейные расходы на покупку жилья.
    Для того чтобы стать участником подобной ипотечной программы в 2018г., супругу и супруге надо подтвердить свою покупательскую способность:

    1. предоставить в банк справку о ЗП (конкретная форма);
    2. показать банку справку о том, что внесён первоначальный ипотечный взнос (банковская выписка).

    Кредитование военных

    Военнослужащие, которые подписали контракт позже 1 января 2005 г., получают на свой счёт конкретную сумму каждый год. Этими деньгами можно выплатить первоначальный ипотечный взнос только спустя 3 года после открытия счёта.
    Подобную субсидию в 2018г. могут получить только нуждающиеся в новом жилье военные.
    Кроме военных, такой ипотечной субсидией могут воспользоваться полицейские. Им выплатят субсидию только после прохождения 10 лет службы.
    Банки дают ипотеку военным с условием её полной выплаты до 45 лет.

    Молодые педагоги и учёные

    Граждане – педагоги РФ также могут получить в 2018г. ипотеку с получением субсидии от государства.
    Учитель может получить подобный ипотечный кредит, если ему не больше 35 лет, доктор наук – не более 40 лет. Эти заёмщики должны подтвердить необходимость в получении новой квартиры, согласно законодательству РФ.
    Молодые учителя и учёные могут потратить деньги из государственного сертификата на ипотечный первичный взнос.
    Молодым педагогам оформляют ипотеку под 8,5% годовых. Кроме того, государство оплачивает 1 раз 20% общей цены. Однако, учитель должен заплатить банку сразу 10% от цены жилья.

    Социальная ипотечная программа

    Стать участником социальной ипотечной программы в 2018г. сможет каждый гражданин РФ, который подтвердил необходимость получения новой квартиры.
    В 2018г. социальная программа будет реализована 3 способами:

    1. заёмщик сможет получить квартиру из соцфонда, цена которой в 1,5—2,5 меньше рыночной;
    2. будет снижена процентная ставка по ипотеке за счёт бюджетных финансовых средств;
    3. государство даст субсидию на первоначальный ипотечный взнос.

    Сам заёмщик должен сразу оплатить 10% от общей цены на квартиру.
    Участниками такой ипотечной программы могут стать только официально работающие граждане РФ.

    Материнский капитал

    Нередко семьи с детьми пользуются деньгами, которое выделило государство после появления на свет 2 и более детей, на частичную выплату ипотеки.
    При применении сертификата в 2018г. можно будет погасить первоначальный ипотечный взнос или выплатить остаток взятой в прошлом ипотечного кредита. Такой сертификат действует и в иных видах займов за счёт бюджетных средств.

    Общие условия получения ипотеки

    Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
    Деньги из бюджета можно будет получить в 2018г. на подобных условиях:

    • получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
    • гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
    • годовая ставка равна 12%;
    • такой кредит можно получить только в руб.;
    • ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
    • новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
    • Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
      32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
      48 — на двоих;
      на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

    Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2018г. самостоятельно.

    Получение ипотеки — 5 шагов

    Получение ипотеки с выплатой от государства фактически не отличается от стандартной процедуры предоставления гражданину РФ кредита.
    В подобной ситуации заёмщик выполняет нижеперечисленные действия.

    Шаг 1: Сбор пакета документов

    Сначала необходимо собрать конкретный пакет документов. В подобной ситуации гражданин РФ готовит в банк такие документы:

    1. ксерокопию паспорта от супруга и супруги, а также от прописанных родственников;
      справки 2-НДФЛ;
    2. документ о жилье по месту регистрации;
    3. сертификат на маткапитал или на помощь от государства;
    4. справки, которые подтверждают трудоустройство гражданина РФ. В подобной ситуации в кадровом отделе своей компании надо взять трудовую книжку или её заверенную копию.

    На практике, какой конкретно пакет документов в итоге надо собрать, зависит от того, какие условия получения ипотеки предоставляет тот или иной банк.

    Шаг 2. Выбор банка

    После сбора необходимых документов нужно выбрать конкретный банк. В подобной ситуации можно выбрать любой госбанк – на усмотрение заёмщика.
    Основная информация, которая важна для банка, приведена выше. Гражданину РФ надо адекватно оценивать свои возможности, когда он выбирает ставку и процент ипотеки.

    Это важно знать:  Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную (дебетовую)

    Шаг 3. Выбор подходящей квартиры

    Далее, заёмщику необходимо выбрать конкретную квартиру. Вложить денежные средства можно только в новостройку. На практике, их список ограничен.
    Банковские учреждения сотрудничают с собственными застройщиками, которые получают деньги из бюджета. Таким образом, государство защищает свои денежные средства.
    В итоге лучше проконсультироваться с банкиром и выслушать его рекомендации. Следуя подобным советам, можно смело выбрать себе подходящее по душе и по цене жилье.
    Заёмщику не надо бояться 5 раз переспросить у банкира о тех квартирах, которые понравились больше всего.

    Шаг 4. Подписание договора с банком

    Далее, после согласования всех деталей ипотеки, надо внимательно прочитать кредитный договор. В подобной ситуации заёмщик должен обратить внимание на разделы, которые напечатаны мелким шрифтом.
    В скрытых разделах ипотечного договора может быть, например, скрыта согласие гражданина РФ на штрафные санкции в случае просрочки платежей на 1 час и др.
    Также заёмщик должен узнать у сотрудника банка, есть ли в договоре пункт о досрочной полной выплате ипотечного кредита. Это возможно пригодится в будущем.

    Шаг 5. Регистрация права на новое жилье

    Затем, после передачи денежных средств банку, покупатель квартиры должен оформить своё право на новое жилье. В подобной ситуации гражданин РФ относит свой договор купли-продажи в Росреестр. Там его вносят в базу Росреестра, что даёт дополнительные гарантии на новую квартиру.
    До выплаты всей ипотечной суммы по факту гражданин РФ пользуется жильём, которое принадлежит банку. Квартира находится в банковском залоге. Следовательно, заёмщику надо его страховать.
    Право банка на квартиру оформляют специальной закладной. Такой документ составляет нотариус и передаёт в банк. Закладная гарантирует банковскому учреждению возвращение потраченной на квартиру суммы.
    Заложенное жилье нельзя продать, подарить и др. В экстренных ситуациях надо посоветоваться с банкирами и принять оптимальное для всех решение.

    Ипотека с господдержкой 2018

    Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

    Описание программы

    Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

    Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

    В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

    Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут:

    Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

    • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
    • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
    • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
    • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
    • Валюта: рубли;
    • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
    • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
    • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

    Кто может получить ипотеку с господдержкой?

    Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

    Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

    Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

    Какой первоначальный взнос?

    Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

    Процент ипотеки с господдержкой

    Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

    После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

    Какое жилье подходит под условия программы?

    К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

    • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
    • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

    Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

    Необходимые документы

    Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

    Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

    Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

    • 3 года при рождении второго ребенка;
    • 5 лет после рождения третьего малыша;
    • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

    В список необходимой документации входят:

    1. Заявление-анкета;
    2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
    3. Брачный договор;
    4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
    5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
    6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
    7. Свидетельство о рождении ребенка.

    Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

    Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

    В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

    Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года

    Льготная ипотека на деревянный дом вводится в действие с 1 апреля 2018 года согласно Постановлению правительства РФ №259 от 15.03.2018. Какие условия программы?

    Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года

    Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

    Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года

    согласно Постановлению правительства РФ

    Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведева, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

    Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

    Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

    После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

    Условия программы льготной ипотеки на деревянный дом

    По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

    К общим условиям относятся следующие нормы:

    1. Валюта кредитования – российские рубли.
    2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
    3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
    4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
    5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
    6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
    7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
    8. Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
    9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.
    Это важно знать:  Права беременных на работе и вопрос увольнения

    Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

    Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

    Требования к застройщику и дому

    Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

    Требования к застройщику следующие:

    1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
    2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
    3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
    4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

    Требования к будущему дому:

    1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
    2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
    3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
    4. Быть годным для жилья в любое время года.
    5. Находится в населенном пункте.
    6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

    Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

    Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

    Требования к заемщику ипотечного кредита

    на деревянный дом с государственной поддержкой

    Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

    Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

    • быть гражданином РФ;
    • быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
    • иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
    • быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
    • иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
    • быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
    • иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
    • быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

    Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

    Механизм работы льготной ипотеки на деревянный дом

    Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли.

    Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

    1. Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
    2. Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
    3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
    4. Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
    5. Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
    6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
    7. После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
    8. Все бумаги по закрытой ипотеке.

    По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.

    Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

    1. Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
    2. Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
    3. Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
    4. Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
    5. Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
    6. Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
    7. Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

    Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

    Как взять льготную ипотеку на деревянный дом по шагам

    Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам.

    Этапы оформления следующие:

    1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
    2. Приложение пакета бумаг к заявке.
    3. Ожидание рассмотрения запроса.
    4. Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
    5. После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
    6. После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
    7. Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
    8. Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
    9. Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
    10. Составляется договор страхования будущей недвижимости.
    11. Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
    12. Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
    13. После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
    14. Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

    Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.

    Условия в банках

    Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.

    Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.

    Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.

    Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

    Статья написана по материалам сайтов: 23kvartiri.ru, vseodome.club, vseofinansah.ru, www.oceanbank.ru, zagorodnaya-life.ru.

    »

    Предыдущая
    ДругоеИпотека: сколько процентов составляет средняя годовая ставка и от чего это зависит?
    Следующая
    ДругоеИск о возврате трудовой
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector