Как отказаться от овердрафта: все о процедуре

Как отключить овердрафт от счета?

Прежде, чем разбираться в том, как отключить овердрафт, нужно понимать, что он собой представляет.

В общем случае, банковский овердрафт – это предоставляемая клиенту возможность расходовать деньги в сумме, превышающей остаток на его счёте, то есть «уходить в минус».

По сути, что такое овердрафт — это разновидность кредитования, которая даёт клиенту право использовать деньги банка по своему усмотрению.

Обычно эта услуга предоставляется через получение кредитной карты банка и дальнейшее использование кредитных средств.

Основное отличие от обычного кредита это то, что лимит овердрафта редко бывает большим, а срок, на который он предоставляется, обычно не больше одного-двух месяцев.

Хотя проценты за пользование овердрафтом больше, чем по обычным кредитам, его привлекательность состоит в том, что проценты начисляются только на фактический размер минусового баланса, а также наличием льготного периода, в который проценты не начисляются вовсе.

Если обобщить вышесказанное, овердрафт – это вид кредита, позволяющий клиенту банка брать деньги в долг по мере необходимости без оформления каких-либо дополнительных бумаг.

Банк, в свою очередь, получает ещё один инструмент для привлечения клиентов и статью дохода.

«Подводные камни» овердрафта

Овердрафт часто предоставляется лицам, имеющим текущий счёт в банке, к которому привязана расчётная пластиковая карта.

Обычно это клиенты банка – участники «зарплатных» проектов, которые получают заработанные деньги на свой счёт в банке, либо вкладчики, заключившие с банком специальное соглашение.

В обоих случаях условия, на которых овердрафт предоставляется, оговариваются при заключении договора о банковском обслуживании.

При оформлении договора банковский служащий должен разъяснить такие детали договора, как: условия кредитования, схемы погашения задолженности, как отключить овердрафт, если он не нужен, как продлить договор, как закрыть счет и так далее.

До заключения договора банковская организация обязана предоставить клиенту всю информацию о размере овердрафта, сроках его погашения, комиссиях при получении наличных, штрафах и санкциях при несоблюдении условий и так далее.

Доведение до сведения клиентов только информации о полной стоимости услуги не обеспечивает её правильной оценки потребителем и нередко приводит к невыполнению заёмщиком своих обязательств.

Также нередки случаи, когда клиент банка не только ничего не знает об отключении овердрафта, но и не подозревает о самом его существовании.

Например, держатели «зарплатных» карт часто не вникают в содержание договора с банком, ведь инициатором соглашения в этом случае является предприятие-работодатель.

Невнимательность при заключении договора приводит к перерасходу средств либо превышение сроков погашения и, как следствие, к штрафным санкциям со стороны банка.

Ещё одна неприятная ситуация, называемая «техническим овердрафтом», возникает, когда лимит разрешённого кредита превышен.

Случиться это может по нескольким причинам. К примеру, при выполнении конвертации из одной валюты в другую за счёт резкого изменения обменных курсов, ошибках и сбоях в работе банковского оборудования и так далее.

Штрафные санкции, налагаемые в случае, если клиент знал о появлении задолженности и не принял мер для её устранения, могут быть довольно суровыми.

Как отключить овердрафт от вашего счета?

В большинстве банков, для отказа от услуги кредитования со стороны банка, вам достаточно связаться со службой поддержки по номеру горячей линии, ответить на все вопросы оператора (в том числе секретный) и попросить выключить услугу овердрафта от вашего счета.

Обычно этого достаточно, но в некоторых случаях, банк просит написать заявление об отключении этой услуги в любом отделении.

Многие банки сами предлагают овердрафт как дополнительную опцию к карточному счёту.

Впрочем, клиент вправе отказаться от получения овердрафта, уведомив об этом банк до момента его предоставления.

То есть, пока клиент не использовал заемные средства, он может отказаться от кредитования банком своего счёта.

Такой отказ не повлечёт никаких последствий, банк не имеет права навязывать какие-либо услуги.

Для того чтобы отказаться от овердрафта, нужно обратиться в свой банк с письменным заявлением.

Однако перед тем, как отключить овердрафт, следует тщательно взвесить все «за» и «против».

Ведь если возникнет острая потребность в небольшой сумме на несколько дней, наличие овердрафта позволит легко решить эту проблему.

В то же время, не пользуясь средствами банка, вы не будете платить никаких процентов.

Откажись от овердрафта или что такое овердрафт и как с ним бороться

Овердрафт. О нем ходит множество слухов, но мало кто понимает, что это за «зверь». И чем он опасен и плох. При этом многие должники даже и не знают о том, что у них на дебетовой карте есть овердрафт, за который надо платить. И платить немалые деньги. Более чем в половине случаев в России овердрафт является своего рода бесплатным приложением к «зарплатному» проекту, когда зарплата перечисляется на банковскую карту.

Представьте себе, что вы работаете в конторе или на заводе и получаете зарплату на банковскую карту. Вы идете к банкомату, снимаете деньги, тратите их, а потом вдруг узнаете, что должны банку «энную» сумму, да еще и какие-то проценты за пользование овердрафтом. Такое знание, честно говоря, мало кому улучшит настроение. И хорошо, что если вы продолжаете работать, и банк ежемесячно списывает с вашей зарплаты задолженность с процентами. Ну, а если вы уволились и по не знанию или сгоряча обнулили счет полностью и «залезли» в этот овердрафт? Тогда начинается комедия под названием «верни нам то, что мы тебе «впарили». При этом звонящий нагл и настойчив и не пытается даже объяснить, откуда и как образовался долг. Потом приходит два — три письма с такими же требованиями. Вы суетливо собираетесь и бежите в банк, где сонные сотрудники путано, объясняют, что у вас долг, впрочем, даже они не могут вразумительно сказать, как и когда он у вас возник.

Это важно знать:  В 2020 году ожидается отмена роуминга в России

Так что же такое овердрафт? Овердрафт — это тот же кредит, только краткосрочный и с очень большими грабительскими процентами. Типа «микро-микро-займа». Как правило, овердрафт надо возвращать в тот же месяц, когда вы его взяли, иначе на следующий месяц на эту сумму банк будет начислять проценты и надо сказать «нехилые». В отличие от обычного кредита на оформление овердрафта не надо собирать много документов и справок. Его условия прописываются в договоре на банковскую карту. Но в этом – то и состоит опасность, потому, как банки хитроумно завуалируют сведения об овердрафте маленьким шрифтом или помещают в приложение или в тексте среди обычных условий. Короче изгаляются, как могут. И тому есть своя причина. Овердрафт, знаете ли, плохо продается в России, а планы по нему тоже установлены. Ну, вот и выходят из положения таким образом. Чаще всего, как я уже отметил, овердрафт присутствует в «зарплатных» проектах. Банки суют его туда, как говорится «недуром». И имеют с этого неплохую прибыль, «пощипывая» зарплатников.

Но есть и хорошая новость. От овердрафта можно легко и спокойно отказаться.

Достаточно только написать заявление. Я вообще считаю, что в большинстве случаев овердрафт — это навязанная услуга и чем быстрее от нее откажетесь, тем лучше. Ибо бойтесь данайцев дары приносящих.
Но что делать, если вы уволились или вас уволили и вы, обнулив карту, узнали, что у вас долг по овердрафту?

1. Заплатить, если вы законопослушный гражданин и плохо спите по ночам от осознания того, что кому – то должны. Но это только в том случае, если сумма для вас невелика, а спокойствие дороже.

2. Послать банк куда подальше, если сумма не превышает 2000 рублей, и платить вы искренне не желаете. Почему? Потому, что коллекторы за такой суммой не приедут, а банк в суд все равно не подаст. Невыгодно знаете ли. Затраты на суд превысят расходы. Только отключите телефон. Потому, как раз 5 или 6 вам позвонят с требованием заплатить долг. Ну и посылайте их куда подальше. Все равно банк СПИШЕТ эту сумму. Спишет и никуда не денется.

3. Судиться, если сумма по овердрафту с начисленными процентами и штрафами превзошла все мыслимые пределы. Проценты-то большие. В этом случае суд всегда снизит задолженность, ибо есть разумные пределы штрафов и процентов.

Ну и на последок. Некоторые банки взяли за правило направлять на должников, не заплативших по овердрафту сведения в налоговую — типа они получили материальную выгоду. Называется — напугали. Якобы должнику придется заплатить, например, с несчастной 1000 рублей задолженности 170 рублей налогов. Но это уже другая история и пока сама Налоговая никак не прокомментировала такую дикую инициативу банков.

Овердрафт: что это такое, где применяется? Как его отключить на банковской карте?

Сегодня банки предлагают слишком много услуг, чтобы рядовой пользователь мог спокойно во всем разобраться. Тот же самый овердрафт – что это такое и в чем его отличия от других возможностей дебетовой карты можно понять, только проконсультировавшись со знающими людьми. Но доказать, в случае чего, что эту услугу вы не заказывали и платить за нее не намерены – сложно. У банка есть подписанный договор и «свора» юристов, а у вас только собственные слова.

Стоит ли доверять банкам?

Распоряжение собственными финансами – сложный момент:

  • Во-первых, это большая ответственность.
  • Во-вторых, за последствия необдуманных решений винить можно будет только себя.
  • В-третьих, никто не идеален и все мы в том или ином смысле финансово безграмотны.
  • В-четвертых, сложно отказаться от всех тех обещаний, что дают банковские структуры.
  • В-пятых, услугами банкиров пользуется весь мир, зачем выделяться на фоне друзей и просто окружающих людей?

Для большинства людей наличный расчет во всех сферах жизни был бы гораздо лучшим решением. Сегодня далеко не каждый зарабатывает столько, что не знает, где хранить свои сбережения и на что их пускать. Небольшие «заначки» лучше всего иметь под рукой, чтобы в любой момент воспользоваться.

А вот если финансы были делегированы пусть даже и солидному банку, можно внезапно узнать, что снять их вы сможете только через неделю. Или через месяц. Или вообще никогда. Особенно неприятны и часты такие сюрпризы в разгар кризиса.

Что такое овердрафт простыми словами?

Если не использовать заумные термины, овердрафт – это переплата. Попрошу заметить – дословный перевод понятия.

Чаще всего оно используется, чтобы обозначить:

  1. Исчерпание финансов сверх установленного по счету лимита.
  2. Использование средств поверх отведенного лимита.
  3. Технический сбой в работе системы.

Овердрафт является услугой, которую может предоставить банк. Но не каждый и далеко не всем. Хотя, все зависит от конкретной организации.

В большинстве случаев необходимо:

  • Написать заявление с просьбой подключения.
  • Отправиться в офис, к сотруднику банка.
  • Подождать, пока будет принято решение на основе финансовой истории.

Если все пройдет успешно, вы обнаружите приятную возможность тратить чуть больше средств, чем было на вашей карте. Как правило, размер предоставляемого овердрафта не превышает десятой части от оборота за предыдущие два месяца.

Как научиться копить деньги?

Использовать свои средства стоит рационально. И в первую очередь, стоит тратить именно свои деньги. С одной стороны, овердрафт это не кредит. Называется ведь иначе и даже оказывается такая услуга на дебетовую карту. Вот только смысл, по большому счету, не меняется. Еще и проценты по переплате могут быть в несколько раз больше.

  1. Определите, сколько финансов в данный момент у вас есть на руках.
  2. Спрогнозируйте приток средств за ближайшие 2-3 месяца, исходя из самых пессимистических ожиданий.
  3. Определитесь с действительно необходимыми тратами на этот период.
  4. Составьте наглядный график с указаниями, какую сумму можно тратить ежедневно.
  5. Воспользуйтесь сервисами домашней бухгалтерии.

Эти пункты помогут сократить траты и свести к минимуму «разбазаривание» семейного бюджета. Или помогут открыть глаза на то, сколько же денег уходит на, казалось бы, незначительные траты и развлечения.

Это важно знать:  Помощь уголовного адвоката на этапе предварительного следствия — Помощь адвоката по уголовным делам — услуги уголовного адвоката в Москве

Что такое овердрафт в банке?

В банке под овердрафтом могут подразумеваться две вещи:

  1. Предоставляемая услуга, которая заключается в возможности владельцу карты тратить средства сверх установленного лимита.
  2. Технический сбой, в результате которого со счета было снято больше средств, чем на нем было изначально.

Чтобы получить услуги достаточно изъявить желание и один раз посетить офис конторы. Предоставляется она не на бессрочный период, а всего на год. В некоторых случаях и того меньше – на 6 месяцев. После этого происходит пересмотр и клиенту либо повышается лимит, либо снижается.

Порой речь заходит о «неразрешенном» овердрафте, если пользователем, у которого данная услуга не подключена, был превышен лимит. Как правило, проблема возникает:

  • Из-за ошибки банка, какой-либо технической неисправности.
  • Из-за прохождения ранее отмененной или отложенной транзакции.
  • В связи с использованием валюты и перерасчетом курса обмена.

Чаще всего проблема исходит именно от банковской структуры, так что за любые требования оплатить штрафные санкции следует обращаться с жалобами. Но если сами что-то напутали, снова придется платить.

Как отключить овердрафт?

Овердрафт не из тех услуг, которые навязывают каждому клиенту. Редко в каком банке ее можно подключить прямо из дома, при помощи интернета. Гораздо чаще придется ехать в банк, писать заявление, привозить копии документов и надеяться на положительное решение. В связи с этим и отключить ее несколько сложнее чем любую другую.

При написании заявления никаких документов и справок не понадобится, но будьте готовы к тому, что что с первого раза у вас может ничего не выйти. Менеджеры по работе с клиентами «заряжены» на то, чтобы сохранить овердрафт, и они будут пытаться всячески убедить. Если и это не выйдет, в ход могут пойти более грязные методы в виде забытого где-то заявления и удивленных глаз: «Как, разве вы приезжали и о чем-то просили?»

Услуга или ошибка банка?

Овердрафт представляет собой либо дополнительную возможность тратить средства, кроме тех, что уже есть на карте. Либо техническую ошибку, которая «загнала» ваш счет в минус.

В первом случае:

  • Услуга оказывается при наличии дебетовой карты.
  • Для подключения необходимо лично обратиться в офис банка.
  • Возможность осуществлять переплату получают лишь те, у кого имеются постоянные поступления средств на счет.
  • За использование услуги снимаются средства. Процент, как правило, больше чем по кредиту.
  • Овердрафт предоставляется на срок до двух месяцев.

При техническом сбое:

  1. Вспомните, какие транзакции вы проводили в последнее время.
  2. Позвоните в банк и поинтересуйтесь, в чем дело.
  3. В случае ошибки со стороны кампании – не стесняйтесь оставлять жалобы.
  4. Не поленитесь заехать в офис, если дистанционно решить проблему не удалось.

Если вам пришло уведомление, что на вашей карте овердрафт, что это такое лучше узнать как можно скорее. Простыми словами, это определенная сума, которую дает вам банк в долг, на некоторое время. Он позволяет уйти балансу вашей карты в минус.

Видео про перерасход средств на карте

В этом ролике финансист Андрей Баранов объяснит простым языком, покажет на примере, как работает банковский овердрафт:

Как отключить овердрафт

На сегодняшний день платежными картами пользуются миллионы людей, это комфортно и практически безопасно. А для банков это дополнительная возможность увеличения своих капиталов. К платежным картам привязывают массу платных сопутствующих услуг. Одной из таких услуг является услуга овердрафт.

Зачастую банки подключают услугу овердрафт, в которой практически нет необходимости и не на столько эта услуга выгодна, как ее хотят преподнести клиенту.

Причины для отказа от овердрафта

  1. Если несколько лет назад овердрафт вообще не имел льготного периода погашения, то на сегодняшний день банки предлагают от 30 до 50 дней льготного периода. То есть, в этот период проценты за пользование кредитом будут минимальными и составят 0,01-0,1 %. Но жизнь вносит свои коррективы, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства и платеж будет просрочен. И вот здесь банк мгновенно реагирует, проценты за просрочку платежа могут взлететь аж до 40 %.
  2. Банк может самостоятельно, без вашего ведома, списать деньги со счета при подключенной услуге овердрафт. Эта сумма будет списана для погашения задолженности по овердрафту.
  3. Если просчитать сумму ежемесячных комиссий за активный кредитный лимит по овердрафту за год, то выходит кругленькая сумма.
  4. При обналичивании кредитных средств в банкомате, услуги банка обойдутся гораздо дешевле, чем использование денег с овердрафта. В банкоматах же других банков этот процент будет еще выше.

Если вы еще не знаете, что это — овердрафт, вам будет полезна статья: Овердрафт

Как отказаться от услуги овердрафта

Как правило, в любом банке при оформлении заявки на открытие овердрафта, менеджеры умалчивают то том, как отказаться от этой услуги, а клиенты из-за своей неосведомленности или скромности не спрашивают.

Для отказа от овердрафта достаточно прийти в ваш банк (будь-то Сбербанк, банк Москвы или другой), заполнить заявление по форме и предоставить необходимые документы. Отказ клиента от услуги не должен повлечь за собой никаких штрафных санкций со стороны банка. Но, если вдруг, что-то подобное произошло, стоит обратиться суд.

Отказаться от услуги овердрафта можно и не выходя из дома. Для этого необходимы компьютер и подключенный интернет. Сегодня во многих банках активирована услуга интернет-банкинга, которая дает возможность управления своими счетами и средствами, как говорится, не отходя от кассы. Нужно будет, всего лишь, в своем личном кабинете в графе лимит овердрафта установить минимальную сумму, которую невозможно будет снять. Убрать ограничения, при необходимости, можно будет в том же личном кабинете самостоятельно.

Чтобы было понятней, овердрафт — это перерасход личных средств на карте, который банк кредитует, но на своих условиях. Эти условия, как правило, прописываются в договоре, но плохо читаемы, так как шрифт выбран очень мелкий. Лимит овердрафта — это непосредственно размер суммы которую банк готов вам кредитовать. Разные банки (Сбербанк, банк Москвы и другие) предоставляют разные лимиты и условия.

Простыми словами описать овердрафт можно на примере. Допустим, на вашей карте есть 1000 рублей, а вы что-то оплатили на сумму 1500 рублей. Таким образом 500 рублей за вас оплатит банк, но позже вам необходимо вернуть недостающую сумму с процентами указанными в договоре.

Это важно знать:  Выселение квартирантов через суд

Услуга имеет ряд своих преимуществ и недостатков. И прежде чем ею воспользоваться или отказаться от нее, необходимо взвесить все за и против. Отказаться от нее — это уже совсем крайняя мера, знать что будет завтра могут только ясновидящие. Поэтому лучше ограничить лимит пользования овердрафта, который впоследствии без труда можно будет увеличить.

Правовые последствия совершения банком технического овердрафта

С точки зрения гражданского законодательства при овердрафте происходит кредитование счета клиента. При техническом овердрафте происходит вынужденное кредитование счета клиента в связи с недостатком средств для проведения операции, что нередко приводит к недовольству последнего и как следствие претензиям, которые иногда находят свое разрешение в суде.

Следует отметить, что даже суды далеко не всегда понимают юридическую сущность технического овердрафта и квалифицируют в качестве такого совсем иные действия.

Для того чтобы понять сущность технического овердрафта разберемся в правовом регулировании указанного института, которое содержится в ст. 850 ГК РФ, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. При этом сам договор, включающий условия о техническом овердрафте, рассматривается судами как смешанный. В п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 указано, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), то есть такой договор содержит как черты договора банковского счета, так и кредитного договора.

Итак законность совершения технического овердрафта во многом зависит от того содержатся ли соответствующие условия в договоре между клиентом и банком.

Теперь рассмотрим особенности договора между клиентом и банком, в котором предусмотрено право на совершение технического овердрафта. Коль скоро такой договор является смешанным, содержащим в себе черты, как договора банковского счета, так и кредитного договора, то существенные условия, касающиеся технического овердрафта, аналогичны требованиям, предъявляемым к существенным условиям кредитного договора.

По общему правилу существенными условиями договора являются: условие о его предмете, условия, существенные для договоров данного вида в силу закона или иных правовых актов, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Президиум ВАС РФ в информационном письме N 147 разрешил эту проблему, указав, что ст. 30 названного Закона не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. Такой вывод суд обосновал тем, что приведенная норма устанавливает правовые принципы взаимоотношений Банка России, бюро кредитных историй, коммерческих банков и их клиентов и не содержит положений об условиях кредитных договоров, по которым банк должен прийти к соглашению с клиентом-заемщиком.

Условия, регулирующие технический овердрафт, различается в зависимости от того открыт ли данный счет физическому лицу либо субъекту предпринимательской деятельности. Более жесткие требования предъявляются к условиям совершения овердрафта по счету гражданина-потребителя.

Не доведение информации о полной стоимости по кредиту может повлечь признание кредитного договора незаключенным. Кроме того нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы влечет административную ответственность по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ в виде предупреждения или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Как мы уже отметили споры между банками и клиентами, которым был представлен неразрешенный овердрафт нередко находят свое разрешение в суде. К сожалению, выводы правоприменительных органов иногда носят диаметральный характер по одному и тому же вопросу.

Например, вот как решают суды спор, в рамках которого банк совершил технический овердрафт по причине одновременно нахождения на исполнении исполнительного документа службы судебных приставов и распоряжения клиента о снятии денежных средств через банкомат. При этом по технической причине банк не успел исполнить требования исполнительного документа, в то время как клиент снял денежные средства со счета. В результате банк совершает неразрешенный овердрафт на сумму требований исполнительного документа, который в последующем оспаривается клиентом.

Следует отметить, что вопросы неразрешенного овердрафта продолжительное время не были предметом рассмотрения высших судебных инстанций, что сказалось на отсутствии единообразной судебной практики в масштабах страны.

В 2014 г. наконец то внимание Верховного Суда РФ привлек спор о техническом овердрафте вследствие ошибки в работе программного обеспечения банка.

Резюмируя изложенное, следует отметить, что правовая природа технического овердрафта до сих пор вызывает сложности у правоприменительных органов, что не способствует единообразному разрешению споров между клиентами и банками.

Статья написана по материалам сайтов: commercebank.ru, auditic.ru, znay.co, finardi.ru, zakon.ru.

»

Предыдущая
ДругоеКак отвечать на вопросы на собеседовании при устройстве на работу?
Следующая
ДругоеКак отказаться от страховки после получения кредита
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector