Плюсы плохой кредитной истории

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Что такое кредитная история и зачем она нужна.
Это подробная информация о том, какие займы и на каких условиях выдавались заемщику ранее. Помимо этого, по ней можно определить добросовестно ли человек исполнял свои платежные обязанности перед банком.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как правило, кредитная история имеет три раздела: титульный, основной и дополнительный. В первом разделе указаны все сведения о заемщике, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН, и другие немаловажные сведения. Основной раздел включает информацию, касающуюся ранее оформленных данным лицом ссуд. В этом же разделе указывается подробное описание самого банковского продукта, сроки кредитования, процентная ставка, ежемесячный платеж и т.д. Самым важным пунктом для кредитора здесь будет являться информация о ваших платежах. Если вы когда-либо лопускали просрочки, то это будет обязательно указано в вашей кредитной истории. Именно поэтому перед тем, как оформить договор с заявителем, большинство организаций обязательно знакомятся с досье своего клиента. Если у клиента в прошлом были различные проблемы с выплатами по задолженности, то, скорее всего, ему будет отказано либо же для подстраховки увеличена процентная ставка.. Именно поэтому следует оформлять реструктуризацию или рефинансирование, не дожидаясь просрочек
Имея плохую КИ, очень сложно оформить любые долговые обязательства. Хорошая кредитная история наоборот, подтвердит вашу порядочность, и ваши шансы на одобрение возрастут.
Если вы впервые оформляете на себя заем, то соответственно у вас еще нет КИ. Что же ожидать в таком случае.

Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории.
Если вы ни разу не выступали в роли заемщика, но планируете это сделать, то не стоит расстраиваться из-за отсутствия досье в БКИ. Ведь ее отсутствие автоматически подтверждает отсутствие у вас плохой КИ, а это уже какой-никакой плюс. Это значит, что, удовлетворяя всем условиям программы, вам без труда выдадут первый в вашей жизни займ. Но существует множество различных нюансов.

Отсутствие досье в БКИ говорит о том, что вы ни разу не оформляли заем, а значит, кредитор не знает, добросовестно ли будет платить заемщик. Соответственно банк более подробно рассматривает вашу кандидатуру. Из-за этого, нередко увеличиваются сроки рассмотрения на одобрение. В случае положительного решения, новичку установят повышенную процентную ставку. Причем процентные ставки у новичка и бывалого потребителя с просрочками, могут быть абсолютно одинаковыми. Это, пожалуй, можно отнести к отрицательным сторонам отсутствия КИ.

Так же, к отрицательным сторонам можно отнести и ограничение суммы займа. Банк не сможет выдать большую сумму денег в долг заемщику с «чистой» кредитной историей. Поэтому, если вы планируете брать ссуду на большую денежную сумму, то стоит позаботиться об этом заранее. Что можно сделать в таком случае? Первое, что приходит на ум, это создать положительное досье. Вы можете взять потребительский кредит небольшой суммы, на любую покупку, и добропорядочно его погасить в течение нескольких месяцев. В таком случае, шансы на получение довольно крупной суммы под разумные проценты значительно возрастут. Как вариант, можете поискать банки, которые выдают заемные средства, не обращаясь за информацией в БКИ. Таких компаний достаточно много. Давайте рассмотрим самые популярные.

Какие банки выдают деньги в долг без кредитной истории.
Одним тиз таких является HOME CREDIT BANK, способный выдать займ, при этом, не знакомясь с вашими прошлыми выплатами по договорам с кредиторами. В этом учреждении вы сможете получить потребительский кредит в размерах до семисот тысяч рубл., сроком кредитования до пятилет. Процентная ставка будет рассчитываться с каждым клиентом индивидуально.
Ренессанс Кредит оформляет кредитные карты с лимитом до трехсот тысяч рубл. Данная карта выдается без каких-либо дополнительных документов, поручителей, а главное, что при оформлении ссуды, ваша КИ не будет иметь никакого значения.
Банк Русский Стандарт, та же предлагает оформить кредитку, но уже с чуть большим лимитом, до четырехсот пятидесяти тысяч рубл. При этом у банка Русский Стандарт имеется льготный период, в течении которого не начисляются проценты.
Московский кредитный банк выдает деньги наличностью в размере до трех миллионов рубл. Выдача денег в рамках данной программы доступна только лицам, работающим и проживающим в Москве или Московской области.
Для этого потребуется предоставить в организацию необходимые документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Кроме банков, выдать наличные деньги взаймы без ознакомления с прошлыми выплатами по займам, могут различные микрофинансовые компании, такие как MIG CREDIT, Домашние деньги и др. С каждым годом таких компаний становиться все больше. Учтите, что в таких организациях процентные ставки будут запредельно высокими. Будьте внимательны при оформлении кредитов, внимательно читайте все условия договора и осуществляете необходимые платежи в четко установленные сроки.

Преимущества, которые дает хорошая кредитная история

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Заемщик с положительной кредитной историей на 99,9% может быть уверен, что в случае соответствия иным требованиям банка, он получит кредит. Все банки обязательно делают запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы быть уверенным в порядочности человека, который собирается взять заем. Таким образом, от банковских учреждений не получится скрыть информацию о наличии закрытых или действующих кредитов, допущенные в пошлом просрочки по займам, а также были ли случаи, когда погашение происходило досрочно. А значит, финансисты могут сделать выводы о добросовестности заемщика и принять решение о возможности предоставления кредита.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Какие преимущества дает хорошая кредитная история?
1. Основным плюсом безупречной репутации заемщика является возможность в какой-либо момент получить в любом удобном учреждении кредит.
2. Кредитная история иногда влияет на процентную ставку. Банки охотнее отдают деньги под небольшие проценты, если их риски сведены к минимуму. Некоторые финансовые учреждения даже предлагают специальные программы для добросовестных заемщиков. Так, например, кроме пониженной процентной ставки кред-вание происходит на других, более лояльных условиях: большой срок кредитования, крупная сумма, выгодные условия кредитования. Детальнее о кредитах с выгодными процентами читайте в этой статье
3. Хорошая кредитная история может стать решающей при устройстве на работу. Специалисты служб безопасности многих компаний делают запросы в БКИ по поводу отсутствия проблем с возвратом взятых в кредит средств. Никто не захочет связываться с должником, так как есть риск, что впоследствии работодатель будет привлекаться к процессу их погашения.
4. Вы можете спокойно выезжать за границу. Злостных неплательщиков пограничная служба может не выпустить ни в командировку, ни к родственникам, ни на отдых проживающим в другой стране. Пресекать границу в спокойном состоянии намного приятней, нежели нервничать и переживать по поводу возможного возвращения домой. Детальнее о таких запретах в России читайте в этой статье
5. Вам не придется иметь ничего общего с представителями коллекторских агентств. Наверное, всем известно, какими неприятными способами они выбивают от должников выполнить свои обязательства. Причем нередко они портят жизнь не только заемщику, а и его родственникам, друзьям и т.п.
6. Вовремя погашенный кредит гарантирует исполнение в будущем всех планов и задумок, так как в кредитной истории не будет отметок о не вовремя оплаченных долгах.

Способы сохранения хорошей репутации
Перед тем, как брать кредит, необходимо точно определить, сколько требуется денег, и каким образом вы будете их отдавать. Нужно правильно рассчитать свои силы, чтобы деньги возвращать в установленные сроки, иначе задолженность станет слишком быстро «неподъемной». В таком случае кроме процентов придется переплатить стоимость штрафов за просрочку. Стоит учесть все возможные форс-мажорные обстоятельства, например, потерю работы или крупную покупку. Сразу поинтересуйтесь, возможно ли в данном банке досрочное погашение кредита, проводит ли он реструктуризацию долга, рефинансирование и т.д.

Это важно знать:  Как быть с коллекторами

Выбирайте банк с хорошей репутацией и достаточно надежный. Не верьте многообещающей рекламе, когда некоторые учреждения обещают миллионные кредиты без залога, поручителя и каких-либо документов.
Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно изучить все условия договора. Не нужно бояться задавать вопросы банковским служащим касательно условий кредитования. Это поможет избежать лишних комиссий и процентов. В России много коммерческих банков, которые предлагают свои услуги по кредитованию, поэтому есть возможность подобрать наиболее подходящий вариант.
Все платежи по кредиту нужно носить вовремя, не откладывая на последний день. Тогда всякие сбои в системе не смогут сыграть против вас.
В случае возникновения форс-мажорных ситуаций, которые препятствуют своевременному внесению очередного взноса, нужно сразу обращаться в банк. Скорее всего, служащие пойдут вам навстречу и позволят внести деньги позже.

Контролируйте ситуацию со своим кредитом. Тщательно проверяйте и отслеживайте все выписки по счетам, собирайте все чеки из банкомата, сохраняйте смс-уведомления. После получения очередной выписки по счету за прошедший месяц, стоит сразу сверить ее со своими расчетами и удостовериться, что ошибки нет. В банке работают такие же люди, как и везде, они могут ошибаться. Как только будет обнаружена неточность, стоит сразу обратиться в банк для ее исправления. Не доводите ситуацию до того, что в кредитную историю будет внесена плохая запись. Ее исправлять придется долго.
Во время закрытия кредитной линии необходимо взять справку в банке, подтверждающее полный расчет.

С осторожностью нужно соглашаться быть поручителем при взятии кредитов малознакомыми и недобросовестными людьми. В случае возникновения у них проблем, эти данные обязательно отразится также на кредитной истории поручителя, детальнее в этой статье
Хотя бы раз в год желательно с помощью запроса в БКИ проверять свою кредитную историю. Вовремя обнаруженные данные, внесенные по ошибке, можно вовремя все исправить и когда понадобится очередной кредит, никаких дополнительных действий производить не придется.

Получение кредита с плохой историей

Кредитная история(КИ) – это информация о дисциплине погашения займа. Если заёмщик нарушает условия договора с банком, платит не вовремя или не в полном объеме, его репутация в глазах кредитора будет падать.

Причины плохой КИ:

  1. Просрочка выплат. При заключении кредитного договора заёмщик получает график погашения, где расписано, когда и какую сумму гасить.
  2. Невозможность рассчитаться по независящим от заёмщика обстоятельствам. Никто не застрахован от болезней, увольнения, банкротства. Даже самый добросовестный заёмщик может оказаться в ситуации, когда денег взять просто негде. Можно попросить банк о реструктуризации кредита (о новых более подходящих заёмщику условиях погашения). Не все банки на это соглашаются, и даже при согласии кредитная история может быть испорчена.
  3. Задержки выплат и несвоевременная уплата долга.
  4. Ошибочно негативная КИ. Ошибки могут возникать из-за неправильно переданных данных сотрудниками банка в бюро кредитных историй (БКИ). Всему виной человеческий фактор. Исправить такие ошибки сложно, но возможно.

Способы, используемые банками для получения сведений о статусе КИ предполагаемых клиентов.

Ранее банки не передавали сведения о своих клиентах другим финансовым организациям, однако это приводило к негативным последствиям и даже мошенничеству со стороны заёмщиков. Любой кредитор предпочитает знать о том, кому он доверяет свои деньги. В каждом банке был свой список неблагонадежных заёмщиков, которым отказывали в дальнейшем сотрудничестве, однако это не мешало получить ссуду в другом банке.

Сегодня все финансовые организации, выдающие кредиты, пользуются единой информационной базой, которая имеет название Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это организация хранит и предоставляет информации о кредитных историях.

В БКИ банки вносятся личные данные о своих заёмщиках – ФИО, адрес, дата рождения и полная информация о выплате кредита. Эта база данных доступна всем банкам. Получить информацию из БКИ можно онлайн, при этом процедура займёт не больше минуты.

Со временем стали появляться более новые БКИ, в которых ещё нет данных о всех заёмщиках. С такими организациями крупные банки стараются не сотрудничать, выбирая надёжные БКИ с более полной базой данных.

Человек с плохой кредитной историей имеет шанс получить займ в небольшом банке, который сотрудничает с новым бюро.

Важно знать, что банк не имеет права передавать кому-либо личные данные заёмщика (в том числе и БКИ) без его письменного разрешения. И тут банки идут на хитрость – не дают кредит тем, кто отказывается дать такое разрешение. Многие заёмщики даже не интересуются этим вопросом, мало кто читает до конца кредитный договор. Если не упомянуть об этом, сотрудник банка даже не сообщит о том, что личные данные будут передаваться в Бюро Кредитных Историй. Всё происходит по умолчанию.

Особенно тщательно проверяют банки кредитоспособность заёмщика, берущего ипотеку или автокредит. В этом случае клиент нуждается в большой сумме, которая берётся ни на один год. Для банков такие виды кредита связаны с большим риском, и даже наличие залога ситуацию не спасает.

Каждый клиент проходит несколько этапов проверки кредитоспособности и надёжности:

  1. Анализ соответствия заёмщика кредитным условиям. Сотрудники банка анализируют возраст клиента, стаж работы, должность, зарплату. Если эти параметры не устроят кредитора, клиенту откажут.
  2. Скоринг клиента. Это автоматизированная проверка, которая анализирует информацию о заёмщике и присваивает ему индивидуальный балл. От результатов программы зависит, будет ли банк дальше рассматривать заявление на кредит. У каждого банка своя методика скоринга.
  3. Анализ кредитной истории. Особенно обращают внимание на наличие просрочек, подсчитывают их количество и длительность.
  4. Проверка службы безопасности. Проверяют подлинность документов, звонят на работу, делают запрос в МВД. Выявляют наличие неоплаченных штрафов, налогов и коммунальных платежей, административных и судебных решений.
  5. Андеррайтинг. Оценка возможных рисков кредитования. У каждого банка своя методика данной проверки.

Как получить кредит, если кредитная история плохая.

Большинство заёмщиков могут даже не подозревать, что их кредитная история испорчена. Даже просрочка ежемесячного платежа на 1-2 дня может испортить репутацию. Такие просрочки многие заёмщики даже не замечают. Часто бывают ситуации, когда история испорчена из-за ошибки сотрудников банка. Человек может не знать об этом, пока не решится на второй кредит. Вот почему при погашении займа очень важно взять у банка несколько важных справок:

  1. О подтверждении выплаты кредита. Часто при погашении кредита остаются неоплаченными несколько рублей или даже копеек, на эту сумму будут начисляться проценты и штрафы, а сам кредит будет считаться неоплаченным.
  2. Справку о качестве исполнения долга. В этом документе указываются все выплаты и просрочки по кредиту. Лучше проконтролировать это сразу, чтобы сотрудники банка не отправили в БКИ ошибочные сведения.

Некоторые банки могут взимать плату за предоставление таких справок.

Данные документы можно предоставить в другой банк при оформлении кредита, либо как доказательство при судебном разбирательстве.

Заёмщик может самостоятельно заказать свою кредитную историю на сайте БКИ, а затем сравнить полученные данные со справкой о качестве исполнения долга. При наличии ошибок, обязательно стоит потребовать от банка их исправления и передачи новых данных в БКИ.

Часто на сайтах банка под формой онлайн заявки на кредит можно увидеть комментарии людей, которые уже являются клиентами данного банка. Такие комментарии помогают понять, насколько выгодно получить кредит в данном банке и стоит ли вообще отправлять туда заявку.

Если информация в Бюро Кредитных услуг правдива, есть несколько вариантов улучшить ситуацию.

Непреодолимые обстоятельства

Чаще всего серьёзные просрочки по кредиту возникают при непреодолимых обстоятельствах. Если заёмщик испортил свою историю из-за болезни или внезапного увольнения с работы, есть шанс оправдать себя в глазах другого банка-кредитора. Для этого стоит собрать документы, подтверждающие болезнь или увольнение и предоставить их вместе и заявкой на кредит. Это не даёт 100% гарантии, что заявку одобрят, но увеличит шансы на получение займа.

Новый (маленький банк)

Маленькие банки стараются привлечь к себе как можно больше клиентов, поэтому шанс получить кредит становится намного выше. Кроме того они могут сотрудничать с новыми БКИ, в которых не столь обширная база данных. Есть шанс, что кредитная история конкретного заёмщика просто не найдётся.

Программа экспресс-кредитования

Даже в крупном банке можно получить займ с плохой кредитной историей. Главное выбрать программу экспресс-кредитования. Суть в том, что получить займ по такой программе можно очень быстро. Обычно заявка рассматривается меньше чем за час. В этом случае у банка нет времени досконально изучить кредитную историю заёмщика.

Получение займа с плохой историей происходит на менее выгодных условиях. Банки и финансовые организации могут завышать процентные ставки или комиссию, применять большие штрафы за просрочку по кредиту.

Это важно знать:  Калькулятор расчета неустойки по осаго

Кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между заёмщиком и кредитором. Если кредитная история безнадёжно испорчена и большинство банков отказывают в предоставлении займа, есть смысл воспользоваться его услугами. Брокер будет заниматься поиском максимально выгодного кредитора самостоятельно. Хороший специалист знает особенности и нюансы Законодательства и финансовой сферы. Такому человеку легче найти подходящий вариант. За услуги брокера придётся заплатить приличную сумму, причём большинство берет деньги независимо от результата.

Добросовестного брокера можно вычислить по таким критериям:

  1. Хорошая репутация и положительные отзывы.
  2. Доскональные знания в области финансов и законодательства.
  3. Опыт работы.
  4. Использование в работе только легальных методов.
  5. Умеренная цена за свои услуги (должны насторожить как большие, так и совсем маленькие комиссионные).
  6. Оплата по завершению работы, а не заранее.

Частный инвестор

Найти такого инвестора можно онлайн или по объявлению в газете. Обращение к кредитному инвестору имеет как свои плюсы, так и минусы.

  1. Займ можно получить с плохой кредитной историей.
  2. Быстрое оформление.
  3. Нет необходимости предоставлять кучу документов и искать поручителей.
  1. Высокие процентные ставки.
  2. Возможны незаконные способы взимания просроченного долга.
  3. Мелкий шрифт договора и запутанные непонятные условия кредитования.

Сотрудничество с частными инвесторами может быть непредсказуемым и даже опасным.

ТОП 5 Банков, в которых можно взять кредит с плохой историей

  1. Ренессанс Кредит. Имеет небольшой процент отказов в кредите. Заполнить заявку можно просто онлайн. Решение принимается в самые короткие сроки. После одобрения заявки деньги можно забрать в тот же день в ближайшем филиале банка. Для добросовестных заёмщиков есть вариант снижения процентной ставки в будущем.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития. Сотрудничает с клиентами, имеющими уровень дохода ниже среднего. Оформить займ можно без поручителей и залога. Решение о выдаче кредита принимается всего за 15 минут. Онлайн заявку можно оформить на сайте
  3. МИГКредит. Это микрофинансовая организация, которая выдаёт займ без справки о доходах и при наличии плохой кредитной истории. Процентные ставки относительно невелики. Заявку можно оформить онлайн.
  4. Турбозайм — микрофинансовая компания даёт займ даже с самой плохой кредитной историей. Деньги можно получить прямо онлайн на Яндекс деньги или именную банковскую карту в любое время суток, без выходных. Оформление занимает 15 минут. Сумма кредита небольшая, однако, её можно увеличить, погасив в срок несколько займов.
  5. Карта Touch Bank — онлайн проект ОТП банка. Кроме заявки на кредит необходимо оформить и банковскую карту, на которую и придёт займ, потом её можно использовать как дебетовую. С плохой кредитной историей оформить займ не просто, но возможно. Оформить заявку можно ниже.

Сравнение банков, в которых можно получить кредит с плохой КИ

Если у заемщика нет кредитной истории – это плохо или хорошо?

Как банку оценить добросовестность заемщика? По внешнему виду этого не сделаешь. Поэтому было создано Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится все информация о заемщиках и их выплатах по кредитам. Любой человек, хотя бы однажды оформлявший заем в банке, имеет собственное кредитное досье.

Что такое кредитная история?

Это документ, содержащий подробную информацию о размерах и условиях всех взятых ранее займов, а также схемах выплат. По нему легко оценить добросовестность заемщика. При обращении клиента в банк, кредитный специалист обязательно запрашивает его историю и принимает решение: одобряет или не одобряет кредит. Испорченная просрочками история часто становится причиной отказа в кредитовании или ужесточении условий выдачи (например, возрастает процентная ставка).

Обычно кредитная история содержит три раздела:

  • Титульный. Содержит персональные данные заемщика.
  • Основной. Включает информацию о ранее взятых ссудах и процессе их выплат.
  • Дополнительный. Содержит данные об истории формирования КИ, сведения о кредиторе.

Кредитные консультанты советуют не дожидаться просрочек и при возникновении финансовых трудностей сразу обращаться в банк. Как правило, финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают кредитный отпуск, реструктуризацию или рефинансирование долга.

Чистая кредитная история: плюсы и минусы

Человек, ранее не выступавший заемщиком, не имеет досье в БКИ. С одной стороны, это хорошо: не было проблем с выплатами (собственно, как и самих выплат), а значит, можно рассчитывать на получение займа. Чистая кредитная история — это намного лучше, чем плохая.

С другой стороны, банк ничего не знает о таком заемщике, поэтому будет изучать его кандидатуру более внимательно. Заявки от новых клиентов банк может рассматривать дольше.

Если у банка возникнут сомнения в добросовестности новичка, процентная ставка по его кредиту окажется равной ставке заемщика с просрочками. Это главный минус отсутствия КИ.

Как показывает практика, еще одной отрицательной стороной чистой КИ является ограничение суммы займа. Кредиторы не рискуют выдавать большие суммы новичкам.

Если же деньги нужны срочно, а банк предлагает невыгодные условия или в выдаче займа просто отказывают, стоит рассмотреть другие варианты получения денег.

Преимущества кредитования в автоломбарде для новичков и заемщиков с плохой КИ

Автоломбард — хорошая альтернатива банку, а главное, здесь никто не интересуется финансовым досье клиента. Кредиты населению автоломбарды выдают под залог транспортного средства или ПТС на срок от нескольких дней до года. Для сделки нужен паспорт и документы на машину. Процентная ставка сопоставима с банковской. Она существенно ниже, чем в организациях, предлагающих микрокредиты без справки о доходах.

Оценка автомобиля и заключение договора между клиентом и автоломбардом занимает всего несколько часов. В автоломбарде «Капитал» предусмотрено продление и досрочное погашение займа.

Процедура оформления автокредита предполагает несколько простых шагов:

  • заполнение заявки на получение займа;
  • оценку автомобиля экспертом;
  • заключение договора;
  • получение денег.

Точная сумма кредита, срок и процент озвучиваются сразу после осмотра автомобиля. Если деньги нужны оперативно, а кредитная история не вызывает доверия у банков, обращение в ломбард будет лучшим решением для автовладельца.

Даю свое согласие ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ», ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» на обработку, в том числе автоматизированную, своих персональных данных, указанных в настоящей анкете- заявке. Указанные мною персональные данные предоставляются в целях получения краткосрочного займа и/или исполнения договорных обязательств, и могут быть использованы при разработке ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ», ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» новых продуктов и услуг и информировании меня об этих продуктах и услугах. ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» вправе использовать любую информацию обо мне, в том числе информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств, при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров. Настоящее Согласие считается предоставленным с текущей даты и действительно в течение пяти лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые последующие пять лет при отсутствии сведений об его отзыве.

Я уведомлен и согласен, что все полученные ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» обо мне персональные данные, формируют Клиентскую базу данных ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ», в связи с чем, ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» принимает на себя обязательство не передавать имеющиеся обо мне персональные данные третьим лицам (кроме как в целях указанных выше), за исключением коллекторских агентств, при неисполнении мной обязательств по возврату займа, по запросам государственных органов и/или органов местного самоуправления, и/или при осуществлении действий, направленных на защиту интересов и/или восстановления нарушенных прав ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ», а также при использовании информации о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении мною договорных обязательств, при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров. Информация, предоставленная мной в ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» в связи с моим обращением за предоставлением краткосрочного займа (в том числе в настоящей анкете-заявке), является полной, точной и достоверной во всех отношениях.

Я согласен на проверку сведений, указанных мной в настоящей анкете-заявлении, и на получение ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» (в том числе иными лицами по их поручению) в любое время иных сведений обо мне которые ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» считает необходимыми.

Уведомлен и согласен, что в случае несоответствия указанных в анкете данных действительности, ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ» вправе отказать в выдаче краткосрочного займа.

Я согласен на получение/предоставление информации о себе из/в Бюро кредитных историй, в том числе в случае отказа в предоставлении мне потребительского займа, в связи с чем даю свое согласие на запрос кредитных отчетов в Бюро кредитных историй в соответствии с ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях» Данное согласие распространяет свое действие на отношения, возникшие с момента моего первичного обращения по вопросу финансирования в ООО МКК «АВТО КАПИТАЛ» , ООО «ЛОМБАРД КАПИТАЛ».

Это важно знать:  Возврат товара юридическому лицу или ИП: является ли это реализацией, как вернуть различные виды продукции поставщику, в том числе импортную в режиме реэкспорта?

Какие банки не проверяют кредитную историю ? Кто даст кредит с плохой кредитной историей

Опубликовал: admin в Кредиты 26.10.2018 Комментарии к записи Какие банки не проверяют кредитную историю ? Кто даст кредит с плохой кредитной историей отключены 54 Просмотров

Если вы задаете себе вопрос: Какие банки не проверяют кредитную историю?, значит, уже успели где-то наследить, а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет нарисовать портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков.

Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким багажом вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек.

Например, при ипотечном кредитовании.

Видео: Генеральный директор НБКИ о проблемах с кредитной историей

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты стартуют с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст.Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны уже вчера. Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2018 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, kreditorpro.ru, ipoteka.finance, lombard-capital.ru, wallps.ru.

»

Предыдущая
ДругоеПо делу о перехвате дел с «Почты России» экс-адвокату ужесточили наказание
Следующая
Другоепо выплате пенсии - вопрос юристу. Минск
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector