+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Программы ипотеки Сбербанка: что значит 8/8/8 сроком на 5 лет, и еще 10/10/10, 12/12/12, 13/13/13, какие есть виды кредитов для жилья, можно ли взять на 1 год?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Обращением в банк для получения потребительского кредита сегодня уже никого не удивишь, т.к. это очень популярная услуга для физических лиц. Но иногда бывают ситуации, когда нужно занять наличные средства, но нет возможности быстро их выплатить. И возникает вопрос: есть ли банки, которые могут выдать средства не на стандартные 5 лет, а на 10? Попробуем на него ответить.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Плюсы и минусы кредитования на длительный срок

Нынешний темп и стиль жизни, обилие рекламы, развитие социальных сетей приводят к тому, что многие из нас хотят иметь уровень жизни выше, чем он есть на данный момент. Получить образование в престижном университете, сделать свежий ремонт в квартире, обновить гардероб или съездить отдохнуть на дорогой курорт.

Причины могут самыми разными, но если нет работы с достаточным доходом для реализации всех своих желаний, тогда выход остается один — обращение в банковские организации. И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему. Чем выше запрашиваемая вами сумма, тем больше должен быть ваш доход.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что делать в том случае, если официальный заработок сравнительно небольшой, а ссуда нужна крупная? Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:

  • привести поручителя или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
  • оформить залог в виде недвижимости или автомобиля, чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
  • запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы «растянуть» платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.

Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок — это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате. В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.

Из существенных минусов стоит отметить большую итоговую переплату. Ведь давно известно, что чем дольше ты платишь банку, тем больше придется отдавать в итоге.

Именно поэтому в России так распространена практика досрочного погашения займа, позволяющая хоть немного сэкономить на банковских услугах.

Чаще всего банки выдают кредиты на такой большой срок под залог объектов недвижимости. В этом случае компания получает надежное обеспечение и гарантию того, что заемщик будет все время действия договора исправно выплачивать взятые денежные средства.

Мы рассмотрим несколько примеров, когда физическим лицам будет доступен займ на длительный срок:

  1. Восточный Экспресс Банк — здесь предлагается выдача нецелевого кредита под залог жилья в размере до 30 миллионов. Минимальная ставка равна 9,9%, кредитуют на период до 20-ти лет. Больше информации здесь;
  2. Тинькофф Банк — в этой компании можно получить на любые цели сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Процент варьируется от 9,9% до 14,9% годовых, период возврата — от 3 месяцев до 15 лет. В качестве обеспечения может выступать исключительно квартира в многоквартирном доме на территории РФ;
  3. В Сбербанке России также по похожей программе можно получить до 10 млн. рублей под ставку не менее 12%. Возвращать средства необходимо в течение 20 л., больше информации в этой статье;
  4. В Газпромбанке есть аналогичная программа с обеспечением, где владельцы объекта недвижимости смогут кредитоваться на 15 лет. Им будет доступна сумму не более 30 млн. рубл., минимальный процент равен 12,4%;
  5. В Банке Жилищного Финансирования действует нецелевой кредит под залог жилья. Его выдают на сумму до 8 млн. рубл. со сроком возврата до 20лет. Ставка будет начинаться от 12,89%, на сайте Банки.ру можно получить специальный промо-код, который понизит процент. Получите больше информации в этом обзоре;
  6. Банк Зенит предлагает военнослужащим, состоящим в НИС, получить денежные средства до 3 миллионов на длительный период до 15л. При этом начинается процент от 12,5% в год, примечательно, что обеспечение не требуется. Рассмотрят заявку всего за 2 дня. Узнать больше вы сможете по этой ссылке;
  7. В банке «Санкт-Петербург» на любые цели вам выдадут до 10 млн. рублей со сроком возврата до 180 месяцев. Начинается процент от 12,5%, при этом обязательно понадобится обеспечение. Актуальные данные указаны здесь.

При этом стоит помнить, что помимо расходов на выплату самого кредита, вам также понадобится оплатить оценку вашей недвижимости, а затем ежегодно, на весь период действия кредитного договора оплачивать страхование залога. От личной страховки вы имеете право отказаться, подробнее здесь.

Сделать предварительные расчеты по кредиту можно на онлайн-калькуляторе:

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет.

Методика расчета и сравнения

Алгоритм расчета следующий.

  1. Считаем кредит на 5 лет и вычисляем ежемесячный платеж и переплату в виде процентов
  2. Вычисляем ежемесячный платеж по кредиту на сумму 10 лет.
  3. Вычисляем разность между ежемесячным платежом на 5 лет и 10 лет
  4. Добавляем эту разность в виде ежемесячного досрочного погашения и считаем переплату в виде процентов.
  5. Сравниваем переплату с шага 1 и с шага 4. Которая меньше, то и выгоднее..

Выполним данные действия. Шаг 1. Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте. Получим по заданным параметрам следующий результат расчета:

Шаг 3. Посчитаем разность между ежемесячными платежами

Что выгоднее?

А если учитывать налоговый вычет?

Если у нас есть ипотека, у нас есть налоговый вычет. Вычет с суммы покупки в данном случае будет одинаков — 260 тыс. рублей
Однако в первом случае мы платим процентов меньше, следовательно вычет с процентов меньше и он составляет 75138. Во втором случае вычет с процентов составляет 93 тысячи. Т.е второй вариант на выгоднее на сумму:

Таким образом, в конечном итоге получим кредит на 5 лет выгоднее кредита на 10 лет

Мы еще не учли комплексное ипотечное страхование. Можно посчитать аналогичным обазом на калькуляторе справа.

Кредит на 10 лет: ТОП-7 банков с низкими процентами + как взять и как рассчитать потребительский кредит

В статье мы рассмотрим, как получить кредит сроком до 10 лет. Узнаем, какие банки предлагают самые низкие процентные ставки по потребительскому кредиту, и разберемся, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на кредит наличными и собрали отзывы заемщиков.

Какие банки выдают кредиты сроком на 10 лет: ТОП-7 лучших предложений

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 3,5 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
  • одобрение без обеспечения;
  • минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

  • до 1,5 млн;
  • до 1 млн без обеспечения;
  • на 7 лет;
  • без комиссий;
  • решение по анкете за 1 день.

Подробнее

  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Подробнее

  • сумма одобрения — от 450 тыс. до 8 млн;
  • на период от 12 месяцев до 20 лет;
  • досрочное внесение долга разрешается с первого платежа;
  • минимальный пакет документов;
  • без поручителей.

Подробнее

Кредит на 10 лет в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам взять на 10 лет ипотеку или нецелевой кредит. Срок кредитования при оформлении первой может достигать и 30 лет, а ставка начинается с 7,5% годовых. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилье или загородную недвижимость. Размеры ссуды будут ограничены лишь финансовыми возможностями заемщика и стоимостью недвижимости, т. к. Сбербанк выдает ипотеку только при наличии первого взноса. Лишь по программе «Военная ипотека» можно взять не больше 2,33 млн рублей. По некоторым видам ипотеки можно снизить ставку за счет субсидий от государства.

Это важно знать:  Как и куда жаловаться на адвоката?

Сравним кредиты от Сбербанка на срок от 10 лет в таблице:

В Россельхозбанке

На срок от 10 лет Россельхозбанк предлагает только ипотеку и нецелевые кредиты с залогом жилья. При ипотечном кредитовании можно получить ставку от 5,17% годовых, а срок ссуды может достигать 30 лет. Но понадобится внести первый взнос не меньше 10% от стоимости жилья. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и выбранной программы, а также стоимости конкретного объекта недвижимости. При этом Россельхозбанк оформляет ипотеку всего по двум документам.

Россельхозбанк может предоставить кредит наличными под залог недвижимости по ставке от 12,5% годовых. Максимальный размер такой ссуды не может превышать 10 млн рублей.

Приведем основные условия кредитов от Россельхозбанка со сроком 10 лет и больше в таблице:

Банк ВТБ предлагает оформить на длительный срок ипотеку или кредит наличными под залог квартиры и другого жилья. Условия по ипотеке будут зависеть от выбранной недвижимости и платежеспособности клиента, минимальная ставка составит 9,3% годовых.

Кредит наличными с обеспечением в виде залога недвижимости можно получить на срок до 20 лет по ставке от 11,5%. Максимальный размер суммы зависит от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости и может достигать 15 млн рублей, но не больше половины от стоимости закладываемой квартиры или дома.

Сравним различные программы ипотечного и залогового кредитования от ВТБ в таблице:

В Газпромбанке

Газпромбанк готов предложить на срок 10 и более лет только ипотечные кредиты. Последние позволяют приобрести недвижимость с первоначальным взносом от 10%. По стандартным программам максимальная сумма ссуды не ограничена банком и зависит от платежеспособности заемщика, а также стоимости жилья. Срок таких кредитов может достигать даже 30 лет, а процентная ставка по ним начинается с 9,2% годовых.

По программе «Военная ипотека» кредит не может быть больше 2,46 млн рублей, а срок ограничен 20 годами. Ставка по этому виду ссуды составит всего 9% годовых.

Сравним все ипотечные программы Газпромбанка в таблице:

В Банке Уралсиб

Банк Уралсиб оформляет ипотеку на срок до 30 лет при условии первоначального взноса от 10%. Минимальная ставка по ссудам на приобретение недвижимости составит 8,9% годовых. В Банке Уралсиб можно получить и кредит на любые цели под залог квартиры. С его помощью можно быстро взять необходимую сумму для решения самых разных задач, например, строительства дома или открытия своего бизнеса. Размер кредита наличными с залогом может достигать 6 млн рублей, а срок — 15 лет. Но при нецелевом кредитовании ставка составит уже от 13,5% годовых.

Большое количество различных программ в Банке Уралсиб позволяет клиенту подобрать подходящие условия кредитования.

Сравним кредиты от Банка Уралсиб в таблице:

В Совкомбанке

Ипотека в Совкомбанке предоставляется только на покупку нового жилья в рамках программы «Новостройка», ставка по ней составляет 10,4 — 15,25%. Зато первоначальный взнос за счет средств клиента может быть всего 5%, а срок кредитования достигает по этой категории кредитов 30 лет.

Приведем в таблице основные параметры кредитов от Совкомбанка со сроком от 10 лет:

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) не занимается обычными необеспеченными кредитами. Его специализация — ипотека и ссуды с залогом жилья на длительный срок. В БЖФ можно получить кредит наличными на цели, связанные с ремонтом и благоустройством.

В Москве и Санкт-Петербурге размер таких ссуд может достигать 8 млн рублей, а в остальных регионах — 5 млн. Но БЖФ не предоставит в кредит больше 60% от стоимости залога. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, с учетом минимального значения — 12,99%. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 до 20 лет.

Ипотека от БЖФ выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Размер кредита в Москве может достигать 10 млн, а в остальных регионах — 7,1 млн рублей. Заемщик за счет собственных средств должен оплатить сразу 20% от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке начинается с 9,5% годовых, а срок кредитования составит от 1 до 20 лет.

Основные условия кредитов от БЖФ собраны в таблице:

Как взять кредит на 10 лет?

Первым делом нужно определиться с тем, какой вариант кредита вам нужен, и выбрать подходящее предложение. На продолжительный срок банки оформляют только ипотеку и потребительский кредит наличными с залогом квартиры либо другой недвижимости.

Взять ссуду на 10 лет без залога не получится. На такой период берется обычно крупная сумма, и клиент хочет получить ее под низкий процент.

Когда выбраны банк, программа кредитования и параметры ссуды, следует подавать заявку. Это можно сделать в офисе банка, но быстрее воспользоваться его сайтом и отправить ее в режиме онлайн. После выбора параметров кредита надо заполнить небольшую анкету с общими сведениями о себе.

Заявка сразу же поступает в обработку. Специалисты банка проверят указанную в ней информацию, уточнят необходимые сведения, а после рассмотрения анкеты сообщат вам предварительное решение. Если заявка одобрена, то нужно обратиться в банк с полным пакетом необходимых документов. Банк проверит все нужные бумаги и примет окончательное решение об одобрении сделки. Клиенту останется только подписать договор и получить деньги.

Виды кредитов

Если вы хотите оформить кредит на 10 лет, то рекомендуем обратить внимание на ипотеку и нецелевые ссуды с залогом недвижимости. Сроки по обычным необеспеченным кредитам или с поручительством физических лиц не превышают 5 — 7 лет.

Ипотека — это вид кредита на приобретение недвижимости, по которому залогом выступает приобретаемое или уже имеющееся жилье (или другая недвижимость). Во многих кредитных учреждениях заемщики могут оформить ипотеку с государственной поддержкой. Например, такая возможность есть у молодых семей.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости представляет собой фактически один из вариантов ипотеки. Обеспечением по нему служит уже имеющееся жилье или земля, но полученные средства можно потратить на любые цели, а не только покупку квартиры. Этот вариант кредитов часто используют для получения крупных сумм на ремонт, благоустройство и т. д.

За счет наличия обеспечения клиент может рассчитывать на довольно большой размер кредита, относительно низкую ставку и длительный период кредитования.

Требования к заемщикам

На получение кредита может рассчитывать любой гражданин России старше 18 лет. Но обычно банки предлагают ссуды только тем, чей возраст уже достиг 20 — 23 лет. Слишком молодых заемщиков кредитные организации считают ненадежными. Для оформления кредита у клиента должна быть постоянная регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банком.

Еще одним обязательным требованием к потенциальному заемщику будет наличие постоянного источника дохода. Причем последний в большинстве случаев придется подтверждать документально (например, справкой с работы).

Список документов для получения кредита

Длительные кредиты обычно берутся на крупную сумму, а значит, банк будет более требовательно относиться к пакету документов. Только после полной проверки последнего будет принято окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Весь пакет документов для получения кредита на 10 лет можно условно разделить на две части:

  1. Документы заемщика . Надо представить паспорт и второй документ, например, СНИЛС или военный билет. В большинстве случаев потребуется справка о доходах с работы. Банк может попросить и заверенную копию трудовой книжки.
  2. Документы по залогу . Нужно подготовить свидетельство о праве собственности на недвижимость, правоустанавливающие документы, кадастровый или технический паспорт, выписку из ЕГРН, выписку из домой книги. Все справки и выписки имеют ограниченный срок действия, поэтому лучше заказывать их непосредственно перед обращением в банк. При необходимости кредитное учреждение может затребовать и другие документы по закладываемой недвижимости, например, отчет об оценке квартиры.

Как рассчитать кредит на 10 лет?

Клиент должен понимать, что долгосрочный кредит — это огромная ответственность. Если с погашением ссуды возникнут существенные проблемы, то банк может изъять заложенную недвижимость в любой момент.

Стоит заранее просчитывать свои возможности по своевременному погашению долга и стараться учесть даже возможные форс-мажорные обстоятельства.

Еще до начала оформления заявки можно сделать примерный расчет самостоятельно. На сайте большинства банков есть кредитный калькулятор. Укажите в нем сумму, срок кредита и другие параметры, а система автоматически подсчитает примерный размер ежемесячного платежа. Останется просто сравнить его со своими доходами и прикинуть вероятность различных форс-мажорных ситуаций. Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк позволяют даже просмотреть предварительный график платежей.

Преимущества оформления долгосрочного кредита

Кредит на длительный срок для многих становится единственной возможностью приобрести собственное жилье, сделать капитальный ремонт и осуществить другие мечты, связанные с большими тратами. Заемные средства позволяют не дожидаться, пока будет накоплена необходимая сумма, а получить желаемое сейчас и постепенно рассчитаться с долгом.

Отличительная черта долгосрочных кредитов — относительно невысокая ставка. Особенно это касается ипотеки, при которой можно дополнительно воспользоваться господдержкой и снизить проценты.

За счет продолжительного срока кредитования и невысокой ставки даже при крупной сумме кредита ежемесячный платеж становится приемлемым для большинства заемщиков.

Отзывы о получении кредитов

Саша Емельянов

«Наша семья оформляла крупный кредит с залогом в Сбербанке, т. к. нужны были деньги на строительство своего дома. Все прошло достаточно гладко. Менеджеры все объясняли четко, хотя я иногда и подводил их немного, привозя нужные документы позднее назначенного срока. Ставка получилась отличной, и выплата для нас вполне подъемная».

Макс Овсянников

«Взял кредит в Газпромбанке, очень порадовала низкая ставка, несмотря на подтверждение дохода справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ. Сделка прошла без проблем».

Настя Огурцова

Это важно знать:  Льготы при покупке жилья в ипотеку молодой семье с ребенком: скидки и компенсации по жилищному кредиту

«Очень рада, что с помощью Россельхозбанка наша семья смогла купить свою квартиру. Денег своих на такую крупную покупку у нас просто не было, и решили обращаться в банк. Выбрали Россельхозбанк из-за самых низких ставок на текущий момент. Думали, что в государственном банке мы намучаемся с оформлением, и готовились одни и те же бумаги по 10 раз переделывать. Но нас попросили принести заново только одну справку — была ошибка в фамилии».

Ипотека от Сбербанка «10 10 10» — уникальное предложение для россиян

Прочитайте также:

Очень дорого и сложно в наше время приобрести жилье в личную собственность. Без привлечения заемных средств рядовому россиянину это сделать практически невозможно. Прошедший в 2008 году всемирный экономический кризис, не только отрицательно сказался на покупательской способности населения, но и похоронил мечты большинства россиян на приобретение жилья в кредит под минимальный годовой процент. Однако банки, стремясь привлечь заемщиков, сами идут навстречу клиенту — облегчают условия предоставления ипотечных займов, понижают ставки кредитов и размеры первоначальных взносов. Ипотечный кредит становится все доступнее.

Приемлемым вариантом для многих российских граждан могут оказаться ипотечные кредиты от Сбербанка России. В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для физических лиц с различным уровнем дохода (для получения кредита ваш уровень дохода должен быть хотя бы в два раза выше размера ежемесячного кредитного платежа). Размер процентной ставки и вид ипотечного кредита зависит от сроков и размеров займа, вида приобретаемого жилья, первоначального взноса и ежемесячной зарплаты или другого вида дохода заемщика.

Например, в том же Сбербанке можно оформить кредит «8 8 8» (выдается на 8 лет под 8% годовых, третья восьмерка означает срок рассмотрения вашей заявки). Но первоначальный взнос придется внести в размере 50%. А это огромная сумма, которую трудно потянуть рядовому россиянину.

Еще один вариант простой ипотеки «Ипотека с государственной поддержкой». Хороша тем, что можно погашать постепенно и не торопясь: в течение 30 лет. Еще один плюс – 20% первоначального взноса, а вот годовая ставка по кредиту 14,75% — а это уже многовато.

1. Заполнить анкету-заявление и собрать все необходимые документы. В перечень обязательных для предоставления документов входят: паспорт заемщика, справка о доходах и о трудовой занятости, документы на кредитуемое жилье.

2. Предоставить пакет документов вместе с заявлением в любой филиал Сбербанка России.

3. Дождаться решения банка и подписать кредитный договор.

4. Получить необходимые средства и стать собственником и хозяином своего жилья.

Также имейте ввиду, что заемщик Сбербанка России имеет право на получение скидки или льготы по ипотечному кредиту. Сюда относится:

— единоразовый налоговый вычет за приобретение жилья (государство возвращает 13% средств заемщику от суммы потраченной на покупку квартиры, но не более чем с 2-х млн рублей);

— возможность внести в банк как оплату ипотечного кредита «материнский капитал» (деньги, выплачиваемые государством матерям при рождении ребенка);

— субсидии на уплату ипотечных займов молодым семьям и военнослужащим.

На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что с помощью уникального предложения от Сбербанка в России успешно развивается жилищное строительство, улучшается экономический климат, и решаются жилищные проблемы большинства российских граждан.

Покупка жилья в кредит

Молодая семья с 2010 года откладывала ежемесячно n-ную сумму денег на покупку собственного жилья, так как проживала в квартире родителей одного из супругов. Деньги перечислялись на депозит одного из российских банков.

Каждый раз, когда, казалось бы, накоплена достаточная сумма денег, недвижимость возрастала в цене. И даже начисляемые проценты не могли перекрыть динамику роста стоимости жилья.

Все их надежды и старания были тщетны. Им помогла советом родственница, работавшая в банке, предложив подать документы на ипотеку. Собрав необходимые документы, молодые супруги подали заявку в банк на рассмотрение. Банк ее одобрил, и в скором времени молодая семья вселилась в новую квартиру.

Накопленные ими деньги на депозите составили приличный первоначальный взнос. Сейчас супруги счастливо живут в своем «гнездышке» и ожидают появления второго ребенка, родив которого смогут претендовать на материнский капитал. С его помощью можно погашать часть ипотечной ссуды.

Вот такой «happy and». Но его могло бы и не быть. Трудно в наше время угнаться за ценами на рынке недвижимости, которые с каждым годом возрастают в геометрической прогрессии.

Очень мало людей, которые могут себе позволить такую дорогостоящую покупку без привлечения со стороны дополнительных денежных средств. Поэтому и вынуждены ютиться на съемных квартирах или тесниться с родителями под одной крышей. И хотя сейчас на финансовом рынке существует множество различных программ, призванных облегчить покупку жилья, простому человеку в них разобраться очень трудно.

Какая программа наиболее выгодна, в каком банке лучше всего оформить заем, на что следует, в первую очередь, обратить внимание, как работает материнский капитал, что такое налоговый вычет? Вот об этом и пойдет речь в нашей статье, которая станет надежным навигатором в непростом выборе предлагаемых финансовых продуктов.

Где можно взять деньги на покупку жилья

Для покупки жилья самым действенным и безопасным способом привлечь дополнительные средства является обращение в банк.

Финансовые организации предлагают заемщикам различные виды кредитования, самыми популярными из которых являются:

  • ипотека;
  • ипотека для военнослужащих;
  • целевой заем;
  • льготный кредит с госсубсидированием;
  • потребительская ссуда.

У каждого из этих продуктов есть свои преимущества, однако они не лишены и своих недостатков. Любой крупный российский банк имеет в своем арсенале все виды займов, перечисленные выше. Давайте разберем каждый из них, чтобы иметь представление об условиях их предоставления.

Ипотечная ссуда – вид заимствования, предлагаемого банками, с обязательным обеспечением, часто под залог имеющегося жилья. Залогом, согласно ст.5 ФЗ РФ №102 от 16 июля 1998 года (с изм. от 05.10.2015г), может быть любое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Его оценочная стоимость должна быть адекватна размеру выданной ипотеки.А это значит, что, в случае невозврата клиентом долга, продажа залогового имущества обеспечивает покрытие издержек и убытков банка.

Невозможно под ипотеку приобретать жилье, которое:

  • находится в муниципальной или госсобственности, так как оно не может быть отчуждено в случае необходимости;
  • на правах собственности принадлежит несовершеннолетним или частично (полностью) недееспособных граждан.

Если над такими субъектами установлена опека или попечительство, то под ипотеку принадлежащее им жилье может быть предоставлено только с согласия соответствующих органов социальной защиты (ст. 6 ФЗ РФ №102). Кроме того, согласно ст.292 ГК РФ, не подлежит ипотеке жилье, имеющее правовое обременение или если на него предъявлено право третьими лицами.

Под ипотеку можно приобретать:

  • квартиры;
  • дома;
  • дачи;
  • земельные участки;
  • а также часть квартир или домов.

Основными параметрами ипотеки являются:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% собственных денежных средств (редко 0%).
  2. Максимальная сумма займа составляет от 50- 90% стоимости залогового имущества (приобретаемого жилья).
  3. Выдается на срок до 30 лет. Следует обратить внимание на то, что оптимальным сроком оформления ипотеки является 18 лет. Пролонгация увеличивает переплату при почти неизменном размере регулярного взноса до момента погашения долга.
  4. Выдается как в отечественной валюте, так и долларах и евро.

Совет! В какой валюте вы получаете свой постоянный доход, в такой и берите заем. В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.

  • Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
  • Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей.
  • Идеальным заемщиком для банка является:

    • российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
    • имеющий положительную КИ;
    • официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
    • имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

    Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

    Льготный для военнослужащих

    Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

    Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год.

    Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку.

    Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ. Выделяемая сумма займа рассчитывается в зависимости от срока службы и ограничивается определенным лимитом, который устанавливается каждый год разный.

    После 20 лет прохождения службы в армии, военнослужащий получает право на получение 54 кв. м. жилья в том городе, где он захочет проживать в дальнейшем. Если же военный претендует на большую площадь жилья, разницу будет выплачивать сам.

    Условия кредита для пенсионеров под 12 процентов читайте здесь.

    Процент по ипотеке равен ставке рефинансирования Центробанка (сейчас 11%) плюс до 3%. Дополнительный процент зависит как от возраста военного, так и от типа жилья. Но общий процент устанавливается без учета суммы и срока погашения долга, а также наличия первоначального взноса и личной страховки.

    Целевой кредит на покупку жилья

    Целевой заем потому и называется так, что предназначен к использованию только по предусмотренному назначению, т.е. оформляя его, заемщик преследует определенную цель. В нашем случае –покупку квартиры или другого жилья.

    Это важно знать:  Иск о возврате трудовой

    Использование заемных средств строго контролируется банком. С определенной периодичностью заемщик обязан предоставлять отчет о расходовании денежных средств, подтверждать целевое их использование.

    До погашения долга по такому займу приобретенное жилье хоть и принадлежит по праву заемщику, но находится в залоге у банка.

    Это значит, что владелец может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению: прописывать кого-то, сдавать в аренду, проживать там. Но продать без разрешения банка такую недвижимость пока нельзя. Вплоть до момента полного погашения целевого кредита.

    Отличия целевого заимствования от других видов кредитования:

    • сниженные процентные ставки (до 9%);
    • обязательное страхование предмета залога;
    • обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

    И хотя банк требует гораздо больший пакет документов для его оформления, получить целевой заем гораздо проще. А особенностью такой сделки является его безналичность. Банк сам поэтапно перечисляет деньги подрядной организации, строящей индивидуальный или многоквартирный дом.

    Требования кредиторов для приобретения жилплощади

    Требования банков к заемщикам типичны и представлены в нижеследующей таблице.

    Таблица. Требования и условия банков для предоставления долгосрочных займов на приобретение недвижимости.

    Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2018 года №150 продлено действие Программы по предоставлению льготной ипотеки с государственной поддержкой. Эта Программа рассчитана только на приобретение первичной недвижимости.

    Таблица. Условия займа для льготников.

    Государство до 01.03.2016 года покрывало 3,5% годовых, а после этой даты возмещаться будет только 2,5%. Если при неизменной ставке рефинансирования ЦБ до даты изменения льготную ипотеку можно было получить под 11,4%, то сейчас – под 12%.

    Как получить льготный займ

    Право на получение льготной ссуды имеют такие категории граждан РФ:

    1. Государственные служащие;
    2. Социально незащищенные семьи, имеющие льготы как многодетные, малообеспеченные, или проживающие с детьми-инвалидами;
    3. Молодые семьи, имеющие 2 и более детей;
    4. Нуждающиеся семьи в улучшении жилищных условий и др.

    И хотя для них нет каких-то специальных законов, применяются пониженные ставки за пользование кредитом и пролонгированные сроки его погашения. Льготы распространяются только на нормированную площадь, например, для одинокого человека – 33 кв.м., для семьи – 42 кв.м плюс по 18 кв.м. на каждого 3-го и последующего члена.

    Если предоставить подтверждающие особый статус заемщика документы, можно получить кредит с процентной ставкой не более 13%. Кроме основных документов необходимо предоставить в банк специальные сертификаты, например, материнский или жилищный.

    Без первоначального взноса

    Ипотеку без первоначального взноса можно получить, имея жилищный или материнский сертификаты.

    В остальных случаях необходимо или взять потребительский кредит или иметь залоговое имущество, которое банк посчитает возможным к последующей его реализации в случае невыплаты долга (ст.78 ФЗ РФ №102).

    Жилищный сертификат имеют военнослужащие, накопившие государственную субсидию в рамках целевой программы согласно постановления Правительства РФ от 21.03.2006 № 153 «О некоторых вопросах реализации подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011–2015 годы».

    Материнский капитал является именным и выдается:

    • женщинам, имеющих второго и последующих детей согласно ФЗ-256 РФ от 29 декабря 2006 года;
    • мужчинам согласно аналогичных условий;
    • детям-сиротам после смерти родителей.

    Положенные законом средства накапливаются на специальном счете в ПФ РФ, которые каждый год пересчитываются исходя из фактического уровня инфляции (подробнее здесь). Характер этого сертификата целевой, деньги могут быть потрачены только на покупку жилья или обучение детей.

    Кроме того, в минимальном перечне льгот, предоставляемых многодетным семьям, которые, согласно пункта д) Указа Президента № 431 от 05.05.1992 года закреплены на федеральном уровне, предусмотрены беспроцентные кредиты на покупку жилья для нуждающихся.

    На региональном уровне разрабатываются специальные программы, помогающие таким семьям обрести социальное жилье.

    Приобретение вторичного жилья

    За приобретение вторичного жилья раньше принято было рассчитываться сразу наличными. Сейчас многие крупные банки выдают ипотеку под вторичное жилье практически на тех же условиях, что и под новостройки.

    По ежемесячным платежам погашение ипотеки сравнимо с арендой жилья. Только в данном случае вы будете рассчитываться за свою собственность, а не отдавать те же деньги чужим людям.

    Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки.

    Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Процентная ставка более 25% действует только первый год.

    При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

    Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

    Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

    Доступные программы крупных российских банков предлагают пожилым людям, имеющим пенсию, улучшить свои жилищные условия. Купить квартиру или дом, или дачу можно как на первичном рынке, так и вторичном.

    Например, Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья пенсионерам:

    • сроком до 30 лет;
    • кредит пенсионерам под 12% годовых;
    • первоначальный взнос составляет только 15% от стоимости приобретаемого жилья;
    • максимальная сумма ипотеки может достигать до 85% общей стоимости недвижимости;
    • в качестве залога может быть приобретаемая квартира или дом;
    • не предусмотрено для пенсионеров каких-бы то ни было комиссий.

    Кредит на покупку жилья молодому специалисту – еще один вид социальной ипотеки.

    Им может воспользоваться молодой специалист, имеющий гражданство РФ, диплом об окончании ВУЗа и проработавший по специальности не менее 3-х лет:

    • Процентная ставка по льготным займам начинается с 8,5% годовых;
    • первоначальный взнос требуется в размере 10% от полной стоимости жилья;
    • выдается на срок до 25 лет.

    Валютный кредит на покупку жилья хоть и предоставляется банками под гораздо меньший процент, чем рублевая ипотека, тем не менее, прежде, чем на него решиться, нужно хорошо подумать. Прежде всего нужно ответить себе на вопрос: «Смогу ли я, имея рублевый доход, стабильно выплачивать долг, не взирая на курсовые колебания валюты?»

    Валютную ипотеку можно брать тем заемщикам, которые ежемесячно получают и уверены в том, что и будут в далеком будущем получать доход в соответствующей ипотеке валюте.

    Как рассчитать кредит на покупку жилья

    Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

    Приведем такой пример:

    1. Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей.
    2. Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей.
    3. Ссуда была выделена банком 500 000 рублей под 22,5% годовых на 10 лет.
    4. К 2018 году переплата составила 115%, а это 578 000 рублей.
    5. Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей.
    6. Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей.

    Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей.

    Например:

    • при зарплате в 20 000 рублей, вы за год платите 20 000 х 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
    • за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей.
    • эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
    • оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

    А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж. Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

    Банки, предлагающие жилищные займы

    Многие российские банки предлагают ипотечные программы, с помощью которых граждане могут улучшить свои жилищные условия. Это долгосрочные целевые займы, рассчитанные на погашение долга до 30 лет. Первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет до 20 млн. рублей под 16-20% годовых.

    Условия кредита для госслужащих в Сбербанке найдете тут.

    Как быстро погасить кредит, если нет денег читайте здесь.

    Такие условия предлагаются для обычных видов ипотечного кредитования. Ссуды для покупки жилья с государственным субсидированием или поддержкой имеют более длительный срок погашения (до 30 лет) и меньший процент (от 8,5%).

    Таблица. Условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты.

    Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, mobile-testing.ru, kredit-online.ru, www.sbanki.ru, pravopark.ru.

    »

    Предыдущая
    ДругоеПрограмма Семейный автомобиль в 2020 году: условия, какие автомобили и банки участвуют
    Следующая
    ДругоеПродажа доли в квартире в 2020 году: как продать квартиру с долей несовершеннолетнего или без согласия других собственников
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector