Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Кредит под залог в виде земли на весьма выгодных условиях можно получить в Сбербанке. Это касается не только ипотеки, но и потребительских программ.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Если вы хотите взять ссуду на любые цели, то вам подойдет кредитный продукт «Потребительский под залог недвижимости».

  • Ставка – 12,5%.
  • Сумма – 500 тыс.-10 млн рублей.
  • Срок – 3 мес.-20 лет.
  • Без комиссий.
  • В качестве залога можно предоставить земельный участок или поручительство.
  • Страхование: имущественное и личное (при отказе от первого + 1п.п. к базовой ставке). Для зарплатных клиентов скидка в 0.5 п.п.

Рассчитать будущий кредит можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заявителю и пакет бумаг

  • Заемщиком может стать работник по найму, ИП или пенсионер.
  • Возраст – от 21 до 75 лет (на момент полной выплаты ссуды).
  • Стаж работы – свыше полугода.
  • Постоянная или временная регистрация в регионе, где получается заем. Больше о том, где еще можно оформить ссуду с временной пропиской, читайте здесь.
  • Доход подтверждается на выбор заявителя: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей), справки по форме банка или работодателя, справка из ПФ (для пенсионеров).

В пакет документов, помимо бумаги о доходах, входят:

  • Анкета-заявка
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки (выписка из нее, справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы, копия контракта)
  • Свидетельство о временной регистрации (если имеется)
  • Бумаги на залог

Заявка рассматривается в течение 10 дней. Оформление в отделении. После получения одобрения деньги перечисляются на счет ли карту.

Погашение производится по графику аннуитетными платежами. Разрешен досрочный расчет по кредиту без моратория и штрафов. Подробнее о том, как именно лучше погашать займ, читайте в этой статье.

Платежи принимают в кассах банка, устройствах самообслуживания, системах ДБО, на почте, со счета другого кредитно-финансового учреждения, через бухгалтерию с места работы.

Если вас интересует ипотека, то вам подойдет программа «Загородная недвижимость». На заемные средства можно приобрести дачный участок, объект незавершенного строительства.

  • Ставка – 10% (- 0.5% для зарплатных клиентов, + 1 п.п. при отказе от личного страхования).
  • Срок – до 30 лет.
  • Сумма – от 300 тысяч (до 75% от стоимости приобретаемой недвижимости или предоставляемой в залог земли).
  • Первый взнос – от 25%. Чем больше вы внесете, тем проще добиться лояльности кредитора и тем выше шансы на одобрение. О том, как еще можно поспособствовать положительному решению банка, читайте здесь.
  • Комиссии только за расчеты с продавцом.

Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. Займ выдается на счет или наличными в ячейку.

Погашать ссуду можно в любое время без ограничений по сумме, моратория и штрафов.

Требования к заявителю

  • Гражданство РФ.
  • Возраст – от 21 года до 75 лет (на дату полного погашения).
  • Общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года.

Для получения ссуды нужно предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Погашение – аннуитетными платежами. О том, в чем их отличие от дифференцированных, читайте по этой ссылке.

Обе описанных программы отличаются низкими ставками и высокими границами по возрасту. Если вас интересуют программы в других банках, то ознакомьтесь с информацией из этой статьи.

Содержание

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать?

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение?

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредит под залог земли в Сбербанке

    В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

    Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

    Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

    Преимущества кредитования под залог земли

    Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

    • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
    • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
    • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
    • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
    • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
    • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

    Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

    Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

    Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

    Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

    Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

    Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

    Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

    • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
    • возраст от 21 года до 75 лет;
    • общий стаж не меньше 5 лет;
    • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
    • временная или постоянная регистрация.

    Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

    1. российский паспорт;
    2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
    3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

    Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

    • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
    • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
    • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
    • залоговое имущество обязательно страхуется.

    Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

    Кредитные предложения для юридических лиц

    Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

    Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

    Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

    Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

    Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

    Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

    Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

    Обязательными условиями являются:

    1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
    2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

    Деньги выдают клиентам на таких условиях:

    • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
    • погашать заем можно в течение 10 лет;
    • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
    • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
    • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
    • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
    • наличие поручителей.

    Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

    Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

    Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

    Денежные средства выделяются на следующих условиях:

    • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
    • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
    • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
    • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
    • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

    Взятие кредита под залог земли – это выгодно

    Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

    Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

    Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ .

    Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке .

    Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

    Общие понятия

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

    Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

    Что же остается, если срочно нужны деньги?

    Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

    Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа .

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

    • квартира
    • доля в квартире
    • таун-хаус
    • дом
    • дом и земельный участок
    • коммерческая недвижимость
    • земельный участок
    • гараж
    • гараж и земельный участок

    Требования к предмету залога

    Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу . И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

    Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

    Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

    • юридически чистой (без арестов)
    • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
    • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
    • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
    • не состоять в залоге
    • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
    • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
    • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
    • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
    • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
    • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

    Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

    Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

    • срок займа до 20 лет
    • минимальная сумма займа 500 000 рублей
    • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
    • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
    • процентная ставка от 15,5% годовых
    • наличие цели для займа не требуется
    • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
    • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
    • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
    • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
    • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона )
    • необходимо оформить закладную на недвижимость
    • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

    Требования к заемщику

    К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

    • паспорт и регистрация РФ
    • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
    • хорошая кредитная история
    • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
    • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
    • наличие официального дохода и способность его доказать
    • наличие прочих доходов
    • допускается наличие созаемщиков и поручителей

    Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

    Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

    • заявление по форме банка на получение кредита
    • паспорт РФ
    • трудовую книжку
    • справку 2НДФЛ , подтверждающую доход
    • прочие справки, подтверждающие побочный доход
    • для пенсионеров пенсионное удостоверение
    • для мужчин не старше 27 лет , военный билет
    • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
    • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
    • справка из БТИ
    • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
    • справка, содержащая оценку стоимости залога
    • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
    • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
    • страховка на закладываемую недвижимость
    • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
    • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
    • прочие документы по требованию Сбербанка

    Особенности

    У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

    • многочисленные требования к предмету залога
    • не требуется предоставлять цель кредита
    • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы )
    • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
    • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь )
    • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке )
    • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам )
    • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
    • возможность досрочно погасить кредит

    Как получить

    Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

    • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
    • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
    • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
    • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
    • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
    • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
    • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
    • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
    • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
    • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
    • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
    • оформите закладную в Сбербанке
    • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
    • донесите все эти документы в Сбербанк
    • получите деньги

    Как погасить

    Для того чтобы погасить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно и следует выбрать для себя наиболее удобный способ. Тем более что выбирать есть из чего.

    Основные способы погашения:

    • через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)
    • в отделение Сбербанка
    • через любое отделение любого другого банка, но, правда, если только у вас там открыт счет
    • зарплатной картой Сбербанка
    • любой другой банковской картой
    • с вклада в Сбербанке
    • через банкомат или терминал Сбербанка
    • через банкомат или терминал любого другого банка (но только если у вас есть карта этого банка)
    • межбанковским переводом
    • с помощью систем денежных переводов
    • терминалы Qiwi и подобные им

    Более подробно о способах, как оплатить кредит в Сбербанке, читайте здесь.

    Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Но прежде чем взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно хотя бы приблизительно понять, сколько вам придется ежемесячно по нему платить.

    Конечно, вернее это узнать непосредственно у кредитного менеджера в Сбербанке , но вы ведь пока еще не уверены будете ли вы его вообще брать, если ежемесячный платеж окажется непосильным.

    Поэтому нужно располагать хотя бы приблизительными цифрами. Проще их узнать, воспользовавшись онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

    Где найти калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке?

    Найти его можно в разделе «Кредиты» , в кредитной программе «нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка» .

    Сразу же на открывшейся странице, кроме массы полезной информации о требованиях и условиях по кредиту, вы увидите массивную форму онлайн калькулятора .

    Следуйте подсказкам системы и введите необходимую информацию для произведения расчетов. В итоге вы получите искомую информацию.

    Кредит под залог земельного участка в сбербанке

    Нужен кредит в Сбербанке? Закладываем земельный участок.

    Сбербанк вызывает доверие изобилием кредитных программ на все случаи жизни. И условия он может предложить достаточно интересные. Если у Вас – участок земли в собственности, это станет ощутимым плюсом во время Вашего общения с банком. Вы сразу предстанете перед кредитором как человек солидный, ответственный, к тому же – способный предложить нечто ценное взамен на сумму, которую он рассчитывает получить.

    Попробуем проанализировать несколько программ Сбербанка.

    Потребительская ссуда. Залог – недвижимое имущество.

    Кредит данного типа Вы можете взять не только под залог земли. В роли залога может выступать и дом, гараж. Не имеет существенного значения, принадлежит это имущество лично Вам, или кому-то еще. Что играет решающую роль – заемщик, обозначая в роли залога жилье, должен иметь при себе справку, что ему есть, где жить. Обычно в домовой книге запрашивается выписка. Можно в некоторых случаях вместо залога предоставить гарантии (и поручительство).

    Итак, в случае, если залогом стал земельный участок, клиент получает кредит от одного до десяти миллионов рублей. А срок кредита составляет от трех до восьмидесяти четырех месяцев. Ставка – 14, 5%. Залог должен быть застрахован.

    Особенно пытливо банк изучает все плюсы и минусы потенциального клиента – новичка. Принципиально, чтобы заемщик был трудоустроен официально. На ссуду могут рассчитывать также пенсионеры. Как видим, Сбербанк лояльно относится и к деятельной молодежи, и к заемщикам солидного возраста (возрастной «потолок» – семьдесят пять лет). Если говорить о работе – на последней указанной должности человек должен трудиться не менее шести месяцев, быть трудоустроен в течение последних пяти лет.

    Доходы подтверждаются привычной справкой 2 НДФЛ, или 3 НДФЛ.

    Если заемщик – индивидуальный предприниматель, банк ждет справки в виде, признанном кредитором (или отправляется запрос работодателю). Пенсионеры должны запастись справками из ПФ.

    Далее – стандартный «букет» документов:

    3) документ, подтверждающий Вашу постоянную (или временную) регистрацию;

    4) трудовая книжка;

    5) документы по залогу.

    «Бизнес Рента» – отличный выход для юридических лиц и предпринимателей

    Представители бизнеса могут потратить средства, полученные в кредит, на любые цели.

    1. Под залог земли выдаются суммы от трех ста тысяч до шести ста

    миллионов рублей. Суммы от трех миллионов можно брать для погашения кредитов, взятых раньше (в том числе, в других банках).

    1. Срок такого кредита может длиться до десяти лет (минимальный – от одного месяца).
    2. Процентная ставка – минимальная (12,2%) устанавливается в том случае, если срок кредита составляет год. В других случаях – ставка рассчитывается, исходя из финансового положения заёмщика.
    3. Отсрочить погашение долга можно до года.
    4. В случае просрочки заёмщик платит штраф – в размере 0,1% за день просрочки (процент устанавливается от сумы, которую клиент внес на счет).

    Имущество, которое стало залогом, непременно должно быть застраховано. Исключение – участок земли. Не мене важный момент – нужно привлекать в качестве поручителей юридических лиц (или физических).

    Минимальный «возраст» Вашего предприятия (фирмы) на момент оформления договора с банком должен составлять хотя бы шесть месяцев. А сумма выручки должна быть не больше четырех миллионов. Согласована возможность клиента сдавать в аренду коммерческую недвижимость. Покрывается долг дифференцированными платежами.

    Программа «Бизнес недвижимость»

    Данная программа тоже рассчитана на юридических лиц и предпринимателей (индивидуальных).

    Заемщик в этом случае должен иметь прибыль не больше 400 миллионов и быть резидентом Российской Федерации. Для сезонного бизнеса есть такое правило – он должен действовать не меньше года (до обращения в банк).

    Сбербанк считает кредит данного типа целевым. То есть, полученные деньги клиент направляет на приобретение офисов, складов, объектов для торговли. К этому списку следует относить и кафе, помещения для гостиницы.

    Изучаем условия программы.

    1. Под залог земли можно взять сумму от ста пятидесяти тысяч рублей (для предпринимателей сельскохозяйственной сферы), для остальных представителей бизнеса – от трехсот.
    2. Двадцатипроцентный взнос от суммы ожидаемого кредита.
    3. Срок кредита от тридцати дней до десяти лет.
    4. Минимальная ставка (около тридцати процентов) устанавливается, если клиент берет кредит на 12 месяцев. Опираясь на финансовые возможности заемщика, Сбербанк рассчитывает ставку.
    5. Отсрочка погашения может длиться до года (речь идет, естественно, об основном долге).
    6. За каждый день просрочки клиент платит 0,1% (от суммы, которую он вовремя не внес на счет).

    В роли залога можно предложить банку недвижимость, которую Вы приобретаете, объект, который строится по Вашему заказу. Кроме земельных участков, все объекты нужно непременно застраховать.

    Гасится задолженность так же, как и в предыдущей программе.

    Теперь вы узнали, в каких именно случаях участок земли может стать настоящей «палочкой-выручалочкой» в вопросах общения со Сбербанком. Выбрав программу, которая подходит именно Вашему случаю, обдумайте все условия, реально оцените свои возможности. И тогда выпутаться из трудностей будет не так болезненно.

    Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

    Риски для банка

    Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

    Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток.

    При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

    Участок с домом: преимущество или недостаток

    Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора.

    Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

    Банки, предлагающие кредиты под залог земли

    Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

    • Cбербанк;
    • Международный Московский банк;
    • Росевробанк;
    • Банк Москвы;
    • Московский кредитный банк;
    • Россельхозбанк.

    Критерии оценки заложенной земли

    Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

    • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
    • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
    • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
    • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
    • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

    Основные условия кредитования под залог земли

    В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

    • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
    • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
    • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

    Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

    Ипотечное кредитование под залог земли

    В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2018: ставки и условия

    При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

    Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается.

    Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

    Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

    Похожие материалы:

    Достаточно часто гарантией банка для снижения собственных рисков служит залог собственности заемщика для получения крупных сумм займа. При этом иногда встречается ситуация, когда в качестве залога собственник использует земельные участки. Такие операции могут производить как сельскохозяйственные организации, фермерские хозяйства, так и различные физические лица, владеющие землей.

    Особенности кредита под залог земли

    Все операции, осуществляемые с земельными участками, должны соответствовать нормам, описанным в российском Земельном Кодексе. Что же касается документов по оформлению кредитных отношений, то здесь следует руководствоваться российским Гражданским Кодексом. Кроме того, в качестве правовых основ могут выступать Федеральные законы, регулирующие деятельность банка.

    В большинстве случаев кредит под залог земельного участка берут фирмы для развития собственного бизнеса. Ведь, в отличие от потребительского займа, данный банковский продукт обладает целым рядом преимуществ:

    1. Сниженные процентные ставки;
    2. Льготы и гарантии юридическим лицам;
    3. Крупный размер кредита;
    4. Долгосрочный характер выплат.

    Хотя далеко не все банки готовы работать на таких условиях и некоторые отказываются выдавать кредит под залог участка, но спрос на такие программы только растет. Сложности с землей возникают из-за того, что она для кредитных организаций является неликвидным активом, т.е. несет в себе большие риски, нежели недвижимая собственность заемщика. Ведь никто не может сказать заранее, сколько будет стоить тот или иной земельный участок через несколько лет.

    В связи с этим, для получения кредита под залог земельного участка необходимо подтверждать свою платежеспособность дополнительными сведениями и справками.

    Требования, предъявляемые к кредиту под залог участка

    Для того, чтобы получить одобрение банка на получение кредита под залог участка, нужно, чтобы в залог данная земля по своему назначению была отнесена к участкам под индивидуальное строительство или к сельскохозяйственным угодьям.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Помимо этого, она должна быть оформлена в собственность заемщика. Только при выполнении этих двух условий следует рассчитывать на положительный ответ.

    В качестве документов, необходимых для оформления кредита под залог земли у заемщика должны быть:

    1. Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности;
    2. Выписка из Единого государственного реестра;
    3. План землепользования;
    4. Кадастровый паспорт;
    5. Отчет о результатах проведенной независимой оценки земли;
    6. Документ, удостоверяющий личность;
    7. Справка о доходах по основному месту работы.

    В зависимости от категории заемщика и размера кредита перечень документов может изменяться. Причем земельный участок должен быть обязательно застрахован в пользу кредитной организации у Страховой компании, с которой сотрудничает Банк. Такие действия необходимы, чтобы снизить риск по неуплате долга в срок.

    Для получения более подробной информации о предоставлении кредитов под залог земли следует обратиться к сотрудникам юридической конторы, специалистам регистрационной палаты, нотариусам и другим государственным специализированным структурам, занимающимся оформлением и проведением сделок с земельными участками.

    Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

    Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Частные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.

    Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы мы обязательно учитываем при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще.

    Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества

    Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.

    Получить кредит под залог земельного участка у нас и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как мы не смотрим на кредитную историю. Мы предлагаем выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

    Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, у нас ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше. Для получения кредита под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. У нас максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

    Из финучреждений, предоставляющих услуги кредитования, лишь в немногих есть шанс реально получить средства под обеспечение в виде земли. Причина в высокой рискованности вложения. При невыплате кредита заемщиком возникнет необходимость в продаже имущества, ликвидность коего сомнительна. Есть также вероятность, что за срок выплаты всей суммы залога земля потеряет в стоимости. Непросто выполнить и оценку реальной стоимости передаваемого имущества. Цена земли зависит от многих факторов, а отсутствие в непосредственной близости аналогичного участка, предварительно оцененного, дополнительно увеличивает риски финорганизации. Деньги, которые реально получить заемщику, будут составлять не более 70% стоимости имущества, иногда не более 25%.

    Особенности

    На данный момент наиболее распространены четыре схемы выдачи кредита под залог земельного участка:

    1. Нецелевое потребительское кредитование, не ограничивающее заемщика в сфере применения выделенных средств займа.
    2. Кредитование на строительство недвижимости, ее ремонт.
    3. Выделение суммы на развитие сельскохозяйственного бизнеса.
    4. Для приобретения надела или пая и расширения угодий.

    Строительство и ремонт

    Участок вполне может обеспечить вам средства на строительство частного/дачного домостроения или ремонт оного.

    В таком случае перед выдачей кредита под залог земли кредитор может затребовать документы на сам дом: проект, соглашение с подрядчиком и так далее. Срок действия договора приближается к ипотечному, ставка, как правило, выше. Землевладение со строениями, также находящимися в частной собственности, оценивается выше.

    Требования

    Получить кредит под залог земли клиент может при условии, что:

    1. Предлагаемое имущество находится в его частной собственности.
    2. Государство отвело эту землю под поселение или сельское хозяйство.
    3. Банк или один из его филиалов расположен в непосредственной близости от участка.
    4. Существуют пути круглогодичного проезда к территории заемщика.

    При долевом владении к оценке возможно предоставить лишь свою долю по согласованию с другими владельцами.

    Ликвидность

    Наиболее важным критерием имущества банк считает его ликвидность. Она зависит от перспектив, доступности, популярности, места расположения и так далее. Владение около моря будет иметь значительные перспективы, и сумму при его оценке назовут большую.

    Угодья для сельского хозяйства

    Ликвидность сельскохозяйственных угодий определяется также их площадью и отсутствием имущественных претензий у соседей. Однако оценка ликвидности такой земли – процесс трудоемкий, долгий и дорогой. Участки незначительной площади финорганизации редко принимают во внимание, сосредотачиваясь на дорогих, крупных или правильно расположенных угодьях.

    Порядок получения

    Оформить залог несложно.

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

    После обращения в банк заполняется заявка на желаемый вид кредита. Далее вам предоставляют список необходимых документов, и оценивается сумма возможного кредита. После сбора всех бумаг подается на рассмотрение заявление, и в случае его одобрения, можно взять деньги в кассе.

    Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, creditzzz.ru, credituy.ru, creditoshka.ru, berolux.ru.

    »

    Предыдущая
    ДругоеКредит под залог доли в квартире без согласия других собственников
    Следующая
    ДругоеКредит под залог коммерческой недвижимости: как получить деньги, оставив покупаемое имущество собственностью банка, можно ли взять заем для бизнеса физическим лицам?
    Это важно знать:  Ответственность за неуплату налогов: виды наказаний и их суть
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector