+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Закон о личном банкротстве

Нет возможности расплатиться с долгами — объявляю себя банкротом! Избавиться от финансовых обязательств теперь можно, если долг превышает 500 тыс. руб., а просрочка по платежам — 90 дней. Расплачиваться с кредиторами должник будет только деньгами, вырученными от продажи своего имущества. А для кредиторов теперь главное — не злоупотребить своим правом.

Как работает. Чтобы получить статус банкрота, гражданин должен доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором. Инициировать банкротство могут кредиторы и финансовые управляющие, например, налоговики. Долги погашаются за счёт всего, что можно пустить из имущества гражданина с молотка на открытых торгах: недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и прочего. На карманные расходы банкроту выдадут немного денег (в размере прожиточного минимума).

Кого касается. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество россиян, которые не оплачивают кредит в срок, растёт. Под действие нового закона уже попадают почти 500 тыс. человек (1,5% от общего количества заёмщиков — Н.М). В декабре 2014 года их было около 300 тыс. Больше всего должников в Москве, Подмосковье, в Свердловской, Ростовской, Челябинской областях, Красноярском, Краснодарском краях, а также в республиках Башкортостан и Татарстан. Закон распространяется на все типы кредитов: потребительские, ипотечные, автокредиты, а также валютные. Долги по потребительским кредитам, к примеру, составляют 6 трлн. руб., а по ипотеке — 3 трлн. руб.

Закон о банкротстве физлиц был принят в декабре прошлого года (а точнее были внесены поправки к действующему ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — Н.М.), и должен был вступить в силу 1 июля 2015 года, однако президентским решением срок был перенесён на 1 октября текущего года. Отсрочку тогда связывали с неготовностью арбитражных судов к нововведениям, в том числе, к объёмам работы.

До Госдумы закон добрался в кризисный 2014 год, когда рост безнадёжных кредитов среди россиян стал очевидным. Более всех теперь могут пострадать группы тяжёлых заёмщиков, например, валютные, «многие из которых объективно попали в сложную ситуацию». Об этом говорит председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. Проще сказать – они в эту кредитную ловушку попали не по своей вине, а по вине государства, но отвечать государство заставляет их лично.

Что говорят юристы. Если должники заинтересованы в быстром списании долга и готовы проститься с имуществом, то кредиторы — в возврате своих средств. Нацеленные на реструктуризацию, они могут попытаться давить на должника, вынуждая его продать необходимое ходатайство, чтобы быстрее добраться до доходов,полученных от реализации имущества.

Что говорят банки. Банки-лидеры рынка потребительского кредитования не торопятся применять новый механизм. Как подчёркивают в «Альфа-банке», клиентам необходимо предоставить возможность самостоятельно определяться со своими обязательствами, «банк всегда даёт возможность клиенту реструктуризировать свою задолженность». В банке «Хоум-кредит» с этим единодушны, отмечая, что готовы снизить ежемесячный платёж при увеличении срока кредита, так как «этот путь менее затратен по сравнению с процедурой банкротства».

Банкиры также замечают, что не всё так страшно: новый закон — компромиссный, например, гражданин может самостоятельно отказаться от реструктуризации долга в пользу банкротства. Страшнее — недобросовестные кредиторы-коллекторы.

Банкротство портит кредитную историю, «ставит крест» на возможности занять руководящий пост в течение трёх лет, оставляет без средств к существованию, но не освобождает от уплаты алиментов, расчётов по текущим платежам, финансового возмещения причиненного вреда жизни и здоровью.

Что говорят коллекторы. Коллекторы и сами признают, что могут выиграть от нового закона, но, подчёркивают иные акценты. «Граждане, подавшие на банкротство, вынуждены будут прибегнуть к услугам независимых финансовых управляющих — членов СРО Арбитражных управляющих, — поясняет детали вопроса гендиректор одного из коллекторских бюро. — Так как закон установил достаточно низкую планку вознаграждения для них в 10 тыс. руб. плюс 2% от реализованного имущества, то ожидать высокой заинтересованности со стороны арбитражных управляющих не стоит». Наиболее очевидный вариант развития событий такой: управляющие будут работать с аутсорсинговыми компаниями, в том числе с коллекторскими агентствами. Таким образом, коллекторские агентства через СРО получат доступ к реализации имущества должников.

Вступление закона в силу приходится не на самый лучший момент: реальные доходы граждан снижаются, они не имеют возможности «расплачиваться» по своим кредитным обязательствам в срок. На ситуацию, безусловно, влияет экономическая ситуация в стране. При этом массовых банкротств рынок не ждёт. Во-первых, пока ещё не совсем понятно, как будет выстроен институт «потребительского банкротства». Во-вторых, сами россияне не побегут в суды просить статуса банкрота, предпочитая реструктуризировать долг любой ценой и сохранить репутацию. В-третьих, суд может применить принцип избирательности к толпе желающих быть банкротами. Для того чтобы доказать суду неплатежеспособность, гражданин должен доказать, что потерял работу, что сократились доходы и прочее. А это может оттолкнуть должников от похода за непопулярным «статусом».

Впрочем, какую пользу принесёт новый закон, покажет время. До поправок банки красочно расписывали гибкие кредитные условия по различным пакетам предложений. Обещали идти на уступки и относиться с пониманием при возникновении сложных ситуаций. При этом многие истории для должников, которые не могли погасить кредит в срок, заканчивались трагедиями: предприниматели теряли бизнес и (порой) выбрасывались из окон, были и те несчастные люди, у кого банки забирали квартиры за долги, в которых они жили 40 лет, не думая, что под старость окажутся на улице. Таких историй много. О них не принято говорить вслух, но о них общество знает. И, как вы думаете, пойдёт ли россиянин банкротиться по собственному желанию, даже если ему говорят, что новый закон призван защитить ваши права? С учётом того, что коллекторы, как не крути, первыми получают от него выгоду.

Содержание

Закон о личном банкротстве

Более месяца назад вступила в силу последняя редакция закона о банкротстве, позволяющая признать гражданина банкротом или применить к нему процедуру реструктуризации долгов. Добросовестный должник по идее должен быть рад без меры: наконец ему можно прекратить мытарства с банками и коллекторами. Но в реальности оказалось, что люди и не думают становиться банкротами.

Пугающие прогнозы экспертов о том, что арбитражные суды будут завалены миллионами заявлений, не оправдались. Например, по данным на 9 ноября, в суды было подано меньше 120 заявлений. Такими темпами первые 100 тыс. заявлений будут приняты только к 2020 году.

Банкротство и суд для обычного россиянина — это кошмар и ужас. Причина — сложности с подачей заявления, неминуемые для обычного человека, и стоимость самой процедуры.

Для персонального банкротства человеку в большинстве случаев нужно иметь около 150 тыс. руб. Эти деньги пойдут, например, на госпошлину (6 тыс. руб., что сравнительно немало) и на оплату услуг финансового консультанта. По закону ему необходимо заплатить не менее 10 тыс. руб., и желающих работать за эту сумму еще надо поискать.

Кроме того, деньги понадобятся на оплату сборов за получение выписок из банков, справок о гражданском и имущественном состоянии, почтовых расходов, организацию торгов имуществом и т.д. И если должник не сможет оплатить все это, даже уже начавшаяся процедура будет прекращена по статье 57 закона о банкротстве из-за отсутствия финансирования.

Именно поэтому реестр поданных в первые дни действия закона о персональном банкротстве заявлений состоит из исключений — богатых должников.

Сегодня люди сами вынуждены разобраться в законе. Достаточно беглого взгляда на статью 213.4 закона о банкротстве, регламентирующую подачу заявления в суд, чтобы понять — это реально сложно. Но о российских государственных программах содействия началу новой экономической жизни для тех, кто переживет банкротство, я никогда не слышал. Суд консультировать не будет — арбитражно-процессуальный кодекс не предусматривает такой возможности.

Безусловно, какую-то информацию можно почерпнуть из СМИ и со специализированных сайтов. Например, на портале «Если Банкрот» бесплатно помогают заполнить заявление о своем банкротстве. Но собирать документы, необходимые для суда, которых, прямо скажем, немало, все равно придется самостоятельно.

При этом в суд нужно предоставить все необходимые для решения дела документы, продемонстрировав недюжинную настойчивость и компетентность. Например, некоторые банки отказываются принимать заявления о выдаче выписок по счетам в дополнительных офисах и направляют в головной офис, некоторые берут месяц на ответ на запрос, каких-то банков вообще уже нет, и приходится обращаться за выписками к ликвидатору банка — Агентству по страхованию вкладов, где срок на получение документов из архивов очень большой.

Без требуемых документов заявление останется без движения, а затем его вернут заявителю, что и происходит сегодня, по моей оценке, в 70% случаев. Эти данные почерпнуты из общедоступной картотеки арбитражных дел. К примеру, из 85 дел о банкротстве граждан, зарегистрированных Арбитражным судом Республики Татарстан с 1 октября 2015 года, удалось найти не более 10 принятых к производству — остальные возвращены или оставлены без движения.

Это важно знать:  Как выплачивать зарплату в ооо

Избыточное участие суда в процедурах несостоятельности — это отдельная тема. Помимо разрешения разногласий, суд принимает великое множество решений о ходе процедуры. Например, об установлении требований каждого кредитора, об утверждении графика погашения требований кредиторов, об условиях реализации активов должника. И это неполный список. Для всего перечисленного необходимы судебный процесс — порой не в одной инстанции — и активное участие должника.

Не скучно живется и кредиторам: судебный процесс по установлению своих требований, процессы по установлению чужих требований, определение условий продажи конкурсной массы и т.д.

Все эти этапы судебной процедуры должны быть пройдены, даже если никакой конкурсной массы — из-за отсутствия активов у должника — нет и не будет. А значит, и до удовлетворения требований кредиторов дело просто не дойдет.

А теперь последняя капля: сегодня полное освобождение от долгов невозможно. Банкрот после списания долгов в любом случае обязан оплатить НДФЛ с материальной выгоды от освобождения от долгов. Например, по закону о банкротстве, начисленные после принятия заявления о банкротстве налоги являются текущими и не погашаются в результате банкротства. То есть само банкротство уже позади, тут бы и вздохнуть с облегчением, и тут на человека сваливается новый долг — перед налоговой инспекцией.

Есть еще один спорный момент. По статье 213.4 закона должник обязан подать заявление о собственном банкротстве в течение 30 дней, после того как он узнал, что не может исполнять свои обязательства и сумма долга превышает 500 тыс. руб. И если кредиторы смогут добиться в суде на этом основании привлечения должника к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, то списания долгов ему не видать.

Очевидно, что закон о банкротстве вновь надо менять. Процедура банкротства граждан должна стать существенно проще и быстрее. Иначе вместо легальной возможности освобождения от долгов мы и дальше будем иметь лишь письменную декларацию.

Кому выгоден закон о личном банкротстве

Анастасия Скогорева, главный редактор Национального банковского журнала (НБЖ), специально для РИА Новости.

Закон о личном банкротстве или, как он официально называется, «о реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», может быть принят уже в следующем году. К настоящему моменту он внесен на рассмотрение правительства и, судя по скорости доведения этого документа до ума, процесс его рассмотрения и одобрения и кабинетом министров, и нижней палатой российского парламента может занять немного времени. После того, как эта законодательная норма вступит в силу, ситуация на рынке банковских услуг может серьезно измениться. Причем не в пользу банков.

Впрочем, наблюдатели, в первую очередь, обращают внимание не на это. По их мнению, закон о банкротстве физлиц необходим хотя бы потому, что сейчас финансово-кредитные структуры крайне редко дают рассрочки по займам. Их можно понять: просрочка по потребительским кредитам растет (а в следующем году она, по оценкам ряда экспертов, может достичь «пиковых» за последнюю «десятилетку» значений), а реструктуризация проблемных долгов всякий раз требует индивидуального подхода. Это в период «кредитного бума» потребительские займы выдавались валом, а разбираться с ними сейчас, в период экономического спада и сокращения доходов населения, приходится поодиночке. Индивидуальный же подход к каждому конкретному заемщику и каждой конкретной «долговой истории» требует от банков серьезной и трудоемкой работы.

Необходимо четко определить, что стоит за отказом заемщика платить: стремление избавиться от долга, списав все на кризис, или реально ухудшившееся финансовое положение – причем ухудшившееся настолько, что «нести» дальше долговое бремя человек действительно не в состоянии. Здесь велика и цена ошибки, и цена временных затрат, которые банку придется принять на себя. В случае, если дела о банкротстве – или, как говорится в законопроекте, о реструктуризации долга – будут брать на себя суды, банки смогут сбросить с себя это бремя.

Это – первый позитивный момент, с точки зрения финансово-кредитных структур. Второй заключается в том, что благодаря процедуре банкротства физлица банки получают возможность освободиться от проблемных долгов. Именно от проблемных, а не от «мертвых», как иногда можно услышать, — чтобы подать в суд иск о личном банкротстве, должник обязан иметь на текущий момент стабильный доход. И, кроме того, обязан иметь, по крайней мере, 20 тысяч «свободных» рублей – эта сумма предназначается для оплаты услуг кризисного управляющего, которого назначит суд. Так что люди, которые не в состоянии на данный момент заплатить банку ни копейки, в категорию банкротов заведомо не попадут. Их «мертвые» долги банки будут вынуждены списать самостоятельно, а с заемщиками, способными в течение пяти лет вернуть долг, разобраться в случае необходимости с помощью суда.

Конечно, проблемные потребительские займы не отягощают их балансы с такой силой, как проблемные кредиты, выданные в свое время российским компаниям различного размера. Тем не менее, избавление хотя бы от части кредитов, по которым заемщик по тем или иным причинам не может платить – совсем неплохо.

Еще один фактор, который банки, конечно, учитывают. Они не заинтересованы в создании себе имиджа «преследователей» должников, ведь кризисы приходят и уходят, а нормальная деятельность банковской системы рано или поздно возобновляется. Процедура банкротства позволяет, в том числе, и нормализовать отношения между банком и клиентом, и поддержать позитивный имидж банка в глазах других заемщиков. В их привлечении финансово-кредитные структуры, кстати, заинтересованы уже сейчас: ведь «сворачивание» или «замораживание» кредитной деятельности из-за отсутствия спроса на займы неизбежно приводит к увеличению доли «плохих» долгов в кредитных портфелях банков.

Угроза фиктивных банкротств – миф или реальность?

С учетом всего этого банкиры не возражают против рассмотрения и принятия соответствующего законодательного акта. Вопрос в другом – насколько их удовлетворяют ключевые положения законопроекта в его нынешнем виде.

Больше всего нареканий вызывают два момента: то, что схема реструктуризации долга может быть «расписана» без учета мнения кредитора по данному вопросу, и то, что предусматривается предоставление льготного периода, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по погашению проблемного кредита. Этот период может растянуться до пяти лет, что породит у банка-кредитора серьезные проблемы. Должник обязан будет в этот период совершать платежи в рамках погашения и «тела» долга, и процентов по нему.

Однако проценты будут начисляться не по рыночной ставке, а по льготной – исходя из половины действующей на момент совершения платежа ставки рефинансирования. Иными словами, если бы закон вступил в силу уже сейчас, то проценты по реструктурированному по решению суда займу составляли бы меньше 5%. По мере снижения ставки рефинансирования – а в этом никто из экспертов не сомневается, учитывая, какую политику ЦБ проводит в этом вопросе сейчас – процентные платежи будут сокращаться.

Понятно, что банкам это невыгодно: они выдавали заемщикам кредиты в свое время по совсем иным ставкам, да и сейчас на рынке не встретишь ставку по потребительскому, ипотечному, авто- и так далее кредиту на уровне ниже 5% годовых. И финансово-кредитные структуры акцентируют на этом факте внимание и правительства, и законодателей. При этом ситуация осложняется тем, что банки несут обязательства перед вкладчиками. В нынешней ситуации этот момент особенно актуален: ведь в период кризиса банки были вынуждены предлагать клиентам достаточно высокие процентные ставки. «Увод» части проблемной задолженности в рамках процедуры банкротства, ее последующее погашение на льготных условиях осложнит для банков и без того нелегкое дело выполнения обязательств по вкладам с «кризисными» ставками.

Третий момент, который объективно вызывает опасения, причем не только у банков, — мягкость предлагаемого законопроекта по отношению к должникам. Фактически создаются условия, при которых человек может на протяжении жизни побывать в роли «официального банкрота» несколько раз. В течение пятилетнего периода после реструктуризации долга по суду он, правда, такой возможности будет лишен. Но ничто не воспрепятствует ему повторить данный опыт после окончания этого срока. И хотя законопроект предполагает наложение на банкрота ограничений по занятию определенных должностей, и хотя факт банкротства будет отражаться в кредитной истории, эксперты уверены – «банкроты-рецидивисты» не преминут этим пунктом воспользоваться. Возможно, некоторое количество граждан будут, с учетом данной нормы, инициировать искусственные банкротства, тем более, что подобные прецеденты в мировой практике уже были.

Здесь, конечно, можно заметить: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Поскольку информация о банкротстве должника будет носить официальный характер и, как подчеркивается выше, фиксироваться в кредитной истории человека, банки смогут проводить по отношению к таким клиентам осторожную политику. Но, как хорошо известно, есть идеал, а есть жизненная норма. И эта норма как раз свидетельствует о том, что в периоды «кредитных бумов» всегда находятся банки, готовые кредитовать и таких заемщиков.

Когда чужой опыт на пользу

Возникает резонный вопрос – что делать? Ответ, в принципе один: находить компромисс, который отвечал бы интересам и должников, и кредиторов. При этом вполне может быть востребован опыт стран, которые приняли аналогичные законы о личном банкротстве гораздо раньше, чем в России задумались об этом.

Например, в Швеции практикуется достаточно жесткий подход к решению проблемы банкротств: если человек там объявляет себя банкротом, то ему запрещается иметь что-либо в собственности, будь то дом, машина, яхта и т. д. Он обязан все свое имущество продать для погашения долга перед банком. На него накладываются соответствующие ограничения при расходовании: определенную часть доходов он должен отдавать банку, причем не напрямую, а через судебных приставов. Он не имеет права получать новые кредиты. И, что принципиально важно, банк никогда не теряет право на возвращение своих средств. В любой момент он может снова получить судебный приказ и снова пойти к должнику, если тот обзавелся какой-либо собственностью.

Шведский подход может показаться слишком жестким и даже жестоким по отношению к людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. И вряд ли стоит удивляться тому, что в России он вряд ли будет востребован в полной мере. Хотя бы потому, что финансовая ситуация в Швеции является более стабильной (даже в условиях кризиса), а это значит, что в большинстве случаев человек становится банкротом, прежде всего, по собственной вине – увлекается «жизнью взаймы», неправильно оценивает кредитные риски, которые принимает на себя и т.д.

В России – история несколько иная, хотя и здесь все вышеперечисленные факторы могут играть свою роль. Однако какие-то более жесткие ограничения для людей, объявивших себя банкротами, необходимы, считают эксперты. И не только для того, чтобы наказать их, но и для того, чтобы они не думали, что банкротство –панацея от всех бед, и в дальнейшем были бы более осторожными в вопросах заимствования средств.

Это важно знать:  Использование в печатных агитационных материалах фотографий памятников архитектуры, открытых для свободного доступа не нарушает прав автора

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Закон о личном банкротстве породил очередь из миллионов должников

Почему норма не работает

27.02.2017 в 19:01, просмотров: 6727

С 1 октября 2015 года в России действует Закон о личном банкротстве граждан. Прошло 17 месяцев, и уже с уверенностью можно сказать, что благое начинание, призванное цивилизованно урегулировать спор кредиторов и должников, оказалось абсолютно неработоспособным.

Привилегия для миллионеров

Сразу после принятия Закона о личном банкротстве граждан было очень много разговоров о конце эпохи коллекторских агентств. Но похороны оказались преждевременными. У коллекторов отобрали лишь самую «жирную», но не самую большую часть пирога. Первое, что бросается в глаза при ознакомлении с текстом закона, это минимальная сумма общей задолженности потенциального банкрота. Составляет она 500 тыс. руб. В эту сумму могут входить долги по кредитам, налогам, коммунальным и другим платежам. Причем просрочены эти долги должны быть на срок не менее трех месяцев. Естественно, столь жесткие ограничения сузили до минимума сферу действия этого закона.

«Закон абсолютно не работает. На данный момент по срокам не обслуживания своих кредитов под закон о банкротстве могли бы попасть около 7,6 млн заемщиков. Однако из-за установления нижней планки в 500 тыс. руб. около 7 млн должников рассчитывать на его применение к себе не могут, поскольку их долги меньше требуемого полумиллиона. За год работы было подано около 40 тыс. обращений о личном банкротстве с обеих сторон: от должников и от кредиторов. Принято в производство около 6800 дел. Доведено же до конца всего чуть более 400», — пояснил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

По данным Национального бюро кредитных историй, количество граждан, не исполняющих перед кредиторами долговые обязательства на протяжении свыше 90 дней и имеющих задолженность 500 тыс. руб. и более, то есть потенциальных банкротов, составило 586 тыс. человек. Остальные 7 млн оказались слишком бедны, чтоб стать банкротами.

Анекдотичности этой ситуации добавляет то, что для признания банкротом юридического лица требуется задолженность всего 300 тыс. руб. И только для стратегически важных предприятий нужны те же искомые 500 тыс. руб. Конечно, приравнивание статуса каждого гражданина РФ к стратегически важному предприятию крайне лестно, но легче от этого оказавшимся в сложном финансовом положении должникам банков и микрофинансовых организаций не становится.

Хождения по мукам

Еще одним камнем преткновения в действии закона стал сам процесс инициирования процедуры банкротства. Должнику для признания себя банкротом нужно собрать огромную пачку документов о своих долгах, своем финансовом положении и личности, на что потребуется не менее 2 месяцев. Оценка имущества, решение споров и сам судебный процесс могут продолжаться до полугода.

Помимо этого за процедуру банкротства клиенту придется заплатить финансовому управляющему. И деньги совсем не маленькие. «Воспользоваться Законом о личном банкротстве оказалось очень дорогим удовольствием. По самым скромным оценкам, процедура будет стоить 100–150 тыс. руб., а чаще больше. Это полный абсурд! Даже при долге в 500 тыс. руб. — это абсолютно нелогичная цена за признание тебя неплатежеспособным. Что уж говорить о тех оставшихся за бортом 7 миллионах, задолженность которых меньше 500 тыс. У большинства из них она составляет около 100 тыс. рублей. Конечно же, никто из них, даже если будет иметь право, не станет инициировать процедуру банкротства за такие деньги», — пояснил Павел Медведев.

Представители банков, с большой неохотой комментирующие тему о личном банкротстве граждан, признают, что часто используют довод о дороговизне процедуры банкротства для убеждения своих должников не пользоваться этим правом. На улице и в Интернете сейчас можно увидеть рекламные объявления «Спишем долги» с указанием цен за услуги не ниже 100 тыс. руб. Причем на самом деле никакой гарантии списания долгов даже за такие деньги никто дать не может. Окончательное решение по признанию гражданина банкротом может принять только суд. И, как показывает практика, он совсем не всегда встает на сторону должника.

Уже есть негативные примеры, когда после нескольких месяцев мытарств суд отказывал должнику в списании долга на основании отсутствия у него имущества для реализации. Также известны несколько прецедентов, когда суды прекратили производство дел в связи с тем, что у должника недостаточно пригодного к реализации имущества для того, чтобы удовлетворить полностью интересы всех участвующих в деле кредиторов. Причем, по мнению экспертов, такого основания Законом о банкротстве не предусмотрено и подобные решения искажают саму суть закона. Получается, что закон защищает только богатых должников, а малоимущие и наиболее нуждающиеся не могут воспользоваться механизмом банкротства.

Критерии в тумане

Помимо материальных затрат должнику важно доказать свою неплатежеспособность, оставаясь при этом добросовестным заемщиком. С этим тоже возникает масса проблем, поскольку судебная процедура не налажена и неизвестно, на что обратит внимание суд. Понятно, что если клиент банка предоставил неверные сведения о своих доходах для получения кредита, его сложно назвать добросовестным заемщиком. Но уже были случаи, когда суд признавал заемщика недобросовестным, несмотря на то, что последний подавал в банк абсолютно точные сведения о своих доходах. Суд вставал на сторону кредитора, хотя ошибка была допущена именно сотрудниками банка, одобрившими выделение кредита клиенту по представленным им документам.

На данный момент нет единообразного толкования норм законодательства о банкротстве. До сих пор непонятно, по каким критериям оценивается добросовестность заемщика и какой уровень ответственности должен нести кредитор, одобривший выдачу кредита.

Также не определенны пределы требований кредиторов, удовлетворение которых необходимо для освобождения должника от исполнения обязательств. В одних случаях долги списываются при покрытии 10% долга, а в других — имущество должника, оцененное в 20%, считается недостаточным для обнуления его задолженности.

«Это будет катастрофа»

С января 2017 года физлица на банкротство потратят меньше. Госпошлина снижена в 20 раз: с 6000 до 300 руб. Кроме этого, Минэкономразвития разработало упрощенную процедуру банкротства физлиц для должников с суммой долга от 50 до 900 тыс. руб. Инициировать ее сможет только должник. Финансовые управляющие в упрощенном банкротстве не будут задействованы, а свое имущество гражданин станет реализовать сам.

В процедуре упрощенного банкротства невозможна реструктуризация долгов гражданина, речь идет только о банкротстве. Планируется, что поправки вступят в силу с 1 марта 2017 года.

«Это будет катастрофа! Мы можем получить 7 млн банкротов. О каком оздоровлении финансового рынка при таком развитии событий может идти речь? Нужно развивать внесудебные и досудебные механизмы решения споров кредиторов и должников», — считает Павел Медведев. Однако Минфин уже поддержал эту инициативу. А ЦБ предложил провести консультации с банками.

На сегодняшний день банкротство может быть выгодно только крупным должникам, задолжавшим несколько миллионов и более. А механизма, который бы смог цивилизованно урегулировать взаимные претензии кредиторов и должников, пока нет.

Заголовок в газете: Семь миллионов должников встали в очередь
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27333 от 28 февраля 2017 Тэги: Налоги, Суд Организации: Минэкономразвития Места: Россия

2018-g.ru : Банки. Красота, Законы и права, Кулинария, Кредиты. Микро займы. Диеты, кулинария, семья. Советы юриста

Как получить жилищный сертификат для военнослужащих

Настоящим спасением для военнослужащих России стало оформление жилищного сертификата, предоставляюще.

Водная диета (3 варианта, меню, отзывы)

Водная диета Вода по праву считается основой нашей жизни – она участвует в обменных процессах, очища.

Семена льна от глистов и паразитов

Лен по праву можно назвать уникальным и универсальным растением. Из него производят качественные и п.

Провоз детей бесплатно СИДЯ в общественном транспорте

провоз детей бесплатно СИДЯ в общественном транспорте Возраст: 10 лет 8 месяцев 25 дней Учится: Ещ.

Какие дни залетные после месячных, в какие дни можно забеременеть после месячных

В какие дни можно забеременеть после месячных, а в какие нельзя Опасные дни для занятий сексом после.

Установка дневных ходовых огней (ДХО) на автомобиль Lada Калина

ARFSOFT.narod.ru Главная страница Автодиагностика Материалы Файлы Разное АВТО обои Экзамен ПДД .

Лечение отита в домашних условиях у взрослых

Лечим отит уха простыми способами в домашних условиях Начинать лечить отит в домашних условиях лучше.

Кровь из носа при беременности причины

Беременность это сложный период в организме женщины во время которого происходит ряд изменений в го.

Молочай-солнцегляд, молочайник: описание, состав, свойства, применение и действие растения

Молочай-солнцегляд (молочайник) – Euphorbia helioscopa L. Семейство молочайные – Euphorbiaceae Молоч.

Статьи категории «Ногти» на сайте

Категория: Маникюр Наша статья поведает о том, как сделать френч с цветами. Этот вид дизайна сов.

Цветная беременность: что это означает?

admin 27.10.2018 Беременность и вынашивание Комментарии к записи Цветная беременность: что это означает? отключены 0 Просмотров

Могут ли идти месячные при беременности? Причины и последствия цветной беременности Те дамы, которые не желают пропустить наступление «интересного положения», обычно знают наперечет все его проявления — уже на ранних сроках — и отслеживают их у себя.

Что для русской девушки значила коса

admin 27.10.2018 Что? Где? Когда? Россия Комментарии к записи Что для русской девушки значила коса отключены 0 Просмотров

Долгое время женщины всех возрастов и всех сословий на Руси и в Московском государстве знали одну-единственную причёску – косу. Девушки украшали косы лентами или косником, женщины – закрывали повойником.

Как получить жилищный сертификат для военнослужащих

Настоящим спасением для военнослужащих России стало оформление жилищного сертификата, предоставляющего материальные средства конкретным лицам для совершенствования жилищных условий. Внедрять систему начали еще в 1998 году, причем среди множества вариаций, большинство .

Самодельный ткацкий станок

admin 27.10.2018 Кролики Комментарии к записи Самодельный ткацкий станок отключены 1 Просмотров

Самодельный ткацкий станок Рисовать аниме карандашом для начинающих художников может быть сложно, но если это делать поэтапно, то будет намного проще. Новогодняя поделка в садик На прошлой неделе дочка моей знакомой спросила у меня, а как рисовать аниме, чтобы глаза аниме выглядели как в мультике, а лицо и волосы непринуждённо развивались на ветру.

Атеросклероз, Сердечно-сосудистые заболевания

admin 27.10.2018 Атеросклероз Комментарии к записи Атеросклероз, Сердечно-сосудистые заболевания отключены 1 Просмотров

У здорового человека кровь свободно циркулирует по артериям всех частей тела. Кровь снабжает кислородом и питательными веществами все конечности нашего тела. При заболевании – атеросклероз, на внутренних стенках артерий образуются так называемые бляшки, которые приводят к сужению артерий, что приводит к снижению пропускной способности сосудов.

Кaкиe хpиcтиaнcкиe cвятыe вocкpeшaли мepтвых

admin 27.10.2018 Говорит история Комментарии к записи Кaкиe хpиcтиaнcкиe cвятыe вocкpeшaли мepтвых отключены 2 Просмотров

Мнoгиe peлигии миpa гoвopят o бyдyщeм вocкpeceнии чeлoвeкa, нo тoлькo хpиcтиaнcтвo знaeт мнoжecтвo пoдтвepждeнных cвидeтeлями cлyчaeв вocкpeceния yмepших людeй cвятыми пoдвижникaми цepкви Xpиcтoвoй.

Водная диета (3 варианта, меню, отзывы)

admin 27.10.2018 Диеты Комментарии к записи Водная диета (3 варианта, меню, отзывы) отключены 2 Просмотров

Водная диета Вода по праву считается основой нашей жизни – она участвует в обменных процессах, очищает организм и распределяет питательные вещества, поступившие с пищей.

Это важно знать:  Межевание земельного участка бесплатно: новый закон 2020

Семена льна от глистов и паразитов

Лен по праву можно назвать уникальным и универсальным растением. Из него производят качественные и прочные ткани, а также масло, которое употребляют в пищу и используют в лечебных целях. Семена льна .

Провоз детей бесплатно СИДЯ в общественном транспорте

провоз детей бесплатно СИДЯ в общественном транспорте Возраст: 10 лет 8 месяцев 25 дней Учится: Еще не учимся Возраст: 3 года 1 месяц 11 дней Учится: Еще не учимся Группа: Ведущий конкурсов Район: Ленинский — ЮТЗ На табличках с маршрутом указаны и правила.

Какие дни залетные после месячных, в какие дни можно забеременеть после месячных

В какие дни можно забеременеть после месячных, а в какие нельзя Опасные дни для занятий сексом после месячных Очень часто женщины интересуются вопросом о том, на какой день цикла месячных .

Ночные линзы и насморк — Контактные линзы — Медицинский сайт

admin 27.10.2018 Здоровье беременной женщины Комментарии к записи Ночные линзы и насморк — Контактные линзы — Медицинский сайт отключены 4 Просмотров

Ортокератология способствует механическому воздействию на форму глазной роговицы. Ночная линза имеет достаточную степень жёсткости и газопроницаемости, чтобы работать без опасности повредить глазное яблоко.

Установка дневных ходовых огней (ДХО) на автомобиль Lada Калина

ARFSOFT.narod.ru Главная страница Автодиагностика Материалы Файлы Разное АВТО обои Экзамен ПДД 2015 В связи с принятием закона о том, что начиная с 20 ноября 2017 года на всех движущихся транспортных средствах должны быть включены либо дневные ходовые огни, либо ближний свет фар, либо противотуманные фары независимо от времени суток и условий видимости.

Помощь при резком снижении артериального давления

admin 27.10.2018 Давление Комментарии к записи Помощь при резком снижении артериального давления отключены 2 Просмотров

Почему происходит резкое снижение артериального давления? Одним из важнейших показателей, определяющих функциональное состояние кровеносной системы человека, а значит всего организма в целом, является артериальное давление, то есть воздействие крови на стенки артерий, которое возникает вследствие работы сердца как насоса, выталкивающего кровь в кровяное русло, и сопротивления сосудов.

Лечение отита в домашних условиях у взрослых

Лечим отит уха простыми способами в домашних условиях Начинать лечить отит в домашних условиях лучше всего с посещения кабинета лора. Да-да, не удивляйтесь. Именно он сможет правильно поставить диагноз, ведь .

Кровь из носа при беременности причины

admin 27.10.2018 Беременность Комментарии к записи Кровь из носа при беременности причины отключены 2 Просмотров

Беременность это сложный период в организме женщины во время которого происходит ряд изменений в гормональном фоне. Эти перемены носят физиологический характер и связаны с подготовкой к вынашиванию и дальнейшему рождению ребёнка.

Молочай-солнцегляд, молочайник: описание, состав, свойства, применение и действие растения

Молочай-солнцегляд (молочайник) – Euphorbia helioscopa L. Семейство молочайные – Euphorbiaceae Молочай – один из самых больших родов цветковых растений, насчитывает около 2000 видов, распространенных по всей земле. На территории России .

Статьи категории «Ногти» на сайте

Категория: Маникюр Наша статья поведает о том, как сделать френч с цветами. Этот вид дизайна совмещает в себе лаконичность и универсальность французского маникюра и ненавязчивую выразительность росписи.

Классификация бронхиальной астмы

admin 27.10.2018 Бронхиальная астма Комментарии к записи Классификация бронхиальной астмы отключены 2 Просмотров

Бронхиальная астма (БА) делится на фазу обострения (разгара заболевания) и ремиссии (когда нет практически никаких признаков заболевания). В приступе астмы выделяют период предвестников (чихание, насморк и пр., предшествующие непосредственно приступу удушья), период разгара сам приступ, а также период обратного развития.

Как привлечь деньги и удачу в свою жизнь

Как привлечь деньги и удачу в свою жизнь Каждый человек мечтает быть финансово благополучным и ни в чем не нуждаться. Но не всем дано быть финансово независимыми и богатыми.

Что для русского человека значит крыльцо?

admin 27.10.2018 Что? Где? Когда? Россия Комментарии к записи Что для русского человека значит крыльцо? отключены 3 Просмотров

Что за русская изба без крыльца — все равно, что птица без крыла! Крыльцо, крылец, крыльчик — так и манит, притягивает взоры прохожих, приглашая переступить порог дома, поклониться хлебосольным хозяевам, перемолвиться словечком, другим.

admin 27.10.2018 Кролики Комментарии к записи Тема 3 отключены 3 Просмотров

Тема 3. Породы кроликов Все современные породы кроликов, отличающиеся большим разнообразием окраски волосяного покрова, созданы под воздействием труда человека. Общим предком их являются дикие кролики буровато-серой окраски типа агути.

Рецепты с авокадо для похудения, полезные свойства авокадо

admin 27.10.2018 Похудение Комментарии к записи Рецепты с авокадо для похудения, полезные свойства авокадо отключены 1 Просмотров

Авокадо для похудения: рецепты Среди рекомендаций по правильному питанию для похудения очень часто можно встретить диеты, в которых за основу рациона берется авокадо.

Кандидоз у женщин: симптомы, причины, это заболевание может повлечь

Кандидоз у женщин: причины, симптомы, возможные осложнения. Методы лечения кандидоза у женщин Кандидоз являет собой рецидивирующее инфекционное заболевание, которое поражает слизистую влагалища и шейку матки. Вызвать его могут грибы класса .

Кандидоз у женщин: симптомы, причины, это заболевание может повлечь

Кандидоз у женщин: причины, симптомы, возможные осложнения. Методы лечения кандидоза у женщин Кандидоз являет собой рецидивирующее инфекционное заболевание, которое поражает слизистую влагалища и шейку матки. Вызвать его могут грибы класса .

Лестница на второй этаж своими руками из дерева с поворотом на 90 градусов: расчет и монтаж

admin 27.10.2018 Мой дом Комментарии к записи Лестница на второй этаж своими руками из дерева с поворотом на 90 градусов: расчет и монтаж отключены 5 Просмотров

Для изготовления лестниц предлагается много современных материалов. Тем не менее, деревянные лестницы в интерьере дома являются эталоном безупречного стиля. Именно деревянные конструкции формируют ощущение домашнего уюта.

Как повысить яйценоскость кур

admin 27.10.2018 Куры Комментарии к записи Как повысить яйценоскость кур отключены 11 Просмотров

Как повысить яйценоскость кур Многие птицеводы задают вопрос: как увеличить яйценоскость кур? Есть множество рекомендаций и факторов, от которых зависит количество яиц у куриц.

Кaкиe нapoды являютcя пoтoмкaми pyccкиx

admin 27.10.2018 Говорит история Комментарии к записи Кaкиe нapoды являютcя пoтoмкaми pyccкиx отключены 3 Просмотров

В 1722 гoдy в гopoдe Пeтepбypгe былa издaнa книгa, нaпиcaннaя в 1606 гoдy итaльянcким кaтoличecким cвящeнникoм Maypo Opбини нaзывaлacь oнa Иcтopиoгpaфия пoчaтия имeни, cлaвы и pacшиpeния нapoдa cлaвянcкoгo и былa извecтнa тeм, чтo aвтop ee cчитaл cлaвян poдoнaчaльникaми вcex eвpoпeйcкиx нapoдoв.

Диета при гипотиреозе: питание, натуральные средства для лечения

admin 27.10.2018 Анализы Комментарии к записи Диета при гипотиреозе: питание, натуральные средства для лечения отключены 4 Просмотров

Диета при гипотиреозе: питание, натуральные средства для лечения Гипотиреоз является заболеванием, которое характеризуется сниженной активностью щитовидной железы, что приводит к недостатку в организме тиреоидных гормонов Т4 и Т3. Щитовидная железа обычно производит большое количество важных гормонов, которые разносятся по всему телу с кровотоком и достигают рецепторов, присутствующих в каждой части организма.

ВЫСОКИЙ ПУЛЬС ПРИ ВЫСОКОМ ДАВЛЕНИИ, ЧТО ДЕЛАТЬ, Пульс и давление

admin 27.10.2018 Артериальное давление Комментарии к записи ВЫСОКИЙ ПУЛЬС ПРИ ВЫСОКОМ ДАВЛЕНИИ, ЧТО ДЕЛАТЬ, Пульс и давление отключены 6 Просмотров

С 12 лет при пониженом давлении пульс 90! .никто и ничего. Этого зачастую вполне достаточно для того, чтобы давление и пульс пришли к нормальным значениям. Однако стоит всегда помнить – пульс и давление – это показатели, непосредственно между собой не связанные.

Цветная беременность: стоит ли беспокоиться и каковы причины

admin 27.10.2018 Беременность и вынашивание Комментарии к записи Цветная беременность: стоит ли беспокоиться и каковы причины отключены 6 Просмотров

Цветная беременность – это достаточно частое явление. Из всех случаев беременности данное состояние встречается практически в 20% всех случаев. Однако, стоит отметить, что данный феномен не стоит путать с угрозой прерывания беременности, так, как омовение плода считается относительной нормой и не требует никакой сопутствующей терапии для устранения данного состояния.

Правильная обрезка копыт у коз

admin 27.10.2018 Козы Комментарии к записи Правильная обрезка копыт у коз отключены 3 Просмотров

Правильная обрезка копыт у коз. Описание с фото и видео Интересно, что не все заводчики коз знают, как и когда нужно проводить процедуру обрезки копыт. Некоторые даже могут утверждать, что животное в такой процедуре не нуждается.

Какова вероятность забеременеть в день овуляции, как она происходит

Благоприятное время для планирования Какова вероятность забеременеть в день овуляции подскажет врач. Фертильный период женщины является нестабильным. На его развитие оказывают влияние различные системы. Чтобы правильно определить, когда начинается овуляторный .

Кровь из носа при беременности на ранних сроках: причины, как остановить

admin 27.10.2018 Беременность Комментарии к записи Кровь из носа при беременности на ранних сроках: причины, как остановить отключены 5 Просмотров

Почему идет кровь из носа при беременности: как остановить? Рассмотрим, по каким причинам идет кровь из носа при беременности. О чем говорит этот симптом, возникающий в разных триместрах? Как быстро остановить кровотечение? Перечень профилактических мер, позволяющих решить проблему крови из носа.

Тонус матки при беременности: симптомы

admin 27.10.2018 Беременность Комментарии к записи Тонус матки при беременности: симптомы отключены 6 Просмотров

Тонус матки при беременности: симптомы Более 60% беременных женщин сталкиваются с диагнозом тонус матки. Почему матка приходит в тонус при беременности? Врачи утверждают, что гипертонус – это вовсе не заболевание, а симптом, сигнализирующий о том, что в организме беременной женщины происходят определенные процессы.

Хот-доги увеличивают риск рака

В последние лет 20 мы смутно догадывались, что хот-доги и им подобные уличные закуски — еда не полностью здоровая. Но не так, чтоб грозить человечьим организмам появлением и развитием раковых .

Томатная (помидорная) диета

admin 27.10.2018 Диеты Комментарии к записи Томатная (помидорная) диета отключены 1 Просмотров

Томатная (помидорная) диета Томатная диета считается весьма уникальным и привлекательным способом похудения, так как помогает не только избавиться от ненавистных килограммов, но и борется с гипертонией и улучшает работу сердечно-сосудистой системы.

Лечение бесплодия народными средствами: верба, семена подорожника, маточное молочко, масло черного тмина и спорыш

admin 27.10.2018 Бесплодие Комментарии к записи Лечение бесплодия народными средствами: верба, семена подорожника, маточное молочко, масло черного тмина и спорыш отключены 1 Просмотров

Рецепты нетрадиционной медицины в лечении бесплодия: продукты пчеловодства, масла и травы Бесплодие — часто диагностируемое заболевание, при котором человек не способен воспроизводить на свет потомство.

Статья написана по материалам сайтов: rusrand.ru, www.rbc.ru, ria.ru, www.mk.ru, 2018-g.ru.

»

Предыдущая
ДругоеЗакон о коллекторской деятельности 2015 - права и обязанности коллекторов
Следующая
ДругоеЗакон о налоге на землю
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector