+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Статья 864 ГК РФ. Прием к исполнению банком платежного поручения

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

Комментарий к Ст. 864 ГК РФ

1. Банк обязан осуществить перевод средств при соблюдении клиентом следующих условий:

1) правильное оформление платежных поручений;

2) наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения принятого расчетного документа (п. 3 комментируемой статьи).

Необходимость предоставления банку плательщика (или другому банку, исполняющему поручение о переводе средств) соответствующего денежного покрытия подтверждена арбитражной практикой (Постановление Президиума ВАС РФ от 6 августа 1996 г. N 666/96 );

———————————
Вестник ВАС РФ. 1996. N 10.

3) выполнение специальных правил, установленных валютным законодательством, — при расчетах в иностранной валюте.

2. Нормативными актами ЦБ РФ установлены разные требования к форме и содержанию платежных поручений юридических лиц в зависимости от вида безналичных расчетов («бумажные» или электронные).

Нормативные правовые акты ЦБ РФ установили специальные требования к форме платежных поручений, составленных в электронной форме (п. п. 2.7, 2.8 Положения ЦБ РФ N 20-П; указание ЦБ РФ N 1274-У). Указанные требования различаются в зависимости от вида расчетного документа (ЭПД) — полноформатного или сокращенного формата. Полноформатные должны содержать все реквизиты «бумажного» расчетного документа, а ЭПД сокращенного формата — часть реквизитов расчетных документов на бумажном носителе. Кроме того, расчетные документы на электронном носителе могут содержать некоторые дополнительные реквизиты. Так, в соответствии с п. 2.4 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П электронный документ должен содержать следующие обязательные реквизиты, позволяющие однозначно идентифицировать любой электронный документ в системе Банка России вне зависимости от его включения в состав пакета электронных документов:

— порядковый номер, уникальный для каждого участника расчетов или учреждения Банка России (вычислительного центра) в течение дня;

— уникальный идентификатор составителя.

Рассмотренные формуляры платежных поручений применяются для внутренних расчетов юридических лиц как в рублях, так и в иностранной валюте. Ни банк, ни клиент — юридическое лицо не могут отступить от рассмотренных выше типовых форм платежных поручений при совершении расчетных сделок, что объясняется их нормативным характером.

Формы платежных поручений для международных трансграничных расчетов определяются банковской практикой или устанавливаются банками самостоятельно.

Законодательством не установлены типовые формы платежных поручений для расчетов физических лиц. Они разрабатываются банками самостоятельно. Например, в системе Сбербанка России используется форма платежного поручения физического лица под N ПД-4.

3. Пунктом 2.14 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П установлено, что расчетные документы юридических лиц должны быть подписаны руководителем (первая подпись) и главным бухгалтером (вторая подпись) — лицами, уполномоченными распоряжаться счетом, — и скреплены печатью. Из п. п. 7.5 и 7.6 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее — Инструкция ЦБ РФ N 28-И) следует, что расчетные документы физических лиц — предпринимателей и физических лиц — потребителей должны иметь только одну подпись лица, уполномоченного распоряжаться счетом. Вторая подпись на указанных расчетных документах не применяется.

Электронный расчетный документ подписывается аналогом собственноручной подписи (АСП) его автора (ст. 160 ГК). Этот аналог может использоваться не только в электронных, но и в «бумажных» расчетах, например в виде факсимильного воспроизведения подписи (п. 1.4 Временного положения ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» ). Электронная цифровая подпись (ЭЦП) является разновидностью АСП, применяемого для оформления расчетных документов на электронных носителях. Ее правовой режим определен Федеральным законом от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (в ред. Федерального закона от 8 ноября 2007 г. N 258-ФЗ) .

———————————
Вестник ВАС РФ. 1998. N 10.

Собрание законодательства РФ. 2002. N 2. Ст. 127.

Обмен электронными платежными документами (ЭПД) в межбанковских расчетах осуществляется, как правило, пакетами, включающими один или несколько электронных документов. Каждый пакет подписывается (защищается) ЭЦП отправителя, при этом отдельные ЭПД в составе пакета не подписываются. Положение ЦБ РФ N 147-П предусматривает, что для непрерывной обработки принимаются отдельные полноформатные ЭПД без формирования пакета электронных документов.

4. Электронный платежный документ — документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам кредитных организаций (филиалов) и других клиентов Банка России, открытым в учреждениях Банка России, подписанный (защищенный) ЭЦП и имеющий равную юридическую силу с расчетными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати. Пакет электронных документов — один или более ЭПД и (или) электронный служебно-информационный документ (ЭСИД), — подписанных ЭЦП, при этом каждый ЭПД и (или) ЭСИД в составе пакета не подписывается ЭЦП (п. 1.1 Положения ЦБ РФ N 20-П).

5. Если содержание представленного в банк платежного поручения не соответствует требованиям, указанным в п. 1 комментируемой статьи, банк вправе его уточнить, направив плательщику соответствующий запрос. Такой запрос должен быть сделан незамедлительно. При неполучении ответа в срок, установленный законом, банковскими правилами или договором (а при его отсутствии — в разумный срок), банк вправе вернуть платежное поручение без исполнения. Нормативных сроков для ответа на запрос банка нет, и они могут быть установлены в договоре банковского счета.

Указанное в п. 2 комментируемой статьи правило не относится к неправильно оформленным платежным поручениям (например, отсутствует первая подпись), которые банк вправе сразу вернуть без исполнения.

6. Контроль за соблюдением порядка оформления платежных поручений в электронной форме имеет особенности. В соответствии с п. п. 4.1 — 4.9 Положения ЦБ РФ N 20-П электронный документ или ЭД (пакет ЭД), поступивший в Банк России, проходит контроль подлинности ЭД (пакета ЭД); контроль правильности составления пакета ЭД; логический контроль ЭД и проверку ЭД на возможность исполнения (для ЭПД — на возможность оплаты).

Процедура подтверждения подлинности ЭД (пакета ЭД) в Банке России состоит из проверки правильности ЭЦП, которой подписан ЭД (пакет ЭД), и проверки соответствия зарегистрированного владельца этой ЭЦП составителю ЭД (пакета ЭД). Подтверждение подлинности пакета ЭД удостоверяет подлинность каждого из ЭД, входящих в пакет. В результате логического контроля сведения из реквизитов ЭД сравниваются с имеющейся нормативно-справочной информацией. Документы, не прошедшие указанные контрольные мероприятия, возвращаются отправителю с указанием причин возврата.

Проверка ЭПД на возможность оплаты совершается в момент проведения расчетной операции и заключается в проверке достаточности средств на счете участника-отправителя для исполнения данного ЭПД. Под достаточностью средств на счете понимается наличие остатка на счете не меньше суммы ЭПД либо выполнение условий, предусмотренных договором, позволяющих проводить расчетные операции по ЭПД, сумма которых превышает сумму остатка на счете.

7. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком.

В соответствии с п. 3.5 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

Пункт 3.7 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П допускает частичную оплату платежных поручений из картотеки N 2. Пунктом 4.7 ч. II данного Положения установлены специальные правила по частичной оплате сводных платежных поручений кредитных организаций в подразделениях расчетной сети ЦБ РФ: она допускается в виде оплаты приложенных к таким поручениям отдельных расчетных документов клиентов.

8. Существующий на практике порядок расчетов с использованием ЭПД не дает оснований для вывода о полной автоматизации процесса передачи расчетных документов от клиента в банк плательщика, а также из банка плательщика в ЦБ РФ. Речь может идти, скорее, о смешанном «бумажно-электронном» способе передачи информации о платежах. Поэтому порядок представления платежных поручений в банк плательщика должен быть определен договором банковского счета. Платежные поручения можно передать на бумажных носителях, предоставив банку право снять электронную копию для дальнейшей передачи в электронной форме. Допустимо представление ЭПД на магнитных носителях путем доставки с помощью курьера или по электронным каналам связи. Схожий порядок представления платежных поручений банка плательщика в Банк России определяется договором об обмене электронными документами.

Это важно знать:  Статья 1212 ГК РФ. Право, подлежащее применению к договору с участием потребителя

Согласно п. 1.6 ч. I Положения ЦБ РФ N 36-П списание средств со счета плательщика в подразделении расчетной сети Банка России осуществляется программным способом в соответствии со значениями цифровых реквизитов плательщика (БИК банка или подразделения расчетной сети ЦБ РФ, номер корреспондентского счета банка плательщика). Содержание текстовых реквизитов ЭПД (наименование плательщика, назначение платежа) во внимание не принимается. Аналогичная норма имеется в п. 2.13 Положения ЦБ РФ N 20-П.

Частичная оплата ЭПД не допускается (п. 2.2.7 Положения ЦБ РФ N 36-П).

9. Расчеты в иностранной валюте, а также рублевые операции нерезидентов подчиняются требованиям валютного законодательства РФ, которое в определенных случаях установило соответствующие ограничения. Уполномоченный банк как агент валютного контроля обязан проверить соблюдение плательщиком требований валютного законодательства до исполнения его платежного поручения. В случае несоблюдения этих требований банк обязан отказать в совершении кредитового перевода.

Статья 864 ГК РФ. Прием к исполнению банком платежного поручения (действующая редакция)

1. Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

2. При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

3. Достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения определяется в порядке, установленном законом, банковскими правилами и договором с учетом требований статьи 855 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором, при недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения банк не принимает платежное поручение к исполнению и уведомляет об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного поручения.

4. Прием платежного поручения к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами и договором.

5. Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст

Комментарий к ст. 864 ГК РФ

1. Платежное поручение исполняется банком при условии соответствия содержания платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их формы установленным требованиям. Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, установлены реквизиты, форма платежного поручения на бумажном носителе. В качестве обязательных реквизитов на платежном поручении должны присутствовать сумма платежа (цифрами и прописью), плательщик (наименование, ИНН), номер счета плательщика, получатель денежных средств, номер счета и банк получателя средств, срок и назначение платежа и пр.

Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица может быть составлено в виде заявления. Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком. На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица кредитная организация составляет платежное поручение. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.

Во избежание перечисления денежных средств третьим лицам при несоблюдении плательщиком требований по заполнению платежного поручения банк направляет плательщику запрос об уточнении содержания поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения.

2. Банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если уточнения по содержанию платежного поручения от плательщика не поступило. При этом оставление без исполнения платежного поручения может быть произведено в установленный срок, а если такой срок не установлен — в разумный срок. При этом при определении разумного срока необходимо исходить из того, сколько времени потребуется плательщику для получения запроса от банка, подготовки и отправки платежного поручения с уточнениями.

Следует учесть, что при соблюдении требований, предъявленных к платежному поручению, суд не обязан проверять реквизиты получателя денежных средств и направлять запросы об их уточнении, поскольку ответственность за верность заполнения таких реквизитов лежит на плательщике, заполнившем платежное поручение.

3. Условиями исполнения банком платежного поручения плательщика являются также наличие средств на счете плательщика (если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком) и соблюдение очередности списания денежных средств со счета. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

— в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

— во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

— в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

— в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

— в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

4. Применимое законодательство:

— Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

5. Судебная практика:

Статья 864 ГК РФ. Условия исполнения банком платежного поручения

Текущая редакция ст. 864 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

Комментарий к статье 864 ГК РФ

1. Платежное поручение исполняется банком при условии соответствия содержания платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их формы установленным требованиям. Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, установлены реквизиты, форма платежного поручения на бумажном носителе. В качестве обязательных реквизитов на платежном поручении должны присутствовать сумма платежа (цифрами и прописью), плательщик (наименование, ИНН), номер счета плательщика, получатель денежных средств, номер счета и банк получателя средств, срок и назначение платежа и пр.

Это важно знать:  Статья 26 закона о защите конкуренции № 135-ФЗ

Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица может быть составлено в виде заявления. Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком. На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица кредитная организация составляет платежное поручение. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.

Во избежание перечисления денежных средств третьим лицам при несоблюдении плательщиком требований по заполнению платежного поручения, банк направляет плательщику запрос об уточнении содержания поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения.

2. Банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если уточнения по содержанию платежного поручения от плательщика не поступило. При этом оставление без исполнения платежного поручения может быть произведено в установленный срок, а если такой срок не установлен — в разумный срок. При этом при определении разумного срока необходимо исходить из того, сколько времени потребуется плательщику для получения запроса от банка, подготовки и отправки платежного поручения с уточнениями.

Следует учесть, что при соблюдении требований, предъявленных к платежному поручению, суд не обязан проверять реквизиты получателя денежных средств и направлять запросы об их уточнении, поскольку ответственность за верность заполнения таких реквизитов лежит на плательщике, заполнившим платежное поручение.

3. Условиями исполнения банком платежного поручения плательщика являются также наличие средств на счете плательщика (если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком) и соблюдение очередности списания денежных средств со счета. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность)
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
— в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
— во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
— в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
— в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
— в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

4. Применимое законодательство:
— положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П.

Консультации и комментарии юристов по ст 864 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 864 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Статья 864 ГК РФ. Условия исполнения банком платежного поручения

Новая редакция Ст. 864 ГК РФ

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

Комментарий к Ст. 864 ГК РФ

Банковское законодательство, определяющее необходимую форму и реквизиты платежного поручения, предусматривает следующий официальный образец.

│ Поступ. в банк плат. Списано со сч. плат. │

│ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ N ______________ _________________ │ ││

│ Дата Вид платежа └────┘│

│ │Вид оп. │ │Срок плат. │ │

│ │Наз. пл.│ │Очер. плат.│ │

│Получатель │Код │ │Рез. поле │ │

│ Подписи │ Отметки банка │

Другой комментарий к Ст. 864 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Банк обязан осуществить перевод средств при соблюдении клиентом следующих условий:

1) правильного оформления платежных поручений;

2) наличия на его счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения принятого расчетного документа. Необходимость предоставления банку плательщика (или другому банку, исполняющему поручение о переводе средств) соответствующего денежного возмещения подтверждена арбитражной практикой (Постановление Президиума ВАС РФ от 06.08.96 N 666/96 (Вестник ВАС РФ. 1996. N 10));

3) выполнения клиентом специальных правил, установленных валютным законодательством, — при расчетах в иностранной валюте;

4) представления клиентом документов, необходимых для его идентификации, в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Нормативными актами ЦБ РФ установлены разные требования к форме и содержанию платежных поручений юридических лиц в зависимости от вида безналичных расчетов (бумажные или электронные).

Порядок заполнения типовых форм платежных поручений о перечислении средств на бюджетные счета имеет особенности, которые установлены Правилами указания информации, идентифицирующей плательщика и получателя средств, в расчетных документах на перечисление налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, утв. Приказом МНС России, ГТК России и Минфина России от 3 марта 2003 г. N БГ-3-10/98/197/22н (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2003. N 19).

Нормативные правовые акты ЦБ РФ установили разные требования к форме платежных поручений в электронной форме в зависимости от вида электронного платежного документа (ЭПД) — полноформатного или сокращенного формата (см. п. 2.7, 2.8 Положения ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. N 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» (далее — Положение N 20-П)).

Полноформатные ЭПД должны содержать все реквизиты бумажного расчетного документа (включая текстовые) (п. 2.7 Положения N 20-П), а ЭПД сокращенного формата — часть реквизитов расчетных документов на бумажном носителе (п. 3 Положения ЦБ РФ от 20 февраля 1998 г. N 18-П «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе» (далее — Положение N 18-П)). Кроме того, нормативными актами ЦБ РФ установлены правила о заполнении ряда дополнительных реквизитов, присущих только платежным поручениям в электронной форме. Эти требования различаются в зависимости от систем расчетов, в которых используются такие ЭПД. Так, требования к форме ЭПД установлены п. 2.1.6 Положения ЦБ РФ от 23 июня 1998 г. N 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» (далее — Положение N 36-П), п. 2.7 и 2.8 Положения N 20-П, п. 4.4 — 4.6 Положения ЦБ РФ от 24 августа 1998 г. N 50-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»; приложением N 1 к Положению N 18-П.

Рассмотренные формуляры платежных поручений применяются для внутренних расчетов юридических лиц как в рублях, так и в иностранной валюте. Ни банк, ни клиент — юридическое лицо не могут отступить от рассмотренных выше типовых форм платежных поручений при совершении расчетных сделок, что объясняется их нормативным характером.

Это важно знать:  Статья 1150 ГК РФ. Права супруга при наследовании. Комментарии

Формы платежных поручений для международных трансграничных расчетов определяются банковской практикой или устанавливаются банками самостоятельно.

Законодательством не установлены типовые формы платежных поручений для расчетов физических лиц. Они разрабатываются банками самостоятельно. Например, в системе Сбербанка России используется форма платежного поручения физического лица под N ПД-4.

3. П. 2.14 части I Положения N 2-П установлено, что расчетные документы юридических лиц должны быть подписаны руководителем (первая подпись) и главным бухгалтером (вторая подпись) — лицами, уполномоченными распоряжаться счетом, и скреплены печатью.

Электронный расчетный документ подписывается аналогом собственноручной подписи его автора (см. ст. 160 ГК РФ). Этот аналог может использоваться не только в электронных, но и в бумажных расчетах, например, в виде факсимильного воспроизведения подписи (п. 1.4 Временного положения ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»). Однако такая возможность должна быть согласована в договоре банковского счета.

Обмен электронными платежными документами в межбанковских расчетах осуществляется, как правило, пакетами, включающими один или несколько электронных документов. Каждый пакет подписывает (защищается) ЭЦП отправителя, при этом отдельные ЭПД в составе пакета не подписываются.

ЭПД, включенные в состав пакета, подписанного ЭЦП, признаются имеющими равную юридическую силу с расчетными документами, составленными на бумажном носителе, подписанными уполномоченными лицами и заверенными оттиском печати, только при условии подтверждения подлинности пакета ЭПД в порядке, определенном Положением N 20-П (п. 1.3 Положения N 36-П; п. 1.1 Положения N 20-П).

4. Если содержание представленного в банк платежного поручения не соответствует требованиям, указанным в п. 1 указанной статьи, банк вправе его уточнить, направив плательщику соответствующий запрос. Такой запрос должен быть сделан незамедлительно. При неполучении ответа в срок, установленный законом, банковскими правилами или договором (а при его отсутствии — в разумный срок), банк вправе вернуть платежное поручение без исполнения. Нормативных сроков для ответа на запрос банка нет, и они могут быть установлены в договоре банковского счета.

Указанное в п. 2 правило не относится к неправильно оформленным платежным поручениям (например, отсутствует первая подпись), которые банк вправе сразу вернуть без исполнения.

Контроль за соблюдением порядка оформления платежных поручений в электронной форме имеет особенности. В соответствии с п. 4.1 — 4.9 Положения N 20-П пакет ЭПД, поступивший в ЦБ РФ, проходит контроль подлинности ЭПД, контроль правильности составления пакета ЭПД и логический контроль.

ЭПД, не прошедшие указанные контрольные мероприятия, возвращаются отправителю с указанием причин возврата.

5. Порядок расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также изданными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 3.5 части I Положения N 2-П платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

П. 3.7 части I Положения N 2-П допускает частичную оплату платежных поручений из картотеки N 2. П. 4.7 части II Положения N 2-П установлены специальные правила по частичной оплате сводных платежных поручений кредитных организаций в подразделениях расчетной сети ЦБ РФ. Она допускается в виде оплаты приложенных к нему отдельных расчетных документов клиентов.

6. Существующий на практике порядок расчетов с использованием ЭПД не дает основания для вывода о полной автоматизации процесса передачи расчетных документов от клиента в банк плательщика, а также из банка плательщика в Банк России. Речь может идти скорее о смешанном бумажно-электронном способе передачи информации о платежах. Поэтому порядок представления платежных поручений в банк плательщика должен быть определен договором банковского счета. Их можно передать на бумажных носителях, предоставив банку право снять электронную копию для дальнейшей передачи в электронной форме. Допустимо представление ЭПД на магнитных носителях с помощью курьера или по электронным каналам связи. Схожий порядок представления платежных поручений банка плательщика в ЦБ РФ определяется договором об обмене электронными документами.

В соответствии с п. 1.6 Положения N 36-П списание средств со счета плательщика в подразделении расчетной сети ЦБ РФ осуществляется программным способом в соответствии со значениями цифровых реквизитов плательщика (БИК банка или подразделения расчетной сети ЦБ РФ, номер корреспондентского счета банка плательщика). Содержание текстовых реквизитов ЭПД (наименование плательщика, назначение платежа) во внимание не принимается. Аналогичная норма имеется в п. 2.13 Положения N 20-П.

Частичная оплата ЭПД не допускается (п. 2.2.7 Положения N 36-П).

7. Расчеты в иностранной валюте, а также рублевые операции нерезидентов подчиняются требованиям валютного законодательства РФ, которое в определенных случаях установило валютные ограничения. Уполномоченный банк как агент валютного контроля обязан проверить соблюдение плательщиком требований валютного законодательства до исполнения его платежного поручения. Если такие нарушения будут выявлены, банк обязан отказать в совершении перевода.

Сам себе юрист

Статья 864 Гражданского кодекса РФ

Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

Необходимым условием принятия банком платежного поручения к исполнению является его соответствие требованиям, предъявляемым к содержанию и форме платежного поручения. Такие требования определяются законом и изданными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно Закону о ЦБР (статья 80) правила, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов устанавливаются ЦБР. Предъявляемые в банк платежные поручения должны соответствовать установленным Положением о безналичных расчетах требованиям к расчетным документам, порядку их заполнения, представления, отзыва и возврата, а также форматам расчетных документов, приведенным в приложениях к названному Положению. Платежное поручение не может предусматривать какие-либо условия платежа кроме срока платежа. Платежное поручение должно быть на фиксированную денежную сумму.

При приеме банком платежных поручений осуществляется их проверка в соответствии с требованиями, установленными правилами ведения бухгалтерского учета и Положением о безналичных расчетах. Платежные поручения, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат. Банк может направить плательщику запрос об уточнении содержания платежного поручения, которое вызывает сомнение банка, незамедлительно по его получении. Принятие к исполнению поручения, содержание которого банку не ясно, может повлечь ответственность банка. В случае неполучения банком ответа на свой запрос в течение установленного (или разумного) срока банк имеет право оставить платежное поручение без исполнения и возвратить его плательщику. Иное может быть предусмотрено законом, банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

Платежные поручения принимаются банками независимо от их суммы и от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения оплачиваются по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством. Допускается частичная оплата платежных поручений. Гражданский Кодекс РФ допускает возможность исполнения платежного поручения клиента не только за счет его средств, имеющихся в банке (на счете клиента), но и за счет средств банка, если у последнего имеется соответствующее соглашение с клиентом. В этом случае возникают кредитные правоотношения в соответствии с положениями статьи 850 Гражданского Кодекса РФ. Поручения плательщика исполняются банком в порядке, предусмотренном статьей 855 Гражданского Кодекса РФ.

Статья написана по материалам сайтов: stgkrf.ru, www.zakonrf.info, ogkrf.ru, gkodeksrf.ru, www.samsebeyurist.ru.

»

Предыдущая
СтатьиСтатья 860.14 ГК РФ. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете
Следующая
СтатьиСтатья 895 ГК РФ. Передача вещи на хранение третьему лицу
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector