Правила ОСАГО: новый полис обязательного страхования на сайте РСА, последние изменения в действующей редакции и как правильно оформить полис на автомобиль?

Содержание

Официальное определение

Российский Союз Автостраховщиков является некоммерческой корпоративной организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, формирования и контроля исполнения правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования, а также в целях обеспечения проведения технического осмотра транспортных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Чем занимается союз

Исходя из вышеприведенного определения, РСА не занимается страхованием в каком-либо виде. Это некоммерческое объединение, членство в котором обязательно для страховщиков, занимающихся продажей полисов ОСАГО. Его функции заключаются в организации взаимодействия и обеспечении контроля страховых фирм. А также в обеспечении проведения ТО ТС.

На сайте союза доступна правовая и просто полезная информация, помогающая проверить полномочия страховщика, с которым вы хотите заключить договор, определить подлинность страховки, свидетельства технического осмотра, расчитать стоимость запчастей при ремонте, и тому подобное.

Электронная страховка ОСАГО через РСА

Рассмотрим, чем может быть полезен официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков, при заключении договора в режиме онлайн. В качестве примера возьмем страхование в СПАО ИНГОССТРАХ.

Заходим на главную страницу РСА по адресу www.autoins.ru и в верхнем меню выбираем Электронный полис ОСАГО».

На открывшейся странице кликаем по ссылке «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов».

В расскрывшемся списке находим компанию «Ингосстрах» СПАО и убеждаемся, что у нее есть право оформления электронных полисов с 1 января 2017 года

Теперь можно спокойно переходить на сайт страховщика, для заключения электронного договора.

Выбор страховщика для оформления полиса ОСАГО

Ниже можно заполнить форму и выбрать страховую фирму для заключения договора онлайн. Обратите внимание, что стоимость указана для КБМ=1. В процессе оформления коэффициент будет уточнен, а окончательная цена пересчитана.

Если форма не отображается, отключите на время ADS блокировщик в вашем браузере

Перенаправление на другого страховщика через сайт РСА

В случае невозможности заключения договора с выбранной страховой компанией, потребитель перенаправляется на сайт РСА. В закрытом разделе, по номеру ПТС, определяется другая компания (замещающий страховщик), с которой предлагается заключить договор. На сайте замещающего страховщика необходимо осуществить следующие действия:
— заново создать личный кабинет;
— повторно заполнить заявление о заключении договора (с вашего согласия данные, указанные вами ранее при заполнении заявления на сайте первоначально выбранного страховщика, будут автоматически переданы замещающему страховщику).
Дальнейшие действия по заключению электронного договора ОСАГО у замещающего страховщика аналогичны действиям, указанным в подробной инструкции по оформлению полиса.

Простым языком о действующей редакции правил ОСАГО. Что изменилось для автовладельцев?

Основные правила страхования ОСАГО должен знать каждый автовладелец. Эта информация способна облегчит жизнь, так как оформление полиса автогражданской ответственности является обязательным для всех владельцев транспорта (ФЗ №40 от 25.04.02).

В закон об ОСАГО регулярно вносятся изменения, а с 2014 г. корректировки произошли по многим пунктам. В данной статье вы найдете актуальную на 2018 г. информацию о порядке оформления полиса, проведения техосмотра, обращении к страховщику после ДТП и т.д.

В статье подробно рассмотрена действующая редакция правил ОСАГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Зачем нужно обязательное страхование?

Любой человек, оказавшись за рулем машины, рискует попасть в аварию.

Согласно программе страхования компания виновника аварии возместит потерпевшему причиненный ущерб. «Зачинщик» ДТП не получает никакой компенсации.

Что изменилось в действующей редакции?

Внесенные изменения в закон «Об ОСАГО» помогли адаптировать правила «автогражданки» под нужды обычных людей. Было внесено много полезных пунктов. Ниже приведен перечень основных изменений, о которых нужно помнить автовладельцам:

  • Если сумма ущерба, нанесенного при аварии, в пределах 50 тыс. руб., тогда стороны могут оформить европротокол. Это значит, не нужно вызывать инспектора для регистрации происшествия. Страховое возмещение будет выплачено на основании европротокола.
  • Страховая не может требовать предоставить дополнительные документы от водителя по европротоколу. Исключением являются только те документы, которые составлялись при ДТП.
  • Выплаты по европротоколу осуществляются согласно суммам, прописанным в договоре.
  • Страховщик не может отказать в покупке полиса ОСАГО, иначе ему грозит штраф в размере 50 тыс. руб.
  • Водитель должен в течение 5 рабочих дней уведомить страховую об оформлении европротокола.
  • Получить компенсацию можно как в денежном, так и в натуральном эквиваленте (ремонт машины).
  • Досудебные разбирательства претензий по поводу причитающейся суммы между страховой компанией и клиентом ограничивается подачей жалобы в СК (2 раза).
  • Просрочка страхового платежа чревата последствиями для страховой. Размер штрафа будет зависеть от ситуации. Суммы колеблются от 0,05 до 50% от страховой суммы.
  • РСА может исключить страховую из своего общества и даже отозвать лицензию при нарушении правил.
  • Появился «тарифный коридор» ОСАГО. Это максимальный и минимальный предел тарифов, которые может применять страховщик.
  • Приостановили страхование прицепов по определенным контрактам.
  • При оформлении ОСАГО должен использоваться коэффициент бонус-малус, указанный на сайте РСА, а также другая информация с данного ресурса.
  • СК обязаны оплачивать все полисы кроме похищенных.
  • Оценка ущерба осуществляется по единой схеме.
  • Появилась единая база страховой истории водителей.
  • Оформить новый полис можно, не выходя из дома, через интернет.

Основные положения новой автогражданки для физических лиц

Для лучшего понимания прав и обязанностей водителей в отношении страхования, рассмотрим более подробно изменения по основным пунктам автогражданки.

Оформление

Страховой договор по ОСАГО заключается ровно на 1 год. После покупке машины у владельца есть 10 дней, чтобы ее застраховать (ФЗ №40 от 25.04.02 г.).

По состоянию на 2018 г. каждый страховщик дол жен предоставить водителям возможность оформить полис в онлайн режиме. За автомобилистом остается право выбора заключать договор через интернет или же воспользоваться услугами на месте. Для этого нужно будет при себе иметь такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Техпаспорт ТС.
  4. Диагностическая карта техосмотра.
  5. Если круг лиц, у которых будет доступ к управлению ТС, ограниче, тогда необходимы оригиналы и копии их водительских удостоверений.
  6. Доверенность (ели есть в наличии).

Расчет стоимости страховки производится по специальной формуле. В ее состав входит множество коэффициентов, которые отражают водительскую историю, регион регистрации, состояние машины и прочие показатели. После заключения договора у водителя на руках должны остаться:

  • Страховой полис.
  • Оплаченная квитанция.
  • Правила страхования.
  • 2 бланка извещения об аварии.

Оформить страховку можно даже в последний день действия талона техосмотра. Если же страховщик отказывает в предоставление услуг, тогда нужно взять у него письменный отказ-справку. Ее можно использовать в суде.

Существует ряд ситуаций, когда можно обойтись без техосмотра:

  1. Срок эксплуатации авто менее 3-х лет.
  2. Страховка нужна на период перегона машины к месту регистрации.
  3. ТС необходимо доставить к месту проведения техосмотра.

Водитель обязан постоянно при себе иметь страховой полис, иначе ему грозит штраф. Если заключенный договор электронного типа, тогда его нужно распечатать и возить с собой.

Расчет по регионам

Расчет стоимости полиса производится по следующей формуле:

  • П – цена.
  • ТБ – основной тариф (устанавливается Центробанком ежегодно в апреле).
  • КТ – территориальный коэффициент.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от безаварийной езды.
  • КВС – показатель, зависящий от возраста и стажа водителя.
  • КО – количество людей, допущенных к управлению.
  • КМ – мощность ТС.
  • КС – период эксплуатации авто.
  • КН – количество нарушений.

Коэффициент территории колеблется от 0,6 до 2,1.

Каждому региону страны на законодательном уровне присвоен свой показатель (ст. 9 ФЗ №40, Указания Банка России №3384-У).

Расчет принимается на основании статистических данных:

  • Загруженности дорог.
  • Количества аварий в данной локации.

Территориальный коэффициент присваивается водителю в зависимости от места регистрации, указанного в паспорте.

Проведение технической экспертизы

Согласно правилам, действующим в 2018 г., автовладелец должен предоставить машину страховщику для оценки понесенного ущерба. Техническую проверку осуществляет экспертное бюро, с которым страховая заключила договор.

Если клиент желает провести проверку у независимого эксперта, тогда ему необходимо предварительно согласовать данный вопрос со СК. В ином случае страховщик вправе не принимать к рассмотрению такого рода заключения.

Расторжение договора

Быть инициатором расторжения страхового договора могут обе стороны. Но основания для его совершения у них разнятся. Страховая компания вправе разорвать договор из-за ложной информации, которая была предоставлена клиентом при оформлении полиса. Произойти расторжение может в любой момент с момента заключения договора. При этом на возврат денег обратно клиент может не рассчитывать. Согласно главе 6 Правил ОСАГО страхователь вправе расторгнуть договор и даже получить возврат страховых взносов.

Причины возврата страховых взносов:

  1. Машина была продана.
  2. Произошел угон.
  3. Умер владелец ТС.
  4. Полученные повреждения нельзя устранить и авто сдано на металлолом.

Во всех остальных случаях возврата средств не будет. Чтобы расторгнуть договор нужно написать заявление и приложить к нему:

  1. Паспорт.
  2. Полис.
  3. Квитанция об оплате.
  4. Техпаспорт.
  5. Справка из ГИБДД о снятии с учета.
  6. Договор купли-продаже (авто продали).
  7. Доверенность (сделка совершалась через посредника).
  8. Свидетельство о смерти владельца ТС.
  9. Банковские реквизиты, куда должны быть перечислены деньги.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО

Возмещение ущерба

Страховая компания выплачивает денежную компенсацию потерпевшим в результате ДТП, в случае:

  1. Получения травм.
  2. Имущественного ущерба.

С 2017 г. в стране действуют определенные лимиты на компенсацию:

  • До 400 тыс. руб. для устранения имущественных повреждений.
  • До 500 тыс. руб. на восстановление здоровья после ущерба, причиненного в результате ДТП.

Если же сумма для устранения нанесенного вреда превышает эти цифры, тогда потерпевший вправе взыскать недостающую сумму с виновника аварии через суд.

Отказ от выплаты

Если страховая отказывается производить выплату по страховому случаю, она должна уведомить об этом страхователя в течение 20 дней с момента подачи заявления на получения компенсации. За каждый день просрочки ей будет начисляться штраф 0,05% плюс 50% за нарушение потребительских прав. Взыскание за просрочку страховки производится по решению суда.

Главное, чтобы были соблюдены все нюансы досудебного разбирательства.

При отказе первое что, нужно сделать это подать письменную претензию на имя руководителя компании. Срок ее рассмотрения 5 рабочих дней. Если письмо было проигнорировано, к СК будут применяться материальные санкции – 0,5% за каждый день задержки.

При этом после судебного разбирательства она должна возместить все издержки – оплату автоюриста и адвоката, другие судебные расходы. Страхователь вправе подать отдельный иск по возмещению морального вреда, полученного в результате бездействия страховой компании.

Если страховая игнорирует решение суда, тогда приставы направляют соответствующее уведомление в Банк России и РСА. Данная процедура закончится тем, что у компании отберут лицензию ОСАГО. А это уже колоссальная потеря прибыли для страховщика.

Для юридических лиц

Правила ОСАГО для юридических лиц аналогичны перечню рекомендаций для физических лиц. Разнятся лишь несколько пунктов:

  1. На каждую единицу автопарка составляется отдельный полис с индивидуальными расчетами. Это же правило касается прицепов.
  2. Максимальный срок страховки 6 месяцев.
  3. Страховой договор неограничен в количестве лиц, имеющих право на управление ТС.
  4. Территориальный коэффициент соответствует месту регистрации авто.
  5. КБМ начисляется на авто, а не на водителя.

Для заключения договора потребуется следующая информация:

  1. Название и ИНН предприятия.
  2. Свидетельство регистрации фирмы.
  3. Доверенность и приказы на лиц, уполномоченных страховать ТС.
  4. Диагностические карты.
  5. Паспорт ТС или свидетельство прав собственности на авто.
  6. Предыдущие договора ОСАГО.
  • Скачать бланк доверенности от юрлица на оформление ОСАГО
  • Скачать образец доверенности от юрлица на оформление ОСАГО

Как правильно застраховать автомобиль?

Для упрощения понимания процедуры оформления ОСАГО приведен нижеописанный шаблон действий:

  • паспорт;
  • ПТС или СТС;
  • водительские права на всех лиц, которые будут фигурировать в договоре, действующая диагностическая карта;
  • доверенность при необходимости.
  • Выбираем страховую.
  • Пишем заявление о заключение договора.
  • Оплачиваем полис.
  • Проверяем полученные документы (полис; квитанция об оплате; 2 извещения о ДТП;свод правил).
  • Если авто новое, тогда едем в ГИБДД для регистрации.
    • Скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО
    • Скачать образец заявления на заключение договора ОСАГО
    • Скачать бланк доверенности на оформление полиса ОСАГО
    • Скачать образец доверенности на оформление полиса ОСАГО

    Предлагаем посмотреть видео о том, как оформляется полис ОСАГО:

    ОСАГО регулируется на законодательном уровне – ФЗ №40 от 25.04.02 г. В этот закон многократно вносились поправки. Изменения вносятся для соответствия системы страхования авто требованиям современных автомобилистов. Так появились е-ОСАГО и европротокол. Что ждет в будущем владельцев ТС пока неизвестно, главное следить за новостями, чтобы знать свои права и обязанности.

    Оформление автогражданского страхования через Единый агент РСА

    Продажа полисов через Единый агент РСА была начата в середине 2016 года. Данная система призвана решить проблему с доступностью оформления страховых полисов ОСАГО. Изначально эффективность действия программы проверялась в девяти наиболее сложных регионах, однако позже их число было увеличено до четырнадцати. Введение Единого агента РСА носит временный характер и, возможно, уже в ближайшее время некоторые районы могут быть исключены.

    Что такое Единый агент РСА?

    К 2016 году во многих регионах проявились сложности с доступностью страховых бланков ОСАГО. Для исправления этой ситуации в августе того же года 68 страховых компаний подписали соглашение. В результате и был создан Единый агент РСА.

    В рамках данной системы автовладелец может приобрести полис ОСАГО любой страховой компании. Однако самостоятельно выбрать страховщика нельзя. Бланки выдаются в случайном порядке из числа доступных.

    Действует это так. У всех СК, вступивших в партнерскую программу, имеется некоторое количество трехзначных номеров. Их число определяется долей, которую компания занимает на рынке. Если автомобилист обращается к Единому агенту, то страховщик выбирается по номеру ПТС (по совпадению с трехзначным числом). Благодаря такому способу оформления ОСАГО, полис можно получить в кратчайшие сроки. Как заявляют в РСА, при нежелании автовладельца покупать автогражданское страхование у выпавшей компании, он может отказаться от использования программы. Однако при получении страховки обычным способом, процедура будет существенно длиннее.

    Как оформить ОСАГО через Единого агента?

    Отличия системы оформления ОСАГО через РСА от обычного получения полиса стали понятны. Но каким образом оформить страховку через Единого агента?

    1. Первое, что необходимо сделать – это узнать адрес, по которому осуществляется оформление полисов по данной системе. Посмотреть эту информацию можно на официальном сайте союза автостраховщиков.
    2. Далее требуется прийти в указанный офис. При себе необходимо иметь стандартный набор документов: паспорт, водительские права, свидетельство о регистрации ТС и его диагностическую карту.
    3. На месте пишется заявление. Образец можно будет найти прямо в офисе.
    4. По номеру ПТС определяется страховая компания. На вероятность выпадения конкретного страховщика влияет его доля на региональном рынке.
    5. На унифицированном бланке оформляется страховой полис ОСАГО.

    Если автовладельцу нужно узнать, какая страховая компания закреплена за ним, можно воспользоваться специальным сервисом. Находится он на сайте РСА. Проверка абсолютно бесплатна.

    Регионы действия программы

    Введение программы оформления ОСАГО через агента РСА – это вынужденная мера, которая призвана решить проблемы с доступностью страховых бланков. Соответственно, ее действие распределяется только на те регионы, в которых такие трудности действительно существуют.

    Действия программы распространяется на регионы РФ:

    • Архангельская область
    • Краснодарский край
    • Ивановская область
    • Республика Татарстан
    • Республика Башкортостан
    • Волгоградская область
    • Челябинская область
    • Мурманская область
    • Ростовская область
    • Кировская область
    • Нижегородская область
    • Республика Мордовия
    • Ульяновская область
    • Ставропольский край

    Жители этих регионов могут оформить страховой полис как в стандартном режиме, так и с помощью партнерской программы страховщиков.

    По заявлению представителей РСА, система будет действовать временно. Уже сейчас говорится о том, что в ряде регионов она может быть отменена. Такое решение может быть принято союзом страховщиков в рамках борьбы с автоюристами. В тех районах, где, по мнению РСА власти не достаточно эффективно искореняют мошенничество в сфере страхования, действие Единого агента будет приостановлено.

    Еще одной причиной отмены агента может стать введение электронного страхования ОСАГО. Такой способ оформления страховки уже доказал свою эффективность. А при использовании онлайн-сервисов недостатка бланков не проявляется.

    Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Единого агента

    Прошло уже достаточное время с момента старта программы оформления ОСАГО через Единого агента РСА. За этот период у нее выявились как плюсы, так и минусы. Вот основные достоинства Единого агента:

    У данного способа оформления страховки имеются и недостатки. И, по мнению многих владельцев ТС, они полностью перекрывают все плюсы.

    1. При оформлении автогражданского страхования через РСА нельзя самостоятельно выбрать страховщика: СК определяется случайным образом по номеру ПТС. И хотя велика вероятность выпадения известной компании, существует риск покупки полиса у небольшого страховщика, зарегистрированного и имеющего офисы в другом регионе (хотя, по заверению представителей РСА, в любом случае выплаты можно получить в своем городе).
    2. На момент начала действия, система постоянно давала сбои. Сейчас это уже не так актуально.
    3. Стоимость полиса не является фиксированной. То есть оплата производится в зависимости от тарифов и расценок случайно выпавшей страховой компании.

    С полномасштабным введением электронного страхования, покупка через Единого агента действительно стала не такой популярной. Оформление онлайн имеет те же плюсы, однако основные недостатки использования программы отсутствуют. Кроме того, для покупки через интернет не нужно даже искать офис страховой компании. Поэтому для людей, проживающих в отдаленных районах, такой вариант будет предпочтительнее.

    Основные особенности

    Для получения страхового полиса ОСАГО, необходимо обратиться в офис одной из компаний, участвующих в программе (их адреса можно узнать на сайте РСА). Страховая компания будет определяться по трем последним цифрам ПТС. Чтобы заранее узнать выпавшую СК, можно воспользоваться сервисом от РСА: checkagent.autoins.ru. Так можно понять, подходит ли использование Единого агента, или придется оформлять полис традиционным способом.

    Выдача полисов различных страховщиков производится в общей очереди. Причем не имеет значения, в офисе какой компании находится точка Единого агента: в любом случае здесь может быть оформлена страховка всех 68 СК.

    Покупка полиса таким способом отлично подойдет для тех автомобилистов, которые не придают существенного значения выбору страховщика. Все компании автогражданского страхования, участвующие в программе, зарегистрированы и имеют лицензию РСА. Так что в случае оформления ДТП выплаты будут в любом случае произведены.

    Порядок получения полиса ОСАГО в 2018 году

    Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

    В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

    Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

    Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

    Как получить страховой полис ОСАГО: особенности и нюансы

    Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

    Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

    Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

    Документы необходимые для оформления ОСАГО в 2017 2018 году

    С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:

    Какие документы нужны для ОСАГО физическим лицам

    К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

    • Заявление страховщика. Этот документ оформляется на бланке, который предоставляется конкретной страховой компанией и заполняется клиентом собственноручно.
    • Паспорт либо другой документ, который подтверждает личность владельца авто (если владельцами ТС является сразу несколько лиц, то для оформления страховки понадобятся документы, подтверждающие личность каждого из них).
    • Документ, подтверждающий регистрацию машины (свидетельство о регистрации ТС). Если авто новое и регистрацию еще не прошел, то в страховую компанию следует предоставить ПТС (паспорт транспортного средства).
    • Диагностическая карта (техосмотра). Представляет собой документ, в котором содержаться сведения о том, что техническое состояние ТС находится в соответствии с действующими нормами безопасности. Произвести техосмотр ТС можно на любой из станций ТО, а выбрать ее можно как самостоятельно, так и воспользовавшись рекомендациями страховой компании. Обратите внимания, что диагностическая карта является действительной определенный период, а по окончании этого срока она считается недействительной. Кроме того водителям следует знать, что для новых машин (с момента выпуска которых прошло менее 3-х лет), предоставлять для оформления полиса диагностическую карту не нужно.
    • Водительские права. Предоставление этого документа является обязательным, если полис оформляется с правом управления ограниченным кругом лиц. Важно, что в таком случае нужны будут ВУ (водительские удостоверения) каждого из водителей, которых планируется вписывать в страховой полис. В случае, когда страховка оформляется на неограниченный круг лиц, имеющих право управлять ТС, предоставление ВУ не понадобится.
    • Доверенность. Такой документ следует иметь в том случае, когда оформлением страховки занимается не сам владелец ТС, а его доверенное лицо.
    • Предыдущая страховка ОСАГО (полис). Такой документ целесообразно предоставлять в том случае, когда владелец ТС решил продлить сделку в рамках страхового договора, заключенного ранее. Такая мера значительно упрощает оформление полиса, поскольку все необходимые для заключения договора сведения уже содержаться в предыдущем полисе.

    После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

    Документы для ОСАГО ИП и юридическим лицам

    Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.
    Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

    Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

    • Диагностической карты;
    • Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
    • Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
    • Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
    • Печать предприятия.

    После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.
    При этом клиенту выдаются такие документы:

    • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
    • Правила ОСАГО;
    • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
    • Памятку страхования.

    Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

    Куда обращаться за получением полиса

    Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

    • Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
    • Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
    • Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

    Особенности оформления ОСАГО в 2017 2018 году

    1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
    2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
    3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
    4. Получить страховку на руки.

    Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

    После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

    • Оригиналы всех личных документов;
    • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
    • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
    • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
    • Правила ОСАГО;
    • Памятку страхования.

    В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

    Правила заполнения бланка полиса ОСАГО

    Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

    Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

    Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

    • Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
    • Печать страховой компании;
    • Дату заключения страхового договора.

    Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

    Правила ОСАГО: транспортные средства, не подлежащие обязательному страхованию

    Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

    1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
    2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
    3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
    4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

    В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным. Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

    Правила страхования ОСАГО в 2016 году

    Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулярно претерпевает изменения, направленные на улучшение положения автовладельцев, снижение затрат СК и упорядочение структуры рынка. За последний 2016 год общее число изменений перевалило за сотню. В данной статье разберем основные изменения, произошедшие в указанном году, а также нововведения, вступившие в силу в 2017 году.

    Какие изменения не наступили 01 января 2017 года?

    Как было сказано выше, из всех инициатив, предлагавшихся РСА, ЦБ, Правительством и Госдумой РФ и инициативными группами, в нынешнюю редакцию Федерального Закона включено лишь оформление электронных полисов и внедрение единой информационной базы РСА. Она позволяет СК обмениваться информацией о бывших и нынешних клиентах. Не нашли отражения в нынешней редакции следующие изменения:

    • запрет на привлечение независимых экспертов;
    • замена компенсационных выплат натуральной схемой;
    • увеличение ущерба по «Европротоколу» до 100 тыс. руб.;
    • отмена коэффициентов мощности ТС;
    • отказ от амортизации запчастей и деталей, идущих под замену;
    • увеличение числа категорий ТС, где полис не нужен;
    • «привязка» стоимости полиса к количеству совершенных нарушений ПДД.

    Европротокол

    Главным нововведением в 2016 году стало расширение требований, предъявляемых к оформлению ДТП без привлечения уполномоченных на то сотрудников полиции — по, так называемому, Европротоколу. При соблюдении ряда требований некоторые аварии можно не оформлять в ГИБДД и, после составления схемы, сразу отправляться в свою компанию. Стороны ДТП по-прежнему могут оформить ДТП в соответствии с Европротоколом, в случаях если:

    • очевидная стоимость повреждений не превышает 50 тыс. руб.;
    • в ДТП пострадали только ТС (не больше двух);
    • в аварии не пострадали граждане — водители, пассажиры, пешеходы;
    • ответственность обоих участников ДТП защищена автогражданкой;
    • у участников инцидента нет разногласий по поводу роли и вины каждого;
    • по факту ДТП составлена схема с указанием объектов окружающей инфраструктуры;
    • место ДТП прошло фото- и видеофиксацию с указанием координат через ГлоНАСС или иную систему спутникового позиционирования.

    Пакет документов, составляющийся участниками на месте ДТП по Европротоколу, не может быть изменен или увеличен по требованию. Между тем, нечистоплотные менеджеры иногда требуют от граждан справку о ДТП или форму калькуляции поврежденных деталей, чтобы, не получив их, отказать в возмещении по ОСАГО. Это незаконно!

    Электронные полисы ОСАГО

    В 2016 г. в России были введены электронные полисы ОСАГО, с ходу названные е-ОСАГО. С 01 июля 2016 года граждане, имевшие на руках бумажные полисы, получили право пролонгировать автогражданку в электронной форме, а полноценная продажа стартовала 01 октября. Информация не всегда передавалась в органы ГИБДД, поэтому автовладельцам рекомендовали распечатывать электронную квитанцию и возить с собой.

    Изменившиеся правила обязательного страхования гражданской ответственности совпали с двумя знаковыми решениями, также отраженными в Законе «Об ОСАГО». Во-первых, за отказ в продаже бумажного полиса положен штраф в размере 50 тыс. руб. Это стало ответом на отказ реализации автогражданки в убыточных регионах и навязывание дополнительных услуг.

    Во-вторых, в сфере автогражданки стало применяться досудебное урегулирование споров: если заявитель дважды направляет заявление на возмещение, СК после второго раза обязана выплатить заявленную сумму, либо дать мотивированный ответ. Далее — суд.

    Нововведения 2017 г.

    Единственное принципиальное изменение 2017 года, затронувшее правила ОСАГО, стало обязательство (а не право) СК продавать электронные полисы. Однако проходившая весь 2016 год подготовка ударила по ним самим: компании нередко отказывались продавать полисы новым клиентам, теряли коэффициент бонус-малус, навязывали дополнительные условия.

    В декабре 2016 года, пока Центробанк России и РСА проводили консультации по повсеместному внедрению «электронного ОСАГО», СК не заключали договоров (даже в рамках пролонгации) с клиентами из других субъектов РФ. На вопрос, как быть, если транспортное средство принадлежит ближайшим родственникам, менеджеры СК отвечали: перерегистрируйте ТС на себя!

    В 2017 году все страховые компании обязаны:

    • продавать Е-ОСАГО любому обратившемуся лицу;
    • обеспечивать бесперебойную работу официального сайта;
    • информировать о проводимых на сайте работах не менее чем за сутки;
    • допускать отключение сайта не более чем на четыре часа за месяц;
    • выдерживать нагрузку в 10 000 посетителей одновременно (для новых сайтов);
    • принимать заявления на продажу ОСАГО любым электронным способом (включая E-mail);
    • использовать официальные данные из базы РСА.

    Последний пункт вызывает наибольшие сомнения. Нечистоплотные игроки часто «забывали» передавать в РСА бонус-коэффициент, из-за чего опытный водитель, не допускающий ДТП, из года в год ездил с одной и той же скидкой. При оформлении е-ОСАГО специалист СК вновь обратится в информационную базу Союза и насчитает имеющиеся там скидки.

    Пункт «К» ст.14 ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает вероятность отказа в выплате, если клиент при заключении договора в виде электронного документа предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера премии. Проще говоря: неправильно заполнил форму на сайте — сэкономил тысячу рублей — остался без компенсации!

    Юристы и представители Российского союза автостраховщиков подчеркивают: перед оплатой автогражданки необходимо уточнить общую скидку. Если оплата уже произведена, нужно ехать в офис СК и писать заявление на возврат излишне уплаченных денег, после этого в форму е-ОСАГО и распечатанную квитанцию с сайта будут внесены изменения.

    Если гражданин, оформив е-ОСАГО, все же захочет получить бумажный полис, документ будет выдан ему на руки или отправлен почтой бесплатно — правила ОСАГО предусматривают такой вариант. Заказчик, помимо стоимости электронного бланка, оплачивает лишь пересылку.

    Независимая экспертиза в 2016 году

    Во время обсуждения последних поправок в Закон «Об ОСАГО» резонанс вызвали планы РСА запретить привлечение независимых автомобильных экспертов. По словам представителей главы Союза, правозащитники отсуживали до 10 млрд руб. ежегодно, указывая в исковых требованиях суммы, завышенные в несколько раз по сравнению с независимыми экспертами — нередко, аффилированными.

    К лицам, попавшим в ДТП, приезжали независимые правозащитники. Стороны заключали договор, по которому потерпевший получал определенную сумму «здесь и сразу», а взамен выписывал доверенность на право представления своих интересов в СК и суде. Далее талантливые юристы составляли тысячи грамотных исков и выигрывали!

    Если учесть, что суды вставали на сторону этих самых правозащитников (то есть, признавали законное право требования и исковую сумму), они находились в рамках правового поля. Следовательно, заявления функционеров РСА о «почти воровстве» 10 млрд руб. не имеют отношения к реальности, а теряемые деньги должны были оставаться операционной прибылью?

    Нововведения 2017 г.

    Для противодействия посторонним юристам претерпел изменения п. 11 ст. 12 Закона «Об ОСАГО». При наступлении случая, гражданин обязан в установленный законом срок подготовить заявление о выплате — раньше требовалось предоставить транспортное средство или его остатки для осмотра. Если таковое не поступало, гражданин не имел права на выплату. Кроме того:

    • потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу до направления документов в СК;
    • если она была организована в обход СК, результаты не принимаются;
    • срок выплаты исчисляется с момента первичной или повторной подачи документов в СК.

    Для прохождения экспертизы необходимо предоставить:

    • регистрационные документы на транспортное средство;
    • документы о ДТП или их копии, направленные в СК;
    • справку о ДТП (если она выдавалась сотрудником ГИБДД);
    • направление на экспертизу, если между СК и экспертом (компанией) заключено соответствующее соглашение;
    • иные документы по факту аварии.

    Пункт 5 тех же Правил гласит: автовладелец вначале обязан обратиться к СК за направлением на экспертизу, и идти в независимую структуру, только если ему не было выдано направление в установленный законом срок. Следовательно, привлеченные правозащитники, действуя по доверенности, все равно должны обратиться в СК за направлением, и лишь в случае несогласия имеют право провести альтернативную проверку.

    Банкротство СК в 2016 году

    Большое значение для профессионального сообщества, но не очень — для рядовых потребителей — имеет ст. 20, где появилось понятие банкротства страховой компании и переход ее прав и обязанностей к профессиональному объединению (ПОС). В 2016 году указывалось, что ПОС вправе подавать регрессные иски и истребовать компенсации с виновников ДТП.

    С 01 января 2017 года появился целый абзац, связанный с банкротством. В законодательстве сказано буквально следующее: ПОС имеет право требования в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов.

    Подводя итог

    Вопреки планам Центробанка России полностью перекроить Закон «Об ОСАГО», изменений с 01 января 2017 года немного: введение электронных полисов ОСАГО, приоритет независимых экспертов от СК над сторонними, переход прав и обязанностей банкротящихся компаний к профессиональным сообществам. С правовой точки зрения, изменение носит эволюционный, а не революционный характер.

    Статья написана по материалам сайтов: rsapolis.ru, uravto.com, prav-voditel.ru, avtoudostoverenie.ru, insur-portal.ru.

    »

    Предыдущая
    Оформление документовПошаговая инструкция оформления земли в собственность в 2020 году
    Следующая
    Оформление документовПриемная семья, порядок оформления ребенка новыми родителями
    Это важно знать:  Досрочное увольнение при ликвидации предприятия — порядок оформления
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector