Как подать в суд на коллекторов?

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Содержание:

Содержание

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения + ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как бороться с коллекторами?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Это важно знать:  Закон о налоге на землю

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования» .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Основания для судебных исков на коллекторов

Коллекторская деятельность в РФ регулируется ФЗ № 230, который был принят в июле 2016 года. В соответствии с ним, коллекторскими признаются фирмы, скупающие долги у кредитных учреждений и взыскивающие их с должников.

Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.

Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений.

Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами

Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:

  1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;
  2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;
  3. Ее телефон или электронную почту;
  4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.

Действия коллекторов, которые признают незаконными

Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

  1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
  2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
  3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
  4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
  5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
  6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

К незаконным действиям коллекторов также относятся:

  • Пересылка информации должникам на нерусском языке;
  • Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;
  • Оказание методов психологического давления;
  • Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;
  • Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;
  • Применение физической силы;
  • Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.

Действия должника перед обращением в суд

Если действия третьих лиц не носят явного уголовного характера (ночные звонки коллекторов, отсутствие информации о фирме в извещениях), стоит воспользоваться досудебным инструментом урегулирования конфликтов – написать претензию на коммерческую организацию:

  1. В органы Роспотребнадзора;
  2. Прокурору;
  3. Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских организаций – НАПКА;
  4. Судебному приставу вашего участка.

Можно подать в суд на коллекторов сразу, не теряя времени на жалобы, если они изначально не имели права требовать с вас долг, так как:

  • Вы являетесь инвалидом первой группы;
  • Не достигли совершеннолетия;
  • Официально признаны банкротом;
  • Недееспособны (ограничены в дееспособности);
  • Находитесь на стационарном лечении (ст. 7 ФЗ № 230).

Необоснованные провокации коллекторов

В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:

  1. Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;
  2. Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);
  3. Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);
  4. Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).

Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью. Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье . Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия.

Обжалование долговых требований

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

  1. Название судебной инстанции;
  2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;
  3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;
  4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;
  5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;
  6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

  • Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);
  • Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;
  • Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;
  • Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;
  • Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;
  • Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.
Это важно знать:  Как выселить шумных соседей: дебошира, алкаша из коммунальной, муниципальной квартиры или общежития

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Как подать в суд на коллекторов?

Нередко люди, оформившие кредит в банке, сталкиваются с финансовыми проблемами, которые приводят к возникновению просрочек по погашению банковского кредита. Через некоторое время при отсутствии положительной динамики погашения долга банк может его передать коллекторскому агентству. Такие организации занимаются принудительным взысканием долговых обязательств с клиентов банков.

Сотрудники этих структур нередко используют различные незаконные методы воздействия на должника. Они постоянно совершают телефонные звонки, приходят домой, а также достают работодателей должников. В таких обстоятельствах важно выяснить, как подать в суд на коллекторов за звонки. Безусловно, нередко заемщики могут специально отказываться от уплаты кредита в каких-то своих корыстных целях, но это не дает коллекторам никакого права нарушать закон при работе с проблемными задолженностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Законодательное регулирование действий коллекторов

Сейчас коллекторские агентства выступают в качестве основного инструмента банков для принудительного взыскания проблемных задолженностей с клиентов. Деятельность таких организаций прямо регулируется ФЗ 230. Действующее законодательство серьезно ограничивает коллекторов в их правах и возможностях по воздействию на заемщиков.

Для эффективной борьбы с такими взыскателями важно изучить существующую законодательную базу для того, чтобы понять, какие статьи нарушают коллекторы. Вооружившись знаниями и доказательствами, можно обращаться в правоохранительные органы для того, чтобы наказать коллекторов, занимающихся незаконными деяниями.

В том случае, если коллекторы от простых звонков и уговоров переходят к каким-то действиям в виде физического воздействия или угрозам, то стоит незамедлительно обращаться в полицию и прокуратуру.

Превышение полномочий сотрудников агентств

Начиная с 2017 года в российском законодательстве появились нормы, которые четко регламентируют работу коллекторских компаний. Теперь даже можно подать в суд на коллекторское агентство за звонки в том случае, если сотрудники этих организаций звонят по ночам и в выходные дни.

Чаще всего коллекторы совершают следующие противоправные действия:

  • очень частые звонки, в том числе ночные, а также постоянные визиты коллекторов, которые мешают нормальной жизни;
  • сотрудники агентства по взысканию долгов без ведома должника общаются с его родственниками, работодателем и знакомыми, озвучивая его личную информацию;
  • распространяют персональные данные заемщика, а также информацию о его кредите;
  • действуют при отсутствии разрешительных бумаг, позволяющих им работать от имени банка;
  • прямо угрожают и шантажируют.

Граждане нередко пытаются выяснить, могут ли коллекторы звонить родственникам должника. Тут необходимо понимать, что такие структуры могут совершать подобные звонки, но сотрудники коллекторских компаний не могут звонить ночью и уж тем более запугивать и шантажировать родственников заемщика.

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Этот вопрос интересует многих клиентов банков.

При наличии угроз со стороны коллекторов следует искать защиту у правоохранительных органов и подавать жалобу в прокуратуру.

Любые действия со стороны коллекторов, которые имеют противоправный характер, могут стать почвой для того, чтобы инициировать суд с коллекторами. При наличии хорошей доказательной базы существует высокая вероятность выиграть такое судебное разбирательство.

Подача искового заявления на коллекторов в суд

Любые противоправные действия со стороны коллекторов являются поводом для подачи на них в суд. Следует помнить, что кроме звонков и написания письменных обращений такие организации не имеют никаких рычагов давления на должника.

Сперва следует обратиться в полицию. Если же правоохранительные органы будут показывать бездействие, то единственным выходом будет подача искового заявления на коллекторов в суд.

При предоставлении доказательств превышения полномочий со стороны коллекторов суд наверняка примет решение в пользу должника. Судебное решение является фактически единственным реально действенным способом того, как запретить коллекторам звонить на телефон.

После того как будут собраны все доказательства неправомерных действий коллекторов, можно переходить к составлению искового заявления в суд.

Само исковое заявление можно подать тремя способами:

  1. Лично направиться в суд. Данный вариант является самым лучшим, так как при наличии каких-то ошибок и неточностей в заявлении сотрудники суда помогут гражданину переделать иск, что позволит избежать затягивания данного процесса.
  2. Отправить в суд своего законного представителя. Третье лицо, обладающее правом представления гражданина, может в суде изъявлять его интересы, а также излагать существующие претензии. Для этого необходимо оформить доверенность с нотариальным заверением. В среднем стоимость такого документа составляет 2000 рублей.
  3. Направить пакет документов и само исковое заявление в суд через почту. Это, пожалуй, наиболее сложный метод, который сопряжен с рисками утери письма, что связано с несовершенством отечественной почтовой системы. При использовании такого метода рекомендуется оформление заказного письма с уведомлением о вручении.

После передачи заявления у суда будет несколько дней для рассмотрения этой бумаги и принятия окончательного решения о начале судебного разбирательства.

В случае, если суд посчитает, что оснований для судебного разбирательства недостаточно, то иск будет отклонен. При этом, он будет возвращен истцу с пояснениями отказа. Если эта бумага будет принята, то начнется процесс судебного рассмотрения дела.

Тонкости судебного разбирательства

Само по себе обращение в суд является не бесплатной процедурой, поэтому истец должен предъявить квитанцию о погашении госпошлины.

Также к этому делу должны быть приобщены документы, которые указывают на право перехода требований долговых обязательств от банка коллекторской компании. Копии всех документов по желанию можно заверить у нотариуса.

В том случае, если заемщик уже выплатил кредит банку, но он по-прежнему вынужден общаться с коллекторами, он может в пакет документов включить все квитанции, свидетельствующие о погашении долга перед банком.

Стоит помнить, что в суд имеет смысл идти, лишь имея на руках веские доказательства противоправных действий со стороны коллекторов. Лишь так можно использовать уголовные статьи против коллекторов.

При появлении новых улик истец имеет право требовать прикрепить их к делу. В качестве доказательств можно использовать видеозаписи, а также диктофонные записи разговоров с сотрудниками агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов.

Заявление желательно подать в течение трех лет с момента совершения коллекторами правонарушения. Это связано со сроком исковой давности, который равен трем годам.

На одном из этапов судебного разбирательства может быть назначена правовая экспертиза кредитного договора. В случае выявления факта несоответствия этого документа действующим нормам закона кредитный договор может быть признан недействительным.

Для повышения шансов выиграть дело в суде, помимо сбора доказательств неправомерных деяний коллекторов, важно заручиться поддержкой со стороны опытного юриста.

Судебная практика

Как показывает отечественная судебная практика, при наличии хорошего адвоката и мощной доказательной базы суд становится на сторону заемщика. При этом, следует помнить о том, что даже в случае выигрыша суда у коллекторов заемщик не освобождается от своих долговых обязательств перед банком.

По этой причине нужно позаботиться о погашении кредита для того, чтобы исключить вероятность повторного общения с компаниями, которые занимаются принудительным взысканием банковских долгов.

В ходе судебного разбирательства может быть выяснено, как коллекторы узнают номера родственников. Нередко для этого они используют методы подкупа или шантажа. В любом случае, чтобы достать необходимый телефон, они идут на нарушение закона. Этот факт можно использовать в качестве козыря в рамках судебной борьбы против взыскателей.

Подача иска не от заемщика

Часто родственники и просто знакомые человека, имеющего долг перед банком, задаются вопросом: «Можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, если я не заемщик?» Подобным вопросом нередко задаются люди, когда им начинают звонить какие-то лица, представляющиеся сотрудниками коллекторских компаний. Зачастую они желают выведать информацию о родственниках или знакомых, задолжавших банку.

Если коллекторы своими звонками мешают нормально жить человеку или даже ему угрожают, хотя он не имеет никакого реального отношения к банковскому кредиту, он может подать против них судебный иск. Для этого ему нужно собрать доказательства частых звонков и угроз и приложить их к заявлению в суд.

Заключение

Не стоит бояться коллекторов, даже если они угрожают вам какой-то уголовной статьей. Важно понимать, что статья 177 УК РФ коллекторами трактуется неверно, равно как и статья 159 УК РФ к злостному уклонению от погашения кредиторской задолженности отношения не имеет.

Обратившись к квалифицированному юристу, можно не только отвадить взыскателей постоянно звонить и угрожать, но и даже снизить размер штрафов по кредиту, что облегчит его погашение.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как можно подать в суд на коллекторов?

Это быстро и бесплатно !

В случае требования банковского или коллекторского учреждения о погашении несуществующего займа или безосновательно завышенных процентов по кредиту следует обратиться в соответствующие правоохранительные структуры.

Рекомендуем ознакомиться со статьёй, чтобы узнать, как составляется исковое заявление в суд, а также какие документы необходимо приобщить к иску.

При каких обстоятельствах гражданин может обратиться в суд?

Коллекторские агентства, привлекаемые банком для ускорения процесса возвращения денег по займу или действующие на основании заключённого договора цессии, порой превышают имеющиеся у них полномочия.

Осуществление незаконных действий (угроз и оскорблений в адрес должника, вымогательства у него денег) требуется прекратить как можно раньше.

Это важно знать:  Уведомление работнику о ликвидации организации

Гражданин может столкнуться с коллекторами в следующих ситуациях:

  • если сотрудники банка или агентства перепутали фамилии заёмщиков;
  • если должник ранее проживал или был зарегистрирован по адресу, где сейчас живёт гражданин;
  • если у физического лица имеется задолженность по оформленному кредиту;
  • если гражданин указан в документах как контактное лицо заёмщика.

Во втором случае гражданин, имеющий задолженность, должен погасить её на реквизиты банка. В первом – в пользу коллекторского учреждения.

Как можно подать в суд на коллекторов?

При наличии неправомерных действий со стороны представителей банковской или коллекторской организации гражданин имеет полное право поступить одним из указанных ниже способов:

Это быстро и бесплатно !

  • написать жалобу в свободной форме и отправить её агентству (при этом важно знать фамилию, имя, отчество и должность коллектора, на которого заёмщик планирует жаловаться);
  • подать заявление в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор (в этом случае заявление важно дополнить соответствующими документальными доказательствами);
  • обратиться в суд с исковым заявлением (содержание документа зависит от обстоятельств дела, требований истца и основания для подачи иска).

Банковская или коллекторская организация может подать на должника в суд в случае отказа от погашения имеющейся задолженности или умышленного уклонения заёмщика от своих обязательств по кредиту.

Чаще всего учреждения не идут на подобный шаг, так как судебный орган может принять решение о реструктуризации долга, изменении условий кредитного договора или аннулировании накопившихся по займу пени и штрафов.

Данный процесс возможно инициировать самостоятельно. Для этого гражданину требуется следовать указанной ниже процедуре:

  1. соберите необходимый пакет документов;
  2. составьте исковое заявление в соответствии с требованиями закона;
  3. предоставьте иск и документацию в судебную инстанцию (если сумма задолженности или требований истца менее 50 тыс. рублей, заявление направляется в мировой суд, если больше – в районный);
  4. дождитесь заключения судебного органа.

Если судебный процесс был начат по инициативе коллекторов либо банка, вы по-прежнему можете подать ходатайство (к примеру, об изменении условий кредитного договора, отмене либо уменьшении неустойки).

Документы для оформления заявления

Помимо грамотно оформленного искового заявления или ходатайства, в суд должны предоставляться документальные подтверждения трудного финансового положения гражданина или иных обстоятельств, в связи с которыми заёмщик не смог вовремя оплатить долг.

К таким доказательствам относятся:

  • справка по форме банка или 2-НДФЛ (при снижении уровня дохода истца);
  • справки из больницы (если гражданин или член его семьи тяжело болен);
  • показания свидетелей;
  • запись с диктофона, видеокамеры, фотографии;
  • прочие доказательства, имеющиеся у гражданина.

Кроме этого, истец должен иметь при себе на момент регистрации иска паспорт и квитанцию, подтверждающую оплату соответствующей пошлины (стоимость зависит от основания для обращения в суд).

Если гражданин запросил при общении с коллекторами правоустанавливающие документы, удостоверяющие переход права требования долга (например, заверенную у нотариуса копию договора цессии), они также приобщаются к иску.

Если долг гражданина был погашен, а преследования коллекторов незаконны, предъявляются доказательства выплаты кредита (чеки, справки из банка, квитанции об оплате и т. д.).

Вы можете узнать, что могут сделать коллекторы с должником — в этой статье.

Как себя вести и что следует делать если вам угрожают коллекторы, читайте здесь http://urmozg.ru/bankrotstvo/ugrozhaut-kollectory/.

Условия для подачи в суд искового заявления

Не стоит забывать про срок исковой давности, который составляет 3 года с момента обнаружения гражданином факта нарушения его прав и интересов. В отдельных ситуациях этот период возможно восстановить, однако для этого истец должен иметь существенные основания.

Обращение в суд возможно при наличии у гражданина веских причин, подтверждённых документально либо иным способом. К примеру, могут быть использованы записанный разговор с коллектором или представителем банка, показания очевидцев и т. д.

Если в ходе судебного расследования истцом обнаружены дополнительные доказательства, он вправе ходатайствовать об их приобщении к данному делу.

Иск оформляется исключительно в письменном виде и содержит следующие сведения:

  • данные истца, ответчика и третьих лиц (к примеру, свидетелей);
  • название суда, в который направляется заявление;
  • обстоятельства по делу;
  • требования истца;
  • список приобщённых к иску документов.

Чтобы подать в суд как на коллекторов, так и на банковское учреждение, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом. Он может составить заявление в суд, представлять интересы заёмщика в ходе рассмотрения дела и помочь добиться желаемого истцом результата.

Интересное видео, репортаж Вести FM о коллекторах

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как подать в суд на коллекторское агентство

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют никакого отношения к судебной системе. Иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер, как показывает судебная практика. А также коллекторов можно наказать по закону за правонарушения, совершенные в адрес должников, если грамотно подать в суд на агентство.

Откуда берутся коллекторы

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки. Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки.

Когда и почему появляются коллекторы

Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту. Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки. Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами.

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Закон на стороне должника, а не коллектора

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам.

На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

Как бороться с коллекторами

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство.

С чего стоит начать при подаче в суд на коллектора

Как подать в суд на коллектора

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Какие нужны документы для суда с коллекторским агенством

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы. При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов. Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката.

Скачать образец заявления в прокуратуру

К чему может привести суд

Судебная практика показывает, что при наличии грамотного юридического сопровождения процесса при подаче в суд на коллектора, можно расторгнуть кредитный договор, уменьшить процентную ставку, добиться реструктуризации, отменить платежи в пользу страховки и направить их в счет погашения долга, добиться отсрочки платежей, изменить срок кредитного договора, закрыть коллекторское агентство, лишить банк лицензии, взыскать средства за нанесенный коллекторами ущерб, а также добиться иных пунктов в решении суда.

Статья написана по материалам сайтов: biz-kreditka.ru, sudovnet.ru, lichnyjcredit.ru, urmozg.ru, uristexpress.ru.

»

Предыдущая
ДругоеКак подать в суд на банк: иск, судопроизводство, конфликт, выиграть дело
Следующая
ДругоеКак подать в суд на управляющую компанию, если течет крыша?
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector