Обязательно ли страховать машину по каско, если она в кредите

Зачастую покупка машины – новой из салона или подержанной – оформляется автовладельцами в кредит. При всех очевидных преимуществах покупки авто таким способом — это и более низкая ставка по сравнению со стандартным потребительским кредитом, и высокие шансы на одобрение кредита (поскольку сам автомобиль выступает предметом залога), данная схема приобретения автомобиля имеет один недостаток. Практически все банки, одобряя кредит на покупку авто, навязывают оформление полиса КАСКО, стоимость которого может составлять от 5% и более от стоимости приобретаемого авто. Очевидно, что многие автовладельцы задаются одним и тем же вопросом — обязательно ли страховать машину по КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться?

Этот вопрос действительно важен, ведь все дополнительные расходы — проценты по кредиту и платежи по КАСКО могут увеличить полную стоимость приобретаемого автомобиля на 10-30%! Прежде чем оформить кредит на покупку собственного транспорта обязательно нужно рассчитать размер будущих платежей и учесть все дополнительные расходы, от которых уже нельзя будет отказаться после подписания кредитного договора. В данной статье мы постараемся дать ответ на вопрос — обязательно ли КАСКО при покупке кредитной машины, и можно ли от него отказаться?

Содержание

В каких случаях КАСКО обязательно?

Для большинства финансовых учреждений оформление полиса КАСКО является обязательным условием выдачи займа на покупку автомобиля. Обязывая кредитора оформить кредит на покупку авто, банк тем самым страхует себя от риска потери должником своей платежеспособности — например, собственник авто может стать участником ДТП и ему потребуются дополнительные средства для ремонта, которых у него может не оказаться. Страхование автомобиля по КАСКО позволяет значительно снизить риски в следующих случаях:

  1. Повреждение или утрата предмета залога (автомобиля) — в этом случае заемщик не понесет дополнительных расходов, т.к. получит возмещение ущерба от страховой компании, на которую сможет выполнить ремонт кредитного автомобиля. Таким образом, при попадании в ДТП заемщик не понесет дополнительных расходов, связанных с ремонтом авто.
  2. Отказ заемщика выплачивать долг — в этом случае банк может продать автомобиль, находящийся в залоге, и минимизировать свои потери при условии, что автомобиль не был поврежден и находится в исправном состоянии.

Предоставляя деньги в долг банк несет довольно серьезный риск невозврата или частичного возврата средств, поэтому вынужден обязывать застраховать авто по КАСКО.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Несмотря на требования банков, оформляющих кредит на покупку авто, страхование по КАСКО является абсолютно добровольным, и никто не вправе навязать заемщику оформление данного полиса. Однако при отказе от страхования по КАСКО банки зачастую отменяют ранее одобренные решения о выдаче кредита. Как же можно отказаться от КАСКО при автокредите и при этом получить одобрение банка на покупку машины?

Некоторые банки предлагают программы автокредитования без КАСКО, но обычно такие предложения менее выгодны и имеют повышенную процентную ставку.

Зачастую банки при отказе заемщика от страхования авто по КАСКО предлагают более высокую процентную ставку, меньшую сумму займа или более короткий срок кредитования — одним словом отказывают в предоставлении льгот или отменяют их. Иногда такие кредиты предлагаются только на новые или, наоборот, только на подержанные транспортные средства. Ниже приведены некоторые предложения крупнейших розничных банков, предлагающих автокредитование с КАСКО и без него:

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

  • Что же по цене КАСКО
  • Как обойти КАСКО (только законные методы)
  • Обновление от 7 апреля 2015 года
  • ВИДЕО ВЕРСИЯ — РЕКОМЕНДУЮ.

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на свой Chevrolet Aveo в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Как обойти КАСКО (только законные методы)

2) Страховка только от угона (подробнее тут). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Это важно знать:  Процедура снятия с регистрационного учета по месту жительства

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь.

Сейчас видео версия, рекомендую.

Читайте наш АВТОБЛОГ, мы плохого не посоветуем.

Можно ли не страховать кредитный автомобиль по КАСКО?

Ни для кого не секрет, что в нашей стране около 50 % всех автомобилей приобретаются в кредит. Одним из условий автокредита является страхование автомобиля по КАСКО. Причем многие банки прописывают в своем кредитном договоре, что Вы обязаны страховать свой автомобиль в течение всего срока действия этого договора. Понять банки можно — они хотят застраховать авто, чтобы в случае угона или причиненного ущерба автомобилю, получить деньги со страховой компании. Вы же КАСКО оформлять не хотите, т.к. это достаточно дорогостоящее удовольствие.

Можно ли обойтись без КАСКО, когда автомобиль в кредите?

Сразу скажем, что в первый год жизни (при покупке автомобиля) Вашего железного коня страховку КАСКО придется приобрести. В противном случае Вам просто не одобрят кредит и не продадут машину. А начиная со второго года эксплуатации уже возможны варианты. Ниже мы разберем законные способы, как не страховать по КАСКО кредитный автомобиль и не нарваться на штрафные санкции со стороны банка.

В заключение хочется добавить, что одного на всех рецепта не существует и каждый должен выбрать вариант, который ему больше всего подходит. Конечно многое зависит от Вашего опыта и стажа, а также частоты попадания в ДТП. Для начинающих водителей возможно стоит раскошелиться и купить полное КАСКО без ограничений и, тем самым, увереннее чувствовать себя на дороге.

Тема: можно ли отказаться от каско (если машина кредитная)?

Опции темы
Поиск по теме

можно ли отказаться от каско (если машина кредитная)?

ну, вообще-то от варианта страхования ставка процента по кредиту зависит обычно
Вы обязаны не только платить исправно, но и соблюдать все другие условия кредитного договора

если нарушите договор и не погасите долг досрочно по требованию, то предмет залога (машину) банк выставит на продажу

Читайте условия кредитного договора — возможно вам повысят ставку.

А если откажетесь, расторгнут кредитный договор не имеют право — так как навязывание услуги запрещено ЗПП.

то есть если имущество будет утрачено банк в связи с этим несет потери, каким образом? кредитный договор утрачивает силу что ли? я думал что исчезновение предмета залога, не освобождает меня от ответственности платить проценты и сумму долга.

банк заключает договор о залоге имущества для того, чтобы обратить взыскание на это имущество, в случае, если я перестану быть платежеспособным.

а чем кредит будет у Вас обеспечен, если не залогом?

то, что Вы платёжеспособны сейчас, не означает, что Вы будете таковым всегда и что отсутствуют риски потери Вашей платёжеспособности

Значицатак. Я ошибся. Единственное, где можно сэкономить — это поменять дорогую СК на более дешевую. Вот в этом случае запрещено навязывание конкретной компании (банки любят аккредитированных страховщиков).

Банк не меняет условий договора, никогда. Даже если в нем прописана плата за ведение ссудного счета, страхование жизни, собаки, ответственности, и задней пятки заемщика. И ничего зазорного нет в том, чтобы уменьшить издержки.

А поводу моральной стороны вопроса — страхование имущества — это не хрен с редькой. На моей памяти было много случаев, когда люди только спасибо говорили, что банк заставил их застраховать тачку.

вообщем, я навел справки. спасибо за мнения. можно смело «посылать». основная цель кредитного договора-это возврат денежных средств. вначале были сомнения применим ли здесь ЗПП. да применим. тем более я брал кредит не на всю стоимость авто, а ровно на половину. 50 % внесено наличкой. ровно год платил кредит исправно, соответственно у банка нет оснований подавать в суд, продавать мое авто и т.п.

Это важно знать:  Что считается незаконной (самовольной) перепланировкой квартиры?

кроме того, чтобы были основания для подачи в суд и досрочного погашения кредита, я должен нарушить существенные условия договора. Согласно ГК «существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». ущерб банку я не причинял, банк никакие убытки не несет. а если говорить о том, что может, то в жизни всякое может произойти и каско банку тоже не во всех случаях поможет. к примеру: я перестал быть платежеспособным и разбил машину , где в дтп оказался виновным, а страховая вообще лишилась лицензии и что же здесь банк получит? остатки месива от машины. и имущества на мне никакого не имеется и официального заработка , банк останется с нулем. так что риски могут быть везде.
и если банк прописывает какие угодно условия, это еще не значит, что их нужно опустив голову исполнять. самое главное условие (что и сказано в ГК РФ) — это обязанность вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее.

вообщем, я навел справки. спасибо за мнения. можно смело «посылать». основная цель кредитного договора-это возврат денежных средств. вначале были сомнения применим ли здесь ЗПП. да применим. тем более я брал кредит не на всю стоимость авто, а ровно на половину. 50 % внесено наличкой. ровно год платил кредит исправно, соответственно у банка нет оснований подавать в суд, продавать мое авто и т.п.

кроме того, чтобы были основания для подачи в суд и досрочного погашения кредита, я должен нарушить существенные условия договора. Согласно ГК «существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». ущерб банку я не причинял, банк никакие убытки не несет. а если говорить о том, что может, то в жизни всякое может произойти и каско банку тоже не во всех случаях поможет. к примеру: я перестал быть платежеспособным и разбил машину , где в дтп оказался виновным, а страховая вообще лишилась лицензии и что же здесь банк получит? остатки месива от машины. и имущества на мне никакого не имеется и официального заработка , банк останется с нулем. так что риски могут быть везде.
и если банк прописывает какие угодно условия, это еще не значит, что их нужно опустив голову исполнять. самое главное условие (что и сказано в ГК РФ) — это обязанность вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества

1. Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:
1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения
, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;
2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
2. Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.
3. При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

Это важно знать:  Вручение постановления об административном правонарушении

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

КАСКО на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, avto-blogger.ru, www.avtoexpert.pro, forum.klerk.ru, carextra.ru.

»

Предыдущая
ДругоеОбязательно ли вписывать в паспорт ребенка
Следующая
ДругоеОбязательное пенсионное страхование в 2020 году - что это такое, свидетельство, в Российской Федерации, РФ, взносы
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector