+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Заемные денежные средства – это отличное решение и выход практически для любой ситуации предпринимателя и крупного бизнесмена.

Юридические лица свободно пользуются выгодными условиями во многих банках, когда берут взаймы на разные нужды, предоставляя в обеспечение свое имущество. Здесь срабатывает одно золотое правило – берешь залоговый кредит, получаешь выгодные возможности для обеспечения нужд и потребностей своего предприятия.

А если берешь взаймы у банка без предъявления ему залога, тогда будь готов оплатить чуть ли не вдвое больше по процентным ставкам.

Условия выдачи

Чаще всего известные крупнейшие кредиторы готовы одалживать большие средства под выгодные проценты и сроки тем компаниям, которые активно и охотно соглашаются на условия банков. Такие юридические лица сразу же показывают открытое желание обеспечить заём каким-либо залогом или же поручительством – предоставление бумаг на созаемщика либо ценное имущество.

Созаемщик сможет в случае неуплаты компанией погашать долги какое-то время, а под ценным имуществом чаще всего рассматривается недвижимость либо автомобиль. Редко когда заимодавец предложит выгодные условия тому лицу, которое не имеет возможности чем-либо обеспечить заем.

Кредит под залог недвижимости юридическому лицу

Поручительство и залог – это достаточно надежные гарантии для того, кто формирует свой бизнес на денежном обороте и продает сами суммы во временное пользование. Проценты обычно у таких программ гораздо ниже, чем у тех займовых продуктов, что совсем никак не обеспечиваются.

Кредитование без залога и поручительства – это самая дорогая ссуда – в среднем достигает до 19-27%. А кредитование с залогом, но без поручительства уже позволит клиенту обговорить гибкую форму погашения по телу займа, выгодные проценты (в среднем – от 17 до 24% годовых) и удобные сроки пользования.

Условиями, предлагаемыми потенциальным заемщикам – юридическим лицам, которые готовы предъявить залоговое имущество, являются следующие важные моменты:

  1. Обязательное наличие отменной истории по прошлым случаям пользования суммами в долг под проценты.
  2. Существование с активной хозяйственной деятельностью на рынке должно быть не менее 6-12 месяцев. Некоторые банки готовы идти навстречу и рассматривать заявки от юридических лиц, существующих 3 или 5,5 месяцев.
  3. В случае с приобретением ипотеки юридическим лицом для своего бизнеса оформляется в неотложном режиме страховка.
  4. Идеальное финансовое состояние потенциального заемщика – не должно быть долгов перед государством, либо партнерами (если речь, конечно же, не идет о рефинансировании фирмы).
  5. Наличие всех нужных документов юридического лица в полном порядке.
  6. Залоговое ценное имущество не должно иметь каких-либо долгов, арестов имущества, отчуждения

Помимо этого, если финансовая организация выдает список бумаг, что требуется потенциальному заемщику собрать, тогда необходимо это сделать в полном объеме. В противном случае некоторые из заимодавцев рассматривают недостающие бумаги как жест пренебрежения к делу.

К таким клиентам у банков обычно негативное отношение, они не хотят сотрудничать с теми, кто неорганизован и может в любой момент пренебречь требованиями и условиями кредитования.

Об обязательном страховании ипотеки четко прописано в ст.31 законодательного положения №102-ФЗ от 16.07.98 г., который последний раз изменялся 05.10.15 г.

Касательно страховки на случай приобретения в долг недвижимости по ипотечной программе, генеральный директор, учредитель, либо какой иной собственник должен знать, что такое условие координируется законом. Причем именно недвижимость, покупаемая в долг через банк, будет служить залоговым имуществом по обеспечению кредитного продукта.

Под обеспечение автомобилем или ПТС

Обычно залоговое имущество должно быть, как минимум, равноценным величине суммы займа или быть дороже. Иногда автомобили так много не стоят, сколько стоит хорошая недвижимость.

Предоставление ссуды под залог автомобильного транспортного средства будет зависеть не только от цены авто, но также и размера суммы займа.

Если вы, к примеру, берете 150 млн. руб. в долг, а хотите обеспечить такой займ автомобилем по цене 650 тыс. руб., тогда банк может и отказать в подписании договора по ссуде. Либо же вам придется предложить финансовой организации чуть ли не целый автопарк таких машин в залог.

Поэтому все эти тонкости нужно обговаривать. Ведь бывает так, что и автомобиль сгодиться в подачу залоговой ценности в качестве дополнительного обеспечения к поручительству.

Нюансы сделки

Работа с юридическими лицами для банков часто обуславливается своей спецификой и оформлением бумаг. Если для физических лиц достаточно предложить специалисту свои персональные данные и сведения о доходах кроме залога или поручительства, то компания должна уже будет показывать, насколько активна ее хоздеятельность.

Часто деньги в долг берут по определенным причинам, и поэтому займовые программы для корпоративных клиентов в финансовых учреждениях часто рекламируются как целевые.

Причины, по которым обычно приходится юридическим лицам брать ссуды, могут быть следующими:

  • если срочно требуется каким-либо законным способом провести рефинансирование долга по компании;
  • участие в тендерных компаниях и мероприятиях;
  • оплата государственным учреждениям;
  • на текущие расходы – например, для того, чтобы расплатиться с поставщиками услуг, товаров, материалов;
  • приобретение недвижимости для бизнеса, оборудования (станки, например), автомобильного средства передвижения (перевозок) и прочего;
  • для того чтобы произвести какие-либо инвестиционные вложения в какой-то проект;
  • пополнение оборотных денежных средств;
  • для развития собственного бизнес-плана.

Открытие счета непосредственно у заимодавца – это одно из важнейших условий. Это обозначает, что понадобиться произвести перевод счетов в тот банк, который и предоставляет ссуду предприятию.

Для проверки активности хозяйственной деятельности финансовая организация еще может принять выписки со счетов, но открыть новый счет именно у этого заимодавца все-таки придется. Такие меры предусматривают более комфортные условия работы и сотрудничества для обеих сторон. Как только юридическое лицо сможет это сделать, так сразу же оно переходит в категорию – «свой клиент» или «постоянный клиент».

Лимиты овердрафта обычно колеблются между 30 и 70 %.

Именно для удобства работы с клиентов по тому или иному овердрафту необходим свой счет в банке кредитора. Предоставление оведрафтовых продуктов может не всегда иметь залог в процедуре оформления.

Но иногда некоторые финансовые предприятия очень строго выдвигают свои требования – чтобы обязательно и овердрафт обеспечивался такой подстраховкой, как предоставление залоговой ликвидной ценности. Так как сроки пользования ссудой по такой программе весьма ограничены – 1-2 месяца, то такие программы автоматически продлеваются и не всегда обеспечиваются залогом.

Требования к заемщикам

Те требования, которые наиболее часто выдвигаются финансовыми учреждениями, заключаются в следующих позициях по тому или иному продукту выдачи ссуды:

  1. Документы, подтверждающие активную деятельность компании должны показываться обязательно.
  2. Кредитная история, как минимум, должна быть хорошей и, как максимум – отличной, без каких-либо инцидентов в прошлом
  3. Юрлицо должно обязательно дать свое согласие на обслуживание своих счетов в банке-кредиторе. Иногда приходится открывать новый счет.
  4. Существование как юридического лица в течение минимального срока, который для одних заимодавцев исчисляется в 3 месяца, а для других – 6 или 12 месяцев.
  5. По всем счетам или самому юрлицу, как предприятию, не должно фигурировать никаких арестов, долгов или банкротства.
  6. Залоговое имущество, предоставляемое под обеспечение по ссуде, также не должно находиться ни под каким-либо отчуждением (мена, аренда, залог, арест, дарение и прочее).
  7. Руководство и учредители компании обязательно должны быть представителями российского гражданства.
  8. Возраст руководителей предприятия не должен выходить за рамки возрастного диапазона – 18-65 лет.
  9. Постоянная регистрация руководителей фирмы на территории РФ – обязательна.
  10. Ведение хоздеятельности должно быть безубыточным на протяжении последних 12 или 36 месяцев.
  11. Территориальное расположение объектов, принадлежащих юридическому лицу, а также территория ведения бизнеса не должна располагаться от банка далее 150 км.
  12. Удаленность недвижимости, идущей по критерию залоговой, от городских населенных пунктов также играет большую роль.

Открывая счет именно в банке, дающем взаймы юридическому лицу, компания, таким образом, получает отличные для своей деятельности возможности оформить овердрафт. Именно наличие счета у заимодавца позволяет последнему беспрепятственно отслеживать все движения (поступления и снятие средств) денежных сумм на счету.

Образец бизнес плана для получения кредита выложен здесь.

Поэтому каждый такой заемщик должен сразу же подумать и об открытии либо нового счета у своего потенциального кредитора, либо перевести уже существующие счета из другого банка. Одобрят ли кредит, когда имеются какие-либо расхождения требованиях, во многом зависит от самого заемщика, его сговорчивости и активности в предоставлении всей необходимой информации.

Предложения банков

Разные банки устанавливают процентные ставки и выдвигают иные условия по-разному. Все они сходны лишь тогда, если их обобщать, но в деталях – разнятся. Поэтому для примера можно рассмотреть несколько вариантов банков, активно работающих с корпоративными клиентами любого уровня – от представителей малого бизнеса до крупнейших корпораций.

Таблица. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Продолжение таблицы. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Документы для кредита юридическому лицу

Ели присмотреться, то практически для всех корпоративных клиентов, любой юридической формы собственности, пакет документов следует собирать одинаковый. Разница может оказаться для клиентов, не имеющих своих счетов в банке-кредиторе, а также в правоустанавливающих документах на тот или иной залог.

Для получения денежных сумм взаймы с целью произвести рефинансирование предприятия, обычно заказывают в банке сумму больше той, что требуется погасить кредитору. Остаток средств может свободно пойти на погашение текущих долгов, оплаты по текущим услугам, налогам и т.д.

Поэтому в подобном случае основными документами для получения ссуды под рефинансирование будут фигурировать:

  • финансовая отчетность – копия баланса по форме № 1 или № 2, налоговой
  • декларации и иных бумаг, которые попросит специалист заимодавца;
  • выписки из банка;
  • договора со всеми контрагентами, что имеются;
  • отчет по кредитной истории из БКИ;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • бумаги на поручителя, если таковой предусмотрен по программе.
Это важно знать:  Нужен ли больничный в декретном отпуске

При подаче в залог автомобиля или грузовика потребуются правоустанавливающие документы на транспортное средство. Также следует показать и обязательную страховку на ТС – ОСАГО, паспорт технический, карту диагностическую, подтверждающую своевременное прохождение техосмотра авто.

Если под залог будет отдаваться финансовому учреждению именно недвижимость, тогда пакет бумаг будет следующим:

  1. Заявление на получение сумм в долг.
  2. Учредительная документация, подтверждающая легальную деятельность компании:
    • устав;
    • протоколы заседаний учредителей, где выбирался генеральный директор;
    • приказ о назначении генеральным директором;
    • свидетельство о госрегистрации юрлица (копия);
    • выписка из ЕГРЮЛ (по требованию).
  3. Бумаги на саму недвижимость, которые классифицируются как правоустанавливающие:
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о принятии недвижимость в наследство;
    • свидетельство о праве собственности на имущество (если есть такое).
  4. Ведомость (оценочная), где указывается стоимость объекта на рынке недвижимости, передаваемого в залоговое обязательство финансовому учреждению.
  5. Копии отчетов по финансовому положению предприятия за последние два-три периода, в которые обычно отчитываются юридические лица перед налоговой службой.
  6. Банковские выписки с расчетного и текущего счетов за последние 6 месяцев.
  7. Договора, контрактные соглашения с партнерами по бизнесу (с контрагентами).
  8. Бизнес-план, если компания молодая.
  9. Страховой полис (договор ипотечного страхования) на случай покупки недвижимости.
  10. Доверенность на лицо, являющееся представителем компании, берущей взаймы.
  11. Паспорт доверенного лица.

Доверенность на представителя юридического лица обязательно должна оформляться у лицензированного нотариуса. Иногда некоторым заимодавцам интересно провести анализ финансового состояния юрлица также и за 12 месяцев.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что выписку из банка в некоторых случаях финансисты потребуют за годичный период. Вообще, выписки демонстрируют заимодавцам движения средств по расчетным счетам. Благодаря этому специалисты банка могут сделать вывод, насколько активную фирма вела хозяйственную деятельность.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке опубликованы тут.

Почему отказывают в кредите во всех банках читайте здесь.

Чем активнее, тем лучше для клиента и надежнее для банка. Очень часто залоговые кредиты для юридических лиц могут погашаться по удобным для клиентов и банков схемам. Это могут быть аннуитетные, либо дифференцированные платежи, а можно даже составлять со специалистом индивидуальный график.

Любая предвиденная отсрочка может быть обговорена заранее и включаться в договор кредитования как одно из возможных условий. Все денежные средства наличкой не выдаются, а перечисляются на открытые счета. То же самое происходит и в обратном порядке, когда клиент погашает свои долговые обязательства.

Видео: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса.

Топ-3 кредитов под залог недвижимости для юридических лиц

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получить кредитные ресурсы для осуществления бизнеса порой затруднительно. Особенно это касается открытия собственного дела с нуля. Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагают многие банки. Некоторые предложения рассчитаны для поддержки малого и среднего бизнеса. Но на каких условиях предоставляются займы?

Лояльные предложения от Myzalog

Компания подбора кредитов будет интересен не только физическим лицам, желающим получить крупный займ под обеспечение жилой недвижимости.

Кредитование будет особенно интересно для индивидуальных предпринимателей и собственников малого и среднего бизнеса. В залог, кроме жилой недвижимости, принимаются коммерческие объекты в черте города Москвы или Московской области. Кредитная история владельцев бизнеса и наличие открытых кредитов в других банках (даже с просрочками) никак не повлияют ни на тариф, ни на решение по заявке.

Для получения подходящего предложения оставьте запрос на сайте – менеджер компании все сделает за Вас: подберет нужного кредитора, на основе платежеспособности и благонадежности заемщика найдет наиболее выгодный вариант. Юридическим лицам останется только выбрать самую подходящую программу. Кредит под залог коммерческой недвижимости можно получить на следующих условиях:

  • от 500 000 до 100 000 000 р.;
  • от 6,5% годовых;
  • при открытых просрочках сделают 15% годовых;
  • длительный срок кредитования – до 30-ти лет;
  • благодаря реальной оценки недвижимости на руки заемщику выдается до 95% от стоимости объекта;
  • возможна выдача 60% аванса.

Объект залога не должен быть предметом ипотеки, находиться под арестом или другими запретами регистрационных действий. Находится в Москве и МО.

Индивидуальный предприниматель или собственник дела имеет право заложить также и жилую недвижимость: квартиру, дом круглогодичного проживания или таунхаус.

Кредитная история не учитывается, без лишних справок и документов . Благодаря этому на сбор бумаг экономится до 14 дней. Таким образом, время оформления снижается. В особых случаях и при желании заемщика деньги можно получить в день обращения.

Myzalog – хорошая возможность и для открытия дела с нуля:

  • не потребуется бизнес-план;
  • подтверждение источника дохода;
  • волокита с бумагами.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Срок кредитования не превышает 4-х лет, минимальная сумма устанавливается в зависимости от категории юридического лица:

  • 150 000 р. – для сельскохозяйственной отрасли;
  • 500 000 р. – остальная категория заемщиков;
  • 3 000 000 р. – если целью использования средств является погашение займов перед другими кредиторами.

Верхняя планка устанавливается банком в индивидуальном порядке и зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности.

Ставка – от 11,8% годовых.

Требования к клиентам:

  • не более 70-ти лет для ИП (на дату полного погашения);
  • деятельность осуществляется на территории РФ;
  • период работы устанавливается в зависимости от категории заемщика: на 3 ,6 или 12 месяцев.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, в некоторых случаях возможна отсрочка платежа по основному долгу (до нескольких месяцев).

  • заявочная анкета;
  • учредительные бумаги/свидетельство о регистрации;
  • документы по финансово-хозяйственной деятельности.

Полученные деньги можно использовать на пополнение оборотных средств, товарно-материальных ценностей, расчет с действующими кредитами в других банках, осуществления текущей деятельности бизнеса.

Кредит «Коммерсант» от ВТБ24

  1. Предоставление залога.
  2. Наличие кредитной истории в ВТБ24.

Установленная ставка – 17,5% снижается до 14% при оформлении в обеспечение недвижимости и еще на 1%, если компания ранее получала займ в ВТБ24.

Из документов понадобятся:

  • заявочная анкета;
  • учредительные бумаги;
  • договоры с контрагентами, поставщиками;
  • официальная отчетность организации;
  • паспорта владельцев;
  • подтверждение выручки;
  • свидетельства о праве собственности на объекты основных средств.

Банк устанавливает ограничения на получение заемных средств в определенных регионах РФ и на определенные сферы ведения деятельности. К примеру, игорное дело, сельское хозяйство, шоу-бизнес и прочие виды.

Как видно, кредит под залог недвижимости юридическим лицам разными компаниями предоставляется на различных условиях.

Если интересна полная процедура оформления займов под залог недвижимости от поиска предложения до получения денег – читайте статью: «Займы под залог: от А до Я».

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам — заявка

В наше время множество банков предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Разрабатываются выгодные программы, которые помогают развитию производственных и торговых предприятий. С помощью залога можно получить большие суммы. Размер ссуды напрямую зависит от стоимости залогового имущества.

Кто оформляет кредиты под залог недвижимости

Как правило, те кому нужно быстро оформить небольшую сумму, могут обратиться в МФО или в банки за экспресс-кредитами. Но когда подключаются залоги, то речь уже идет о крупном кредитовании.

Под залог дома или коммерческой недвижимости приобретаются средства, которая дальше будут направление на развитие бизнеса. Порой может подвернуться выгодный контракт с партнерской организацией, но финансов на внесение соответствующей доли не хватает. Вот тут на помощь и приходят банки. С помощью нашего сервиса вы можете узнать предварительный результат за 1 день.

Основные плюсы и минусы таких кредитов

Не каждая организация может предоставить множество документов для подтверждения ликвидности текущего бизнеса. К тому же на проверку может уйти много времени. Залог выступает в роли обеспечения. Это гарантия для банка, что средства будут возвращены.

  • Кредит оформляется быстро
  • Выдача крупных сумм (прямая зависимость от стоимости залога)
  • Широкий выбор способ возврата долга
  • Необходимость оценки недвижимости независимым экспертом
  • Ряд условий, которые нужно соблюдать
  • Необходимость страховки

Несмотря на наличие некоторых минусов, взятие кредита под залог недвижимости юр лицом – это один из самых лучших способов быстро получить ссуду. А порой и один единственный.

Как можно получить деньги

Такие кредиты могут взять не только юридические лица, но и частные предприниматели. Одобренную сумму можно получить на:

  1. Расчетный счет
  2. Банковскую карту
  3. Наличными в кассе банка

Также вы должны понимать, что последние два пункта действительно для индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Юридические лица могут получить ссуду только на расчетный счет, который привязан к их компании.

Куда стоит обращаться за кредитом

Давайте рассмотрим список банков, которые предлагают выгодные условия для своих клиентов.

  1. От 850 000р
  2. От 21%
  3. Срок – до 10 лет

Банк Москвы

  1. До 150 млн рублей
  2. От 19%
  3. До 7 лет

  1. До 10 млн рублей
  2. От 18%
  3. До 10 лет

Россельхозбанк

  1. До 200 млн рублей
  2. От 20%
  3. До 8 лет

Выше представлены наиболее крупные банки, работающие с юридическими лицами на территории РФ. Именно этим банкам можно доверять и пробовать брать кредиты для развития своего дела. Вы также всегда можете заполнить анкету на нашем сайте, чтобы узнать другие возможные варианты кредитования для вашей компании.

На что стоит обращаться при выборе кредита

В действительно кредиты отличаются по многим пунктам. Мы рекомендуем вам в первую очередь смотреть на такие условия:

  • Процентная ставка
  • Максимальный срок кредитования
  • Скорость рассмотрения
  • Наличие скидок
  • Возможность временной отсрочки
  • Программа лояльности
  • Удобство управление открытым счетом

Из данного комплекса факторов и складывается общее впечатление о банке. Старайтесь подбирать те условия, которые максимально соответствуют вашим потребностям.

Требования к заемщику

Для малого и среднего бизнеса есть определенные требования. Давайте их рассмотрим:

  • Наличие регулярного дохода от открытого бизнеса
  • Эффективная работа предпринимательской деятельности от шести месяцев
  • Вся недвижимости должна находиться во владении бизнеса

Большим плюсом будет наличие собственных активов. Также давайте перечислим документы, которые необходимы для одобрения кредита под залог недвижимость для юридических лиц:

  • Государственная регистрация компании
  • Бумага с целью кредитования
  • Договоры о текущей аренде помещения
  • Все банковские документы
  • Отчетность из налоговой
  • Копии контрактов
  • Документы, которые подтверждают владением залоговой недвижимости
Это важно знать:  Можно ли выписаться из квартиры без личного присутствия в 2019 году - лица, собственника

Теперь вы знаете все нюансы, с которыми придется столкнуться. Однако, если у вашей компании дела идут хорошо и имеются все необходимые бумаги, то проблем с оформлением кредитов не будет. Банк рассмотрит все документы, и выдаст решение в кратчайшие сроки.

Дополнительные нюансы

Перед тем как подавать заявку, рекомендуем проверить свою недвижимость, которая пойдет в качестве залога. Она должна быть пригодна к работе, на неё должна присутствовать вся необходимая документация. Желательно заранее провести оценку стоимости. Таким образом банк сможет вынести предварительное решение быстрее.

Если вы будете следовать всем правилам, описанным в этой статье, то вы сможете получить ссуду на развитие бизнеса в самые кратчайшие сроки.

Важно! Нельзя использовать залоговое имущество ни в каких юридических договорах до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Подведем итоги всему вышесказанному. Вы знаете, какие документы и требования предъявляет банк. Если вы готовы взять кредит, то дальше ваши действия будут такими:

  • Собираете нужный пакет документов и подайте заявку в выбранный банк
  • Затем идет рассмотрение вашей анкеты
  • После одобрения банк проводит точную оценку залога
  • Составляется и подписывается договор
  • Осуществляется зачисление денег на расчетный счет
  • Юридическое лицо пользуется полученными средствами и делает выплаты по графику

Помните, что залог является гарантией для банка. Если клиент перестает делать выплаты по кредиту, то банк имеет полное право продать недвижимость с аукциона. Таким образом осуществляется погашение оставшегося долга.

Теперь вы можете оформить кредит под залог недвижимости (условия детально описаны выше) через наш сервис. Мы поможем вам подобрать подходящие варианты.

Форма заполнения заявки

Навигация по записям

Читайте также

«ВОПРОС / ОТВЕТ»: ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

  • Оформить и получить кредит
  • Рефинансировать кредит(ы)
  • Решить проблему с имеющимся кредитом
  • Узнать о страховании кредита (выплате страховки)
  • Как отказаться от уже оформленного кредита?
  • Другое…
  • Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают…
  • Я ещё не пытался оформить кредит…
  • На данный момент у меня до 5 кредитов
  • На данный момент у меня более 5 кредитов
  • На данный момент у меня более 10 кредитов
  • Нечем платить кредит, начались просрочки…
  • Угрозы из банка, приходят коллекторы, постоянные звонки…
  • Банк подал в суд за неоплату кредита…
  • Другое…
  • Зачем нужно страховать кредит…
  • Как отказаться от страхования кредита…
  • Что подразумевается под «Страховым случаем»…
  • Как получить страховую выплату…
  • Что делать если страховая компания отказалась платить…
  • Другое…

« вернуться назад

  • У меня хорошая кредитная история…
  • У меня плохая кредитная история…
  • У меня нет кредитной истории…
  • Экспресс кредит
  • Потребительский кредит
  • Кредит «Под залог»
  • Микрозайм
  • Кредитная карта
  • Ипотека
  • Кредит для бизнеса
  • Автокредит
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере

« вернуться назад « вернуться назад

  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года
  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года
  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года

« вернуться назад

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт «Другое», и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке. Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт «Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают».

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт «Я ещё не пытался оформить кредит» в меню слева. Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком — есть! Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое». Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения. Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут. Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения. Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

20 июня 2015, 00:10

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

  • свидетельством государственной регистрации;
  • учредительным пакетом документов;
  • утвержденным и зарегистрированным уставом;
  • юридическим адресом;
  • бухгалтерской отчетностью.

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.

  1. Целевой – выдается для покупки коммерческих объектов, под залог имеющейся или покупаемой недвижимости.
  2. Нецелевой – предназначен для любых нужд (покупка оборудования, новых технологий, транспортных средств, ремонт помещения и др.)

В зависимости от потребности предприятия банки предоставляют следующие коммерческие займы:

  • долгосрочные – на срок свыше 2 лет, для финансирования проектов, требующих вложения основных средств;
  • краткосрочные – для восполнения оборотных средств организации.

Оформить в качестве залога юридическое лицо может:

  • коммерческую недвижимость (офисные, производственные, торговые и складские помещения);
  • земельный участок;
  • помещение нежилого типа, размещенное в многоэтажном доме;
  • таунхаус и земельный участок, к нему примыкающий;
  • квартиру;
  • частный дом.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому объекту:

  • высокая ликвидность;
  • нахождение вблизи города;
  • отсутствие обременений.

Для юридических лиц в основном предоставляются индивидуальные условия кредитования. На уровень процентной ставки и сумму займа влияют:

  • финансовая состоятельность заемщика;
  • рентабельность компании;
  • размер коммерческого предприятия.

Специальные кредитные программы, разработанные для юридических лиц, имеют следующие особенности:

  • процентные ставки рассчитываются индивидуально;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения достигает 10 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решения происходит быстро;
  • можно договориться с банком об отсрочке по кредиту;
  • предусмотрены лояльные условия для постоянных клиентов.

Если залога не достаточно для получения требуемой суммы, можно воспользоваться поручительством третьих лиц.

Когда требуются деньги на открытие бизнеса практически с «нуля», существуют следующие варианты получения средств:

  1. Оформить обычный потребительский кредит, обеспеченный залогом.
  2. Взять старт-ап с государственной поддержкой в рамках инновационной или инвестиционной программы.
  3. Обратиться в не банковские организации.

Прежде, чем принять решение о кредитовании юридического лица, банк проверит:

  • кредитную историю заемщика;
  • ликвидность залога;
  • «чистоту» юридического адреса компании;
  • сведения об имеющихся расчетных счетах;
  • репутацию и количество учредителей, поручителей и руководителей;
  • региональную сеть функционирования.

Средства владельцам среднего и крупного бизнеса перечисляются на:

  • номер расчетного счета, указанный в кредитном соглашении;
  • банковскую карточку, используемую при расчете с контрагентами.

Где взять кредит для ип под залог недвижимости

Индивидуальным предпринимателем (ИП) является гражданин, занимающийся коммерческой деятельностью без оформления юридического лица. Его характеристики следующие:

  • упрощенная система налогообложения;
  • отсутствие учредительных документов;
  • ведение книги учета доходов, расходов и хозяйственных операций;
  • ответственность по долгам всем своим имуществом.

Финансовые организации рассматривают кредитные заявки предпринимателей двояко:

  • как физического лица;
  • как бизнесмена, деятельность которого направлена на получение дохода.

Банки предоставляют ИП следующие виды займов, обеспеченных залогом:

  1. Экспресс-кредиты – отличаются быстрым принятием решения, высокими процентными ставками и низкими суммами.
  2. Потребительские нецелевые кредиты для физических лиц. Их сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости, а максимальный срок – 25 лет. Единственный нюанс – некоторые банки не кредитуют в рамках данной программы предпринимателей.
  3. Ссуды, оптимизированные для ИП – предоставляются по стандартному пакету документов и неполной финансовой отчетности бизнеса. По программе предусмотрен максимальный срок – 5 лет и повышенные процентные ставки.

Для предпринимателей банки являются лучшим источником капитала, однако на финансовом рынке существуют и другие игроки. Если срочно нужна не крупная сумма, можно обратиться к следующим кредиторам:

  • Ломбард – выдает средства под залог недвижимости, отличается высокой процентной ставкой и заниженной оценкой объектов. В случае не возврата кредита собственность переходит в распоряжение ломбарда.
  • МФО – решения о кредитовании принимают быстро, оформляют по упрощенной схеме, предъявляют к заемщику низкие требования. Ссуды отличаются высокой ставкой – до 5% в месяц.
  • Кредитный союз – имеет статус некоммерческой организации и представляет собой кооператив. Ссуды выдаются членам союза по льготной процентной ставке. Вступать в организацию имеет смысл, если бизнес нуждается в регулярном финансировании.
  • К частным инвесторам – физическим лицам, предоставляющим средства на индивидуально оговоренных условиях.
Это важно знать:  Если застройщик банкрот, какие действия необходимо предпринять

Условия банков по кредитам малому бизнесу под недвижимость*

Сбербанк предоставляет бизнесменам обеспеченные имуществом займы на восполнение оборотных средств по следующим программам.

1. «Бизнес–Оборот» для ИП и мелких предприятий с максимальной годовой выручкой в 400 млн р.:

  • ставка – от 14,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. р.;
  • максимальный срок – до 48 мес.

2. «Госзаказ» – выдаются средства на выполнение государственного контракта в пределах 70% от стоимости заказа:

  • ставка – от 15,4%;
  • максимальная сумма – 600 млн р.;
  • срок – до 36 мес.

Бизнесмены, нуждающиеся в средствах на покупку оборудования, автотранспорта и недвижимости могут воспользоваться специальными программами.

1. «Бизнес-Недвижимость» – на приобретение объектов, используемых в коммерческой деятельности, или других целей:

  • ставка – 14,74% и выше;
  • максимальный кредитный срок – 120 мес.;
  • минимальная сумма –150 тыс. р.

2. «Бизнес-Инвест» – предоставляет средства на покупку имущества, ремонт, строительство и рефинансирование задолженностей:

  • минимальная ставка – 14,82%;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • сумма – от 150 тыс. р.

3. «Экспресс-Ипотека» – финансирует покупку коммерческих и жилых объектов недвижимости:

  • минимальная ставка – 17,0%;
  • срок – до 10 лет;
  • максимальная сумма – 7 млн р.

Банк ВТБ предлагает малому бизнесу следующие кредитные программы, обеспеченные недвижимостью:

1. Экспресс-кредит «Коммерсант» на любые цели с минимумом документов и быстрым вынесением решения:

  • ставка – от 21,99%;
  • период – до 3 лет;
  • пределы суммы – от 1 до 4 млн. р.

2. Кредит «Оборотный» – предполагает финансирование сезонных закупок:

  • ставка – индивидуальная;
  • максимальный срок – 2 года;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.

3. Кредит «Инвестиционный» предназначен для покупки имущества, развития бизнеса, ремонта или строительства:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 7 лет.

4. «Бизнес-Ипотека» – предусматривает покупку недвижимости коммерческого типа под залог данного объекта:

  • ставка – индивидуальная;
  • минимальная сумма – 4 млн. р.;
  • срок – до 10 лет.

Банк Москвы для малого бизнеса разработал кредитные предложения под залог имущества, с максимальной суммой кредитования – 150 млн р. Процентные ставки для ИП и ЮЛ рассчитываются индивидуально, исходя из оценки кредитоспособности, по следующим программам:

  • «Перспектива для бизнеса» – для рефинансирования существующей задолженности на срок до 5 лет.
  • «Оборот» – на покупку необходимых оборотных средств. Максимальный срок – 2 года.
  • «На развитие бизнеса» – для ИП и юридических лиц с максимальным сроком – 5 лет.
  • «Коммерческая ипотека» – под залог покупаемого объекта на максимальный срок до 7 лет.

В рамках представленных программ Банк Москвы кредитует заемщиков, которые ведут бизнес более 9 месяцев.

Росбанк выдает кредиты предприятиям под залог имущества в рублях на:

  • восполнение оборотных фондов;
  • покупку оборудования, техники и недвижимости;
  • ремонт помещений.

Условия предоставления кредита:

  • ставка – от 20,3 до 21,35%;
  • размер – от 150 тыс. до 60 млн р.;
  • срок – от 3 мес. до 3 лет;
  • без дополнительных комиссий;
  • предусмотрена отсрочка погашения задолженности от 3 до 6 мес.

ЮниКредит Банк предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими предложениями по залог недвижимости:

1. Кредитом для финансирования оборотного капитала:

  • сумма – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 3 до 60 мес.

2. Кредитной линией на краткосрочное финансирование оборотного капитала, с возможностью управлять ссудной задолженностью:

  • суммовые пределы – от 500 тыс. р. до 25 млн р.;
  • период – от 6 мес. до 2 лет;
  • срок транша – 6 месяцев, погашение – в конце данного периода.

3. Инвестиционным кредитом, направленным на развитие бизнеса:

  • суммовой диапазон – от 500 тыс. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 10 лет;
  • предоставляется на выбор заемщика одним или несколькими траншами.

4. Коммерческой ипотекой по залог покупаемого объекта:

  • сумма – от 500 тыс. р. до 47 млн р.;
  • срок – от 1 до 7 лет;
  • первичный взнос – 20% от оценочной стоимости объекта.

По представленным программам ЮниКредит Банк устанавливает индивидуальные ставки по процентам для каждого юридического лица.

Процедура оформления кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Данной программой могут воспользоваться юридические лица, ведущие деятельность в любых направлениях, и индивидуальные предприниматели. К коммерческой недвижимости относятся:

  • складские объекты;
  • офисные помещения;
  • торговые сооружения.

Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости является альтернативой аренды нежилого объекта. Клиент вместо арендной платы регулярно выплачивает взносы по кредиту и является собственником имущества. При этом он имеет прибыль от ее использования. Тем временем банк получает привлекательный запрос на кредит, обеспеченный надежным залогом.

Банки предъявляют к коммерческой недвижимости следующие требования:

  • регистрация в Росреестре;
  • наличие правильно оформленных документов на объект;
  • отсутствие обременений;
  • высокая ликвидность;
  • хорошее состояние здания и его несущих элементов.

Процедура оформления коммерческого ипотечного займа заключает в себе стадии:

1. Заемщик оформляет в банке заявку на кредит и прилагает необходимый пакет документов:

  • по залоговой и одновременно приобретаемой недвижимости;
  • учредительных;
  • финансовых, позволяющих оценить платежеспособность предприятия.

2. Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней и выносит предварительное решение.

3. Независимые эксперты осуществляют оценку объекта и выдают официальное заключение.

4. Специалисты банка инспектируют залоговую недвижимость.

5. При выявлении препятствий для реализации залогового объекта банк принимает меры по их устранению.

6. Заключаются договоры:

7. Залоговый договор и купли-продажи регистрируется в Росреестре.

8. Заемщик оформляет страховку недвижимости.

9. Банк перечисляет средства на расчетный счет организации.

Некоторые банки требуют внесение первоначального взноса в размере 15-30% от стоимости объекта и наличие поручителей.

Оформляя кредит под залог коммерческих объектов, учитывайте следующие нюансы:

  • запрещено совершать юридические сделки с данной недвижимостью до полного погашения задолженности;
  • процесс оформления занимает много времени и требует большого объема документов;
  • банк предъявляет высокие требования к процедуре оценки объекта.

Нюансы кредитов для ооо под залог недвижимости

Общество с ограниченной ответственностью представляет собой организационно-правовую форму ЮЛ. По своим обязательствам ООО отвечает уставным фондом и имуществом предприятия. В отличие от ИП, данное учреждение не может оформить потребительский кредит.

Банки предлагают ООО следующие кредитные программы, обеспеченные недвижимостью:

  1. Для восполнения оборотных учредительных активов на срок, не превышающий 2-х лет. Платежи позволено вносить ежемесячно или разово. В течение кредитного срока организация может многократно использовать кредитные средства на цели, обозначенные в договоре. Комиссия взимается за фактически использованную сумму.
  2. Инвестиционную, в рамках которой финансируется модернизация предприятия или покупка современного оборудования. Обязательное условие – наличие доли финансовых средств или имущества в размере свыше 30%. Также банки требуют предъявить бизнес-план. Срок кредитования зависят от периода окупаемости, указанного в представленном проекте. На момент заключения кредитного соглашения ООО должно функционировать не менее 6 месяцев.

Банки финансируют лишь организации, способные предоставить баланс. Он позволяет получить информацию о финансовых показателях ООО. Нулевой баланс свидетельствует об отсутствии у предприятия оборотов и активов. Это значит, что не ведется финансовая деятельность, направленная на получение прибыли. Такой организации взять кредит в банке невозможно даже под залог и с поручителем. Однако существуют другие способы получения средств:

  • прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
  • обратиться в ломбард;
  • воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.

Советы. Что нужно учитывать заемщикам, обращаясь за кредитом

  1. Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
  2. Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
  3. Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
  4. Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
  5. Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.

*Дата актуализации данных – 20.06.2015 г.

Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, credithistory24.ru, credit-zdes.ru, cbkg.ru.

»

Предыдущая
ДругоеКредитная карта банка Восточный Экспресс: условия, отзывы
Следующая
ДругоеКредит юридическим лицам без залога и поручителей
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector