+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Кредит на развитие бизнеса позволит увеличить производственные мощности и получить конкурентные преимущества в своем сегменте рынка. Заемные средства могут быть использованы на закупку нового оборудования и получение дополнительной прибыли.

Содержание

Пополнение
оборотных средств

Достаточные оборотные средства являются залогом успешного предприятия. Кредит на пополнение оборотных средств позволит удержать свою долю рынка и предотвратит возможные убытки.

Исполнение
контрактов

Займ на исполнение контракта позволит гарантировать исполнение обязательств в момент кассового разрыва и без авансовых условий поставки и исполнения. Такие кредиты предоставляются юридическим лицам, выигравшим в определенном тендере.

Инвестиционное
кредитование

Инвестиционное кредитование осуществляется для поддержки и реализации различных коммерческих проектов. Деньги могут быть направлены на развитие нового направления бизнеса или на расширение предприятия.

Покупка основных
средств

Кредит на покупку основных средств позволит приобрести движимое и недвижимое имущество, которое необходимо для успешного развитие коммерческого предприятия. Средства обычно идут на покупку транспорта, оборудования и коммерческих площадей.

Компания предоставляет кредиты на любые цели, связанные с развитием или поддержкой бизнеса. Деньги могут быть получены для погашения срочных долгов или на устранение временных кассовых разрывов.

Минимальные требования к заёмщику

Не должно быть крупных арбитражей, долгов или отрицательной кредитной истории у учредителей.

Сроки от 1 до 48 месяцев
Займ для бизнеса с минимальной переплатой. Срок от 1 до 48 месяцев. Займ на участие в тендере и на исполнение госконтакта, закрыть временный кассовый разрыв, пополнение оборотных средств, покупка основных средств,на иные цели

Ставка от 1% в месяц
Выгодные ставки от 1% в месяц

Сумма займа от 100 т.р., до 150 млн.
Улучшите словия будущих займов. Нет просрочек в платежах? Сервис будет заинтересован увеличить сумму и срок, а также снизить процентную ставку.

Займ бизнесу онлайн без банков
Сервис кредитования малого бизнеса. Инвесторы выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса. Без банков, быстро и легко!

Решение по займу через 15 минут
Банки требуют залог, закрывая глаза на целые отрасли, используя устаревшие методы оценки компаний. Сервис в свою очередь, имеет более быстрый и технологичный подход. Решение по вашему займу занимает всего 15 минут.

Деньги на счете за 2 дня
Деньги на вашем счете уже через 3 дня. Быстро взять, быстро положить! Минимальный срок получения денег – 3 дня: 60 минуты на проверку заявки 2 часа на перевод 1 ₽ 2 дня на сбор денег инвесторов Максимальный срок сбора денег инвесторов – 14 дней.

Займ без залога и сбора документов
Нет банковских сложностей: займ без залога, сбора документов, всё онлайн

Без посещения, оформление online
Не нужно собиратьдокументы, не нужен залог, никуда не нужно ездить и всё через интернет.

Деньги на счете за 2 дня
Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика.

Представители малого бизнеса не знают о действующих государственных программах, направленных на его поддержку.

На текущий момент на территории российского государства действует ряд программ, направленных на укрепление и поддержку позиций отечественных производителей согласно статистическим данным, указанными проектами в полной мере пользуются ли 2-3% представителей малого бизнеса. Что отпугивает бизнесменов от получения государственной поддержки? Согласно данным социологического опроса, организованного в четырех регионах России, в первую очередь, бизнесменов отталкивает бюрократическая волокита. […]

Кредитование и займы для малого бизнеса

С помощью кредита предприниматель может вывести собственный бизнес на новый уровень: может увеличить производство, пригласить новых сотрудников в фирму, приобрести соответствующее оборудование и так далее. Сейчас для представителей малого бизнеса имеются определенные кредитные программы, созданные как самими банками, так и при поддержке государства. Срочные кредиты для малого бизнеса – это небольшие по размерам займы, которые […]

Небанковские займы для малого бизнеса

Расширение бизнеса невозможно без вливания нового капитала. Отсутствие достаточного финансирования является основной причиной, которая тормозит созидательные действия предпринимателя. Еще несколько лет назад любой начинающий бизнесмен в поисках денег обращался в банк. Такой путь осложнялся множеством бюрократических барьеров. Все дело в том, что банковские организации требуют множество справок, чтобы удостовериться в кредитоспособности клиента.

Как добиться роста малого бизнеса до 7 раз?

Нанимайте людей, с которыми вы сможете чего-то достичь Если вы на самом деле хотите развития, убедитесь, что рядом с вами есть те, кто поможет реализовать ваши замыслы. «Важно вывести на поле правильных игроков, – сказал Business News Daily Эйприл Дейвис (April Davis), основатель сервиса знакомств Cupid’s Cronies. – Это должны быть люди, которые не боятся […]

Займы для малого бизнеса

В недавнем прошлом малый бизнес испытывал серьезные трудности финансирования. Все кредиты оформлялись строго через банки, где к индивидуальным предпринимателям предъявляются самые жесткие требования. К счастью, это время остается позади. Теперь вы сможете получать займы намного проще и быстрее с помощью взаимного кредитования от частных инвесторов и финансовых организаций. Наша компания выдает кредиты малому бизнесу на срок от 1 до 36 месяцев.

Особенности

Виртуальное кредитования обретает все большее распространение во всех странах мира. Современные технологии позволяют нам оформлять кредитные договора в дистанционном режиме без посещения офиса. Вам остается зайти на наш сайт и оформить стандартную анкетную форму с указанием паспортных данных и контактов для связи. С клиентами работают индивидуальные менеджеры, которые доходчиво объяснят условия кредитования и помогут с юридическим оформлением сделки.

Среди наших преимуществ нужно отметить следующие:

— нет бюрократической волокиты
— минимальный пакет документов;
— не требуется залог и поручители;
— низкие процентные ставки;
— средства выдаются на любые цели.

В нашей компании вы сможете получить займы для малого бизнеса на сумму от 1 до 30 миллионов рублей. Частные инвесторы готовы работать с любой категорией клиентов по ставке от 1,5 % в месяц.

Мы поможем получить деньги для участия в тендере и заключения госконтракта. Заполненная заявка сразу отправляется на рассмотрение менеджеру. Обработка одной анкеты занимает не более суток. После одобрения клиент получит деньги на свой счет в течение трех дней.

Не секрет, что современные банки часто отказываются работать с малым бизнесом из-за высоких рисков. Им интереснее крупные игроки с огромными оборотами. Мы готовы протянуть руку помощи индивидуальным предпринимателям для поддержки любых начинаний.

Перед тем, как подписать договор, рекомендуем оценить стоимость предложения на специальном онлайн-калькуляторе. Компания сотрудничает с юридическими лицами из любых регионов РФ. Мы избавим вас от необходимости сбора бесконечных справок и выписок. Кредиты бизнесу оформляются в самые сжатые сроки. Постоянные клиенты могу рассчитывать на льготные условия.

Нужны средства на развитие бизнеса или иные цели?
Оформите заём прямо сейчас!

Если сумма неисполненного обязательства по возврату основного долга более или равна 1000 (Одной тысяче) рублей, а также при нарушении срока возврата всей оставшейся суммы займа, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,15% (Ноль целых пятнадцать сотых) процента от суммы неисполненного обязательства по возврату основного долга за каждый день просрочки его исполнения. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно). Неустойка погашается в очередную дату еженедельного платежа, определяемого в соответствии с Графиком платежей.

Если сумма неисполненного обязательства по возврату основного долга составляет менее 1000 (Одной тысячи) рублей, неустойка на такую сумму не начисляется. Сумма неисполненного обязательства по возврату основного долга, составляющая менее 1000 (Одной тысячи) рублей, уплачивается Заемщиком в дату очередного еженедельного платежа одновременно с причитающимся к уплате платежом по возврату займа в соответствии с Графиком платежей.

Оплата неустойки не исключает возможность предъявления Займодавцем к Заемщику требований о возмещении убытков.

Займодавец вправе уступить третьим лицам свои права по Договору без каких-либо дополнительных согласований с Заемщиком.

Возможности кредитования юридических лиц: оформление без залога и поручителей

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Особенности получения кредитов для юрлиц

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Это важно знать:  Декретный отпуск для работниц: сроки и выплаты

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Банковские гарантии

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Кто может получить средства

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.

от 300 тысяч рублей до
30 миллионов рублей

ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие» . Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей. Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых. При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми. Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач. Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде:

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом:

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Кредит для бизнеса

  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Преимущества

Счет в Альфа-Банке

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Без залога

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Без скрытых комиссий

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Удобное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Возможности оформления кредита

От 16,5% до 17% годовых

График погашения

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Форма предоставления

Наличными/на бесплатную карту

На любые цели

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

От 14% до 17% годовых

График погашения

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Экономия на налогах

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Целевое использование

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Как получить кредит для бизнеса?

Заполните заявку онлайн

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Получите кредит для бизнеса

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

Полезно знать

Требования к заемщику

Физическое лицо, гражданин РФ

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Заемщик — юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Необходимо подтверждение целевого использования

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям

Для физического лица, гражданина РФ

  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Для индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заполните анкеты

  1. Заявка на предоставление кредитного продукта

Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие на обработку персональных данных (только для заемщиков физлиц).

Справка об открытых счетах по форме банка

Предоставьте документы

  1. Копии всех страниц паспортов участников сделки — физических лиц.

Дополнительно

При наличии кредитных договоров

Дополнительно для ОАО, ЗАО

После согласования условий кредита (опционально)

Кредитование юридических лиц без залога и поручителей

Если какое-либо предприятие или компания рассчитывают взять ссуду в банке на облегченных требованиях к оформлению, тогда им следует быть готовыми к другим затруднениям.

Нужно понимать, что условия будут в таком случае более жесткими. Процентные ставки увеличат, максимально разрешенную сумму уменьшат, сроки ограничат не более 5 лет. При этом придется адекватно доказать доходную основу предприятия, а также вероятнее всего – застраховать кредит.

Условия предоставления и работы с юрлицами

Очень часто можно встретить программы выдачи крупных займов юридическим лицам в банках под одно из обеспечений – прикрепление к договору ссуды залогового имущества или заключение сопутствующего договора с одним поручителем.

Поручителем в таких случаях зачастую бывает один из учредителей компании (собственник бизнеса), либо генеральный директор. Полностью кредит без залога либо поручительства можно оформлять по достаточно дорогостоящим программам финансовой организации.

В целом выделяются практически у всех заимодавцем следующие особые условия для компаний, желающих одолжить деньги без обеспечения по телу займа:

  1. Заявителю выдается на руки специальный перечень документов, которые следует ему собрать в полном объеме.
  2. Статус хорошей или отличной кредитной истории обязателен.
  3. Большинство учреждений, выдающих суды, любят настаивать на дополнительном оформлении договоров страхования на случай рисков неуплаты по долгам.
  4. При программах по целевым займам потенциальному заемщику необходимо будет обязательно предъявить цели дальнейшего использования денег.
  5. Если обнаружатся хоть малейшие сомнения в платежеспособности клиента, тогда финансовое учреждение вынуждено будет выставлять увеличенную ставку по одолженной сумме.

Полное отсутствие истории не даст возможности получить деньги от банка без поручительства или залога (что-то, да понадобится предъявить специалисту финучреждения). Поэтому предприятие как минимум должно иметь свою историю займов в других или в том же банке, куда обращается.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Перед обращением к финансистам, готовым одалживать корпоративным клиентам внушительные суммы, руководство предприятия должны подумать, насколько их бизнес соответствует статусу благонадежного клиента.

Понятное дело, что предприниматели будут рассматривать несколько вариантов финансовых учреждений. Однако практически во всех банках ожидания от таких клиентов одинаковы.

Требования, выдвигаемые будущим заемщикам-компаниям, обычно заключаются в следующем:

  1. Срок нахождения на российском рынке в той или иной области должен составлять не менее 6 месяцев.
  2. Предоставление всех бумаг, свидетельствующих об активной хозяйственной деятельности компании – обязательно.
  3. У подающего заявку лица, действующего от имени предприятия, должен быть обязательно уже разработанный специалистами бизнес-план.
  4. Полное отсутствие каких-либо неприятностей с финансовыми учреждениями, судебных исков, разбирательств, плохой займовой «биографии» на момент подачи заявки.
  5. Отсутствие кредиторской задолженности перед поставщиками, партнерами, государственным бюджетом и т.д.
  6. Если заявитель хочет оформить договор по ссуде с возможной отсрочкой по платежам, то тогда ему не стоит просить сразу о кредитных каникулах на период более 2-х месяцев.

Шесть месяцев – этот тот период существования заемщика в качестве корпоративного клиента, по мнению заимодавца, когда он уже достаточно набрал доходные обороты и вполне годиться в состоятельные и надежные клиенты. С одной стороны банковским учреждениям самим выгодно найти постоянного клиента, с которым он безопасно для собственного бизнеса мог бы иметь дело.

Поэтому на первых этапах и выдвигаются такие требования, по которым легко можно было бы определить, имеет смысл начинать сотрудничество с потенциальным заемщиком, или нет.

Бизнес-план требуется не только для предпринимателей-новичков, но также и для всех остальных предприятий любых форм собственности.

Процентные ставки по договору

Законом разрешается, чтобы банковские учреждения самостоятельно устанавливали свои годовые процентные ставки по тем или иным кредитным продуктам.

Потребителю предоставляется самостоятельно решать, соглашаться на такие ставки или нет. Принцип действия повышения либо понижения ставок в общей сложности понять не трудно.

Обычно, если клиент себя показывает в качестве состоятельного и надежного партнера для финансовой организации, то тогда по займовому соглашению с ним будут проценты занижаться. Такой маневр называют просто – скидкой.

На случай неблагонадежности клиента по каким-либо пунктам, банк будет подстраховываться при помощи повышения ставок.

Считается, что если подающий заявку просит одолжить ему сумму денег на не короткий срок без предоставления залога либо поручителя, то он будет классифицироваться банком как будущий клиент с сомнительной благонадежностью.

Поэтому для юридических лиц, желающих взять ссуду без предоставления какого-либо обеспечения, следует быть готовым к таким процентам как – 18-40%. Зато те лица, что могут показать высокую доходность за год могут рассчитывать на стабильные ставки в размере от 14,5-17,9%.

«Потолок» и «дно» суммы кредита

Лимит займовых сумм тоже во многом зависит от ряда факторов. При наличии хотя бы одного вида обеспечения по телу ссуды – залога либо поручительства созаемщика – суммы свободно выдаются в большом объеме. Обычно они фигурируют в диапазоне от 5 млн. до 500 млн. рублей и выше.

Одобрят ли кредит на сумму в 5 млн. рублей, когда предприятие имеет не очень хорошую кредитную историю, зависит от статуса таковой и характера проблемы, из-за которой она образовалась. Если же проблема была техническая и не существенная, легко разрешилась с минимальными потерями для прошлого кредитора, тогда банк будет готов рассмотреть такую заявку.

В среднем же компании могут рассчитывать на получение займа без залога или поручителя в размере от 1 до 5 млн. руб. Кроме всего прочего, постоянные клиенты всегда могут рассчитывать как на скидки по ссуде, так и на увеличение лимитов.

Общие сроки заимствования

Период времени, в который заемщик будет пользоваться банковскими денежными средствами, тоже играет большую роль. Для тех клиентов, что хотят получить деньги в долг без залога или поручительства, сроки обычно составляют максимум 5-7 лет.

Для тех же, кто готов выставить в качестве гаранта платежеспособности поручителя или залоговое имущество, принадлежащее компании, сроки будут составлять 7-10 лет. Конечно же, здесь еще многое зависит также и от величины самой суммы.

О процедуре возврата 13 процентов с процентов по ипотеке читайте здесь.

Обычно крупные займы хотят растянуть подольше с заниженными процентами на пару единиц. Суммы, что берутся на короткий срок, обычно невелики, но тогда есть вероятность, что повысят процентные ставки.

Пакет документов

Для приобретения выгодного займа юридическому лицу понадобится заранее обзавестись специально подготовленным пакетом документов, который будет отражать намерения заемщика, а также его надежность в глазах банка.

К такому пакету могут относиться следующие обязательные и дополнительные (по требованию) бумаги:

  1. Анкета-заявка.
  2. Отчетная документация, подтверждающая ежемесячный и годовой доход компании.
  3. Выписки из банков, если открыты счета в других учреждениях (по каким-то причинам требуется не всегда).
  4. Свидетельства, подтверждающие формы собственности, какие есть.
    Устав.
  5. Доверенность представителя компании, уполномоченного оформлять кредит от имени юридического лица.
  6. Документы представителя – паспорт, ИНН.
  7. Все правоустанавливающие бумаги на собственность (ликвидно-ценностное движимое либо недвижимое) предприятия.
  8. Договор на арендованное помещение или автотранспорт, оборудование и прочее, что есть у предприятия.
  9. Договор (договора) с различными контрагентами, с кем компания сотрудничает:
    • счета-фактуры;
    • акты приемки-передачи товарно-материальных ценностей, например;
    • соглашения и прочее.

Для подтверждения своих целей пользования ссудой по требованию заимодавца предоставляется:

  • бизнес-план;
  • отчеты о расходах за последние несколько месяцев;
  • счет-справка (если предприниматель собирается делать какое-либо приобретение, например, автомобиль для бизнеса) и другие подтверждения целевого займа.

В классическом понимании анкету-заявку вполне можно рассматривать как обыкновенное заявление. Такой документ по содержанию тех или иных пунктов, заполняемой заявителем информации и прочим деталям может отличаться от формы бланков в разных банках.

В нем потенциальный заемщик обычно указывает не только свои основные корпоративные данные, но также и другие сведения, которые будут отражать суть заявки:

  • размер суммы, которая ему нужна;
  • желаемый срок пользования деньгами;
  • имя физического лица – представителя компании, фирмы, предприятия;
  • подтверждение регистрации юридического лица;
  • указание годового дохода.

Документы для оформления кредита должны быть сделаны в нескольких экземплярах путем копирования. А некоторые из них по требованию банка заверяются у нотариуса.

Особенно это касается доверенности, выданной представителю юридического лица или Устава. Остальные же варианты документов заверяются руководством предприятия и фирменным печатями.

Иногда банки могут попросить предоставить документы на недвижимое имущество, состоящее на балансе предприятия, но не как залог, а просто для информации.

Обычно это делается с целью убеждения заимодавца в состоятельности потенциального заемщика. Как правило, это может коснуться также и движимого имущества, участвующего в хозяйственной деятельности предприятия (например, автомобиля).

Здесь все зависит сугубо от того, как финансовое учреждение строит свои отношения с будущим клиентом, от каких-нибудь особенностей, которые могут повлиять на решение заимодавца и прочих индивидуальных факторов.

Банки, предлагающие услуги юридическим лицам

В последние несколько лет рынок российских займов для юридических лиц значительно «потеплел» в отношении более выгодных условий предоставления денежных сумм взаймы компаниям, фирмам и предприятиям.

Даже среди таких программ, где завышенные проценты, можно встретить неплохие предложения без таких условий, как предоставление залогового имущества или поручительства какого-либо созаемщика.

В требованиях могут встретиться разные дополнительные подстраховки для банка. Например, по ссуде может выступать страхование кредита от невозврата, в особенности это касается ипотеки для юридических лиц. Потому как по закону страхование данного вида займа всегда страхуется в обязательном порядке (законодательный акт №102-ФЗ от 16.07.98г. ст. 31, отредактированный 05.10.15г.).

Таблица. Предложения банков юридическим лицам.

Статья написана по материалам сайтов: fizza.ru, creditkin.guru, bank-biznes.ru, alfabank.ru, pravopark.ru.

»

Предыдущая
ДругоеКредитная карта МДМ Банка: условия
Следующая
ДругоеКредитные карты для пенсионеров
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector