+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарии к ст. 820 ГК РФ

Кодексы РФ

Популярные материалы

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ

Для пятидневной рабочей недели

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Федеральный закон от 03.07.2016 N 226-ФЗ

Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090

Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ

Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ

Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ

Федеральный закон от 28.03.1998 N 53-ФЗ

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

Федеральный закон от 29.12.2012 N 275-ФЗ

Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ

ГК РФ — документы Пленума и Президиума ВС

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018)

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)

ГК РФ — последние изменения и законы

О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

«Об исполнительном производстве»

«О банке развития»

«О негосударственных пенсионных фондах»

«О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

«О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

«О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в части совершенствования исполнения судебных актов и Федеральный закон «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации и установлении особенностей исполнения федерального бюджета в 2018 году»

«О государственной компании «Российские автомобильные дороги» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

«Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»

«О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

«О внесении изменения в статью 1080 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

«О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации»

«О внесении изменений в части первую, вторую и третью Гражданского кодекса Российской Федерации»

Ст. 820 ГК РФ — Гражданский кодекс

Статья 820. Форма кредитного договора.

Какой должна быть форма кредитного договора?

Кредитный договор — формальная сделка, то есть к тому, как он должен выглядеть, предъявляются конкретные требования. Ст 820 ГК РФ гласит, что несоблюдение письменной формы приводит к недействительности кредитного договора.

Независимо от суммы выдаваемого кредита, такой договор всегда заключается письменно.

Для того, чтобы оформить кредит, физическому лицу предстоит встретиться с представителем банка и подписать необходимые документы.

Кредитные договоры заключаются не только между банком и гражданином. Юридические лица также берут кредиты, обычной практикой является также кредит, выдаваемый одним банком другому.

Межбанковские кредитные договоры достаточно часто заключаются не в стандартном бумажном формате, а в ином. Но это не означает, что они не имеют юридической силы. Договор можно заключить при помощи обмена сообщениями по интернету, факсу, телефону и т.п. способами. Существует всемирная межбанковская коммуникационная система SWIFT, специально предназначенная для обмена такого рода информацией.

Кредитные договоры, составленные не на бумажном носителе, нельзя заключить с нуля. Организации должны знать друг друга и иметь общие дела, иначе это будет просто небезопасно. Такие договоры заключаются только на базе уже имеющегося между двумя сторонами договора, носящего общеорганизационный характер. Общее соглашение обязательно должно быть представлено на бумажном носителе. Этот документ подтвердит, при необходимости, что стороны признают юридическую силу всех заключенных впоследствии небумажных кредитных договоров.

Чтобы не нарушать правило ст 820 ГК РФ, заключенный в нестандартной (электронной, например) форме кредитный договор должен отвечать всем правилам ГК РФ о простой письменной форме договора. Электронные сообщения должны:

иметь форму документа;

содержать оферту (предложение о заключении сделки) и акцепт (ответ на это предложение);

обязательно быть скреплены аналогом подписей сторон (электронной подписью).

Имеет ли право банк взимать комиссию за досрочный возврат кредита индивидуальным предпринимателем, если в договоре нет условия о досрочном возврате и нет условия о комиссии?

Банк предоставляет клиенту кредит на условиях прописанных в договоре.

Ставка процента, с которым заемщик должен вернуть банку деньги, устанавливается кредитной организацией (то есть самим банком) по соглашению с клиентом, если иного не содержит закон (ФЗ от 02.12.1990 N 395-1).

Согласно п 2 ст 810 и п 2 ст 819 ГК РФ, если кредит был выдан с целью использования средств в предпринимательской деятельности, то заёмщик имеет право возвратить его досрочно с согласия кредитора.

Закон не связывает право заёмщика на досрочный возврат средств с обязанностью уплаты какой-либо комиссии. И даже сам факт её уплаты не выражает согласия заёмщика на это действие.

Если сам кредитный договор не содержит никаких положений о комиссии, согласованных сторонами, то не представляется возможным определить её размер. А значит взимание банком такой комиссии происходит односторонне и неправомерно.

Это важно знать:  Архивы Полезные статьи - Страница 45 из 53 - О недвижке.ру

Судебная практика подтверждает такой вывод. Подобная комиссия рассматривается не как плата за досрочный возврат средств, а как плата за неисполнение обязательства по получению согласия банка на такой возврат. Но даже если банк не выражал согласия на досрочное погашение кредита, то взимание комиссии при отсутствии в договоре условия, позволяющего определить её размер, является незаконным.

Кредитор имеет право брать с заёмщика возмещение за досрочное возвращение кредита, но размер такого возмещения и порядок оплаты должны быть согласованы. Тогда это будет соответствовать требованиям ст 820 ГК РФ к форме кредитного договора. В отсутствие такого согласования, взимание банком комиссии за досрочный возврат кредита индивидуальным предпринимателем незаконно, даже если гражданин не получил согласия банка на досрочное погашение.

Повлияет ли утеря оригинала кредитного договора банком на его возможность обратиться в суд с иском к клиенту по поводу возврата кредита?

По ст 819 ГК РФ банк или иной кредитор в рамках кредитного договора обязуется предоставить заемщику средства, на условиях описанных в договоре, а заемщик возвращает её с процентами.

Статья 820 ГК РФ указывает на необходимость заключения кредитного договора в письменной форме. Несоблюдение этого условия ведет к ничтожности сделки.

Документ должен быть составлен и подписан уполномоченными на это лицами.

Однако отсутствие оригинала документа само по себе не свидетельствует о том, что сделка была совершена с нарушением её письменной формы. Непредставление одной из сторон в суде оригинала — не доказательство ничтожности соглашения. Суд может принять во внимание и другие документальные подтверждения заключения кредитного договора.

Письменными доказательствами являются акты, справки, корреспонденция, квитанции — все документы, содержащие сведения, важные для установления обстоятельств дела.

Для установления наличия договорных отношений между истцом и ответчиком суд может принять во внимание заявку на получение кредита, анкету заемщика, выписки по счетам.

Оформление кредита не ограничивается подписанием одного лишь кредитного договора. Поэтому утеря банком этого документа не влияет на его возможность взыскать с клиента в судебном порядке долг по кредиту. Непредставление оригинала в суд не основание для признания сделки ничтожной в соответствии со ст 820 ГК РФ.

ГК РФ Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Существенными условиями кредитного договора являются:

§ Предмет: размер и порядок уплаты кредита и процентов по нему. Предметом кредитного договора являются только денежные средства. В ст. 140 ГК РФ предусмотрено, что законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ, является рубль. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

§ Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, в том числе:

§ по погашению основной суммы долга;

§ по уплате процентов;

§ сборы (комиссии) за рассмотрение заявки (оформление кредитного договора);

§ комиссия за выдачу кредита;

§ комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

§ комиссия за расчетное и операционное обслуживание;

§ комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (п.2 указания ЦБ от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита»).

Кроме того, при расчете полной стоимости кредита должны учитываться:

§ расходы, связанные с заключением договора и его оформлением (платежи по оценке передаваемого в залог имущества);

§ пошлина за совершение нотариальных действий;

§ платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности должника, предмета залога, кроме случаев обязательного страхования;

§ и другие платежи.

§ другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями кредитного договора являются:

§ Срок и порядок предоставления кредита, срок возврата кредита;

§ Права и обязанности сторон;

§ Целевое использование кредита;

§ Имущественная ответственность сторон за нарушение договора;

§ Основания и порядок расторжения и изменения договора;

Сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик.

Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских и потребительских целей.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (юридическое лицо). В ст. 1 федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» указываются понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации.

Обязанностью кредитора является: предоставление денежных средств (кредита) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Обязанности заемщика:

§ возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за его пользование (п.1 ст. 819 ГК РФ);

§ использовать кредит строго по целевому назначению, если сторонами предусмотрен целевой кредит (п. 1 ст. 814 ГК РФ);

§ предоставить обеспечение кредитного договора в виде залога, банковской гарантии или поручительства, если сторонами предусмотрено обеспечение кредитного договора (ст.33 федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Кредитор вправе:

1. Отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.1 ст. 821 ГК РФ). Таким обстоятельством обычно является неплатежеспособность заемщика.

2. В случае нарушения заемщиком обязанности целевого использования кредита отказаться от дальнейшего кредитования заемщика (п. 3 ст. 821 ГК РФ).

3. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Это важно знать:  Статья 381.1 ГК РФ. Обеспечительный платеж

4. Потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором:

§ при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ);

§ в случае невыполнения условия о целевом использовании кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Виды кредитного договора:

· обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного соглашения одновременно составляется договор об акцессорных обязательствах, например, договор имущественного залога, поручительства. Во втором случае исполнение обязательства по кредитному договору не обеспечивается гражданско-правовым средством;

· целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного договора в документе четко обозначена цель, куда могут быть использованы выданные денежные средства. А целевые договора не имеют такого строгого ограничения;

· договор о потребительском кредите (потребкредите), в соответствии с которым заемные средства предоставляются физлицу, которое может их потратить на удовлетворение только личных потребностей (например, договор по кредитной карте);

· инвестиционный договор, в рамках которого средства передаются определенным субъектам-участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

· договор о рефинансировании, основная задача которого — поддержка ликвидности общебанковской системы, что достигается за счет влияния регулятора (Центробанка).

Статья 820. Форма кредитного договора

Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Похожие главы из других книг

Статья 434. Форма договора

Статья 434. Форма договора 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается

Статья 808. Форма договора займа

Статья 808. Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, –

Статья 820. Форма кредитного договора

Статья 820. Форма кредитного договора Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается

Статья 940. Форма договора страхования

Статья 940. Форма договора страхования 1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).2. Договор

СТАТЬЯ 434. Форма договора

СТАТЬЯ 434. Форма договора 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается

СТАТЬЯ 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора

СТАТЬЯ 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора 1. Договор об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионный договор должны быть заключены в письменной форме.2. Если

Статья 434. Форма договора

Статья 434. Форма договора 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается

Статья 808. Форма договора займа

Статья 808. Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, –

Статья 820. Форма кредитного договора

Статья 820. Форма кредитного договора Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается

Статья 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора

Статья 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора 1. Договор об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионный договор должны быть заключены в письменной форме.2. Если

СТАТЬЯ 434. Форма договора

СТАТЬЯ 434. Форма договора 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается

СТАТЬЯ 820. Форма кредитного договора

СТАТЬЯ 820. Форма кредитного договора Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается

СТАТЬЯ 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора

СТАТЬЯ 1460. Форма и государственная регистрация договора об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионного договора 1. Договор об отчуждении исключительного права на топологию и лицензионный договор должны быть заключены в письменной форме.2. Если

Кредитный договор

Понятие кредитного договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор в банковской практике называют еще договором банковской ссуды, используя термин «ссуда» как равнозначный словам «кредит» и «заем».

В отличие от договора займа по кредитному договору закон устанавливает особые требования к субъектам данного отношения. Кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация.

Это важно знать:  Нк рф статья 208

Если по договору займа возможна передача заемщику не только денег, но и заменимых вещей, то по договору банковского кредита допускается передача только определенной суммы денежных средств.

Как следует из определения кредитного договора, пользование полученным капиталом всегда является возмездным. По договору займа стороны могут исключить необходимость начисления процентов, а в ряде случаев безвозмездность предполагается в силу прямого указания закона.

Договор займа является односторонним и реальным. Права и обязанности у сторон возникают лишь в момент передачи заемщику денег или вещей. В кредитном договоре обязанности кредитора по выдаче кредита возникают при заключении договора.

Форма кредитного договора

Кредитный договор всегда оформляется в письменной форме. Статья 820 ГК РФ устанавливает, что несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

В большинстве случаев договор заключается путем подписания сторонами единого документа. Однако в ряде случаев договор оформляется путем подачи заемщиком в банк заявления о выдаче кредита с приложением документов (технико- экономическое обоснование, предполагаемое обеспечение и т. д.). После проверки представленных материалов, анализа предложенных заемщиком условий, его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования предложенного объекта и других факторов, определяющих кредитную политику банка, банк либо отказывает в выдаче, либо письменно сообщает другой стороне о согласии на выдачу кредита.

При некоторых формах кредитования в» соответствии с условиями основного кредитного договора обязательства заемщика по уплате задолженности оформляются срочными обязательствами, подписанными заемщиком.

Законодательство, в частности ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности, рассматривает договор кредитования как договор, основанный на добровольном волеизъявлении сторон. Разногласия, возникающие между банком и будущим заемщиком при заключении договора, могут быть рассмотрены арбитражным судом в случаях, предусмотренных соглашением сторон. При принятии к производству иска по спору по условиям кредитного договора устанавливается, имеется ли между сторонами соглашение о передаче спора в арбитражный суд. Отсутствие такого соглашения является основанием для отказа в приеме искового заявления. Однако исковое заявление принимается к производству, если в нем указано, что с другой стороной достигнута договоренность о передаче этого спора в арбитражный суд. В этом случае судья при подготовке материалов к рассмотрению должен потребовать от сторон их письменного соглашения о передаче спора на рассмотрение в арбитражный суд.

Кредит может передаваться в распоряжение заемщика различными способами и в различных формах. При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет. На этих счетах учитывается задолженность заемщика банку по выданным ссудам. По дебету ссудного счета отражается сумма выданных средств, а по кредиту — ее погашение. Режим ссудного счета определяется в договоре. Во исполнение одного кредитного договора банком могут быть открыты несколько ссудных счетов по каждому отдельному объекту кредитования.

Кредит может быть выдан наличными с соблюдением требований законодательства, регулирующего подобные расчеты, либо в безналичной форме. Выданная в безналичной форме ссуда может быть перечислена на расчетный счет заемщика, либо перечислена по поручению заемщика третьим лицам, либо за счет кредита могут быть оплачены предъявленные заемщику требования третьих лиц. В соответствии с письмом Госналогслужбы РФ № ВГ-4-13/23н от 2 июня 1995 г. Минфина РФ № 46 от 2 июня 1995 г. и Центробанка РФ № 171 от 5 июня 1995 г. «Об изменении пункта 2 Порядка применения положений Указа Президента РФ от 23 мая 1994 г. № 1006 «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей» средства, получаемые налогоплательщиками с ссудных счетов в виде банковских ссуд в рублях, могут направляться в соответствии с кредитными договорами или на расчетные (текущие) счета заемщика, или непосредственно на оплату кредитуемых материальных ценностей и затрат, включая выплату средств на заработную плату с одновременным перечислением соответствующих налогов и других обязательных платежей.

Выдача кредита может быть произведена как единовременно в полной сумме, так и частями.

Согласно ст. 820 Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Вместе с тем в гражданско-правовой доктрине принято выделять различные формы банковского кредитования, которые в некоторых случаях приобретают характер отдельных видов (разновидностей) кредитного договора.

Исходя из того, что кредитный договор при определенных условиях может приобретать форму публичного договора, Н.Н. Захарова допускает возможность регулирования отношений по кредитному договору обязательными для сторон правилами (типовыми договорами и т.п.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. См. комментарий к статье 820 настоящего Кодекса.

Рассуждая о содержании кредитного договора, необходимо прежде всего определить, о какой стороне понятия «договор» в данном
как понятие, обозначающее с

Статья написана по материалам сайтов: rulaws.ru, ppt.ru, cyberpedia.su, law.wikireading.ru, www.bibliotekar.ru.

»

Предыдущая
СтатьиСтатья 81 ГПК РФ. Получение образцов почерка для сравнительного исследования документа и подписи на документе
Следующая
СтатьиСтатья 843 ГК РФ. Сберегательная книжка
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector