+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита ОТП Банка

ОТП Банк является одним из дочерних предприятий известного международного инвестиционного холдинга OTP Group. В настоящее время российское представительство компании входит в Топ самых крупных финансовых организаций России и занимает 9-е место по выпуску пластиковых карт.

Наряду с другими предложениями, ОТП Банк предоставляет пользователям услугу кредитования. Сегодня все желающие физические лица, взявшие кредит в любом банке России, могут погасить его, оформив новый займ в компании ОТП на более выгодных условиях.

ОТП Банк: рефинансирование

Как таковой услуги рефинансирования, Банк ОТП не предоставляет. Однако любой желающий пользователь может взять новый кредит в организации с меньшей процентной ставкой и большим сроком погашения для того, чтобы рассчитаться со ссудой, оформленной в другой организации.

Процедура оформления кредита на погашение другого кредита на крупную денежную сумму стандартна и состоит из следующих основных этапов:

  • Подача заполненной формы заявки на предоставление услуги (это можно сделать, как в режиме онлайн, так и лично в отделении банка);
  • Сбор документации, необходимой для получения займа;
  • Заключение договора с организацией ОТП.

Предложения ОТП Банка по кредитованию физических лиц и корпоративных клиентов достаточно выгодны и комфортны. В этом году оформить потребительский займ для физических лиц ОТП Банка можно на таких условиях:

  • минимальный размер предоставляемых в долг средств – 15 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 1 миллион руб.;
  • наименьший период кредитования – 1 год;
  • наибольший срок займа – 60 месяцев (5 лет);
  • решение при подаче заявки через интернет выносится банком за 15 минут.

Процентная ставка

Наименьшая годовая процентная ставка по кредиту, заявленная банком составляет 12,5%. Однако сумма переплаты может меняться в зависимости от суммы кредита и периода его предоставления.

Спектр ставок в настоящее время колеблется в пределах от 14,9% до 46,2% годовых.

Кредитные карты

Так как рефинансирование потребительских кредитов и ипотечных займов в ОТП банке не предусмотрено, клиенты могут оформить здесь не только новый кредит на погашение других кредитов, но и кредитную карту ОТП Банк с выгодной процентной ставкой.

Сегодня ОТП банк предлагает такую пластиковую продукцию:

Кредитка «Домашняя»:

  • процент за пользование займом моставляет 24,9% в год,
  • льготный период до 55 суток при условии оплаты картой или осуществлении переводов (за обналичивание карточки взимается комиссия с первого дня),
  • стоимость обслуживания: 1-й год – бесплатно, далее – ежегодно 1600 р.

Карта «Понятная»:

  • процентная ставка 27,9%,
  • кредитный лимит до 1 500 000 р.,
  • период пользования карточкой без процентов составляет 55 дней,
  • предусмотрено бесплатное обслуживание.

MasterCard Gold

  • процентная ставка 19,9%,
  • льготный срок — 55 суток с момента оформления кредитной карты,
  • лимит составляет 1,5 млн. руб.,
  • пользование данным пластиковым продуктом обойдется пользователю в 700 руб. в год.

Кредитка «Молния»

  • процентная ставка от 19,9%,
  • обслуживание — бесплатное,
  • льготный период — 55 дней,
  • 1,5% — кэшбэк на все покупки по пластику.

Данные виды кредитных карт ОТП Банк оформляются исключительно в рублях.

Список необходимых документов

При оформлении потребительского займа наличными в ОТП Банке или кредитной карты на получение денег переводом клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • справка о том, что гражданин постановлен на налоговый учет;
  • страховой номер лицевого счета застрахованного субъекта;
  • СНИЛС (для пенсионеров);
  • ИНН организации, в которой работает заемщик;
  • удостоверение пенсионера (для пожилых людей);
  • военный билет (для военнообязанных мужчин);
  • акты о доходах — выписка с банковского счета, копия сберкнижки и т.д.;
  • справка о госрегистрации (для ИП).

Также, при оформлении кредита на крупную сумму, дополнительно может потребоваться: копия всех заполненных страниц трудовой, заверенная руководителем предприятия и справка 2-НДФЛ за последние полгода трудоустройства. Чтобы получить крупный кредит без подтверждения доходов, необходимо обладать имуществом, которое можно оформить в залог в банке.

Как видите, при отсутствии возможности рефинансирования, можно воспользоваться предложением «оформить кредит на погашение других кредитов» и сохранить хорошую кредитную историю, избежав начисления пени за просрочку платежей.

ОТП Банк: рефинансирование кредитов

OTP Bank – венгерская коммерческая компания, прочно закрепившаяся на российском рынке банковских услуг. Сегодня эта организация является одним из ключевых игроков в сфере потребительского кредитования в России.

Банк отличается от аналогичных структур выгодными предложениями по потребительским займам и программе рефинансирования кредитов других банков. Подробнее об этом читайте в представленном обзоре.

Условия рефинансирования в ОТП Банке

Многих российских пользователей, столкнувшихся с проблемой погашения кредита на жилье, интересует вопрос: «Предоставляет ли ОТП Банк услугу рефинансирования ипотечного займа?».

Как такового, в прямом виде, предложения по рефинансированию ипотеки в настоящее время в компании ОТП нет. Однако банк отличается лояльностью и гибким индивидуальным подходом ко всем своим клиентам. Здесь предлагают достаточную крупную сумму для рефинансирования потребительских займов, а ипотека, может быть рассмотрена кредитором, как кредит с обеспечением в виде залогового имущества.

Сегодня получить ссуду в ОТП Банке на любые нужды можно на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная сумма займа – 350 тысяч рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 250 тысяч руб. для проживающих в других регионах России;
  • максимальный объем кредита – 1 миллион рублей;
  • срок предоставления займа – от 1 года до 5 лет.
Это важно знать:  Как получить другое гражданство

При этом банк гарантирует оперативное рассмотрение заявки (в течение 15 минут) и выдачу кредита на руки в кротчайшие сроки. О том, как провести в ОТП банке оплату кредита онлайн по номеру договора читайте по ссылке:

Процентная ставка

На сегодняшний день процентная ставка по займу в ОТП Банке остается одной из самых выгодных в России – от 11,5% в год.

Данный процент переплаты активен на протяжении первых четырех месяцев действия кредитного договора, если он был составлен на период до 1,5 лет. Если же ссуда оформлена на срок до 60 месяцев, то ставка 11,5% сохраняется на протяжении первого года погашения займа. Далее клиенту придется платить уже 24,9% — 38,9% годовых.

Узнать о том, где предлагают оформить рефинансирование займов МФО можно тут: а какие банки и на каких условиях рефинансируют кредиты в СПБ здесь:

Необходимые документы

Пользователь должен предоставить в организацию ОТП следующий пакет необходимых документов:

  • Паспорт РФ;
  • Сертификат СНИЛС (при наличии);
  • Справку из налоговой о постановке на учет физического лица (если есть);
  • Акт, подтверждающий доход (выписка с банковского счета и т.д.);
  • Свидетельство о государственной регистрации (для ИП);
  • Копию трудовой книги, заверенную работодателем;
  • Заполненную анкету заявку на предоставление займа (допускается подача заявки на кредит в ОТП онлайн).

Требования к заемщику

Требования, которые выдвигает компания ОТП к заемщику, стандартны:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
  • наличие официальной адресной регистрации;
  • возраст заемщика — 21 — 60 лет;
  • минимальный срок работы на одном месте – не менее трех месяцев.

Что касается рефинансируемого займа, то он должен быть оформлен в рублях. ОТП Банк не осуществляет рефинансирование валютных кредитов и ипотеки.

ОТП Банк предлагает физическим лицам взять потребительский кредит наличными на любые цели, в том числе и на погашение долга по уже имеющейся ссуде. При этом условия предоставления пользовательского займа достаточно выгодны и приемлемы для большинства заемщиков.

Пресса о нас

Известия: «Ипотечное перекредитование»

Как считают эксперты, перекредитовываться имеет смысл главным образом, если вы взяли долгосрочный кредит на большую сумму. Под эти параметры идеально подходят ипотечные займы и кредитки с достаточно длинной кредитной линией. Но и тут есть свои сложности.

В случае с кредитными картами все более или менее понятно. «Услуга называется balance transfer (перевод баланса), — рассказывает зампредправления Инвестсбербанка Максим Чернущенко. — Банк предлагает вам более выгодные условия, чем ваш нынешний. Если вы соглашаетесь, то новый кредитор сам расплачивается со „старым“. А долг переводит на карточку, которую сам вам выдает». Поэтому за потраченные деньги вы уже заплатите меньшие проценты. Смысл очевидный, ведь сейчас тарифы банков различаются существенно — от 16 до 28% годовых в рублях.

С ипотекой все сложнее, так как квартира находится в залоге, пока клиент полностью не погасит долг. И перезаложить ее невозможно. Но сейчас некоторые банки уже начали предлагать схему рефинансирования старых ипотечных кредитов на более выгодных условиях. Если упростить, она выглядит следующим образом. Новый банк гасит вашу задолженность, оформляет вам кредит под более низкие проценты и одновременно забирает в залог квартиру. То есть жилье в любом случае остается не совсем вашим, но в сухом остатке вы платите меньше. Но если можете предложить другое обеспечение (равноценную по цене загородную недвижимость, дорогой автомобиль), то квартиру можно высвободить из-под залога.

Но и тут есть нюанс. Начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов предупреждает: «Для перекредитования клиенту необходимо не только выполнить ряд условий обоих кредиторов, но и посчитать свои затраты. А это могут быть и сборы банка за переоформление кредита, расходы на прекращение и регистрацию нового залога, тарифы по иным банковским операциям, услуги оценщика и нотариуса». А если в «старом» банке существуют штрафы за досрочное погашение, то придется оплатить и их. Все дополнительные траты могут вылиться в 2,5-3% от суммы займа. Поэтому перекредитовываться имеет смысл, если разница в ставках составит не менее 3%. На данный момент разброс достаточно существенный — от 11,5 до 18% в рублях. А что говорить о дальнейших перспективах. Ведь, как обещают нам власти, к 2010 году ставки по ипотеке должны упасть до 8%.

Но уже сейчас, как полагает начальник отдела ипотечных сделок компании «ФОСБОРН ХОУМ» Наталья Россошанская, можно существенно сэкономить на перекредитовании. «Например, по кредиту в $100 тыс. на 15 лет при ставке 14% годовых ежемесячный платеж составляет чуть более $1330 в месяц. По этому же кредиту при ставке 11,5% годовых он будет уже $1170 в месяц. Таким образом при перекредитовании клиент экономит $1920 в год». Правда, в первый год оценить результаты этого маневра не получится. Вспомните об упомянутых выше дополнительных тратах, которые в нашем случае составят около $2500, а экономия — лишь $1920. Но расходы носят единоразовый характер, поэтому уже со второго года положительные результаты кредитования станут очевидны.

ОТП банк рефинансирование кредитов других банков

ОТП банк рефинансирование кредитов других банков по лучшим условиям с бонусами и перечнем преимуществ. В современном мире жить на лимите пластиковой карты — нормальное явление.

Это важно знать:  Как продать комнату в коммунальной квартире?

Сейчас редко можно встретить человека, который долгими месяцами откладывает деньги, чтобы купить недвижимость, машину или даже бытовую технику.

Кредитные карты или специальные организации по займу помогут решить проблемы и в краткие сроки приобрести желаемые товары.

Однако не все люди умеют грамотно строить свои кредитные отношения с банком-заемщиком, вследствие чего и возникают ситуации, когда может понадобиться рефинансирование.

Рефинансирование кредита — это процесс, при котором человеку заменяют существующие долговые обязательства на новые. Суть его заключается в том, чтобы помочь погасить ранее оформленный кредит с помощью средств, взятых в заем в другом банке на более выгодных условиях (перекредитование).

Реструктуризация долга в первую очередь выгодно именно клиенту, поскольку финансовый рынок склонен к изменениям и скачки процентных ставок могут в какой-то момент начать съедать все свободные деньги.

Рефинансирование кредита в ОТП банке

ОТП дает возможность своим клиентам погасить ранее открытый долг досрочно, при этом получив внушительный список преимуществ и приятных бонусов.

  1. Ссуда наличными без уточнения цели займа (человек сам решает, какой тип кредита он будет закрывать).
  2. Лимит выдается в размере 750 тыс. рублей, чего вполне достаточно для закрытия потребительского долга, и не одного, если таковые имеются.
  3. В зависимости от ситуации заемщика, организация может снизить годовые проценты до 11,9. Это является очень щедрым предложением, поскольку многие предприятия поднимают данный показатель в разы, не давая возможности заемщикам надеяться на более лояльные показатели процентной ставки.
  4. Максимальный период погашения составляет пять лет, этого времени вполне достаточно для полного закрытия долга.
  5. Сроки одобрения займа (с момента подачи до получения средств, клиент ожидает 2-3 дня).

Для ОТП банка ценен каждый клиент, поэтому программа рефинансирования рассчитана таким образом, чтобы сотрудничество было максимально комфортным для обеих сторон. Перечень требований необходимых для того, чтобы стать заемщиком банка достаточно прост:

  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • постоянное место работы и стаж;
  • выдача средств осуществляется лицам 21-65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в субъекте, где оформляется заем.

Набор документов, которые нужно иметь при подаче заявки на участие в программе разнится в зависимости от того, какая сумма необходима заемщику.

Свобода выбора

Поскольку перекредитование может понадобиться по различным причинам, ОТП банк предлагает следующие варианты.

  1. Если имеет место валютный долг, то организация проводит конвертацию в национальную валюту. Обратиться за помощью можно даже в том случае, если кредит был выдан другим банком.
  2. Увеличение кредитного срока, что помогает сделать ежемесячный платеж ниже за счет дополнительного времени.
  3. Снижение месячных выплат, что похоже на предыдущий вариант, но в данном предложении речь об уменьшении на сумму, которая составляет не более 50% платежа сроком от полугода до года.
  4. Если в какой-то период времени процентная ставка становится клиенту не по карману, тогда действует услуга снижения размера выплат на период не больше 1 года. По истечению времени, заемщик возвращается к погашению долга в полном объеме.
  5. Когда происходит продажа залога. Эта программа для тех, кто желает прекратить все взаимоотношения с банком. В таком случае, даже если после продажи остается какая-то незакрытая часть долга, ОТП банк занимается ее урегулированием.

Рефинансирование в банке Восточный экспресс здесь→

Как рефинансировать кредиты других банков и своих клиентов в ОТП Банке?

Получить кредит и за его счет погасить несколько других – в этом смысл рефинансирования. Выгода для клиента – снижение ставки и переплат, изменение графика погашения задолженности. Выгода для банка – привлечение нового клиента.

Осуществляет ли ОТП банк рефинансирование кредитов других банков? Он выдает потребительские займы под 11,5 % годовых, не спрашивая на что именно будут потрачены деньги. А значит, перекредитование как процедура существенно упрощается для заемщика – не нужно предоставлять в банк документы о подлежащих погашению займах, не нужно отчитываться об их погашении, можно часть средств оставить себе. А еще можно за раз погасить любое количество кредитов.

Рефинансирование кредитов

Какие условия в ОТП банке

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

Клиент должен проживать в том регионе, где хочет оформить договор, причем факт проживания должен быть оформлен официально.

Есть гражданство РФ.

Возраст старше 21 года, но моложе 68 лет.

Есть постоянное место работы.

Общий трудовой стаж превышает 6 месяцев.

Деньги можно потратить на погашение любых долговых обязательств перед другими банками, а также МФО и другими подобными организациями.

Ставка начинается с 21,9 %, но, если клиент соблюдает график погашения платежей, то она сокращается до 11,5 % через:

Если сроки оплаты платежей нарушаются, то ставка остается на первоначальном уровне.

Своим клиентам

Уменьшить процент банк предлагает тем способ, который описан выше. То есть, если вы – благонадежный клиент, который всегда вовремя платит в полном объеме, то он даст вам возможность снизить ставку с 21,9% — 38,9 % всего до 11,5 процентов.

Также предлагается погасить кредит досрочно без комиссий и написания заявлений. Все, что нужно – уточнить у менеджера по контактному телефону сумму задолженности и внести ее на счет, с которого происходит списание ежемесячных платежей, в полном объеме. И тогда в дату очередного платежа долг будет погашен.

Клиентам, которые ранее уже брали кредит в ОТП Банке, предлагается кредитование на более выгодных условиях. В частности, вам будет предложена сниженная ставка.

Это важно знать:  Семейное право - вопрос юристу.

Клиентам других банков

Для погашения кредитов других банков можно зять займ наличными. Главное – соответствовать условиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам.

Продукты, которые рефинансирует банк

Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.

Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?

Банк предлагал ипотечные займы, но несколько лет назад и только в иностранной валюте. Сегодня такой услуги он не предоставляет. Что касается рефинансирования ипотеки других банков, то с этой целью можно оформить потребительский кредит.

Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Ее может хватить для погашения ипотеки. При этом нет нужды оформлять залоговое имущество в качестве обеспечения по новому договору.

Перекредитование потребительских кредитов выгодно в том случае, если процентная ставка на момент их оформления превышала, скажем, 20 %. В таком случае можно смело обращаться в ОТП Банк за новым займом под 11,5 %. Даже с учетом того, что такая низка ставка начнет действовать не сразу, вы получите определенную выгоду.

Есть ли реструктуризация?

Тем своим клиентам, которые не могут вовремя внести очередной платеж по объективным причинам, банк предлагает обратиться с заявлением на пересмотр графика внесения платежей. Реструктуризация кредита в ОТП Банке предлагается всем заемщикам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

После получения заявки на пересмотр условий кредитования банк решает данную проблему с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Чтобы реструктуризировать физическому лицу, кредитный отдел должен получить документы, которые подтверждают наступление у заемщика сложной ситуации, влияющей на его работоспособность.

Список документов

Принести все документы необходимо в отделение.

Условия при реструктуризации

Помимо пересмотра графика платежей (скажем, это спасет ситуацию, если вы устроились на новое место работы, где зарплату платят 20-го числа, а по графику вам нужно гасить кредит 15-го), предлагаются другие варианты реструктуризации:

Уменьшение размеров ежемесячных платежей.

Главное условие – до этого момента у клиента должна быть хорошая кредитная история, а нынешняя сложная ситуация (болезнь, потеря работы, и т.п.) должна быть подтверждена официальными документами.

Как получить отсрочку?

Можно оформить перенос даты платежа, изменив график погашения кредита. А можно приостановить возврат кредита на определенный срок с условием увеличения общего срока кредитования. Данная процедура называется кредитными каникулами.

Для этого необходимо предоставить паспорт, заполнить заявку и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

Отсрочка при декрете

Чаще всего банк идет навстречу заемщикам, которые вышли в декретный отпуск. Ведь находясь в декретном отпуске, женщина (или мужчина) получает доход существенно меньший. При этом, если срок кредитования большой, наступление необходимости в таком отпуске не всегда можно предсказать на этапе оформления займа.

На время декретного отпуска можно оформить кредитные каникулы – к примеру, разрешается в течение 1-2 лет выплачивать только проценты, при этом основной долг не уменьшается.

Реструктуризация ипотеки в декретном отпуске также возможна. Но все решается в индивидуальном порядке после рассмотрения всех документов.

Как оформить рефинансирование в ОТП банк

Подать заявление можно лично в отделении или онлайн через сайт банка. В течение 15 минут после того, как отправлена онлайн заявка, с вами свяжется сотрудник и даст ответ о том, одобрен ли вам займ. Если ответ дан положительный, обратитесь в банк с пакетом необходимых документов.

Оформление кредита ОТП Банка через Интернет также возможно, но только для клиентов, которые имеют доступ в личный кабинет (уже пользуются услугами банка).

На нашем сайте вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать, выгодно ли оформлять здесь займ на погашение ваших действующих кредитных договоров.

Отзывы клиентов

Рустам И., г. Пермь. «Читал об этом банке отзывы, встречал много плохих, но думал, что меня это не коснется. Не тут-то было. Заявка обрабатывалась долго, процент предложили высокий, сумму – маленькую. Я не знаю, зачем я вообще тратил время. Пошел в другой банк, там все сделал быстро».

Варвара Д., г. Новосибирск. «Хотела рефинансировать три займа, мне предложили кредит наличными. Плачу уже второй год, и могу сказать, что выиграла, хоть и немного, потому что изначально процент был очень высокий. Какая-то не очень прозрачная схема с этими процентами. Но коня на переправе уже менять не буду».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Статья написана по материалам сайтов: rcbbank.ru, www.oceanbank.ru, www.otpbank.ru, pankredit.com, refinansirovanie.org.

»

Предыдущая
ДругоеРешение единственного участника о ликвидации ооо
Следующая
ДругоеРешение суда - потребитель - лестница
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector