+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Украли деньги с банковской карты: что делать?

Современные реалии несут прогресс и инновации во все сферы жизни человека. Банковское дело не является исключением и к сожалению мошенники регулярно изобретают всё более изощренные способы забрать чужие средства.

Содержание

Украли деньги с карты Сбербанка

Каждый банк заинтересован в безопасности средств клиента. Но достаточно часто в интернете можно столкнуться с запросами «как поступать при похищении денег с карты», «украли деньги с карточки что делать».

Что нужно сделать (Последовательность действий)

Итак, если украли деньги с банковской карты Сбербанка, а также, чтобы значительно повысить шансы на их возврат, следует неотлагательно предпринять следующие шаги:

  • при первом же подозрении о незаконном движении средств необходимо заблокировать карточку, для чего позвонить по номеру 8-800-55-55-5-50;
  • постараться вспомнить, нет ли у вас какого-то неоплаченного штрафа, произведены ли оплаты за обслуживание, произведенные покупки;
  • прибыть в ближайшее отделение финансовой организации, написать заявление о том, что вы не давали согласия на проведение данной транзакции.

Следует при обнаружении кражи не впадать в панику, а соблюдать спокойствие

Если после проведенного внутреннего расследования выяснится, что средства сняли не вы, то банк должен вернуть потерянную сумму. Когда расследование банка не закончилось возвращением необходимой суммы, то дальше возможны 2 варианта действий:

  • обратиться в полицию о незаконных действиях с вашей карточки;
  • написать заявление прокурору непосредственно на банк, что также может помочь возвратить украденные средства.

Как избежать кражи денег с карты Сбербанка

Если украли ваши деньги, то не спешите все грехи сваливать на банк. Достаточно часто мы сами виноваты в случившемся.

Меры защиты

Для того, чтобы не допустить хищения денег с банковской карты, необходимо придерживаться элементарных правил:

  • при снятии средств, не допускайте, чтобы рядом находился кто-то посторонний, поскольку достаточно несколько секунд, и этот человек может запомнить cvv код;
  • никогда с помощью SNS не подтверждайте проведение операции, если ее делаете не вы.

Как происходит кража денег с карточки

  • фишинг – хищение с использованием сети. К сожалению, у нас слабо защищены персональные данные клиентов. После того, например, как мошенники имеют уже номер вашего телефона (а его можно получить просто: взять у знакомых, друзей, или просто потерялся ваш телефон), они рассылают информацию о блокировке такой-то карточки, к чему еще прилагается номер телефона. Обычно, сохраняют они его не более 2-ух суток, а зафиксировать его местонахождение не так легко, учитывая нашу бюрократию в правоохранительных органах: пока примут заявление о пропажи, потом требуют заполнить множество форм и других бумаг и т.д.

Потом звонят клиенту, предоставляются банковским сотрудником. При этом рекомендуют, явиться в определенный банкомат, сменить пароль или некоторые персональные данные, после чего ситуация исправится. Потенциальная жертва должна знать, что они никогда не советуют пойти в отделение банка и сделать это там. Установленная на банкомате мини-камера или накладная клавиатура, содействуют утечке информации, которой успешно пользуются мошенники, и деньги легко «уплывают».

  • Подставные сайты. Это тот же фишинг, только в другой одежде. Сущность такой кражи: мошенниками полностью копируется дизайн сайта банка. Поэтому, клиент вводит свои данные, не имея малейшего подозрения об афере. Таким образом, он, как-бы, сам отдал средства.

Как доказать, что средства у вас украли

Из опыта пострадавших известно, что очень сложно доказать кражу средств. Так, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка и как это доказать? Для этого нужно:

  • обратиться в отделение банка, подать заявление о несогласии с проведенной операцией;
  • написать заявление в полицию;
  • обратиться к мобильному оператору о предоставлении номера, на который были отправлены средства.

Как показывает практика, не так все гладко. Сам процесс может затянуться и не всегда приводит к положительному результату.

Заключение

При хищении денежных средств, обязательно сначала заблокировать пластиковую карту. После этого прибыть в свое банковское отделение, где написать соответствующее заявление. Также, необходимо обратиться в полицию.

Что делать, если украли деньги с карты?

УК РФ гласит, что кража денег с карточки тоже относится к категории мошенничества, для чего предусматривается отдельная статья.

Давайте разбираться, что делать, если украли деньги с карты и куда обращаться в первую очередь.

Кража через мобильный банк

Сегодня все операции по карте проводятся с отправкой на телефон держателя специального одноразового кода, тем самым провести транзакцию без его ведома не получится.

Тем не менее некоторые мобильные операторы и банки халатно относятся к своим обязанностям и присылают разовый ключ не всегда, а если и делают это, то комбинация приходит на номер мошенника.

В итоге только по выписке из карты человек понимает, что со счета украли некую сумму, но доказать это проблематично. В такой ситуации маловероятно, что от банка получится что-то добиться, в любом случае карточку необходимо блокировать, чтобы мошенники и дальше не снимали с баланса средства (особенно касается кредиток с серьёзным лимитом).

Что предпринять, если деньги с карты украдены?

Когда вы увидели, что на карте недостает нужной суммы, то в первую очередь необходимо обращаться на горячую линию банка-эмитента с вопросом, что именно за транзакция была проведена и почему это произошло без вашего ведома.

Дальше вероятней всего придется лично ехать в банк, где писать заявление на возврат денег на основании полученной выписки по счету.

Вне зависимости от используемого метода кражи денег, то, вернет ли их обратно банк, будет зависеть от таких факторов:

  1. была ли в случившемся вина пользователя (к примеру, злоумышленник воспользовался личными данными держателя по причине халатности последнего);
  2. использовался ли при выполнении операции пин-код;
  3. обращался ли пострадавший в полицию и было ли заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Увы, но сегодня даже самые надежные банки мира не защищают своих клиентов от кражи личных средств со счетов пластиковых банковских карт. Теперь разберем алгоритм действий, когда украли карту и сняли деньги.

Если при выполнении операции был использован пин-код, писать заявление нужно не только в банк, но и в полицию по факту мошенничества. Возврат в таком случае возможен только через суд, вне зависимости от того, с какого счета пропала сумма: дебетового или кредитного. Но почему так?

Дело в том, что с чисто технической точки зрения банк не несет ответственность за выполненные с пин-кодом (считайте от имени держателя карты) операции, что и прописывается в договорах на обслуживание карточек.

В результате возможности отследить, кто именно вводил пин-код и при каких обстоятельствах, нет. Поскольку по умолчанию код известен только держателю карты, то значит и операцию выполнял он.

Карточку необходимо оперативно блокировать посредством звонка на горячую линию или через личный кабинет. Только так вы воспрепятствуете тому, чтобы мошенники снова попытались обналичить с баланса деньги (как правило в таких случаях деньги обналичивают несколько раз подряд, ведь точную сумму остатка на счету никто не знает).

Возбуждать ли уголовное дело?

Пристав наложил арест на зарплатную карту — что делать?

Когда пин-код был использован, но не вами и с вашей стороны не наблюдается халатного отношения к безопасности личных данных, самое время писать заявление в территориальном органе прокуратуры. Точно также необходимо действовать, если украли деньги с карты Сбербанка.

Здесь вам на руку сыграет оперативность, поэтому как можно быстрее нужно уведомить банк о проблеме, затем попросить блокировать карточку, дабы злоумышленники больше не могли ею воспользоваться.

Писать ли заявление в полицию – решать только вам, но помните, что украденные с кредитного счета деньги вам не только не вернут сразу же автоматически, но и кредитор будет требовать возврат от вас, плюс еще проценты сверху и неустойку за просрочку.

Поэтому обращаться в правоохранительные органы стоит незамедлительно. А чтобы банк перестал требовать деньги обратно, ему следует предоставить копию заявления из полиции с отметкой о принятии, по возможности другие материалы дела, которые допускают или устанавливают наличие мошеннической схемы и тем самым доказывают вашу невиновность.

В ситуации, когда платеж просто был отправлен по неверному адресу или просто не дошёл до адресата банк разбирается сам.

В заключение

Каждый случай индивидуальный и требует детального рассмотрения, но общий алгоритм действий всегда стандартный:

  1. сразу же блокировать карточку, благо сегодня каждый банк предоставляет клиентам возможность выполнить эту операцию как минимум 3 способами;
  2. не затягивая обратиться в ближайшее отделение банка, где затребовать выписку по счету и написать заявление о необходимости вернуть деньги по причине того, что инициатором транзакции были не вы. Быстрее всего доказать правоту смогут лица, находившейся во время списания денег в другом регионе или заграницей – им достаточно предъявить подтверждающие документы;
  3. дальше в личном кабинете на сайте банка желательно сменить пароль, точно так же следует поступить с установленным на телефоне мобильным приложением;
  4. написать заявление в прокуратуру с требованием провести расследование, по возможности прикрепить к нему даже минимальные доказательства того, что вы не знали об операции.

Рассмотрения заявления придется ждать не меньше месяца, иногда сроки затягиваются до 2-3 месяцев. В любом случае поможет консультация грамотного юриста, особенно если деньги украдены с кредитки и претензии к вам выставляет банк-кредитор.

Украли деньги с карточки Сбербанка: как вернуть свои денежные средства

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей. Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку. На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

  1. Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
  2. Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение. Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт. Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

  1. Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
  2. С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
  3. Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
  4. Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
  5. Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  1. Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  2. Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  3. Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

  • несвоевременно оплаченные штрафы;
  • неоплаченные алименты;
  • кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга. Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом. Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать. Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам. Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

  1. Подать письменное заявление в банк.
  2. Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Алгоритм действий, если украли карту Сбербанка и сняли с нее деньги

Сейчас расплачиваться карточкой можно где угодно: в магазине, ресторане, кафе, кинотеатре. Иногда, чтобы заплатить пластиком, нужно передать платежный инструмент сотруднику торговой точки. Этим и воспользовалась официантка одного из московских ресторанов: она фотографировала карточки клиентов и использовала информацию для оплаты интернет-покупок. Так что необязательно, чтобы воры украли карту Сбербанка и сняли деньги, злоумышленники могут списать средства, если знают реквизиты пластика.

Пин-код нужно хорошо спрятать. Опасно оставлять его в кошельке или заметках смартфона. Правильно хранить карточки и пин-код в разных местах. Никому не нужно сообщать секретные цифры. Специалисты колл-центра могут спросить секретное слово или номер карты, а вот пин-код никогда не требуется.

Если мошенники сумели снять деньги, то клиенту банка придется потрудиться, чтобы их вернуть. Дорога каждая секунда с момента снятия средств, проще всего раскрыть преступление по горячим следам.

В каком порядке действовать, если украли карту Сбербанка

Если пропала карта, действуйте по схеме:

  • Срочно заблокировать пластик. Есть несколько способов: обратиться к сотрудникам финучреждения, провести блокировку через личный кабинет, отправить СМС на номер 900.
  • Записать время разговора, фамилию, имя, отчество специалиста колл-центра. Эти данные нужны, чтобы потом указать в официальных документах, что вы вовремя известили банк.
  • Написать заявление о несогласии со списанием средств. Пояснить, что у вас смогли украсть деньги, обрисовать, как именно это произошло, просить вернуть украденную сумму. Срок для рассмотрения заявления составляет тридцать дней, если кража произошла за границей, то период увеличивается до шестидесяти суток.
  • Дополнительно отправьте сообщение на официальном сайте кредитной организации о том, что произошла кража банковской карточки и списание средств.
  • Оставить заявление сотрудникам полиции. Если неприятная ситуация произошла за границей, нужно подать заявление в местном полицейском участке. После этого отправить письмо российским правоохранительным органам.

Возможно, сотрудники полиции попросят переписать заявление и оставить его как обращение. Но делать это нельзя. В этом случае не будет возбуждено уголовное дело. Если все-таки отказали в возбуждении, нужно подать заявление в суд или прокуратуру.

Куда обращаться

Полицейским необходимо сообщить, что вы стали жертвой действий мошенников. Дальше по ситуации: если Сбербанк откажется возвращать деньги, то нужно обращаться в суд.

Важно! Все обращения к сотрудникам полицейского участка и кредитной организации должны быть составлены письменно. Устные обращения никакого значения не имеют. На руках у заявителя должны остаться вторые экземпляры заявлений, где проставили входящий номер и дату приема документа.

Как правильно оформить заявление

Если мошенники сумели своровать деньги со счета, нужно грамотно составить заявление о краже. Приложить распечатки переписки, файлы логов переговоров, телефоны и адреса.

Инструкция по составлению заявления:

  • В верхней части листа с левой стороны указать наименование полицейского участка, свою фамилию, имя и отчество, реквизиты паспорта и номер телефона.
  • По центру листа написать: «Заявление о краже денег с банковской карты».
  • Описать, как мошенникам удалось снимать деньги: время преступления, способ снятия средств. Указать, кого вы подозреваете в совершении кражи.
  • Просить возбудить уголовное дело и найти преступников.
  • Подписать заявление, поставить дату.

Лично или через представителя, действующего по доверенности, передать заявление в дежурную часть.

Можно ли вернуть потерянные деньги

Кредитная организация будет возвращать деньги при условии, что клиент вел себя осмотрительно: никому не сообщал данные по своей карточке, не расплачивался пластиком на незнакомых ресурсах. Если держатель пластика вел себя халатно, то деньги будет сложно вернуть. Важно вовремя уведомить банк о неприятном происшествии. Если клиент позвонит в банк позднее одного дня после совершения кражи, финучреждение освобождается от обязанности возвращать средства. Зачастую, чтобы вернуть деньги, которые удалось снять мошенникам, приходится обращаться в суд. Нужно готовиться к тому, что Сбербанк будет доказывать вину клиента в том, что произошло списание средств. Например, клиент хранил пин-код рядом с карточкой или не сохранил втайне от посторонних лиц секретную информацию.

Есть решения судов, подтверждающие, что клиент может вернуть деньги, если их списали незаконно. Моздокский районный суд принял сторону клиента Сбербанка (решение №2-510/2012). Истица пользовалась сервисом Sberbank Online. Случайно перешла на фишинговую страницу, после чего с ее вклада было списано более 100 тыс. рублей. Суд пояснил, что Сбербанк нарушил Закон «О защите прав потребителей», так как не представил истцу всю информацию об использовании сервиса удаленного доступа. Банк должен возместить потерпевшей причиненный ущерб, моральный вред, выплатить неустойку и компенсировать судебные расходы.

Как восстановить карточку

В случае если просто закончился срок действия пластика, нужно делать перевыпуск. Это можно осуществить через личный кабинет Sberbank Online. Вот пошаговая инструкция:

  • Авторизоваться в личном кабинете.
  • Выбрать раздел «Банковские услуги».
  • Уточнить «Перевыпуск карты».
  • Заполнить форму заявления.
  • Ввести секретный код, который будет получен на телефон.
  • Забрать пластик после получения уведомления из банка.

Если забыли платежный инструмент в банкомате, то нужно дождаться прихода инкассации. Как правило, инкассация приходит через 2-3 дня. Когда карточку оставили в банкомате сторонней кредитной организации, то нужно будет дождаться прихода инкассаторов и отправки карты в Сбербанк. За восстановление пластика Сбербанк берет оплату: шестьдесят рублей – для дебетовых карточек и 150 рублей – для кредитных.

Как защититься от мошенников

Мошенники, желающие воровать деньги с чужих карт, есть не только в России, но и на Украине и других странах. Поэтому держателям пластика нужно защититься от мошенников:

  • Не оставлять платежный инструмент на видном месте.
  • Записать на видном месте телефон горячей линии Сбербанка, чтобы сразу туда позвонить, если произойдет кража.
  • Прикрывать клавиатуру рукой при вводе пин-кода.
  • Использовать личный кабинет онлайн-банкинга вместо мобильного приложения. Для входа в онлайн-банкинг указывается логин и пароль, а чтобы войти в мобильное приложение нужно только код из пяти цифр ввести. Таким образом, при использовании мобильного приложения повышается степень риска.
  • Не пользоваться сетями Wi-Fi, незащищенными паролем.
  • Отказаться от хранения на карте крупных денежных сумм.
  • Завести отдельную карту для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.
  • Подключить сервис Secure Code, если используете платежный инструмент для оплаты онлайн-покупок. Тогда каждый раз нужно будет подтверждать списание средств с помощью кода, полученного по СМС.
  • Установить ограничения на списание денег со счета.
  • Если плохо владеете иностранным языком, откажитесь от совершения покупок на иностранных сайтах.
  • Игнорировать письма, которые приходят якобы из Сбербанка, с просьбами сообщить секретную информацию по карте.
  • Оформить услугу СМС-информирование. Благодаря этому сервису вы всегда будете знать, когда произошло списание средств.

На устройствах самообслуживания злоумышленники устанавливают специальные устройства – скриммеры. Они считывают информацию с карты, затем изготавливается дубликат платежного инструмента и с него снимаются деньги. Поэтому для снятия денежных средств или пополнения счета нужно пользоваться банкоматами, которые находятся в отделениях банка или бизнес-центрах. Надежнее использовать чипованную карточку, чем магнитную. На магнитную полосу нанесена вся необходимая информация, а при оплате картой с чипом каждый раз происходит обмен данными.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, bankiweb.ru, bankigid.net, ypravo.com, www.sravni.ru.

»

Предыдущая
ДругоеУзнать по номеру постановления штраф гибдд
Следующая
ДругоеУправление обработки обращений граждан
Это важно знать:  Отказ от родителей после 18 лет
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector