+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в конце 2015 года, позволил урегулировать в законодательной плоскости ряд спорных вопросов, решение которых затягивалось из-за отсутствия необходимых правовых актов. Он дал возможность гражданам урегулировать свои долговые обязательства в судебном порядке, фактически обнуляя свою текущую кредитную историю.

Но этот закон, как и все нормативно-правовые акты, требовал определенных доработок и адаптации под меняющиеся условия экономических и социальных реалий России. Поэтому в 2018 г. в нем был принят ряд изменений и намечен план работы по совершенствованию акта в 2019 г.

Содержание

Банкротство физических лиц: прошедшие изменения в 2018 году

В течении 2018 года в Закон о несостоятельности (банкротстве) принято ряд правок. Большинство из них незначительные и их основная цель — актуализация статей правового акта для соответствия сегодняшним реалиям.

С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно на сайте bankinglaw.ru

Планы на 2019 год

2019 год планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: упрощенная процедура банкротства и апгрейд системы утверждения финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротства

Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее таки утвердят, с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований:

  • задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10;
  • сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов;
  • среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов).

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон.

Выбор финансового управляющего

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения:

  • оплата расходов. Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;
  • оплата работы. На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году

Банкротство в России может быть оформлено на физическое лицо. Оно подразумевает признание неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и проводить самостоятельно расчеты, распределяя свой доход. С одной стороны, эта процедура поможет россиянину избавиться от долгов, а с другой — он может потерять все свое имущество.

Расскажем, какие преимущества и недостатки отмечают юристы от процедуры банкротства, определим, как можно стать банкротом, что для этого необходимо, а также обозначим другие нюансы, касающиеся наступления банкротства.

Содержание статьи:

В каких случаях и для чего необходимо признание физического лица банкротом

Перечислим, зачем и в каких случаях физические лица в России оформляют банкротство:

  1. Неоспорим тот факт, что россияне чаще всего оформляют банкротство для того, чтобы избавиться от долгового бремени размером более 500 000 руб. Ситуация может быть проста: гражданин взял кредит на сумму в 300-400 тысяч рублей, а затем не смог ее выплатить. За время, когда он решал, что же делать и пытался трудоустроиться, на данную сумму банком были начислены проценты и штрафы. Данные долги и стали причиной банкротства.
  2. Банковская организация отказала гражданину в реструктуризации и рефинансировании кредита/заема. Банк может не пойти навстречу заемщику, и не пересмотреть условия выплаты кредита.
  3. Гражданин не может трудоустроиться, и понимает, что в ближайшее время он не сможет отыскать работу, позволяющую получать доход на погашение кредита с соблюдением тех же условий.
  4. Россиянин стал нетрудоспообным, потерял здоровье, а фирма страхователя отказала в погашении кредита.
  5. Заемщик стал получать доход ниже, чем обычно, тем самым не смог исполнить свои долговые обязательства. Например, у гражданина есть доход, с него он может гасить кредит, но тогда у него не останется средств на жизнь. Данный нюанс может стать причиной банкротства.
  6. Налоговая служба провела проверку финансовой состоятельности и начислила большие долги по налоговым обязательствам.
  7. Было вынесено судебное решение о взыскании долга, который гражданин не может выплатить.
  8. Судебные приставы-исполнители наложили арест на имущество должника. В этом случае, они потребуют выплаты задолженностей в полном размере.

Заметьте, что финансовые сложности заемщика должны носить не временный характер. Это не может быть отпуск, в который работодатель не выплатил средства, или неоплаченный больничный на 2 недели.

Гражданин должен заявить о своей финансовой несостоятельности — и обязательно подтвердить данный факт. Только после этого Арбитражная инстанция суда сможет признать его банкротом. Без веских оснований и причин это невозможно.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим, какие плюсы таит в себе процедура банкротства для гражданина:

  1. Россиянин может рассчитаться по долгам на беспроцентных условиях. Данное преимущество может быть только для тех, кто трудоустроен официально и имеет постоянный доход.
  2. Судебные приставы-исполнители приостановят производства по принудительному взысканию долгов. Кроме того, они прекратят удержания из дохода банкрота и снимут арест с имущества, если он был.
  3. Кредиторы и коллекторы не будут названивать с требованием выплатить долг. Все вопросы будет решать финансовый управляющий.
  4. Долг будет «заморожен». На него не будут начислять штрафы, пени, проценты.
  5. Задолженность будет выплачиваться гражданином постепенно, с учетом интересов каждой стороны.

Отметим и минусы от того, что гражданин признает себя финансово несостоятельным:

  1. Ему ограничат выезд за границу РФ.
  2. Имуществом он не сможет распоряжаться. Для регистрации или перерегистрации собственности придется уведомить об этом финансового управляющего.
  3. Он не сможет подарить активы или внести их в уставный капитал ООО.
  4. Распределять доход будет финансовый управляющий. Доступ к счетам, картам, депозитам для гражданина будет ограничен.
  5. Нельзя будет выступить в качестве поручителя в сделке купли-продажи долгов.
  6. Имущество нельзя будет использовать в качестве залога.
  7. Ипотечная квартира или автомобиль гражданина будут проданы финансовым управляющим для того, чтобы погасить долг.

Мы указали самые важные плюсы и минусы от банкротства.

Решение об оформлении его остается за гражданином. Он обязательно должен взвесить все за и против, прежде чем признавать себя несостоятельным.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Для того, чтобы стать банкротом и заявить о своей финансовой несостоятельности, гражданин должен следовать такой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет

В него войдут личные документы, а также бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина.

Документация для признания банкротства:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.
Это важно знать:  К 2019 году россияне увидят обновленные номерные знаки

Данный перечень зафиксирован в статье 213.4 ФЗ «О банкротстве».

Шаг 2. Найдите финансового управляющего

В соответствии с российскими законами, процедура банкротства не может быть проведена без участия этого лица.

Подобрать управляющего можно на сайте Федерального Реестра сведения о банкротстве.

Шаг 3. Напишите заявление в Арбитражный суд по месту жительства

В этом вам сможет помочь опытный юрист, адвокат.

Шаг 4. Подайте исковое заявление и документацию в судебную инстанцию

У вас будет несколько способов: вы можете обратиться в суд лично, либо оформить почтовое отправление, либо онлайн (в судебных инстанциях такой возможности нет, зато есть в других интернет-сервисах).

Шаг 5. Оплатите госпошлину

Сбор составляет 300 руб.

Квитанцию можно оплатить в любой банковской организации.

Шаг 6. Уведомите всех кредиторов о подаче заявления

Для этого необходимо направить всем организациям копии исковых заявлений.

На них должна стоять дата подачи иска в суд и подпись секретаря.

Шаг 7. Дождитесь первого судебного заседания

Справка: Что принести на первое судебное заседание будущему банкроту?

  1. Оригиналы всех документов, которые были приложены к иску о банкротстве.
  2. Квитанцию, подтверждающую оплату работы финансового управляющего.
  3. Внутренний российский паспорт.
  4. Заверенную доверенность и личные документы представителя, если вести дело будет адвокат.

Шаг 8. Получите решение суда

Как правило, вопрос не решиться быстро, поэтому подготовьтесь к тому, что вам придется не раз приезжать в суд.

Шаг 9. Дождитесь процедуры реализации имущества и реструктуризации долгов

Как правило, вам о них сообщит финансовый управляющий или судебные приставы.

Шаг 10. Соблюдайте требования финансового управляющего,

…который должен будет следовать утвержденному плану реструктуризации.

Следуйте данной пошаговой инструкции, а также советам опытных юристов — тогда сложностей с оформлением банкротства у вас не возникнет.

Рекомендуем также ознакомиться со сроками рассмотрения дел о банкротстве, они прописаны в статье 51 того же федерального закона.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства могут быть выражены в плюсах и минусах, мы их указали выше.

Гражданин должен учесть также последствия от процедуры банкротства:

  1. 5 лет россиянин не сможет пройти повторную процедуру банкротства. Отсчет начинается с даты, когда была проведена процедура реализации его имущества.
  2. 8 лет гражданин не сможет заявить о своей финансовой несостоятельности. Отсчитывают данный период после того, как окончилась реструктуризация долгов.
  3. 3 года гражданин не сможет занимать руководящие должности, входить в совет директоров и т. п.
  4. 5 лет ему будут отказывать в оформлении ИП.
  5. Кредитная история должника будет испорчена.
  6. Обо всех финансовых действиях придется отчитываться финансовому управляющему.
  7. 5 лет гражданину придется сообщать о банкротстве при получении нового кредита или займа.

Данные нюансы важны. Тот, кто собрался оформлять банкротство, должен понимать, что вся его деятельность будет контролироваться, да и все доходы будут идти через финансового управляющего — который, в свою очередь, будет списывать с них имеющиеся долги.

Скрытые последствия банкротства физлиц, проверки на фиктивное банкротство

Расскажем о скрытых последствиях банкротства, о которых гражданину могут и не сообщить.

В частности, скрытые нюансы касаются деятельности финансового управляющего. Так как он должен участвовать в процедуре банкротства, то он обязан осуществлять скрытые проверки финансового состояния и положения будущего банкрота.

Должник будет проверяться на:

  1. Фиктивность банкротства. Если нет веских причин для оформления банкротства, то управляющий может выяснить, почему вы все равно хотите стать банкротом. Обмануть закон не получится. Гражданин может и не думать об обмане, достаточно того, что его дела пошли в гору и он стал получать больший доход, с которого он может выплачивать долги.
  2. Обманные действия и подлог информации о доходах. Гражданина должны проверить на дачу ложных показаний и обман финансового управляющего.
  3. Проведение незаконный действий с имуществом, которые должны были происходить с уведомлением и участием финансового управляющего.
  4. Факт преднамеренного банкротства. Финуправляющий должен доказать, что будущий банкрот специально создал ситуации, приводящие его к несостоятельности. Например, такое возможно, если человек приобрел в кредит имущество — и переписал его на родственников, а займы не выплатил.

Заметьте, что любые неправомерные действия не помогут вам оформить банкротство. Факты противозаконных действий будут фиксироваться, а долги останутся за должником.

Родственники физлица в процедуре банкротства – последствия для них

Родственники будущего должника должны представлять, что их ждет после процедуры банкротства.

Конечно же, последствия не смертельны, но — значительны.

Перечислим, в чем заключается риск для россиян, родственник которых является или будет являться банкротом

1. При процедуре реализации имущества, осуществляемой после вынесенного судебного решения, супруга или супруг должника могут лишиться части совместно-нажитого имущества

Дело в том, что имущество должника будет продаваться, а вырученные средства должны будут пойти на погашение задолженностей.

Если у супругов, например, имелся автомобиль, то финансовый управляющий вправе изъять его, реализовать, а затем половину стоимости выплатить законному второму владельцу.

Как показывает практика, имущество продается за бесценок. Возвращенные средства супруге или супругу, не должнику, составляют минимальную сумму.

2. Родственники должника, которые получили в подарок от него какое-либо имущество, в течение 3 предыдущих лет перед банкротством, лишаться собственности

Финансовый управляющий вправе оспорить любую сделку, совершенную в этот период.

Приведем пример: гражданин Федоров получил в 2017 году кредит на сумму 1 миллион рублей. Он вложил средства в квартиру, которую подарил в конце 2017 года своему сыну. В 2018 году Федоров не смог выплачивать кредит и оформил банкротство.

По закону, финансовый управляющий оспорил сделку, квартира была продана, а средства от продажи покрыли частично долг по кредиту.

3. Если родственники и должник являются участниками долевой собственности, то данное имущество будет реализовано

Это касается только не единственного жилья. Если жилье у родственников или должника единственное, то оно не будет продано.

4. Могут быть оспорены другие сделки с родственниками

Например, продажа автомобиля сыну, супруге, брату должника. Сделка может быть оспорена, имущество реализовано за долги.

Гражданин, который желает доказать свою финансовую неблагонадежность, должен вспомнить о сделках, совершенных в период прошлых 3 лет.

Если были заключены материальные сделки, то лучше банкротство не оформлять, и подумать — может ли их оспорить финансовый управляющий, принеся вред родственникам.

Долги, которые не спишут с должника-физлица даже при банкротстве

Будущий банкрот должен понимать, что не все долги могут автоматически списать, хотя многие интернет-ресурсы заявляют об оформлении банкротства и жизни с нуля.

Перечислим, какие долги никогда не спишут.

Их гражданин должен будет выплатить – даже, если оформит банкротство и докажет свою финансовую несостоятельность.

  1. Алиментные обязательства. Родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты, несмотря на то, что он — банкрот.
  2. Задолженность, образованная в результате возмещения материального вреда жизни и здоровью граждан. Как правило, такой долг может получиться в результате преступления.
  3. Долг, имеющийся у должника в результате субсидиарной ответственности.
  4. Долги по заработной плате, если гражданин имеет ИП.
  5. Задолженность, образованная в результате незаконных, неправомерных действий.
  6. Долг по возмещению материального вреда, причиненного чужому имуществу, по вине банкрота.

Другие долги могут списать. Однако, если учредитель, кредитор или компания ЖКХ подаст в суд на возмещение убытков, то с гражданина они будут взысканы.

Будут списаны автоматически те долги, которые были у должника до оформления банкротства. За новые он будет отвечать по закону, выплачивая их.

Если у вас остались вопросы, задавайте их нашим юристам на сайте, а также делитесь своими историями про оформление банкротства в комментарии ниже.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой механизм называю классикой. Однако с 1 октября 2015 года в России была введена альтернатива классическому варианту решения долговых проблем — это альтернатива исходит из нового Закона о банкротстве физических лиц. Теперь существует два возможных варианта выхода из долгов: это классический вариант (как был ранее, так он и остался), и банкротство физических лиц.

Кто может воспользоваться новым законом о банкротстве физлиц

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным законом или, если говорить более простым языком, какие требования к должникам предъявляет новый закон?

Итак, согласно ст. 2 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует следующее определение должника-банкрота:

Должник — это гражданин, в том числе и индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо, которые оказались неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом.

Итак, впервые в законодательстве делается привязка должника к денежным обязательствам. Т.е. идет определение по предметному показателю. Ранее такого в законодательстве в России не было.

Если ранее в качестве должника, согласно правовым определениям, данным в ГК РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве» могло выступить любое лицо, которое не исполнило свои обязательства по любому договору (например, не поставило вовремя товар по договору поставки), то с учетом нового закона такой должник не сможет быть признан банкротом.

Итак, по предметному показателю следует, что обязательство должно быть:

  1. денежное;
  2. выплата выходных пособий и (или) оплата труда работников, работающих или работавших по трудовым договорам;
  3. уплата обязательных платежей.

При этом, в ст.2 закона № 127-ФЗ дается определение и денежному обязательству, и определение (понятие) об уплате обязательных платежей.

Так, под денежным обязательством закон подразумевает обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ, бюджетным законодательством РФ основанию.

А по оплате обязательных платежей дается следующее понятие — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

Как мы с вами можем видеть – банкротом может стать только лицо, которое не может выплатить определенную денежную сумму по гражданско-правовому договору (либо если денежная сумма предусмотрена не договором, а законом – налог, сбор, штраф, пеня и иные обязательные платежи).

Это важно знать:  Архивы Субсидии - Страница 5 из 9 - О недвижке.ру

Таким образом, если, например, должник не может поставить в срок определенный товар – то такой должник не может быть признан банкротом, так как отсутствует предметный показатель – обязательство по оплате определенной суммы долга.

Также не может быть признано банкротом лицо, задолжавшее по алиментным обязательствам. В рассмотренных случаях процесс взыскания долгов будет происходить в классическом варианте – через службу судебных приставов.

Условия банкротства физических лиц

Да-да! Обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом одновременно может являться как правом, так и обязанностью должника.

Обязанность должника по обращению в Арбитражный суд

Тут все проще, чем вы себе можете представить: я советую запомнить всего навсего две цифры:

  • 500 000 рублей – общая сумма долга по денежным обязательствам;
  • 3 месяца – общий (минимальный) срок неисполнения обязательства.

При этом следует понимать, что судебного решения для определения суммы долга не требуется. В данном случае Арбитражный суд будет рассматривать заявление с учетом положений заключенных гражданско-правовых договоров (договор кредита, займа и так далее).

Последствия неисполнения обязанности по обращению в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Последствия неисполнения своей обязанности также прописаны в рассматриваемом Законе.

Так, в части 5 ст. 14.13 КоАП РФ говорится о том, что Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) – является административным правонарушением.

Наказание за такое правонарушение указано в виде:

  • Для граждан в размере от 1000 рублей до 3000 рублей;
  • Для должностных лиц (руководителей юридических лиц, ИП и так далее) – от 5000 до 10 000 рублей;

Вот такие вот последствия предусмотрены действующим законодательством.

Право должника на обращение в Арбитражный суд

Помимо обязанности должника на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, законом предусмотрено еще и право должника. Чем право отличается от обязанности? Обязанность – это обязательное исполнение требований норм законодательства. За неисполнение обязанности наступают правовые последствия такого неисполнения. В данном случае – это штраф. Право реализуется по усмотрению должника. Т.е. должник сам решает – воспользоваться предоставленным ему правом и обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом или не пользоваться таким правом и не обращаться в суд с соответствующим требованием.

Право наступает при следующих обстоятельствах: когда должник, исполняя обязательства перед одним кредитором, не в состоянии обеспечить исполнение обязательства перед другим кредитором. Перечисленное можно отнести к признакам несостоятельности (банкротства).

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Минусы банкротства:

  • Отсутствие судебного решения о наличии долга.

Если нет судебного решения – Арбитражным судам придется рассматривать дела о взыскании комиссии, о нарушении порядка списания задолженности в рамках процесса о банкротстве, при этом стороной по спору является гражданин. Если гражданин будет оспаривать условия заключенного договора в районном суде – то в таком случае дела о банкротстве в Арбитражном суде могут сильно затянуться по времени.

Все перечисленное имеет явный, большой и сильный минус не только для правового положения должника, но и для практической работы судов. Элементарно на практике может образоваться путаница по применению того или иного вопроса.

Считаю, что для применения норм о банкротстве физических лиц просто жизненно необходимое условие о том, что долг должен быть установлен вступившим в законную силу судебным решением.

  • Это дорогостоящая услуга, которая многим должникам оказалась не по карману.

Это я считаю без учета стоимости госпошлины за подачу в суд заявления с соответствующим требованием, а также без учета других судебных расходов.

Вот тут действительно задумаешься – что лучше – оплатить штраф в размере 3000 рублей или нести такие расходы?

  • Правовые последствия признания банкротом.

Начнем с того, что все правовые последствия действуют в течении 5 лет. Так в течении последующих 5 лет банкрот не сможет:

  1. Занимать руководящие должности. Многие спрашивают нас о том, может ли банкрот открыть свое дело. Отвечая на этот вопрос, следует понимать, что ИП либо ООО имеет полномочия нанимать сотрудников, т.е. должнику придется быть руководителем. А занимать руководящие должности нельзя в силу закона. Следовательно ответ на вопрос напрашивается сам собой – нет, нельзя будет и открывать свое дело.
  2. Получить новый кредит – при обращении в банк, банкрот обязан сообщить сведения о своем банкротстве.
  • Моральная сторона вопроса

Да, с моральной стороны тоже придется тяжело. Наши граждане не привыкли к такому понятию, как банкрот. Банкрот ассоциируется с чем-то плохим, при этом, проводя аналогию с банкротством юридических лиц, под банкротом понимается смерть юридического лица. В общем, морально тоже будет тяжело вынести все неприятные процедуры реструктуризации долгов, ареста и реализации имущества должника.

  • Сложная процедура в Арбитражном суде

Надо отметить и этот факт. Сталкиваясь ежедневно в районных судах с правовыми проблемами, я вижу, что граждане не готовы их решать самостоятельно, они не привыкли к слову «суд». Обычно это слово ассоциируется с чем-то плохим, позорящим честь и благородное имя ответчика. Вспоминаете, наверное, пришли приставы – какой позор перед соседями. В общем, люди не готовы к судам. А тут не просто суд – данный вопрос рассматривает Арбитражный суд, который протекает пусть и по схожим правилам, но все-таки со своими особенностями.

Отсюда можно предположить, что люди не готовы к арбитражным трениям и спорам. И мои слова подтверждают первые результаты практики.

Я проанализировал данный вопрос. Согласно сведениям известного правового портала Право.ру (статистика программы CASEBOOK), а также электронному изданию «Финкарта» следует, что на 16 ноября 2015 года зарегистрировано исков о банкротстве физлиц – 5694, из них:

  • 1778 заявлений подано от самих граждан;
  • 3916 заявлений подано от кредиторов.

Сами видите, что количество обращений граждан значительно ниже, нежели обращений в суд от кредиторов. Это обуславливается тем, что кредиторы все-таки юридически более грамотны, чем граждане-должники.

При этом уже 665 дел рассмотрено, и граждане по ним были признаны банкротами. И нельзя не заметить, что количество поданных исков намного ниже, чем ожидалось.

Плюсы банкротства:

  • Избавление от долгов

Воспользовавшись процедурой банкротства, должник наконец-то может решить цивилизованно проблему долгов. Цивилизованно – на основе действующего законодательства.

  • У должника появилась единственная возможность фиксации долга

Ни одним нормативно-правовым актом не предусмотрен вопрос фиксации суммы долга. На практике данная проблема решается исключительно по договоренности между должником и кредитором. А вот на законодательном уровне – такая возможность теперь появилась у должника. И она появляется на стадии реструктуризации долгов – т.е. до вынесения решения о банкротстве физического лица.

Подводя итоги

Банкротство возможно только по денежным обязательствам. Другие обязательства в стадии банкротства не рассматриваются. Это новелла российского законодательства.

Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица могут:

  • кредиторы;
  • сами должники;
  • конкурсные управляющие.

При этом должник при разных обстоятельствах располагает как правом обращения в суд, так и обязанностью.

Процедура банкротства до настоящего времени еще не наработана, несет в себе много подводных камней, поэтому и число поданных соответствующих заявлений значительно ниже, чем предполагалось изначально. В основном в суд обращаются кредиторы, которые не видят другого пути взыскания просроченной задолженности со своего должника. Однако и для кредиторов банкротство физических лиц не является лучшим вариантом решения проблемы.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лиц и затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимущество банкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).
Это важно знать:  Классификатор видов разрешенного использования земельных участков 2019 - что это такое

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ). Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедуры банкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства граждан определяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротство для физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  • Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  • Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  • Суд может объявить должника банкротом.
  • Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  • С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.

Статья написана по материалам сайтов: www.segodnia.ru, pravo812.ru, www.klerk.ru, fizbankrot.com, www.papajurist.ru.

»

Предыдущая
ДругоеПлатят ли налог на землю пенсионеры — правила предоставления льгот
Следующая
ДругоеПлюсы и минусы ИЖС - покупки участка, в 2019 году
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector