Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году — можно ли, получить, где

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения. Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?». Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Содержание

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека», считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Это важно знать:  Юрист по кредитам москва

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи. Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, и на каких условиях?

  • 1 По каким причинам может испортиться кредитная история?
  • 2 Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?
  • 3 Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?
  • 4 Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Многие российские банки сегодня предлагают специальные программы кредитования, предназначенные для отдельных категорий клиентов, например, ипотеку для учителей. Они оформляются на льготных условиях, так как имеют поддержку государства. Ипотека для бюджетников позволяет служащим социальной сферы приобрести квартиры, соответствующие установленным программой параметрам. Что же делать людям, которые имеют испорченные кредитные истории? У такой категории заемщиков есть шанс принять участие в ипотечном кредитовании. Но для этого им следует найти финансовое учреждение, которое готово выдать займ, и выполнить все поставленные требования.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Прежде чем изучать условия ипотеки в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении российские граждане должны проверить состояние своих кредитных историй. Ведь даже незначительная оплошность может повлечь за собой негативные записи в досье, хранящихся на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй. Темные пятна в биографии заемщика могут появиться по следующим причинам:

  1. По условиям кредитного договора клиент не имел права досрочно возвращать займ. Решив таким образом сэкономить на процентах, он лишил финансовое учреждение дохода. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
  2. Клиент забыл про наступление даты внесения ежемесячного платежа и таким образов вышел в просрочку. Если он задержался с оплатой на несколько дней, то этот факт может не отразиться в его кредитной истории. Но если просрочка превысила месяц, то «темное пятно» сразу появится в его биографии заемщика. При этом банку будет неинтересно, по каким причинам не смог заплатить клиент. Если у него случились форс-мажорные обстоятельства, подтвержденные документально, то он должен заблаговременно предупредить кредитора о возможной задержке. В этом случае финучреждение может пойти на уступки и предоставить, например, кредитные каникулы.
  3. Заемщик не смог справиться с кредитной нагрузкой, и на нем висит непогашенный кредит. В такой ситуации вряд ли какой либо банк согласится сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Совет: иногда возникает ситуация, при которой благонадежный заемщик, который своевременно выполнял свои кредитные обязательства, попадает в черный список банков. Его кредитная история может быть испорчена по причине технического сбоя или в результате ошибки, допущенной самими сотрудниками БКИ. В этом случае человеку нужно обратиться в бюро с заявлением и со всеми квитанциями на погашение займа и потребовать откорректировать свое досье.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Если человек знает о том, что его кредитная история испорчена, то перед тем, как претендовать на участие в ипотечном кредитовании, ему необходимо попытаться исправить ситуацию. Для этого можно оформить несколько краткосрочных займов, например в микрофинансовых организациях, после успешного погашения которых в досье могут немного подкорректироваться данные. В этом случае выбранное для оформления ипотеки финучреждение может увидеть, что потенциальный клиент справляется с кредитной нагрузкой, и у него возрастут шансы на получение займа.

Совет: сегодня некоторые банки предлагают специальные программы, направленные на улучшение кредитных историй физических лиц. Их принцип заключается в следующем. Клиент оформляет срочный кредит, но только на бумаге, так как по факту ему денег на руки не выдают. При этом он ежемесячно делает обязательные платежи. По окончании срока действия займа банк предлагает ему новый кредит, уже реальный. Как только он его выплачивает, в его кредитной истории делаются соответствующие записи.

Российские граждане с проблемами по прежним займам могут обратиться к кредитным брокерам, которые найдут финансовые учреждения, готовые одобрить заявки. В этом случае опасность для клиента заключается в следующем. Ему может не повезти с кредитным брокером, который возьмет предоплату за свои услуги и не выполнит взятые на себя обязательства. Именно поэтому следует хорошо взвесить все за и против, прежде чем обращаться к таким специалистам.

Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?

Чтобы узнать, даст банк кредит или нет, физическое лицо должно в первую очередь подать ему заявку на участие в ипотечной программе. Некоторые финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с клиентами, кредитные биографии которых не слишком запятнаны. Это связано с тем, что по условиям ипотеки приобретаемый объект недвижимости до момента проведения окончательного расчета является собственностью банка. Если заемщик не будет выполнять своих обязательств, то финучреждение конфискует его жилье, после чего выставит на торги и вернет себе деньги.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Некоторые российские банки, которые решаются на сотрудничество с не слишком благонадежными клиентами, пытаются себя застраховать по максимуму. Они устанавливают для них слишком жесткие условия, увеличивают сумму первоначального взноса, повышают процентные ставки или сокращают сроки действия ипотечных программ. Также они требуют от заемщиков обязательного оформления страховых полисов (здоровья, трудоспособности и жизни). Если физическое лицо устроят такие условия, а на поданную заявку оно получит предварительно положительное решение, ему все равно придется документально подтвердить платежеспособность. Если заемщик имеет официальное место работы, стаж на котором превышает несколько лет, то у него возрастут шансы на получение кредита, в частности, на оформление ипотеки по госпрограмме.

Чтобы убедить финансовое учреждение в благонадежности, клиент может привлечь к участию в ипотечном кредитовании поручителей или созаемщиков. Стоит отметить, что такие кандидатуры нужно подбирать очень осмотрительно. Важно, чтобы у поручителей или созаемщиков не было проблем с кредитами.

Совет: чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, физическим лицам необходимо подавать заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Для сотрудничества стоит выбирать крупные банки, которые работают со всеми категориями клиентов и выдают займы под материнский капитал на покупку жилья.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня некоторые крупные банки дают кредиты российским гражданам, не имеющим официального трудоустройства, пенсионерам и физическим лицам с испорченными кредитными историями:

  1. Ипотека в Газпромбанке. В этом финансовом учреждении могут одобрить заявку не слишком благонадежному клиенту. При этом, вероятнее всего, попросят привлечь одного или несколько поручителей. Также могут установить ограничения по срокам и по сумме займа.
  2. Банк Москвы. Для участия в ипотечной программе от этого финучреждения физическим лицам придется заплатить первоначальный взнос, размер которого будет для них увеличен минимум на 10%.
  3. Юникредит Банк. В этом финучреждении заемщики с плохой кредитной историей могут получить довольно крупную сумму денежных средств – до 30 000 000 рублей. Для этого им необходимо будет привлечь поручителей и выполнить несколько дополнительных требований.
  4. Сбербанк России. Это финансовое учреждение очень внимательно рассматривает каждого претендента на участие в ипотечном кредитовании. Для людей с плохими кредитными историями могут существенно ужесточиться условия.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который впервые планирует оформить кредит, должен понимать, что он принимает на себя серьезные финансовые обязательства. Если он будет нарушать платежную дисциплину, то это может негативно отразиться на его кредитной истории и на способности в дальнейшем получить займ.

Ипотека с плохой кредитной историей: где взять? Условия получения

Приобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию. Таким соискателям часто отказывают в выдаче целевого займа, поскольку кредиторы опасаются заключать договор с неблагонадежными заявителями. Однако ипотека с плохой кредитной историей – это реально. Сегодня есть немало способов оформления кредита на жилье, если испорчена репутация клиента банков. В нашей статье мы расскажем, как и где можно купить недвижимость на заемные средства при отсутствии положительного досье.

Как получить ипотеку, если кредитная история плохая?

Конечно, шансы на оформление жилищного кредита у заемщиков с испорченной репутацией менее высокие, чем у тех, кто имеет безупречную историю. Однако возможность получить такой банковский продукт есть и у них. Есть несколько способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

  1. Предоставить созаемщика или поручителя. Если денежный заем оформляется на двоих, то это снижает риск невозврата заемных средств. Поэтому наличие второго получателя ипотечного кредита всегда дает повышенные шансы на одобрение соответствующей заявки. То же самое касается и лиц, которые готовы подписать договор поручительства. Причем чем больше гарантов будет у заемщика, тем быстрее можно будет получить средства на реализацию одной цели.
  2. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Сотрудники брокерских агентств могут значительно повысить шансы заемщика, имеющего небезупречную историю, на оформление любого кредита, в том числе ипотечного. Брокеры помогают взять средства на приобретение жилья, даже если в прошлом у соискателя были серьезные проблемы с банками. Кроме того, они находят наиболее подходящее предложение, учитывая не только финансовые возможности, но и репутацию заемщика.
  3. Предоставить дополнительный залог. При оформлении жилищного кредита покупаемая недвижимость всегда выступает в качестве главного обеспечения. Но помимо основного залога, получатель займа может предложить банку еще и дополнительный. Причем чем выше будет стоимость еще одного предмета обеспечения, тем выше будут шансы заявителя.

Документы, необходимые для оформления целевого займа

Одним из важных этапов в получении средств на покупку жилья является сбор и предоставление документов, которые указаны в условиях выбранной программы. Большинство банков требуют от того, кто подает заявку на ипотеку, предоставления стандартного пакета документов. В этот список входит:

  • паспорт РФ;
  • оригинал или заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
  • справка о сумме ежемесячного дохода;
  • документы по имуществу, под залог которого выдается целевой кредит.

Между тем каждый банк может устанавливать и дополнительные требования, касающиеся списка обязательных документов. Чтобы избежать отказа кредитной организации, следует заранее уточнить перечень необходимой документации. Кроме того, чтобы получить заем с испорченной историей, можно приложить к заявке дополнительные документы, которые подтверждают стабильное финансовое положение. Тем самым дают гарантии банку. Это может быть, например, справка о неофициальном, но достаточно высоком доходе. Также шансы на одобрение ипотечной заявки могут повыситься, если предоставить кредитору рекомендации других банков.

Это важно знать:  Раздел ипотечной недвижимости между супругами

Где можно получить кредит на жилье, имея отрицательную историю

На кредитном рынке немало предложений по предоставлению средств на приобретение недвижимости. Однако многие банки отклонят заявку на жилищный заем, если заемщик в прошлом нарушал условия каких-либо кредитных договоров. Поэтому выбор организаций для оформления ипотеки у таких соискателей весьма ограничен. Но есть банки, которые дадут такой кредитный продукт заемщикам и с плохой историей. В этот список, как правило, входят достаточно крупные и надежные финансовые организации.

Ипотека с плохой кредитной историей: способы одобрения заявки

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей или без нее? Какие способы одобрения заявки, если репутация испорченная или совсем отсутствует кредитная история.

Ипотека с плохой кредитной историей:

способы одобрения заявки

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если кредитная история испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

При множестве просрочек банк может не одобрить ипотеку.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории.

К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке.

В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

Конечно, банки будут брать во внимание количество дней по просроченному займу и иные обстоятельства, при рассмотрении заявки. Эта услуга направлена на привлечения клиентов из одной банковской организации в другую.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться.

В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.

Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей.

К таким банкам относится:

Мелкие кредитные организации не дают займов с повышенной суммой и срок в них гораздо меньше, чем при обращении в крупные компании.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

Как взять ипотеку с испорченной кредитной историей:

способы одобрения заявки

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей

нужно проводить по следующему алгоритму:

  1. Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
  2. Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
  3. Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены вследствие уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
  4. Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
  5. От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

Видео: Как взять Ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Это важно знать:  Дарение недвижимости гражданский кодекс

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, inask.ru, 2018-god.com, zagorodnaya-life.ru, www.sravni.ru.

»

Предыдущая
ДругоеКак взять ипотеку в Сбербанке: условия
Следующая
ДругоеКак взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом и без него: в каких банках возможно получить займ, если существует данная проблема
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector